国际商业银行信贷实务(21页PPT).pptx

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1、第四章 国际商业银行信贷实务学习要点理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际商业银行信贷的分类方法。理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监管的要求。了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款的概念、主要当事人、类型和特点。掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法，理解国际银团贷款的程序，了解国际银行信贷的适用法。第四章 国际商业银行信贷实务第一节 国际商业银行信贷概述一、国际商业银行信贷的概念 国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成的信贷银团。在国际金融市场进行借贷人与借款人分属不同国家采用货币资本（借贷资本）形态

2、货币贷款不限定用途二、国际银行信贷的分类.按期限分类 短期银行信贷 中长期银行信贷.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款.按组织形式分类 单一贷款 银团贷款三、国际银行信贷的特点贷款用途不受限制手续简便贷款条件严格，成本高贷款风险高其规模受国际商业银行吸收存款规模限制四、国际银行业的监管1988年的巴塞尔协议巴塞尔新资本协议第二节 国际银团贷款概述一、国际银团贷款的产生和发展International Syndicated Loan市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款便产生了。政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款

3、数额超过银行资产的一定比例二、国际银团贷款的当事人当事人贷款人担保人借款人牵头行参与行代理行贷款人贷款人1.牵头行牵头行(Lead Bank)是安排国际银团贷款的组织者和领导者。是安排国际银团贷款的组织者和领导者。2.参与行参与行(Participating Bank)同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行。同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行。3.代理行代理行(Agent Bank)执行银团贷款协议的管理者。执行银团贷款协议的管理者。担保人 担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保义务。借款人1.借款人的条件

4、2.借款人的利益三、国际银团贷款的类型直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)指国际银团内各家贷款银行直接向外国借款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行统一管理。其特点：1.牵头行的有限代理作用 2.参与行权利和义务相对独立 3.代理行的责任明确间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan)指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。其特点：1.牵头行身份的多重性 2.参与行和借款人债权债务的间接性 3.缺乏比较完整的法律保证 4.相对比较简单、工作量小四、国际银团贷款的

5、特点1.贷款规模大2.贷款期限长3.以浮动利率作为利率4.借款人支付相同的贷款利率5.贷款责任由各个参与行分担6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议7.交易的公开性第三节第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序国际银团贷款的条件、报价与程序一、国际银团贷款的信贷条件一、国际银团贷款的信贷条件币种的选择币种的选择 “借软贷硬借软贷硬”原则原则 充分考虑借款成本充分考虑借款成本 贷款的借、用、还各环节所使用的贷款的借、用、还各环节所使用的货币尽量一致以避免由于汇率变动产货币尽量一致以避免由于汇率变动产生的汇率风险生的汇率风险 选择流通性较强的可兑换货币选择流通性较强的可兑换货币利息和费用利息和费用 1

6、.贷款利息贷款利息 2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费）前端费（参与费、报销费、管理费、杂费）3.代理行费代理行费 4.承担费承担费 承担费承担费=未支取款项未支取款项费率费率期限期限贷款期限贷款期限例：一笔例：一笔5年期的年期的5000万美元的贷款，于万美元的贷款，于1996年年5月月10日签订贷款协议，日签订贷款协议，确定承担期为半年，并规定确定承担期为半年，并规定6月月10日起开始支付承担费，承担费率为日起开始支付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为：。该借款人实际支付贷款情况为：5月月12日：日：1000万美元；万美元；6月月5日：日：2000万美元；万美元；

7、7月月12日：日：500万美元；万美元；8月月9日：日：700万美元。万美元。到到11月月10日仍有日仍有800万美元未动用，自动注销。问：该借款人支万美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。付的承担费情况。解：解：6月月10日至日至7月月11日日：(5000-1000-2000)0.25%32/360=4444.44(美元美元)7月月12日至日至8月月8日：日：1500 0.25%28/360=2916.7(美元美元)8月月9日至日至11月月9日：日：800 0.25%93/360=5166.67(美元美元)承担费合计：承担费合计：4444.44+2916.7+5166.67=1

8、2527.78(美元美元)二、国际银团贷款的报价二、国际银团贷款的报价银团贷款的价格构成及影响因素银团贷款的价格构成及影响因素1.基本利率基本利率 LOBOR SIBOR HIBOR2.利差利差3.费用费用 前端费前端费 代理费代理费银团贷款的报价策略1.高利差、低费用2.低利差、高费用银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上反映出来的。三、国际银团贷款的程序银团贷款的组建过程银团贷款的组建过程1.初步协商过程初步协商过程 银团贷款的审查（对借款人的审查）银团贷款的审查（对借款人的审查）2.确定组团框架阶段确定组团框架阶段确定牵头行确定牵头行组织银团组织银团3.贷款分销和签约阶段贷款分销和

9、签约阶段直接银团贷款中：先贷款分销后签约直接银团贷款中：先贷款分销后签约间接银团贷款中：先贷款签约后分销间接银团贷款中：先贷款签约后分销银团贷款的管理银团贷款的管理四、国际银团贷款的主要文件及其内容银团贷款协议银团贷款协议 1.形式规定形式规定 2.贷款事物手续规定贷款事物手续规定贷款安排意见书贷款安排意见书贷款条件清单贷款条件清单贷款邀请函贷款邀请函保密声明保密声明信息备忘录信息备忘录声明书声明书 1.贷款情况描述贷款情况描述 2.借款人情况借款人情况 3.担保人情况担保人情况思考题：1、简述国际商业银行贷款特点？2、按照银团构成组织形式划分，国际贷款银团有几种方式？各自有什么特点？3、国际

10、银行贷款的信贷条件是什么？4、国际银团贷款的报价是如何描述的？1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。09:37:4309:37:4309:3711/8/2022 9:37:43 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2209:37:4309:37Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。09:37:4309:37:4309:37Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-221

11、1月-2209:37:4309:37:43November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20229:37:43上午09:37:4311月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月229:37上午11月-2209:37November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/89:37:4309:37:4308 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。9:37:43上午9:37上午09:37:4311月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 9:37:43 AM09:37:4308-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 9:37 AM11/8/2022 9:37 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家