理财规划师(50页PPT).pptx

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1、专业技能专业技能 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（因此，（）不能作为现金等价物。）不能作为现金等价物。A A 活期储蓄活期储蓄 B B 货币市场基金货币市场基金 C C 各类银行存款各类银行存款 D D 股票股票 习题习题 专业技能专业技能 沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（表述（）错误）错误A A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好存款好B B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期就收益

2、性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款存款C C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券的期限在一年以内的企业债券D D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求要求 习题习题 专业技能专业技能 小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（现（）A A 记录与分析自己的支出情况记录与分析自己的支出情况 B B 支取现金支取现金 C C 资金调度资金调度 D D 质押贷款融资质押贷款融资 习题习题 专业技能专业

3、技能 书立（书立（）不需要见证人。）不需要见证人。A A 自立遗嘱自立遗嘱 B B 代书遗嘱代书遗嘱 C C 录音遗嘱录音遗嘱 D D 公证遗嘱公证遗嘱 习题习题 专业技能专业技能 继承人的（继承人的（）可以作为遗嘱见证人）可以作为遗嘱见证人A A 儿子儿子 B B 有精神病史但见证时已治愈的朋友有精神病史但见证时已治愈的朋友C C 债务人债务人 D D 年满年满 15 15 周岁的邻居周岁的邻居 习题习题 专业技能专业技能（）属于个人所有的财产。）属于个人所有的财产。A A 朋友寄存的宋代名画朋友寄存的宋代名画 B B 银行存款的利息银行存款的利息C C 代邻居收取的房屋租金代邻居收取的房屋

4、租金 D D 公司购买个人使用的汽车公司购买个人使用的汽车 习题习题 专业技能专业技能 刘明强今年刘明强今年 65 65 岁，立下遗嘱：岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在房屋，在*路路*号，由小儿子继承。号，由小儿子继承。”刘明强亲自签刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法正确。说法正确。A A 刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，

5、无效刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B B 刘明强的遗嘱无见证人，无效刘明强的遗嘱无见证人，无效C C 刘明强的遗嘱未经公正，无效刘明强的遗嘱未经公正，无效D D 刘明强的遗嘱符合法律规定，有效刘明强的遗嘱符合法律规定，有效 习题习题 专业技能专业技能 澳大利亚外汇市场的外汇报价为澳大利亚外汇市场的外汇报价为1 1澳元澳元=0.6019=0.6019 美美元，这属于（元，这属于（）A A 直接标价法直接标价法 B B 间接标价法间接标价法 C C 买入标价法买入标价法 D D 卖出标价法卖出标价法 习题习题 专业技能专业技能 小王喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，小王喜欢频繁的

6、进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此，他决定改变投频繁的交易会侵蚀投资收益。因此，他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事资习惯，他的下列做法合理的事()()A A 买入并持有证券，不做交易买入并持有证券，不做交易B B 频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C C 用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次D D 尽量降低交易频率尽量降低交易频率 习题习题 专业技能专业技能 按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划

7、的合理步骤是（划的合理步骤是（）A 客户分析客户分析 投资评估投资评估 投资实施投资实施 资产配置资产配置 证券选择证券选择B 客户分析客户分析 证券选择证券选择 资产配置资产配置 投资评估投资评估 投资实施投资实施C 客户分析客户分析 资产配置资产配置 证券选择证券选择 投资实施投资实施 投资评估投资评估D 客户分析客户分析 投资实施投资实施 投资评估投资评估 证券选择证券选择 资产配置资产配置 习题习题 专业技能专业技能 某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。）个人所得税。A A 缴缴10%10%B B 缴缴15%15%C C

8、 缴缴20%20%D D 暂不缴暂不缴 习题习题 专业技能专业技能 张先生了解到（张先生了解到（）是一种可以在交易所挂）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。牌交易的开放式基金。A LOF A LOF B ETF B ETF C C 开放式基金开放式基金 D D 封闭式基金封闭式基金 习题习题 专业技能专业技能 对连续（对连续（）亏损的上市公司，由证监会决）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以票简称前冠以“ST”“ST”字样。字样。A1 A1 年年 B2 B2 年年 C3 C3 年年 D4 D4 年年 习题习题

9、 专业技能专业技能 对连续（对连续（）亏损的上市公司，由证监会决）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以票简称前冠以“PT”“PT”字样。字样。A1 A1 年年 B2 B2 年年 C3 C3 年年 D4 D4 年年 习题习题 专业技能专业技能 李先生购买了某种面值为李先生购买了某种面值为 100 100 元的债券，票面元的债券，票面利率利率 5%,5%,期限期限 10 10 年，每年付息。如果到期收年，每年付息。如果到期收益率为益率为 8%8%，则其发行价格为（，则其发行价格为（）。）。A79.87 A79.87

10、B82.13 B82.13 C110.34 C110.34 D123.17D123.17 习题习题 专业技能专业技能 某只股票的发行价是某只股票的发行价是8 8元，某客户某月以元，某客户某月以9.59.5元购买，元购买，每股税后利润是每股税后利润是0.20.2元，则该只股票的市盈率是（元，则该只股票的市盈率是（）A40 A40 B47.5 B47.5 C48.2 C48.2 D48.5D48.5 习题习题 专业技能专业技能 股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（先撮合（）A A 最低买入价和最低卖出价最低买入价和最低卖出价 B B 最高

11、买入价和最低卖出价最高买入价和最低卖出价C C 最高买入价和最高卖出价最高买入价和最高卖出价 D D 最低买入价和最高卖出价最低买入价和最高卖出价 习题习题 专业技能专业技能 刘女士了解到，（刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。所上市交易的股票。A AA A股股 B BB B股股 C HC H股股 D ND N股股 习题习题 专业技能专业技能 于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 12000 12000 元，家中母亲年

12、迈，没有收入来源。于某最需要元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（的保险产品为（）A A 长期重大的疾病保险长期重大的疾病保险 B B 人身意外伤害保险人身意外伤害保险 C C 万能寿险万能寿险 D D 养老保险养老保险 习题习题 专业技能专业技能 刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（保险产品为（）A A 普通医疗保险普通医疗保险 B B 长期重大疾病保险长期重大疾病保险 C C 产品责任保险产品责任保险 D D 职业

13、责任保险职业责任保险 习题习题 专业技能专业技能 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）A A 生存保险生存保险 B B 死亡保险死亡保险 C C 两全保险两全保险 D D 变额保险变额保险 习题习题 专业技能专业技能 在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（师应该（）。）。A A 忽略之以信息，继续准备单据忽略之以信

14、息，继续准备单据B B 如实告知，并建议客户选择其他产品如实告知，并建议客户选择其他产品C C 如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品D D 如实告知，并放弃此客户如实告知，并放弃此客户 习题习题 专业技能专业技能 助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（师负有严格的（）义务。）义务。A A 调查调查 B B 保密保密 C C 报告报告 D D 确认确认 习题习题 专业技能专业技能 王某购买了一辆家用轿车，并投保了一

15、年期的商业车保王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍）原则仍不予赔付。不予赔付。A A 最大诚信最大诚信 B B 近因近因 C C 可保利益可保利益 D D 损失补偿损失补偿 习题习题 专业技能专业技能 资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但

16、考虑到股市的风险较大，因此向理财规票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。划师寻求帮助。根据资料答题根据资料答题 习题习题 专业技能专业技能()()不是按投资主体进行分类的股票类型。不是按投资主体进行分类的股票类型。A A 国家股国家股 B B 社会公众股社会公众股C C 法人股法人股 D AD A股股 习题习题 专业技能专业技能 上证综合指数于上证综合指数于19911991年年7 7月月5 5日公开发布，上证日公开发布，上证指数以指数以“点点”为单位，基日定为为单位，基日定为19901990年年1212月月9 9日，基期指数定为日，基期指数定为()()A 100 A 100

17、 点点 B 200 B 200 点点 C 500 C 500 点点 D 1000 D 1000 点点 习题习题 专业技能专业技能 投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（统将按照（）原则进行自动撮合。）原则进行自动撮合。A A 价格优先价格优先 B B 时间优先时间优先 C C 价格优先，时间优先价格优先，时间优先 D D 价格优先，时间优先，数量优先价格优先，时间优先，数量优先 习题习题 专业技能专业技能 税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率交纳印花税。）税率交纳印花税。A A 千分之一千

18、分之一 B B 千分之二千分之二C C 万分之一万分之一 D D 五元定额五元定额 习题习题 专业技能专业技能 案例选择题案例选择题案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年八岁，筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年八岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 18 岁开岁开始

19、读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。财规划师咨询。根据案例一回答根据案例一回答 习题习题 专业技能专业技能 理财规划师在为韩女士作规划之前，对韩女士家庭理财规划师在为韩女士作规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的事（理财规划师不应涉及的事（）A A 韩女士家庭是否为单亲家庭韩女士家庭是否为单亲家庭B B 韩女士是否希望他的儿子出国留学韩女士是否希

20、望他的儿子出国留学C C 韩女士的儿子有哪些爱好特长韩女士的儿子有哪些爱好特长D D 韩女士同事的子女高等教育金筹集计划韩女士同事的子女高等教育金筹集计划 习题习题 专业技能专业技能 韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请个人贷款。在以下各种贷款中，（请个人贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。）最容易取得。A A 学校经办的学生贷款学校经办的学生贷款 B B 国家助学贷款国家助学贷款C C 一般商业性贷款一般商业性贷款 D D 出国留学贷款出国留学贷款 习题习题 专业技能专业技能 目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩

21、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育）就不能通过教育储蓄实现。储蓄实现。A A 规避利息税规避利息税 B B 规避随时本金的风险规避随时本金的风险C C 规避家庭财务危机规避家庭财务危机 D D 获得高于活期存款的收益获得高于活期存款的收益 习题习题 专业技能专业技能 韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。）方式计息。A A 零存整取零存整取 B B 定活两便定活两

22、便 C C 整存零取整存零取D D 整存整取整存整取 习题习题 专业技能专业技能 规划师为韩女士确定子女教育目标时，询问韩女士的家庭财规划师为韩女士确定子女教育目标时，询问韩女士的家庭财务及非财务状况，详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还务及非财务状况，详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等队还女士家庭支出造成的不同影响，立大学还是私立大学等队还女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这

23、符合（合（）原则。）原则。A A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松理财目标的设定要切合实际，角度宽松B B 教育规划缺乏时间弹性，应提前规划教育规划缺乏时间弹性，应提前规划C C 充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备D D 投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险 习题习题 专业技能专业技能 考虑到大学四年学费家生活费对于韩女士家庭而言考虑到大学四年学费家生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。应为定期

24、定投期定投的方式为儿子准备大学学费。应为定期定投的好处在于（的好处在于（）A A 可以强制储蓄，并且每期负担不会太重可以强制储蓄，并且每期负担不会太重B B 可以最大限度的规避投资风险可以最大限度的规避投资风险C C 各期收益是确定的各期收益是确定的D D 在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 习题习题 专业技能专业技能 资料：刘先生，某外企员工。资料：刘先生，某外企员工。2005 2005 年年 9 9 月，月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价价 120 120 万元，贷款万元，贷款 70 70

25、 万元。刘先生听说等万元。刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限式还款，贷款期限 15 15 年，按月还款，贷款利年，按月还款，贷款利率为固定利率率为固定利率 6.84%6.84%。根据资料答题根据资料答题 习题习题 专业技能专业技能 刘先生每个月所还的本金约为（刘先生每个月所还的本金约为（）A3889 A3889 B6229 B6229 C2898 C2898 D4228D4228 习题习题 专业技能专业技能 刘先生第一个月所还利息约为（刘先生第一个月所还利息约为（）A3690 A3690 B3790 B3790 C389

26、0 C3890 D3990D3990 习题习题 专业技能专业技能 刘先生第二个月所还的利息约为刘先生第二个月所还的利息约为()()A3690 A3690 B3790 B3790 C3968 C3968 D7850D7850 习题习题 专业技能专业技能 刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（还利息总额约为（）A361A361，095 095 B461B461，095 095 C561C561，095 095 D661D661，095095 习题习题 专业技能专业技能 刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进刘先生把等额本金还款法与等额

27、本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（每月需要偿还贷款约为（）A3889 A3889 B6229 B6229 C2895 C2895 D4225D4225 习题习题 专业技能专业技能 若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（共需偿还约（）利息。）利息。A361A361，095 095 B421B421，283 283 C561C561，095 095 D661D661，095095 习题习题 专业技能专业技能 资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊资料：退

28、休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算张某夫妇打算 20 20 年后退休，现在将对将来的退休生活进年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后生存行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后生存 25 25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为费用平均为 90 90，000 000 元，另外，估计退休后每年大概能得元，另外，估计退休后每年大概能得到到 40000 40000

29、 元左右的退休金。目前二人有元左右的退休金。目前二人有 10 10 万元的银行存万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为款，并打算将这部分存款投资到年收益率为 5%5%的产品组合的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到中，且退休后的退休基金也投资到 5%5%的产品组合中。根据的产品组合中。根据材料答题材料答题 习题习题 专业技能专业技能 可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（要（）才能弥补退休后的生活费用。）才能弥补退休后的生活费用。A50000 A50000 B55000 B55000 C45000 C45000 D40000D40

30、000 习题习题 专业技能专业技能 根据上题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休根据上题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（的时候，其现值约为（）(假设费用缺口发生在每假设费用缺口发生在每年初，折现率为年初，折现率为 5%)5%)。A739A739，932 932 B1B1，250250，000 000 C839C839，932 932 D939D939，932932 习题习题 专业技能专业技能 张先生家庭以目前张先生家庭以目前 10 10 万元的银行存款进行投资，万元的银行存款进行投资，20 20 年后这笔资金增值为（年后这笔资金增值为（）A285A285，330 3

31、30 B275B275，330 330 C265C265，330 330 D200D200，000000 习题习题 专业技能专业技能 根据前两题，张先生夫妇在退休前还需要贮备根据前两题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（的退休基金的额度为（）A285A285，330 330 B275B275，330 330 C265C265，330 330 D474D474，602602 习题习题 专业技能专业技能 如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%5%的投资组的投资组合中已达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入合中已达到弥补退休基金缺口的

32、目的，那么每年需要投入资金（资金（）A14A14，353 353 B13B13，353 353 C12C12，353 353 D11D11，3533531、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。10:37:3510:37:3510:3711/8/2022 10:37:35 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2210:37:3510:37Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。10:37:3510:37:3510:37Tuesd

33、ay,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2210:37:3510:37:35November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202210:37:35上午10:37:3511月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2210:37上午11月-2210:37November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/810:37:3510:37:3608 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。10:37:36上午10:37上午10:37:3611月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 10:37:36 AM10:37:3608-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 10:37 AM11/8/2022 10:37 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家