某公司FV函数管理及财务知识分析(39页PPT).pptx

《某公司FV函数管理及财务知识分析(39页PPT).pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某公司FV函数管理及财务知识分析(39页PPT).pptx（39页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、FV函数单笔单笔借款借款James跟朋友借一笔10万元的金额，双方同意以年利率10%計息，借期2年以复利计算，请问到期后James该还朋友多少钱？=FV(10%,2,0,100000)=-121,000以James角度來看，因为是借款，期初有一笔現金10万元流入James，所以pv=100,000。算出來的答案是-121,000，代表James必须拿出(现金流出)121,000还朋友，这笔账才会平衡。23零零存整付之定存存整付之定存Lisa每月于期初均存入银行一万元，年利率2%，每月計算复利一次，请问一年后可以拿回多少钱？=FV(2%/12,12,-10000,0,1)=121,308Lisa

2、每月拿出10,000元(現金流出 pmt=-10,000)，而且是期初拿出(type=1)，所以期末時(FV)當然要拿回拿回121,308(現金流入)，所以當然是正值了。45退休规划退休规划Michael現年35岁，現有资产200万元，预计每年可结余30万元，若将现有资产200万及每年结余30万均投入5%报酬率的商品，请问60岁退休时可拿回多少钱？=FV(5%,25,-300000,-2000000)=21,090,840这是单笔(pv)及年金(pmt)都是负值的例子，期初時拿出200万元(pv=-2,000,000)，而且每年于期末(type=0)还拿出30万元(pmt=-300,000)，

3、那么期末当然是要拿回拿回21,090,840元，这账才会平衡。67贷款余额贷款余额Peter有一笔100万元的10年期贷款，年利率10%，每月支付13,215.074元，请问于第5年底贷款余额为多少？=FV(10%/12,12*5,-13215.074,1000000)=-621,972这也是单笔(pv)加年金(pmt)的例子，只是pv为正值，pmt为负值。Peter于期初时拿入100万元(pv=1,000,000)，每月缴纳13,215.074(pmt=-13,215.074)，到第5年时，pv及pmt两相平衡后尚差-62,1972，也就是说期末时还必须拿出621,972，这笔账才会平衡，代

4、表期末贷款余额尚差这金额。同样一个公式，如果将期数nper由5年(12*5)改为10年(12*10)，FV一定会等于0，代表这贷款还清了。=FV(10%/12,12*10,-13215.074,1000000)=089PV函数銀行貸款銀行貸款Lisa於每月底必須繳交貸款本息一萬元，年利率2%、每月計算複利一次、期限為一年。請問Lisa跟銀行貸了多少錢？=PV(2%/12,12,-10000)=118,710Lisa每個月底拿出10,000元(所以是年金式的現金流出 pmt=-10,000)，那麼期初(PV)當然要拿到拿到118,710的銀行撥款(現金流入)，這樣才划算。1112退休規劃退休規劃

5、Michael現年35歲，預計60歲退休，目前每年可結餘30萬元，均投入5%報酬率的商品。希望退休時可有擁有2000萬的退休金，請問Michael現在必須已經擁有多少存款才有辦法達到這目標？=PV(5%,25,-300000,20000000)=-1,677,872這是單筆(fv)為正值、年金(pmt)為負值的例子，希望期末時拿到2000萬元(fv=20,000,000)，而且每年於期末(type=0)還拿出30萬元(pmt=-300,000)，那麼期初必須拿出拿出-1,677,872元，這帳才會平衡。也就是尚欠1,677,872元。13如果完全相同的一個例子，但是每年結餘由30萬元變成50萬

6、元，結果又是不一樣了：=PV(5%,25,-500000,20000000)=1,140,917現值由負轉正喔，每年結餘30萬(pmt=-300,000)時，還缺約168萬。當每年結餘50萬(pmt=-500,000)時，就多了約114萬。當PV=0的那個pmt，就是剛好所需要的每年結餘，一定是介於30萬50萬之間，答案是-419,049。1415貸款餘額貸款餘額Peter有一筆10年期貸款，年利率10%，每月支付13,215.07元，第5年底貸款餘額還剩621,972元，請問Perter貸了多少錢？=PV(10%/12,12*5,-13215.07,-621972)=1,000,000這也是

7、單筆(fv)加年金(pmt)的例子，只是fv、pmt均為負值。Peter每月繳納13,125.07(pmt=-13215.07)，到第5年時，還必須拿出62萬多(fv=-621972)，也就是說期初時貸款1,000,000，這筆帳才會平衡。16PMT函数範例範例存錢買車存錢買車Jeff預計5年後買一輛新車60萬元，若目前年利率3%，從現在起於每月需存多少錢。以這例子每期為一個月，PV=0，NPER=12*5，rate=3%/12，FV=600,000。=PMT(3%/12,12*5,0,600000)=-9,28118也就是每月就須拿出9,281元19房屋貸款房屋貸款Susan向銀行貸款100

8、萬元，利率5%、期限20年，本息均攤請問月繳款多少元？這例子相當於一個月為一期，總共有240期(NPER=240)，每期利率=5%/12，Susan期初跟銀行拿了100萬(PV=1,000,000)，那麼每月必需繳多少錢，期末餘額才會等於零(FV=0)？=PMT(5%/12,240,1000000)=-6,60020也就是每月得繳本息6,600元21房屋貸款房屋貸款2Susan向銀行貸款100萬元，利率5%，到第3年底(36期)時，尚有餘額905,717，問Susan每月繳款的金額是多少元？這例子相當於一個月為一期，總共有36期(NPER=36)，每期利率=5%/12，Susan期初跟銀行拿了

9、100萬(PV=1,000,000)，那麼每月必需繳多少錢，期末餘額才會等於905,717(FV=-905,717)？=PMT(5%/12,36,1000000,-905717)=-6,60022Suan的月繳款金額是6,600元。23退休規劃退休規劃Peter現有存款200萬，希望15年後退休可達1500萬，若Peter的投資報酬率每年有8%，每年需要另存多少錢？存款投資200萬(PV=-2,000,000)，每年為一期，總共有15期(NPER=15)，每期報酬率為8%(RATE=8%)，15年後拿回1500萬(FV=15,000,000)，那麼每年還需投資：=PMT(8%,15,-2000

10、000,15000000)=-318,78424也就是每年還得拿出31.8萬元去投資，15年後連同那200萬元的單筆投資，總共可得1,500萬元。25RATE函数範例範例基金年化報酬率基金年化報酬率(一一)Peter於10年前，以10萬元買了一個基金，現在該基金淨值15萬元，請問這樣相當於多少的年報酬率？以這例子每年為一期，PV=-100,000，NPER=10，PMT=0，FV=150,000。=RATE(10,0,-100000,150000,0,10%)=4.14%2728基金年化報酬率基金年化報酬率(二二)Peter於10年前，以10萬元買了一個基金，而且每月定期定額2,000元買相同

11、之基金，現在該基金淨值65萬元，請問這樣相當於多少的年報酬率？以這例子每月為一期，PV=-100,000，PMT=-2,000，NPER=120，FV=650,000。=RATE(120,-2000,-100000,650000,0,1%)*12=9.4%註：因為這例子每月為一期，所以RATE是傳回月報酬率，年報酬率必須再乘上12。2930房屋貸款房屋貸款Susan向銀行貸款100萬元，期限20年，每月本息攤還6,600元，問這貸款年利率是多少？以這例子每月為一期，總共240期(NPER=240)，期初拿到100萬(PV=1,000,000)，每期繳款6,600(PMT=-6,600)，期末還

12、清(FV=0)。=RATE(240,-6600,1000000,0,0,1%)*12=5.0%3132範例範例貸款規劃貸款規劃Queena買了一間房子，希望跟銀行貸款300萬元、利率2.2%，每月有能力繳本息30,000元，請問要多久可以繳清貸款？以這例子每月為一期，PV=3,000,000，RATE=2.2%/12，PMT=-30000，FV=0。=NPER(2.2%/12,-30000,3000000,0)=110.6需要110個月才能繳清貸款，亦就是不到十年就還完了。3334退休規劃退休規劃Pete目前30歲，擁有存款200萬元，每年底可結餘30萬元，均投資年報酬率8%的商品，希望退休時

13、可以擁有1,500萬元，那麼幾歲可以退休？以這例子每年為一期，PV=-2,000,000，PMT=-300,000，RATE=8%，FV=15,000,000。=NPER(8%,-300000,-2000000,15000000)=15.4哇真好，Peter大約15年後、45歲就可退休了。3536提早償還貸款提早償還貸款Susan向銀行貸款100萬元，利率3%、期限20年，每月本息攤還5,546元。已經繳了5年，還剩本金餘額803,088元，目前Susan剛好有一筆業務獎金30萬元進帳，想提早還款。Susan希望往後每月還是繳相同的錢，多久以後可以還清貸款？以這例子每月為一期，目前本金還有50

14、3,088(PV=803,088-300,000)，年利率3%(RATE=3%/12)，每期繳款5,546(PMT=-5,546)，期末還清(FV=0)。=NPER(3%/12,-5546,803088-300000)=103也就是103個月後即可還清貸款。37381、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。11月-2211月-22Monday,November 7,20222、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:04:3221:04:3221:0411/7/2022 9:04:32 PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。11月-2221:04:3221:04Nov-2207-Nov-2

15、24、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:04:3221:04:3221:04Monday,November 7,20225、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。11月-2211月-2221:04:3221:04:32November 7,20226、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。07十一月20229:04:32下午21:04:3211月-227、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。十一月229:04下午11月-2221:04November 7,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/721:04:3221:04:3207 November 2022

16、9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。9:04:32下午9:04下午21:04:3211月-2210、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。11/7/2022 9:04:32 PM21:04:3207-11月-2211、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。11/7/2022 9:04 PM11/7/2022 9:04 PM11月-2211月-2212、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。07-Nov-2207 November 202211月-2213、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。Monday,November 7,202207-Nov-2211月-2214、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。11月-2221:04:3207 November 202221:04谢谢大家谢谢大家