商业银行体系(27页PPT).pptx

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1、第七章第七章 商业银行体系商业银行体系.2011-12商业银行概述商业银行概述第一节第一节湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2 2Tuesday,November 8,2022主要内容主要内容n商业银行起源和发展n商业银行的概念n商业银行的性质n主要商业银行简介湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮3 32022/11/81.1.商业银行商业银行n商业银行的起源和发展过程商业银行的起源和发展过程公元前6世纪-巴比伦-“里吉比”银行；公元前4世纪-希腊-货币兑换业；公元前200年-罗马-货

2、币兑换、贷放、信托等；文艺复兴时期-意大利-银行业萌；p1171年设立的威尼斯银行；p1407年设立的圣乔治银行；p16世纪末开始，银行普及到欧洲其他国家。1694年-英格兰银行-第一家现代商业银行；参阅黄达版金融学湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮4 42022/11/82.商业银行：概念商业银行：概念n商业银行商业银行Commercial Bank以经营工商业存、贷款为主要业务，以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊特殊的货币经营企业。盈利性盈利性-商业银行产生和经营的基本前提；商业银行发展的内在动力；商业银行与中央银行包

3、括政策性银行的区别之一。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮5 52022/11/82.商业银行：概念商业银行：概念n英格兰银行英格兰银行Bank of England1694年成立-第一家资本主义股份制的商业银行-终结了高利贷性质的银行业在社会信用领域的垄断地位的结束-现代银行制度开始形成以及商业银行的产生-英格兰银行是现代商业银行的鼻祖英格兰银行是现代商业银行的鼻祖；现为英国的中央银行。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮6 62022/11/83.3.商业银行的性质商业银行的性质1.1

4、.商业银行以盈利为目的商业银行以盈利为目的n商业银行是企业，具有现代企业的基本特征：具有自有资金；独立核算、自负盈亏；追求最大限度的利润-商业银行产生和发展的基本前提-商业银行经营的内在动力。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮7 72022/11/83.3.商业银行的性质商业银行的性质2.2.特殊的工商企业特殊的工商企业-金融企业金融企业商业银行的经营对象经营对象和内容内容具有特殊性：商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特特殊的商品殊的商品-货币和货币资本货币和货币资本；商业银行对社会经济的影响对社会经济的影响和受社会经济影响受社

5、会经济影响的特殊性；商业银行的责任特殊性责任特殊性：一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮8 82022/11/83.3.商业银行的性质商业银行的性质3.3.特殊的金融机构特殊的金融机构有别于中央银行中央银行，专业银行专业银行和非银行金融机构非银行金融机构；中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的；专业银行和各种非银行金融机构限于办理某一方面或几种特定的金融业务

6、，业务经营具有明显的局限性；商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，其业务触角已延伸至社会经济生活各个角落，成为“金融百货公司”和“万能银行”。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮9 92022/11/84.4.商业银行的功能商业银行的功能n商业银行的性质决定了其基本职能：信用中介功能信用中介功能；支付中介功能支付中介功能；信用创造功能信用创造功能；金融服务功能金融服务功能；调节经济职能调节经济职能。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮10102022/11/84.1.4.1.信用中介

7、功能信用中介功能n信用中介信用中介-最基本职能最基本职能该职能的实质-“吸存放贷吸存放贷”-通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院金融学金融学主讲：符廷銮主讲：符廷銮11112022/11/8商业银商业银行行个人储蓄个人储蓄者和投资者和投资者者个人和企个人和企业业存款资金存款资金放贷资金放贷资金存款单存款单贷款合同贷款合同4.2.4.2.支付中介功能支付中介功能n支付中介职能支付

8、中介职能商业银行执行着货币经营的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者货币保管者、出纳者出纳者和支付代理人支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条支付链条和债权债务债权债务关系。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1212Tuesday,November 8,20224.3.4.3.信用创造功能信用创造功能n信用创造功能信用创造功能商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能；商业银行的“存款创造存款创造Deposit C

9、reation”过程。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1313Tuesday,November 8,20224.4.4.4.金融服务功能金融服务功能n金融服务功能金融服务功能在现代经济生活中，社会生活从多方面给商业银行提出了金融服务的要求，金融服务己成为商业银行的重要职能；在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1414Tu

10、esday,November 8,20224.5.4.5.调节经济职能调节经济职能n调节经济职能调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整；此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1515Tuesday,November 8,20225.5.商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式n商业银行的外部组织形式可以分为：单一银行制单一银行制；分支

11、银行制分支银行制；集团银行制集团银行制。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1616Tuesday,November 8,20225.1.5.1.单一银行制单一银行制n单一银行制单一银行制Unit Banking System全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，不设或限设分支机构。n优点：优点：限制金融垄断；银行经营更适合本地区的发展需要；银行业务自主性强；管理层次少，中央银行的调控传导快。n缺点：缺点：银行经营效率的提高慢；单一银行制与经济的外向型发展相矛盾，人为地限制了资本的流动；单一银行制的金融创新不如其他类

12、型的银行。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1717Tuesday,November 8,20225.2.5.2.分支银行制分支银行制n分支银行制分支银行制Branch Banking System又称总分行制。商业银行可以在总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1818Tuesday,November 8,20225.2.5.2.分支银行制分支银行制n优点：优点：便

13、于银行扩大经营规模，增强银行实力，提供优质金融服务；便于银行分散风险，提高其安全性；可以采用先进的技术设备和管理手段；便于宏观管理水平的提高。n缺点：缺点：极易形成垄断；加大了银行内部的控制难度。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮1919Tuesday,November 8,20225.3.5.3.银行控股公司制银行控股公司制n银行控股公司制银行控股公司制-集团银行制集团银行制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银行25%以上的股票。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营

14、政策，统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。它是1933-1975年美国严格控制银行跨州经营时期，立法方面和商业银行之间“管制-逃避-再管制”斗争的结果。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2020Tuesday,November 8,20225.3.5.3.银行控股公司制银行控股公司制n银行控股公司制的两种形式：n非银行持股公司非银行持股公司通过企业集团控制某一银行的主要股份。n银行性控股公司银行性控股公司银行性控股公司是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。nNOTE在美国拥有66%的银行和近

15、90%的存款。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2121Tuesday,November 8,20225.4.5.4.连锁银行制连锁银行制n连锁银行制连锁银行制Chain Banking System由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。n其与集团银行制的区别区别连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金

16、融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2222Tuesday,November 8,20226.6.商业银行的内部组织结构商业银行的内部组织结构n商业银行的内部组织结构银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统组织管理系统。n商业银行的内部组织结构，一般可分为：决策机构决策机构：包括股东大会、董事会以及董事会下设的各委员会；执行机构执行机构：包括行长（或总经理）以及行长领导下的各委员会、各业务部门和职能部门；监督机构监督机构：董事会下设的监事会。湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2323Tuesday,November 8

17、,20226.6.商业银行的内部组织结构商业银行的内部组织结构湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2424Tuesday,November 8,2022股东大会董事会监事会各种委员会 行长或总经理 总稽核各级分支行 信 存 投 信 国 会 计 人 培 发贷 款 资 托 际 计 统 事 训 展部 部 部 部 部 部 部 部 部 部7.7.商业银行的发展趋势商业银行的发展趋势湖北民族学院经济与管理学院湖北民族学院经济与管理学院 金融学金融学 主讲：符廷銮主讲：符廷銮2525Tuesday,November 8,20221、每一个成功者都有一个

18、开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。09:29:5609:29:5609:2911/8/2022 9:29:56 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2209:29:5609:29Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。09:29:5609:29:5609:29Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2209:29:5609:29:56November 8,20226、生活总会给

19、你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20229:29:56上午09:29:5611月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月229:29上午11月-2209:29November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/89:29:5609:29:5608 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。9:29:56上午9:29上午09:29:5611月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 9:29:56 AM09:29:5608-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 9:29 AM11/8/2022 9:29 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家