寿险理财顾问(1)(36页PPT).pptx

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1、安全、希望、富足、尊嚴安全、希望、富足、尊嚴壽險理財顧問 許靜如李秀貞李秀貞 經理經理經 歷：台大圖書館學系畢/美國紐約長島大學碩士7886年中國紡織工業研究中心圖書館 館長86年5月進入南山專職86年11月晉升主任87年11月晉升襄理90年3月晉升經理得奬紀錄：86年榮獲上林會議、個人五傑第二名92年榮獲高峰會議、榮譽會金質奬92年榮獲通訊處年度單位三強第三名93年榮獲通訊處年度單位三強第二名93年榮獲高峰會議、菁英會議、董事長盃、榮譽會金質奬座座 右右 銘銘：用初來的心走永遠的路，把朋友視用初來的心走永遠的路，把朋友視為客戶；為客戶；把客戶視為好朋友把客戶視為好朋友許靜如許靜如 主任主任經

2、 歷：台大圖書與資訊系畢/美國馬里蘭大學碩士75 77國科會科學技術資料中心79 93資訊工業策進會 經理93年4月進入南山專職94年1月晉升主任得奬紀錄：93年榮獲董事長盃、榮譽會銀質奬93年通訊處年度個人五傑第三名94年高峰會議座座 右右 銘：銘：誠誠 信信 大大 綱綱為什麼要做退休金規劃?如何規劃最安全?又有希望!為什麼要立即規劃?如何選擇理財夥伴?結語為什麼要做退休金規劃為什麼要做退休金規劃?為什麼要談退休金為什麼要談退休金?壽命延長、人口老化、養不起的未來退休的定義?退休後的二、三十年的開銷?靠子女孝養?靠社會保險制度?靠企業為員工提撥的退休金?自己已有明確的理財計畫自己已有明確的理

3、財計畫?您不能不知道您不能不知道:人口老化人口老化65歲以上占總人口百分比逐年增加年度資料來源:行政院主計處養不起的未來 撫養比逐年升高撫養比逐年升高93年：年：8人撫養一個老人115年：年：3人撫養一個老人140年：年：不到不到2人撫養一個老人資料來源:行政院經濟建設委員會不是不孝，實在是養不起時父母父母自己配偶子女配偶子女父母工作工作30年後年後.勞保勞保公保健保舊制舊制:勞基法勞基法新制新制:勞退條例勞退條例政府政府企業企業 最高最高189萬萬國人平均領國人平均領 88萬萬舊制：舊制：45個月個月新制：新制：21.6個月個月退休三大支柱莫忘自己最牢靠勞保勞保公保健保舊制:勞基法新制:勞退

4、條例定存、跟會股票、基金期貨、選擇權不動產政府政府企業企業自己自己最高最高 189萬萬國人平均領國人平均領 88萬萬舊制：舊制：45個月個月新制：新制：21.6個月個月保險保險+投資投資如何規劃最安全如何規劃最安全?又有希望又有希望!是否曾經是否曾經定存利息太低、被通膨率吃掉了?跟會被倒會?抽到標起來又花掉了?在檯面上、在存簿上的資金被親友借去?股票起伏、心境也起伏?基金定時定額、卻長期抱牢?不動產的稅、管理、折舊，都是費用?您擁有的是優良資產嗎您擁有的是優良資產嗎?安全性獲利性變現性免管理免賦稅源源不斷定存跟會股票基金期貨選擇權不動產保險+投資遞延課稅遞延課稅完全免稅完全免稅請先問自己請先問

5、自己1.我想要幾歲退休?2.希望退休後每月的生活費?3.我已經準備了多少?4.退休金的缺口是多少?5.我應以何方式累積財富?6.我從現在開始應該每個月提撥多少?步驟一：您想幾歲退休?步驟二：計算退休後每月的生活水準花費?退休年齡基本需求每月2萬元舒適水準舒適水準每月每月5萬元萬元例如例如35歲起歲起每月需提撥每月需提撥滿意水準每月8萬元45歲840萬2100萬萬17.5萬萬3360萬50歲720萬1800萬萬10萬萬2880萬55歲600萬1500萬萬6.25萬萬2400萬60歲480萬1200萬萬4萬萬1920萬65歲360萬900萬萬2.5萬萬1440萬以預期活至80歲計算，未計入通膨率及

6、投資報酬率我需要準備多少退休金呢？退休金規劃類型退休金規劃類型保本+保利投資南山公司:保本+績效投資多家公司，自行組合領取方式:n滿期時一次提領n終身俸領取方式n提存期間即開始提領依個別需求，組合設計依個別需求，組合設計百分原則百分原則假設您是30歲70%風險性資產、30%無風險性資產假如您是40歲60%風險性資產、40%無風險性資產假如您是50歲50%風險性資產、50%無風險性資產風險性資產:債券、基金、股票、期貨、投資型保單無風險性資產:現金、定存、國庫券、儲蓄型保單向銀行買的基金向銀行買的基金您清楚有以下內容嗎您清楚有以下內容嗎?有生命風險保障嗎?可享每年四次基金免費轉換嗎?可以跨基金公

7、司轉換嗎?可以跨幣別轉換嗎?有長期投資的回饋獎勵嗎?可以節遺產稅嗎?可以急速之間快速節稅嗎?三大利多三大利多：儲蓄：儲蓄(有增值空間有增值空間)、保障、節稅保障、節稅二大保證：加值給付、保險給付二大保證：加值給付、保險給付一大特色：自動平衡機制一大特色：自動平衡機制海海 外外 投投 資資 系系 列列 基基 金金 國國 內內 投投 資資 系系 列列 基基 金金 其其 他他南山南山 伴我一生變額壽險伴我一生變額壽險 精選基金投資平台精選基金投資平台 全 球 型股 票 型債 券 型 平 衡 型天達環球策略價值基金C股友邦巨人基金富達台灣成長基金匯豐龍鳳基金景順台灣科技基金景順潛力基金景順主流基金友邦

8、巨輪債券基金友邦旗艦全球平衡組合基金美元富達美國基金富達歐洲基金富達歐洲小型企業基金富達日本基金友邦日本小型公司股票基金A1股美元日元日元歐元歐元 債 券 型富達國際債券基金美林美國高孳息收益債券基金A2股富達歐元債券基金美元美元歐元台幣台幣台幣台幣台幣台幣台幣台幣 產 業 型美林世界黃金基金A2股景順全球科技基金景順全球康健基金美元台幣台幣 區 域 型南山鴻利旺分紅保單南山鴻利旺分紅保單股票型的保單股票型的保單投資南山、參與南山的經營績效紅利來自：死差、利差、費差、經營績效盈餘分配：保留盈餘、可分配盈餘(股東30%、保戶70%)6年期、10年期、15年期滿期保險金+週年紅利+滿期紅利安全保本

9、安全保本+希希 望望男性40歲 保額75萬(紅利續存方案)(紅利續存方案)南山真心久久還本終身(10年期/20年期/55歲/60歲)領終身俸型：繳費期滿，每年領回領終身俸型：繳費期滿，每年領回10萬至萬至99歲歲南山雙喜保本養老保險(20年期)一次提領型：每二年還本一次提領型：每二年還本10萬；滿期一次提領萬；滿期一次提領729.8萬萬為什麼要立即規劃為什麼要立即規劃?愈早開始愈輕鬆愈早開始愈輕鬆20歲30歲40歲50歲60歲80歲1000萬退休金8.3萬/月4.2萬/月2.8萬/月2萬/月 4萬/月*12*20假設不考慮通膨率、投資報酬率時間與複利的威力時間與複利的威力愛因斯坦：世界上最可怕

10、的力量，不是原子彈，而是複利富蘭克林：長期投資，享受複利能量雷根：靠債券基金安享退休生活投資需要投資需要 時間、耐心時間、耐心如何選擇理財夥伴如何選擇理財夥伴?理財金三角理財金三角(財富管理財富管理)(財富增長財富增長)(風險管理風險管理)醫療帳戶、走的太早的風險醫療帳戶、走的太早的風險退休金帳戶退休金帳戶、教育基金、教育基金、購屋基金、旅遊基金購屋基金、旅遊基金資產保全資產保全保險不是唯一的理財方式，保險不是唯一的理財方式，但卻是可以同時解決以上三件事的方法但卻是可以同時解決以上三件事的方法選擇理財夥伴的五原則1.財務穩健的公司規模、歷史、清償能力、經營績效(2005.03 今週刊)2.誠信

11、服務第一的顧問專業、服務、品德(2005.03 今週刊)3.預算考量4.量身訂做5.健康的身體金融業三大領域金融業三大領域銀行業證券業保險業保險業最擅長處理生命風險管理生命風險管理的金融機構提供保障服務保障服務及退休規劃服務退休規劃服務長期的客戶互動關係非常小的下檔風險，但非常穩定的絕對報酬倘若沒有貝殼的痛苦，倘若沒有貝殼的痛苦，那有美麗璀璨的珍珠那有美麗璀璨的珍珠如果您想累積財富一定要克服一些理財的”痛苦”，那就是：p先存後花(收入儲蓄支出)p定時定額(成本攤平)p只進不出(退休才啟動的機制)p時間夠長(時間複利的威力)p從現在開始倏倏 乎乎1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成

12、功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。09:55:0809:55:0809:5511/8/2022 9:55:08 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2209:55:0809:55Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。09:55:0809:55:0809:55Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2209:55:0809:55:08November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明

13、天。08十一月20229:55:08上午09:55:0811月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月229:55上午11月-2209:55November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/89:55:0809:55:0808 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。9:55:08上午9:55上午09:55:0811月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 9:55:08 AM09:55:0808-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 9:55 AM11/8/2022 9:55 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家