货币银行学第1、2章货币银行学(46页PPT).pptx

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1、货币银行学货币银行学The Economics of Money and Banking第一章第一章 引言引言选择黄达货币银行学的原因？选择黄达货币银行学的原因？货币银行学货币银行学研究三要素通过学习货币银行学可了解哪些知识？通过学习货币银行学可了解哪些知识？货币与货币制度；信用；利息与利息率；金货币与货币制度；信用；利息与利息率；金融市场；金融机构体系；商业银行；中央银融市场；金融机构体系；商业银行；中央银行；货币需求；货币供给；货币均衡；通货行；货币需求；货币供给；货币均衡；通货膨胀与通货紧缩；货币政策；金融与经济发膨胀与通货紧缩；货币政策；金融与经济发展展东华理工大学东华理工大学 经管学

2、院经管学院第一章第一章 引言引言推荐参考书：推荐参考书：钱晔：货币银行学，东北财经大学出版钱晔：货币银行学，东北财经大学出版社社郑道平，龙玮娟：货币银行学原理，中郑道平，龙玮娟：货币银行学原理，中国金融出版社国金融出版社周升业、曾康霖：货币银行学，西南财周升业、曾康霖：货币银行学，西南财经大学出版社经大学出版社东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第二章第二章 货币与货币制度货币与货币制度教学要点：教学要点：货币的起源货币的起源形形色色的货币形形色色的货币货币的职能货币的职能货币制度货币制度东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第一节第一节 货币的起源货币的起源货币是商品交换的产物货币

3、是商品交换的产物1、货币是商品经济内生矛盾发展的产物、货币是商品经济内生矛盾发展的产物剩余产品的出现（社会分工和私有制）；私人劳动剩余产品的出现（社会分工和私有制）；私人劳动与社会劳动；商品价值的表现形式（商品的价值要与社会劳动；商品价值的表现形式（商品的价值要通过另一种商品表现）通过另一种商品表现）2、货币是商品价值形式发展的结果、货币是商品价值形式发展的结果 商品的价值形式：经历了由低级向高级的发展过程，即商品的价值形式：经历了由低级向高级的发展过程，即由由简单的偶然的价值形式简单的偶然的价值形式，经过了，经过了扩大的价值形式扩大的价值形式、一般价一般价值形式值形式，最后才达到，最后才达到

4、货币形式。货币形式。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第一节第一节 货币的起源货币的起源简单的偶然的价值形式：简单的偶然的价值形式：一种商品的价值偶然表现一种商品的价值偶然表现在另外一种商品上在另外一种商品上扩大的价值形式：扩大的价值形式：一种商品的价值经常地表现在许一种商品的价值经常地表现在许多种商品上多种商品上物物交换存在的弊端物物交换存在的弊端:需求的双重巧合需求的双重巧合(Double Coincidence of Wants)对商品的品种、数量、时间上的高对商品的品种、数量、时间上的高度一致。度一致。交换系列的无限延长交换系列的无限延长难以建立相互一致的交叉兑换比率难以建立相

5、互一致的交叉兑换比率缺少普遍接受的价值储存手段缺少普遍接受的价值储存手段东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第一节第一节 货币的起源货币的起源一般价值形式：一般价值形式：许多种的商品的价值一般地都由一种特殊的许多种的商品的价值一般地都由一种特殊的起媒介作用的商品来表现起媒介作用的商品来表现。“一般等价物一般等价物”：用来表现其他一切商品的用来表现其他一切商品的价值，起着一般等价形式的作用的特殊商品。价值，起着一般等价形式的作用的特殊商品。货币形式：货币形式：一般等价物统一固定在某一特定商品上，这一般等价物统一固定在某一特定商品上，这 种商品就成为货币商品。种商品就成为货币商品。东华理工大

6、学东华理工大学 经管学院经管学院第二节第二节 形形色色的货币形形色色的货币从实物货币到电子货币从实物货币到电子货币 货币币材和形制经历了货币币材和形制经历了实物货币实物货币金属货币金属货币信用货币信用货币的发展过程。的发展过程。1、实物货币、实物货币2、金属称量货币和铸币、金属称量货币和铸币 金属在执行货币职能方面的优越性：金属在执行货币职能方面的优越性：价值比较稳定、价值比较稳定、易于分割，易于保存，便于携带。易于分割，易于保存，便于携带。金属货币演化：金属货币演化：随着交易规模的不断扩大，经历了由贱随着交易规模的不断扩大，经历了由贱金属到贵金属的演化。金属到贵金属的演化。金属货币经历了从称

7、量货币到铸币的演金属货币经历了从称量货币到铸币的演变。变。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第二节第二节 形形色色的货币形形色色的货币3、可兑换的信用货币、可兑换的信用货币（银行券）（银行券）信用货币为什么会出现？信用货币为什么会出现？大量金属货币携带不便；被磨损的铸币不影响流通，货币可以大量金属货币携带不便；被磨损的铸币不影响流通，货币可以用象征的货币符号来执行流通手段职能。用象征的货币符号来执行流通手段职能。4、不兑换信用货币、不兑换信用货币 不兑换信用货币：不兑换信用货币：是政府纸币或原始意义上的货币，是是政府纸币或原始意义上的货币，是指与银行券同时流通的，以国家政权为后盾的国家

8、发行指与银行券同时流通的，以国家政权为后盾的国家发行的强制流通的纸质货币。（强制流通，不可兑换）的强制流通的纸质货币。（强制流通，不可兑换）弊端：政府可能会滥发纸币以减少财政赤字弊端：政府可能会滥发纸币以减少财政赤字5、存款货币和电子货币、存款货币和电子货币东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能价值尺度（价值尺度（Unit of Account）货币单位货币单位(价格标准价格标准)流通手段（流通手段（Medium of Exchange）货币需求货币需求货币贮藏（货币贮藏（Store of Value）支付手段（支付手段（Repayment of Debt

9、）世界货币（世界货币（International Money）东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能价值尺度价值尺度1.概念：概念：货币在表现和衡量商品的价值时，货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能。执行着价值尺度的职能。2.货币执行价值尺度职能并不需要现实的货货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。币，只需要观念的货币。3.价格标准价格标准(Price Standard)：货币计量货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位及其等单位，包含一定金属重量的货币单位及其等分。如：分。如：1两黄金、汉代两黄金、汉代“五铢钱五铢钱”。

10、4.价值尺度与价格标准的关系价值尺度与价格标准的关系东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能价值尺度与价格标准的关系：价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身的量。前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能流通手段流通手段1.概念：货币在商品交换中起媒介作用时执概念：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。行着流通手段职能。2.作为流通手段的货币，必

11、须是现实的货币，作为流通手段的货币，必须是现实的货币，不能是观念上的货币；充当流通手段的货币不能是观念上的货币；充当流通手段的货币不一定是具有十足价值的货币。不一定是具有十足价值的货币。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能3.货币需求量货币需求量东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能贮藏手段1.概念：货币退出流通，贮藏起来，就执行概念：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能贮藏手段的职能2.发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币。具有完全价值的货币。3.在金属

12、货币制度下，货币贮藏手段职能是在金属货币制度下，货币贮藏手段职能是货币流通的调节器：货币流通的调节器：4.现代不兑现信用货币制度下，货币贮藏有现代不兑现信用货币制度下，货币贮藏有两种形式：两种形式：持币人将信用货币保存起来（窖藏纸币）；持币人将信用货币保存起来（窖藏纸币）；持币人将信用货币以存款形式存入银行。持币人将信用货币以存款形式存入银行。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院 在金属货币条件下，货币既有名义价值（即货币的购买力），又有实际价值（自身内含的价值量）。假设社会上有1000件等价值的商品，一件商品内含的价值量与一枚金币内含的价值量一样，同时假设一枚货币在一年只流通一次，则社

13、会上需要1000枚金币。反证：假设发行了1100枚金币，在此情况下，金币的实际价值仍为一件商品，而名义价值则低于一件商品，理性的人必然将金币从流通中撤出一部分，以金属条块的形式保持价值。假设发行了900枚金币，在此情况下，金币的实际价值仍为一件商品，而名义价值则高于一件商品，理性的人必然会将原先收藏起来的金币或金属条块重新投入流通。举例：举例：东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院 总结：总结：因此，在金属货币条件下，货币名义价值与实际价值因此，在金属货币条件下，货币名义价值与实际价值的比较使货币贮藏手段职能发挥着货币流通的调节器的功能，的比较使货币贮藏手段职能发挥着货币流通的调节器的功能

14、，货币过多时会自动趋于减少，在过少时会自动趋于增加，货币货币过多时会自动趋于减少，在过少时会自动趋于增加，货币具有自我调节机制，使得流通中的货币恰好满足流通的需要，具有自我调节机制，使得流通中的货币恰好满足流通的需要，既不过多，也不过少。既不过多，也不过少。拓展：拓展：在现代不兑现信用货币制度下的货币贮藏与金在现代不兑现信用货币制度下的货币贮藏与金属流通条件下的货币贮藏相比在什么特点？属流通条件下的货币贮藏相比在什么特点？1.由于纸币和存款货币本身没有价值，并不会真正退出流通2.货币是一般等价物，仍是社会财富的一般代表，可发挥价值贮藏手段的功能，但前提是货币的币值保持相对稳定3.货币并不是惟一

15、的价值贮藏手段东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能支付手段支付手段 1.概念：货币作为交换价值而独立存在，并概念：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。行着支付手段职能。Eg：偿还债务、上交税款、银行借贷、捐款、：偿还债务、上交税款、银行借贷、捐款、赠与赠与 2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出现表现形式：商品的让渡与货币的回流出现分离分离活学活用：活学活用：在现行工资制度下，货币在工资的发在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职能还是流通手段职能？放中执行

16、支付手段职能还是流通手段职能？东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院 分析的出发点：二者的区别在于商品的让渡与货币的回流二者的区别在于商品的让渡与货币的回流之间是否存在时间间隔。流通手段下为一手交钱，一手交货，钱之间是否存在时间间隔。流通手段下为一手交钱，一手交货，钱货两清，商品让渡与货币回流之间不存在时间间隔；支付手段下货两清，商品让渡与货币回流之间不存在时间间隔；支付手段下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔。在现行工资制度下，无商品让渡和货币回流之间存在时间间隔。在现行工资制度下，无论是月工资制度还是周工资制度，劳动是每天每时每秒进行的，论是月工资制度还是周工资制度，劳动是每天每时每秒

17、进行的，而工资只在某一天发放，因此货币执行支付手段职能而非流通手而工资只在某一天发放，因此货币执行支付手段职能而非流通手段职能。段职能。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第三节第三节 货币的职能货币的职能世界货币世界货币1.概念：货币越出国界，在世界市场发挥一概念：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。般等价物作用时便执行世界货币的职能。2.表现表现（1）国际间的支付手段）国际间的支付手段（2）国际间的一般购买手段）国际间的一般购买手段（3）国际间财富转移的一种手段）国际间财富转移的一种手段东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院思考：思考：下列分别描述的

18、是货币的什么职能？王老吉捐款王老吉捐款1亿给四川灾区亿给四川灾区支付手段支付手段商场打折，皮尔商场打折，皮尔卡丹西服才卖卡丹西服才卖2000元元价值尺度价值尺度张三从商业银行贷款张三从商业银行贷款10万元购买住房万元购买住房支付手段支付手段李四花了李四花了1万元买了一台笔记本电脑。万元买了一台笔记本电脑。王五今天在大连市商业银行存入了王五今天在大连市商业银行存入了2万元。万元。他一个月挣他一个月挣1万多元万多元这件衬衣标价这件衬衣标价100元元流通手段流通手段贮藏手段贮藏手段支付手段支付手段价值尺度价值尺度在国际市场上初级产品用美元标价在国际市场上初级产品用美元标价世界货币世界货币东华理工大学

19、东华理工大学 经管学院经管学院一点总结：一点总结：在五大职能中，在五大职能中，价值尺度价值尺度和和流通手段流通手段职能是货职能是货币两个最早的、最基本的职能，缺少其中任何币两个最早的、最基本的职能，缺少其中任何一种，货币就不能成其为货币。而价值尺度又一种，货币就不能成其为货币。而价值尺度又先于流通手段职能。先于流通手段职能。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度货币制度及其构成货币制度及其构成币材的确定币材的确定货币单位的确定货币单位的确定本位币和辅币本位币和辅币建立准备金制度建立准备金制度金属本位货币制度金属本位货币制度不兑现信用货币制度不兑现信用货币制度东

20、华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度货币制度及其构成货币制度及其构成货币制度是指一个国家以法律形式规定的货货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。币流通的组织形式，简称币制。币材的确定：币材的确定：规定何种材料为货币币材是一规定何种材料为货币币材是一个国家建立货币制度的首要步骤。个国家建立货币制度的首要步骤。货币单位的确定：货币单位的确定：规定货币单位的名称及其规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量。所含的货币金属的重量。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度本位币本位币(Standard Mon

21、ey)和辅币和辅币(Fractional Money)：本位币：即主币，是一国法定价格标准的铸币，本位币：即主币，是一国法定价格标准的铸币，是该国的基本通货。特点是在金本位、银本位货是该国的基本通货。特点是在金本位、银本位货币制度下它的名义价值与实际价值是一致的；可币制度下它的名义价值与实际价值是一致的；可以自由铸造；有以自由铸造；有无限法偿能力无限法偿能力。辅币：本位币以下的小额货币。特点是辅币是不辅币：本位币以下的小额货币。特点是辅币是不足值的货币，用贱金属铸造；名义价值高于实际足值的货币，用贱金属铸造；名义价值高于实际价值；不能自由铸造；价值；不能自由铸造；有限法偿能力有限法偿能力。东华

22、理工大学东华理工大学 经管学院经管学院无限法偿能力无限法偿能力:即法律规定的无限制法偿能力。即法律规定的无限制法偿能力。法律保护这种能力的货币，不论每次支付数法律保护这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方都不得拒绝接受。税款等，支付的对方都不得拒绝接受。有限法偿能力：有限法偿能力：主要是对辅币规定的。在一主要是对辅币规定的。在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收不受

23、法律保权拒收；但在法定限额内，拒收不受法律保护。护。思考：思考：在纸币本位制度下辅币是否具有无限法在纸币本位制度下辅币是否具有无限法偿能力？偿能力？东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院 课外延展阅读：课外延展阅读：1.如何理解我国如何理解我国20元纸币的发行？元纸币的发行？我国于我国于2000年发行了面额为年发行了面额为20元的新版纸币，元的新版纸币，这是我国经济发展的必然。在币种设计时，人们遵这是我国经济发展的必然。在币种设计时，人们遵循一个基本的进制原则，一次支付最后能用两张以循一个基本的进制原则，一次支付最后能用两张以下的货币就能够结清，这样才既方便，又有效率，下的货币就能够结清，

24、这样才既方便，又有效率，因此，正如我国原来的货币进制一样，因此，正如我国原来的货币进制一样，1、2、5、10的进制最为合理，也是我国取消的进制最为合理，也是我国取消3元纸币的原因元纸币的原因（1953年版）。但随着经济的发展和社会的进步，年版）。但随着经济的发展和社会的进步，在人们的日常支付中，数额为几十元的支付日益普在人们的日常支付中，数额为几十元的支付日益普遍，几元则更多地用于找零，因此，迫切需要出现遍，几元则更多地用于找零，因此，迫切需要出现20元面额的纸币。元面额的纸币。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度建立准备金制度建立准备金制度：增强公众对信用

25、货币的信：增强公众对信用货币的信心心 作为时而扩大时而收缩的国内金属货币流通的准作为时而扩大时而收缩的国内金属货币流通的准备金备金作为支付存款和兑换银行券的准备金作为支付存款和兑换银行券的准备金国际支付准备金国际支付准备金东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度金属本位货币制度金属本位货币制度银本位制银本位制(Silver Standard)规定以白银为货币金属，享有无限法偿能力；可规定以白银为货币金属，享有无限法偿能力；可以自由铸造；银行券可以自由兑换成银币。以自由铸造；银行券可以自由兑换成银币。演变：演变：资本主义工业革命资本主义工业革命 黄金的开采黄金的开

26、采 商品内含价值的提高商品内含价值的提高东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度金银复本位制金银复本位制(Bimetallic Standard)(Bimetallic Standard)含义：以金和银同时作为币材的货币制度含义：以金和银同时作为币材的货币制度种类：种类：平行本位制：平行本位制：两种货币交换比率由市场决定（价两种货币交换比率由市场决定（价格体系的紊乱）格体系的紊乱）双本位制：双本位制：两种货币由官方规定固定比价两种货币由官方规定固定比价跛行本位制：跛行本位制：金币可以自由铸造而银币不能自由金币可以自由铸造而银币不能自由铸造（向金本位制过渡的中间形

27、式）铸造（向金本位制过渡的中间形式）东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度优点：优点：币材充足，并可分别用于大宗交易和小额交易，币材充足，并可分别用于大宗交易和小额交易，便利商品流通。便利商品流通。缺点：缺点：由于金和银本身实际价值的变化，经常会影响由于金和银本身实际价值的变化，经常会影响到两种货币之间的比率不断变动，造成物价的到两种货币之间的比率不断变动，造成物价的波动。波动。原因：原因：“劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律”，即，即“格雷欣格雷欣法则法则”东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院劣币驱良币规律劣币驱良币规律金银本身实际价值的变化金银本身实际

28、价值的变化经常会影响到两种货经常会影响到两种货币之间的比率不断变动，造成物价的波动，流币之间的比率不断变动，造成物价的波动，流通中金币和银币的通中金币和银币的实际价值与名义价值背离，实际价值与名义价值背离，会出现劣币驱良币规律会出现劣币驱良币规律 含义：含义：在两种名义价值相同而实际价值不同在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是

29、英场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为为格雷欣法则格雷欣法则。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院举例：举例：假定金银的法定比价假定金银的法定比价1：15，市场比价，市场比价1：16，分别假，分别假定你持有银币和金币定你持有银币和金币从从银银币币出出发发：假假设设持持有有15枚枚银银币币，可可以以要要求求政政府府兑兑换换成成1枚枚金金币币，然然后后将将金金币币熔熔化化为为金金块块，将将金金块块在在市市场场上上卖卖出出，得得到到可可以以铸铸造造16枚枚银银币币的的银银子子，将将之之铸铸造造成成16枚枚银银

30、币币，15枚枚用用于于弥弥补补原原有有投投资资，获获得得了了1枚银币的收益枚银币的收益从从金金币币出出发发：将将之之熔熔化化为为金金块块，在在市市场场上上兑兑换换成成可可以以铸铸造造16枚枚银银币币的的银银子子，将将之之铸铸造造成成16枚枚银银币币，用用15 枚枚银银币币要要求求政政府府兑换成兑换成1枚金币，剩余枚金币，剩余1枚银币。枚银币。由此，导致流通界的金币大量被熔化，退出流通，而银币则充斥流通由此，导致流通界的金币大量被熔化，退出流通，而银币则充斥流通领域。由于金币的价值被低估，其实际价值高于其名义价值，故称金币领域。由于金币的价值被低估，其实际价值高于其名义价值，故称金币为良币，由于

31、银币的价值被高估，其名义价值高于其实际价值，故称银为良币，由于银币的价值被高估，其名义价值高于其实际价值，故称银币为劣币，因此称这种现象为劣币驱良币现象。币为劣币，因此称这种现象为劣币驱良币现象。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院另一个例子：美国货币史上劣币驱逐良币的现象美国货币史上劣币驱逐良币的现象 美国于美国于1791年建立金银复本位制，规定以美元作为货币单年建立金银复本位制，规定以美元作为货币单位，并且金币与银币的官方比价为位，并且金币与银币的官方比价为1:15。但当时法国等几个实。但当时法国等几个实行金银复本位制的欧洲国家规定的金银的比价是行金银复本位制的欧洲国家规定的金银的比

32、价是1:15.5。这样，。这样，人们可以在美国用人们可以在美国用15单位的银币取得单位的银币取得1单位金币，运到欧洲换取单位金币，运到欧洲换取15.5单位的银币，又将单位的银币，又将15.5单位的白银运回美国，换取单位的白银运回美国，换取1单位金单位金币后还可赚币后还可赚0.5个银币。慢慢地，金币在美国的流通领域消失了，个银币。慢慢地，金币在美国的流通领域消失了，金银复本位制实际上变成了银本位制。金银复本位制实际上变成了银本位制。1834年，美国重建金银复本位制，规定金银比价是年，美国重建金银复本位制，规定金银比价是1:16，而欧洲国家的金银比价仍维持在而欧洲国家的金银比价仍维持在1:15.5

33、，这时候出现了相反的情，这时候出现了相反的情况，欧洲国家的金币逐渐退出流通，而美国市场上充斥着金币，况，欧洲国家的金币逐渐退出流通，而美国市场上充斥着金币，金银复本位制实际上成了金本位制。金银复本位制实际上成了金本位制。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院劣币驱良币规律的发生机理：1.良币与劣币的确定：良币与劣币的确定：货币名义价值货币名义价值与实际价值的比较，与实际价值的比较，实际价值高于名义实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于名义价值价值的为良币，实际价值低于名义价值的为劣币。的为劣币。2.存在官方的兑换保证：存在官方的兑换保证：官方承诺按官方承诺按规定的比例保证两种货币之间的

34、兑换规定的比例保证两种货币之间的兑换东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院 拓展：拓展：现代信用货币制度下的情况现代信用货币制度下的情况良币驱劣币：良币驱劣币：信用货币没有实际价值，货币赖信用货币没有实际价值，货币赖以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而是人们的评价或货币的信誉；另一方面，不再存是人们的评价或货币的信誉；另一方面，不再存在政府的兑换保证。因此，人们在流通中更愿意在政府的兑换保证。因此，人们在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。持有和使用良

35、币，劣币将退出流通。例证：例证：1997年东南亚金融危机（年东南亚金融危机（Southeast Asian Financial Crisis）货币替代货币替代(Monetary Substitution)与美元化与美元化 问题：外币在价值贮藏手段方面替代本币，甚至在流问题：外币在价值贮藏手段方面替代本币，甚至在流通手段和价值尺度方面替代本币通手段和价值尺度方面替代本币东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度金本位制金本位制含义：以金币作为本位货币的货币制度含义：以金币作为本位货币的货币制度类型：金币本位制、金块本位制和金汇兑本类型：金币本位制、金块本位制和金汇兑

36、本位制位制金币本位制金币本位制特征：特征：金币可以自由铸造、自由熔化，流通金币可以自由铸造、自由熔化，流通中的辅币和价值符号可以自由兑换金币，黄中的辅币和价值符号可以自由兑换金币，黄金可以自由输出与输入。金可以自由输出与输入。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度金块本位制金块本位制指在国内不铸造、不流通金币，而流通代表指在国内不铸造、不流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金集中存储于政一定重量黄金的银行券，黄金集中存储于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度。金块的一种货币制度。金汇兑本位制金

37、汇兑本位制货币单位有含金量，但是没有金币流通，本货币单位有含金量，但是没有金币流通，本国货币与另一实行金本位制的国家的货币保国货币与另一实行金本位制的国家的货币保持固定比价，在该国存放外汇储备金，通过持固定比价，在该国存放外汇储备金，通过无限制供应外汇，以维持本国币值的稳定，无限制供应外汇，以维持本国币值的稳定，银行券在国内不能兑换黄金或金币，只能兑银行券在国内不能兑换黄金或金币，只能兑换外汇。换外汇。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度含义：以不兑换黄金的纸币或银行券为本位含义：以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货

38、币制度币的货币制度特点：特点：国家授权中央银行垄断发行，且有无限法偿能力国家授权中央银行垄断发行，且有无限法偿能力货币由现钞与银行存款构成货币由现钞与银行存款构成货币主要通过银行信贷渠道投放货币主要通过银行信贷渠道投放货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约货币供应量不受贵金属的约束，有一定的伸缩弹货币供应量不受贵金属的约束，有一定的伸缩弹性性东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院思考：思考：如何理解现代信用货币制度对金属如何理解现代信用货币制度对金属货币制度的必然替代？货币制度的必然替代？1）金属本位制的缺陷：金属数量决定）金属本位制的缺陷：金

39、属数量决定的货币供给的有限性与经济增长对货币的货币供给的有限性与经济增长对货币需求的无限性之间存在不可调和的矛盾需求的无限性之间存在不可调和的矛盾2）资源的节约：黄金）资源的节约：黄金3）流通效率的提高：自身，建立在信）流通效率的提高：自身，建立在信用货币基础上的现代银行体系和转账结用货币基础上的现代银行体系和转账结算制度算制度4）货币形态演变的规律：）货币形态演变的规律：东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院第四节第四节 货币制度货币制度我国的货币制度我国的货币制度人民币是我国的本位货币人民币是我国的本位货币人民币单位，辅币单位人民币单位，辅币单位人民币是我国唯一的法定货币人民币是我国唯

40、一的法定货币严禁金银计价流通、严禁外币计价流通、严禁伪严禁金银计价流通、严禁外币计价流通、严禁伪造、严禁任何单位和个人印制造、严禁任何单位和个人印制人民币由中国人民银行统一印制、发行和管人民币由中国人民银行统一印制、发行和管理理黄金、外汇储备黄金、外汇储备人民币是独立自主的货币人民币是独立自主的货币东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院课外延展性阅读：课外延展性阅读：代用货币代用货币银行券银行券 典型的代用货币是可兑换的银行券。银行券是随着典型的代用货币是可兑换的银行券。银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现的一种用纸印制资本主义银行的发展而首先在欧洲出现的一种用纸印制的货币。最初

41、，一般的商业银行均可发行银行券，发行的货币。最初，一般的商业银行均可发行银行券，发行银行券的银行保证要按面额随时兑换金币、银币。到银行券的银行保证要按面额随时兑换金币、银币。到19世纪，各国开始逐渐禁止商业银行发行银行券并把世纪，各国开始逐渐禁止商业银行发行银行券并把发行权集中于中央银行。在第一次世界大占中，各国银发行权集中于中央银行。在第一次世界大占中，各国银行汇票券普遍停止兑换金银，到行汇票券普遍停止兑换金银，到20世纪世纪20年代末年代末30年年代初，银行券完全不可兑换。代初，银行券完全不可兑换。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院黄金凭单黄金凭单 美国在美国在1878年实行金本位

42、制度后，为年实行金本位制度后，为了减少公众持有黄金或金币带来的麻烦，了减少公众持有黄金或金币带来的麻烦，发行了黄金凭单。凭单的价值等同于等价发行了黄金凭单。凭单的价值等同于等价黄金，即用凭单可以与等价的黄金相交换，黄金，即用凭单可以与等价的黄金相交换，并可在市场上流通。并可在市场上流通。1933年，美国放弃年，美国放弃金本位制度，黄金凭单由财政部收回，代金本位制度，黄金凭单由财政部收回，代用货币因而消失。用货币因而消失。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院“电子钱包电子钱包”：现钞会过时吗？：现钞会过时吗？今天，消费者在支付商品和劳务时，至少可以有四种方法：今天，消费者在支付商品和劳务时

43、，至少可以有四种方法：现金、支票、信用卡和借款卡，现金、支票、信用卡和借款卡，1995 年，许多金融机构宣年，许多金融机构宣布，计划开发一种新的工具布，计划开发一种新的工具价值贮藏卡，即价值贮藏卡，即“电子钱包电子钱包”（electronic purse）。外观与信用卡相似的电子钱包可能）。外观与信用卡相似的电子钱包可能很快会在许多交易中取代现金。很快会在许多交易中取代现金。预付卡（预付卡（prepaid card）在美国已经使用了十多年的时在美国已经使用了十多年的时间，用于各类专门交易中。这种卡在大学校园里很普遍，间，用于各类专门交易中。这种卡在大学校园里很普遍，例如，学生们在自助食堂、书店

44、和复印机房使用预付卡。例如，学生们在自助食堂、书店和复印机房使用预付卡。美国许多城市的大众传媒系统，也使用预付卡。与这种有美国许多城市的大众传媒系统，也使用预付卡。与这种有使用局限性的使用局限性的“封闭系统封闭系统”卡卡相比相比，“电子钱包电子钱包”则是一种则是一种“开放式的系统开放式的系统”，可以广泛地用于采购。可以广泛地用于采购。银行将发行价值保存卡，消费者可以用个人电脑或电话从他们的支银行将发行价值保存卡，消费者可以用个人电脑或电话从他们的支票账户把资金转到卡里。购置商品时，消费者通过售货终端机刷卡，票账户把资金转到卡里。购置商品时，消费者通过售货终端机刷卡，不用信用验证也不用签字，资金

45、从卡中直接扣除再转到卖方的电脑不用信用验证也不用签字，资金从卡中直接扣除再转到卖方的电脑终端。商人可以选择任何时候用电话通知把资金转入他们的银行账终端。商人可以选择任何时候用电话通知把资金转入他们的银行账户里。户里。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院“电子钱包电子钱包”的成功靠的是它可以给消费者、商人和卡的发行人的成功靠的是它可以给消费者、商人和卡的发行人带来好处。消费者在一些引起小额交易中使用卡而不使用支票的带来好处。消费者在一些引起小额交易中使用卡而不使用支票的好处首先是方便、其次是减少被盗的损失（这种卡要求使用个人好处首先是方便、其次是减少被盗的损失（这种卡要求使用个人身份证号码

46、，或只有个人知道的密码），再有就是自动售货机对身份证号码，或只有个人知道的密码），再有就是自动售货机对卡的接受性。商人可以从减少现金管理和付款保证上受益。卡的卡的接受性。商人可以从减少现金管理和付款保证上受益。卡的发行人（银行）可以通过减少现金持有的需要和减少所需出纳员发行人（银行）可以通过减少现金持有的需要和减少所需出纳员的数量来得到好处，并且获得一项新的收益。另外，银行还可以的数量来得到好处，并且获得一项新的收益。另外，银行还可以从从“浮存浮存”中受益中受益客户在客户在“电子钱包电子钱包”中持有未支出余额。中持有未支出余额。电子钱包的使用越来越多，已发行的现金被重新存入了银电子钱包的使用越

47、来越多，已发行的现金被重新存入了银行，从流通中消失了。像行，从流通中消失了。像 20 美元面值的金币和私人发行的美元面值的金币和私人发行的银行券一样，货币和硬币在未来的某一天也会论为货币历银行券一样，货币和硬币在未来的某一天也会论为货币历史的有趣复制品。史的有趣复制品。东华理工大学东华理工大学 经管学院经管学院1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。09:09:1109:09:1109:0911/8/2022 9:09:11 AM3、每天只看目标，别老想障碍

48、。11月-2209:09:1109:09Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。09:09:1109:09:1109:09Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2209:09:1109:09:11November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08 十一月 20229:09:11 上午09:09:1111月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月 229:09 上午11月-2209:09November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/8 9:09:1109:09:1108 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。9:09:11 上午9:09 上午09:09:1111月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 9:09:11 AM09:09:1108-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 9:09 AM11/8/2022 9:09 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家