教育规划理财规划师(53页PPT).pptx

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1、金榜提名时，花费知多少金榜提名时，花费知多少教育金、早规划教育金、早规划!教育规划n认识目前经济现象n教育规划的重要性教育规划的重要性n教育规划的步骤教育规划的步骤n正确地教育规划正确地教育规划 教育计划教育计划认识目前经济现象认识目前经济现象 金钱的两重性金钱的两重性n坏的一面长期受通胀影响20年前的家有十万绝对大款20年后的家有十万普通不过通货膨胀率的作用通货膨胀率的作用年份年份1979197919801980198119811982198219831983198419841985198519861986198719871988198819891989通通货货膨膨胀胀率（率（%）2 26

2、62.42.41.91.91.51.52.82.88.88.86 67.37.318.518.517.817.8实际实际价价值值（元）（元）10001000980980925925903903886886873873849849781781737737686686579579年份年份1990199019911991199219921993199319941994199519951996199619971997199819981999199920002000通通货货膨膨胀胀率（率（%）2.12.12.92.95.45.413.213.221.721.714.814.86.16.10.810.81

3、-2.1-2.1-3-3待待查查实际实际价价值值（元）（元）492492482482468468444444392392322322281281265265263263268268276276资料来源：资料来源：资料来源：资料来源：中国金融年鉴（中国金融年鉴（中国金融年鉴（中国金融年鉴（19971997），20002000年年年年1111期期期期 我们不得不思考：我们不得不思考：当第三次财富革命来临时，当第三次财富革命来临时，你在哪里？我们不得不审慎你在哪里？我们不得不审慎地思考自己的投资和理财行为！地思考自己的投资和理财行为！教育规划n认识目前经济现象认识目前经济现象n教育规划的重要性教育规

4、划的重要性n教育规划的步骤教育规划的步骤n正确地教育规划正确地教育规划 n子女教育费用知多少子女教育费用知多少n广阔的教育消费市场广阔的教育消费市场n孩子成才孩子成才 父母心愿父母心愿 n教育基金早准备教育基金早准备 孩子未来好安排孩子未来好安排教育规划的重要性教育规划的重要性 养育孩子的基本费用项目低标准一般标准高标准生育费用40001000040000教育费用135800220000300000生活费用130000200000320000总计269800430000660000（单位：元）生一个孩子4千4万元n一般医院4000元起n专业医院收费逐步上升n月子医院日渐兴旺n高价病房不乏光顾者

5、 养一个孩子13万32万03岁：奶粉、尿布、玩具、服装、零食、外出活动用具、保姆、钟点工36岁：幼儿园9年义务教育阶段：日常吃、穿、用，个人兴趣爱好高中阶段：时尚、时髦、追星、初恋大学阶段：一只手挣钱，一只手花钱 教一个孩子14万30万幼儿园：一般三年支出10800元左右小学：五年，一般每年支出1000元左右初中：四年，一般每年支出500010000元左右高中：三年，一般每年支出10000元左右大学：四年，一般每年支出1500020000元左右 子女教育费用知多少20世纪90年代以来，家庭的教育支出以平均每年29.3%的速度增长，明显快于家庭收入的增长和国内生产总值的增长。子女费用年年增高，已

6、成为家庭沉重负担，同时也是导致我国部分家庭生活水平下降的主要原因之一。1999年全国城镇居民家庭人均用于教材及参考书、学杂费、托幼费、成人教育等费用为 323元，是1990年的 9.6倍。目前全国54的城镇居民家庭有子女在校就读，平均每百户供养112个子女，以一学年两学期计算，平均每个家庭一年的教育支出为2690元，占家庭全年实际支出的15.l。统计显示，北京家庭完成一名子女的初中教育，需要投入统计显示，北京家庭完成一名子女的初中教育，需要投入6.56.5万元，完成高万元，完成高中教育需中教育需8.58.5万元，完成大专教育需万元，完成大专教育需10.710.7万元，完成大学本科教育需万元，完

7、成大学本科教育需16 16万元。在万元。在择校、赞助费方面，初中生教育投入居首位，年人均高达择校、赞助费方面，初中生教育投入居首位，年人均高达1491314913元。元。调查表明，北京家庭子女教育费用年人均达调查表明，北京家庭子女教育费用年人均达80428042元。孩子就学情况不同，学习费用差元。孩子就学情况不同，学习费用差距也很大，其中大学本科最高，年人均距也很大，其中大学本科最高，年人均1056110561元；其次是专科，年人均元；其次是专科，年人均52525252元；幼儿元；幼儿园学习费用以年人均园学习费用以年人均40574057元居第三位。高中和硕士及以上学习费用分别列第四、元居第三位

8、。高中和硕士及以上学习费用分别列第四、第五位，初中和小学列第六、第七位第五位，初中和小学列第六、第七位。北京家庭一名子女完成大学本科教育需北京家庭一名子女完成大学本科教育需16万元万元子女教育费用知多少(北京）上海人用在教育上的花费十年之间增长了13.5倍。据统计，19901999年，上海市区居民家庭的人均年教育消费支出从32元攀升到463元，年均增长达到34.6，比同期的消费支出增幅高了17.1个百分点。城市调查队推算，培养一个孩子从幼儿园到大学毕业共19年，家庭支付的教育费用达10.5万元，这还不包括孩子日常的基本生活消费。调查表明，为了培养孩子，有七成的家庭选择教育储蓄。教育的高回报是上

9、海市民舍得投入的主要内因。“阿拉阿拉”肯花大钱肯花大钱“买买”教育教育 子女教育费用知多少（上海）大学的门槛变高了。2000年，全国高校的平均学费水平在4000元到5000元之间。相比之下，我国1999年城镇居民人均收入不过5854元，农村居民人均收入不过2210元。按目前全国大学教育平均费用8993元/年计算,四年大学的花费平均为35972元,城镇居民1人不吃不喝也要攒6.14年;农村居民1人要攒16.28年。子女教育费用知多少（全国）我国现阶段普通家庭子女教育费用状况表我国现阶段普通家庭子女教育费用状况表教育阶段教育阶段学前学前(4 4年年)九年义务九年义务教育教育高中高中（3 3年）年）

10、大学大学(4 4年年)合计合计平均费用平均费用15161516/年年12781278/年年35653565/年年89938993/年年平均费用额度平均费用额度606460641150211502106951069535972359726423364233城镇居民城镇居民年平均收入年平均收入58545854元元/年年需攒需攒1.041.04年年需攒需攒1.961.96年年需攒需攒1.831.83年年需攒需攒6.146.14年年合计需攒合计需攒10.9810.98年年农村居民农村居民年平均收入年平均收入22102210元元/年年需攒需攒2.742.74年年需攒需攒5.25.2年年需攒需攒4.844

11、.84年年需攒需攒16.2816.28年年合计需攒合计需攒29.0729.07年年 广阔的教育消费市场 望子成龙、在子女身上寄托自己未实现的梦想，是中国文化历史积淀中孕育出的一种社会心理，而独生子女在城市中的普遍性进一步强化了这种心理。因此，选择教育特别是高等教育必将成为众多家庭的一种理性投资，子女教育费用将成为我国居民未来的主要支出项目之一，教育消费将成为人们消费中经常性的、较长期的热点，这是发展的必然趋势。广阔的教育消费市场 有关消费意向调查表明，我国预期教育费用增加的家庭比例排在首位；上海等大城市的中学生家长，70以上希望子女能上大学深造，并且80的家长认为非义务教育实行合理收费是合乎情

12、理的。这表明我国居民对于子女教育的需求很高。而且，人们对未来发展趋势的判断可能会促成其在教育投入上作出超乎寻常的选择，例如节衣缩食供子女上重点学校甚至出国留学。目前，独生子女家庭对孩子的成长抱有较高的期望，非常愿意为孩子的教育投资，用家庭储蓄的很大部分的比例来做教育投资是当今逐步普遍化的现象。据调查，我国教育消费需求是一年2500亿左右。广阔的教育消费市场家长普遍认同，教育投资是家庭中最长远的投资。据顺德市、无锡等城市最近的抽样调查，表明工薪阶层、企业老板和普通居民家庭中，将子女教育消费排在前列已成为普遍现象；如今国家虽然鼓励多消费，但各家各户都有一本账，每年每月把收入的一半储存起来，目的首先

13、是为了支付孩子的教育费用，其次才是将来的养老和治病费用。“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”孩子成才，父母心愿有大宗消费计划安排的家庭统计表在10个城市1000个样本的大宗消费计划安排问卷调查中,对子女上学有计划的占32.5%孩子成才，父母心愿1999年我国城镇居民储蓄用途调查结果居民储蓄的用途是用于“子女教育”的比例达64.1%,高于其他孩子成才，父母心愿 以教育费用的增幅来看，目前一个小孩完成国内学业直到大学毕业，十八年后需要的教育经费可能要几十万。如果不及早准备，将来临时筹措会倍感辛苦。为了让孩子上大学，家长只能把其它消费降到最低点，重归“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的老路?教育基金早

14、准备 孩子未来好安排 百年大计，教育第一为了孩子，不惜代价节衣缩食，保证教育居民储蓄中43.5%是准备用于子女教育支出据市教科院普教所调查，2001年上海市中小学的家庭教育投资平均每人每年达到6562.1元 教育专项基金n理财专家指出随着教育事业的高速发展，高等教育的普及，人们受教育的机会大大增加，家庭用于教育的支出也将以每年20%的比例上涨。对于家庭来说，有三笔钱是必须尽早筹划的：n医疗、养老、教育。因此，家庭在教育基金的筹划上 应早做打算。教育规划n认识目前经济现象n教育规划的重要性教育规划的重要性n教育规划的步骤教育规划的步骤n正确地教育规划正确地教育规划 教育规划步骤教育规划步骤n第一

15、节第一节 客户教育需求分析客户教育需求分析n第二节第二节 制定客户教育规划方案制定客户教育规划方案第一节 客户教育需求分析n学习目标学习目标:n通过学习通过学习,理财规划师掌握教育规划原则理财规划师掌握教育规划原则,能能够按照教育规划步骤根据客户情况确定够按照教育规划步骤根据客户情况确定 教育教育费用的额度费用的额度.第一节 客户教育需求分析n一、子女教育规划的原则一、子女教育规划的原则n目标合理目标合理n提前规划提前规划n定期定额定期定额n稳健投资稳健投资第一节 客户教育需求分析二、国内高等教育体系二、国内高等教育体系高等教育概况高等教育概况专科本科研究生学位制度学士硕士博士教育费用 学费生

16、活费奖学金制度及勤工俭学政策第一节 客户教育需求分析工作要求工作准备工作程序：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用 第二节制定客户教育规划方案学习目标学习目标:通过学习通过学习,理财规划师能够了解理财规划师能够了解教育资金主要来源有哪些掌握各教育资金主要来源有哪些掌握各种教育规划工具，能够根据每个客种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规方案，并根据因素变化调整教育规划方案划方案 第二节制定客户教育规划方案知识要求知识要求一、教育资金的主要来源一、教育资金的主要

17、来源政府教育资助政府教育资助奖学金奖学金工读收入工读收入教育贷款教育贷款留学贷款留学贷款第二节制定客户教育规划方案.借款人应具备的条件借款人应具备的条件.留学贷款担保抵押方式留学贷款担保抵押方式房产抵押房产抵押质押质押信用担保信用担保第二节制定客户教育规划方案二、教育规划工具二、教育规划工具短期教育规划工具短期教育规划工具长期教育规划工具长期教育规划工具传统教育规划工具：教育储蓄传统教育规划工具：教育储蓄教育保险教育保险其它教育规划工具：股票与公司债券其它教育规划工具：股票与公司债券 大额存单大额存单 子女教育信托子女教育信托 投资基金投资基金 教育储蓄n对象是：在校小学四年级（含四年级）以上

18、的学生，目对象是：在校小学四年级（含四年级）以上的学生，目的是鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女日后接受非的是鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女日后接受非义务教育（指全日制高中、大中专、大学本科、硕士和义务教育（指全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金。博士研究生）积蓄资金。n教育储蓄属零存整取储蓄，但享受整存整取的利率，教育储蓄属零存整取储蓄，但享受整存整取的利率，存款期限分为一年、三年和六年，最低起存金额为存款期限分为一年、三年和六年，最低起存金额为50 50元，元，逐月存入固定金额，本金合计最高限额为逐月存入固定金额，本金合计最高限额为2 2万元。万元。n到期支取时，储

19、户凭存折和学校提供的到期支取时，储户凭存折和学校提供的 学生身份证明一次支取本金和利息，可学生身份证明一次支取本金和利息，可 享受利率优惠，并免征利息所得税。享受利率优惠，并免征利息所得税。储蓄与保险n零存整取 n利率优惠 n免征利息税 n最高限额2万 n最多6年 n无法抵御利率调整 n手续繁多 n缺少保障 n零存整取 n保底利率 n享受复利分红 n免征利息税 n无最高限额 n完全配合学业历程 n完美抵御利率波动 n手续简单，优质服务 n保障全面 第二节制定客户教育规划方案工作程序工作程序第一步：选择适当的规划工具第一步：选择适当的规划工具教育储蓄教育储蓄教育保险教育保险客户范围广泛客户范围广

20、泛有的教育保险可分红有的教育保险可分红强制储蓄功能强制储蓄功能投保人出意外保费可豁免投保人出意外保费可豁免 第二节制定客户教育规划方案第一步：选择适当的规划工具第一步：选择适当的规划工具政府债券政府债券股票和公司债券股票和公司债券大额存单大额存单子女教育创业信托子女教育创业信托 鼓励子女努力奋斗防止子女养成不良嗜好.从小培养理财观念.规避家庭财务危机.专业理财管理投资基金投资基金 第二节制定客户教育规划方案第二步：制定理财规划方案第二步：制定理财规划方案对已有教育资金进行安排对已有教育资金进行安排对不足教育资金进行安排对不足教育资金进行安排 第二节制定客户教育规划方案第三步：针对客户未来各方面

21、的变化情况对理财规划方案第三步：针对客户未来各方面的变化情况对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务进行调整，提供持续理财服务客户需求分析收入支出分析其它财务情况分析教育费用需求分析教育费用估算计算所需教育费用总额及每月应准备金额教育资金规划 第二节制定客户教育规划方案注意事项：注意事项：规划工具选择时应注意的问题规划工具选择时应注意的问题安全性安全性收益性收益性利率变动的风险利率变动的风险选择教育贷款应注意的问题选择教育贷款应注意的问题汇率问题汇率问题 未雨绸缪，及早打算上海市民的金融消费行为原本较为前卫，有多种投资方式筹措教育基金，关键是我们要提供针对消费者心理的金融产品。让各层面的市民感

22、到都有购买的能力，而且方便、实惠，这样的产品才有生命力。教育规划n认识目前经济现象认识目前经济现象n教育规划的重要性教育规划的重要性n教育规划的步骤教育规划的步骤n正确地教育规划正确地教育规划 教育金的要求教育金的要求n安全安全n持续持续n保值保值n独立独立 牛市的三大事件牛市的三大事件n三大动力三大动力本币升值本币升值制度性变革制度性变革人口红利人口红利n三大事件三大事件奥运、奥运、世博世博新会计准则、两税合并新会计准则、两税合并 选牛股的四种模式选牛股的四种模式n主业持续增长（如银行业）主业持续增长（如银行业）n并购重组（注资、整体上市）并购重组（注资、整体上市）n行业反转（如券商、氨纶）

23、行业反转（如券商、氨纶）n股权投资（如投资性房产、股中股）股权投资（如投资性房产、股中股）如能兼具以上概念则更佳如能兼具以上概念则更佳谨献给各位！E-mail:E-mail:谢 谢！1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。10:11:4010:11:4010:1111/8/2022 10:11:40 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2210:11:4010:11Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。10:11:4010:

24、11:4010:11Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2210:11:4010:11:40November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202210:11:40上午10:11:4011月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2210:11上午11月-2210:11November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/810:11:4010:11:4008 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。10:11:40上午10:11上午10:11:4011月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 10:11:40 AM10:11:4008-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 10:11 AM11/8/2022 10:11 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家