第2章往来银行(30页PPT).pptx

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1、第二章第二章 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行2022/11/8第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构l银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：联行l一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。l包括横向关系（分行之间，主体）；纵向关系（总行与分行之间）。代理行l两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务发生往来关系。l一般由双方银行的总行之间建立。2022/11/8联联 行行l代表处 Representation Office非营业性机构，不能经营真正的银行

2、业务。主要提供信息。l代理处 Agency Office能够转移资金、发放工商业贷款，不能经营消费者个人贷款，不能吸收当地存款。l分行 Branch不具有法人资格，可以经营完全的银行业务，不能经营非银行业务。受母行所在地和经营地法规的双重约束2022/11/8联联 行行l子银行Subsidiary Banks全部或大部分股权被总行控制，具有独立的法人资格，可以经营所在地所能经营的所有业务。l联营银行Affiliated Banks总行拥有其50%以下的股权，其余股权由东道国或外国几家投资者共有，业务与子银行相同。l银团银行Consortium Banks两个以上跨国银行共同投资组成，每家银行持

3、股不超过50。特点：母银行著名/在金融中心/经营单个银行不愿做的业务/服务各国政府或跨国公司2022/11/8代理行代理行l建立代理行关系的必要性：全球经济一体化的要求 国际贸易发展的要求 各国金融法规制约的产物 节约商业银行的外汇开支l代理行关系的建立资信调查签订代理协议并互换控制文件确认控制文件：密押/印签样本/费率表2022/11/8 Agency arrangement (代理行协议)Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree

4、to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows：Office concerned：Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches Will be included through negotiation whenever business requires2022/11/8Control documents：1Each party wi

5、ll send its Booklet of Authorized Signatures and Schedule of Terms and Conditions to the other party 2Bank As telegraphic test key is supplied to Bank Bs office for mutual useCurrency for transactions：USdollars，Hongkong dollars，Deutsche Mark，Pound Sterling Other currencies will be included through n

6、egotiation whenever it is necessary Account will be opened through negotiation according to the development of business2022/11/8Business transactions：1Remittance：Each party may ask the other party to pay by draft，mail transfer，telegraphic transferAt time of drawing cover is to be remitted to the des

7、ignated account of the paying party 2Letter of credit：Each party may issue by mail or by cable the letter of credit to the other party nominated as advising bank Appropriate instruction is to be embodied in each credit advice with regard to reimbursement 2022/11/8 3Collection：Each party may send col

8、lections directly to the other party with specific instruction in each dividual case regarding the disposal of proceeds 4Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients 5Credit facilities：Credit facilities furnished by each bank shall be subject to separate arr

9、angement This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either partys advise three months prior to the date of termination Bank A Bank B2022/11/8 COOPERATION AGREEMENT (合作协议)This Agreement is concluded to strengthen the coope

10、ration of banking business and promote the development of business transactions between Bank A and Bank B，both parties agree on the basis of equality and mutual benefit as f01lows：1Establish the correspondent relationship between two Banks 2Exchange information on the financial field and provide adv

11、isory service to each other2022/11/8 3Bank A Will furnish Bank B with 1oans andor credit facilities at favorable condition 4Bank A undertakes to prepare and carry out at its own expense，trainee programs for senior officers from Bank B This cooperation agreement shall take effect on the day of signin

12、g Bank A Bank B President General Manager date date2022/11/8代理行协议举例代理行协议举例 代理行协议 甲银行与乙银行为了加强双方的业务往来合作，本着平等互利的原则，经过友好协商，决定建立代理行关系，达成如下协议：协议行：甲银行 包括其xx分行 乙银行 包括其xx分行 在业务发展需要时，通过协商，双方其他分支机构亦可列入本协议内。2022/11/8控制文件：1、双方互换费率表、印鉴。2甲银行提供密押，双方共同使用。代理货币：美元，港元，日元，马克，英镑。在业务发展需要时，双方可随时协商，增加其他主要的国际货币。2022/11/8 开立账

13、户：根据业务发展需要，双方可随时协商，彼此开立账户，以便互相结算。双方相互委托的业务：1、汇款：甲乙双方可互相委托对方解付票汇、信汇或电汇，委托方应及时将解付的款项调拨至受托方指定的账户行。2、信用证：甲乙双方可以函或电的方式向对方开立信用证，指定对方为通知行，每个信用证应列明偿付指示。2022/11/8 3、托收：甲乙双方互相委托办理托收业务，每笔托收业务应注明款项处理特别指示。4、甲乙双方可互相委托了解对方客户的资信。5、授信额度：另行商议。本协议自签字之日起生效。日后任何一方要求终止协议，则需提前三个月通知对方。甲银行 乙银行 （签字）(签字)2022/11/8第二节第二节 账户行关系的

14、建立账户行关系的建立l账户行：一方或双方在对方开设账户，以解决双方结算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。l非账户行：仅建立代理行关系，不开设账户，而通过第三家银行进行结算。代理行账户行非账户行2022/11/8建立帐户的方式建立帐户的方式l一方在对方开立对方货币账户l一方在对方开立第三国货币账户l双方互开对方货币账户2022/11/8帐户行的选择帐户行的选择l已建立关系的代理行，互委业务量比较多，资金实力雄厚，信誉卓著，经营作风稳健l具有先进的通讯设备，较高的工作效率，账户条件比较优惠l开户行所在国的货币应是国际上比较广泛使用的清算货币 2022/11/8帐户的类别帐户的类别l往来账户

15、：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息l专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票 2022/11/8帐户的条件帐户的条件l铺底资金l有无存款利息l有无投资账户l透支额度及利率2022/11/8l账户费用：如维持费用、借贷费用等。l对账单传递频率或方式l其他2022/11/8帐户的类别帐户的类别l往来账户：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息l专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票 2022/11/8账户行关系原理账户行关系原理Bank ABank B活期存款账户（current a/c）币种：Bank B所在国货

16、币往账 Nostro a/c来账 Vostro a/c币种：Bank A所在国货币往账 Nostro a/c来账 Vostro a/cB币 current a/cA币 current a/c2022/11/8非账户代理行的往来非账户代理行的往来Bank CBank DBank E通过共同账户行进行结算通过账户行的共同账户进行转账清算Bank FBank HBank IBank G2022/11/8代理行业务实务代理行业务实务l从会计科目说起资产增加：借记 资产减少：贷记负债增加：贷记 负债减少：借记l在本行的账户均是本行的负债l借记or贷记时站在开户行的立场上l贷记：to credit 借记：

17、to debitl两种用法：To credit(debit)an amount to sbs a/cTo credit(debit)sbs a/c with an amount2022/11/8Case AnalyselApril 3,1996借：客户存款（医院）USD 4500 贷：客户存款（史密斯）USD 4500lApril 5,1996借：客户存款（史密斯）USD 1500 贷：客户存款（房地产公司）USD 15002022/11/8往来银行的选择往来银行的选择l联行是最优选择l代理行中的账户行是次优选择l代理行中的非账户行是次次优选择2022/11/8代理行关系的中止代理行关系的中止

18、l政府在国别政策上突然改变l该代理行倒闭 l该代理行经营上发生重大问题 l国外代理行主动提议中止代理行关系l代理行关系中止后，双方应寄回或销毁控制文件 2022/11/8第三节第三节 怎样利用代理行为国际银行业务服务怎样利用代理行为国际银行业务服务l1 在国际结算日常业务中相互合作l2了解最新的当地外汇管理、银行制度等资料l3向代理行进行征信调查l4培训中、高级银行专业人才l5提供快邮服务l6在约定的信贷额度下拆出或拆进资金l7相互访问，加深了解，促进金融业务的合作2022/11/81、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,Novembe

19、r 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。10:50:5910:50:5910:5011/8/2022 10:50:59 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2210:50:5910:50Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。10:50:5910:50:5910:50Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2210:50:5910:50:59November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202210:50:59上午10:50:591

20、1月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2210:50上午11月-2210:50November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/810:50:5910:50:5908 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。10:50:59上午10:50上午10:50:5911月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 10:50:59 AM10:50:5908-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 10:50 AM11/8/2022 10:50 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家