A银行苏州分行跨境人民币业务发展研究_张莉.docx

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1、苏州大学学位论文独创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立 进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文 不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得苏 州大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作 出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本 声明的法律责任。论文作者签名： 这扃H 期：苏州大学学位论文使用授权声明本人完全了解苏州大学关于收集、保存和使用学位论文的规定， 即：学位论文著作权归属苏州大学。本学位论文电子文档的内容和纸 质论文的内容相一致。苏州大学有权向国家图书馆、中国社科院文献 信息情报中心、

2、中国科学技术信息研究所（含万方数据电子出版社）、 中国学术期刊（光盘版）电子杂志社送交本学位论文的复印件和电子 文档，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存和汇编学位论文，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索。涉密论文口本学位论文属 在 _年_月解密后适用本规定。非涉密论文口论文作者签名 ： I) 日 期 ： . “ 导 师 签 名 ： 日 期 ： 飞 叫 k冲 A银行苏州分行跨境人民币业务发展研究中文摘要为顺应国内外经济环境的变化，提升人民币在国际市场的竞争力，我国适时推 出了跨境人民币结算并正在逐步扩大业务领域。在人民币国际化进程中，商业银行 作为我

3、国跨境人民币业务的前沿阵地和重要参与者，在这一进程中起到了至关重要 的作用。A银行苏州分行自开展跨境人民币业务5年多来，根据自身优势挖掘与培育跨境 人民币客户，研发并推广各类跨境人民币产品。该业务无论从数量还是种类的丰富程 度上看都取得了很大的进步，总体发展情况良好，发展潜力巨大。然而，该行跨境人 民币业务在发展过程中还面临着不少问题，在本行国际结算总量中的占比不高，在当 地四大国有银行的市场份额占比偏低。本文在详细分析了 A银行苏州分行跨境人民币 业务发展现状、归纳存在的问题及成因，以及研宄可行的对策的基础上，给出了解决 目前跨境人民币业务发展所面临问题的对策。然后通过该策略的实施，使A银行

4、苏州 分行的跨境人民币业务的发展方向更加明确，方法更加清晰，最终实现该行跨境人民 币业务良性、快速地发展，同时该行又力争将本外币优势相结合、将境内外分行有效 联动，打造核心竞争力，为实现全行国际化经营的跨越式发展做出贡献。关 键 词 ： 商 业 银 行 跨 境 人 民 币 业 务 发 展 对 策作 者 ： 张 莉 指 导 老 师 ： 王 敏The Research on the Development of Cross-border RMBBusiness of A Bank Suzhou BranchAbstractIn order to adapt to changes in domest

5、ic and international economic environment and improve the RMB in the international market competitiveness, China launched the cross-border RMB settlement business and is graduallyopening up the business area. In the process of internationalization of RMB, the commercial banks as the forefront of cro

6、ss-border RMB business and important participants in this process has played a crucial role.Since thecross-border RMB business has developed for more than 5 years, A Bank Suzhou Branch discovered cross-border RMB customersaccording to their own advantage, has developed and promoted a variety of cros

7、s-border RMB products. The business has made great progress whether in quantity or type and the overall development situation is good, development potential is huge. However, the business is also facing many problems in the development process, the proportion of the total amount of international set

8、tlement in the bank is not high and the proportion of the local market share of the four state-owned banks is low.This paper analyzes the current situation of development of cross-border RMB business in A bank Suzhou branch, summarizes the problems and causes of the presence, then research on the po

9、ssible countermeasures, on the basis of that, this paper seeks the operational countermeasuresto solve the problem faced by the business. Through the implementation of thecountermeasures, the development direction and the method of A Bank Suzhou Branchs cross-border RMB business will be more clear,

10、so that the business will eventually achieve healthy and rapid development, while by combining advantages of local and foreign currency business, domestic and foreign branches effective linkage, the bank will build the core competitiveness, contribute to achieve the internationalization of business

11、development by leaps and bounds.Keywords: Commercial Bank Cross-border RMB Business Development CountermeasuresWritten by: Zhang Li Supervised by: Wang Min目录绪 i仑 .11.1研宄背景与研宄目的 .11.1.1研宄背景 .11.1.2研宄g的 .31.2研宄的意义 .31.3研宄方法、研宄思路及框架 .41.3.1研宄方法 .41.3.2研宄思路 .51.3.3研宄框架 .5第二章跨境人民币业务相关理论与文献综述 .62.1货币区域化理论

12、 .62.2国际贸易结算货币理论 .72.3汇率风险理论 .82.4金融创新理论 .82.5相关研宄的最新进展 .9第三章A 银行苏州分行跨境人民币业务发展现状 .113.1跨境人民币业务政策环境 .113.2跨境人民币业务发展概况 .133.3跨境人民币业务发展现状分析 .153.3.1 优势（Strength) . 153.3.2 劣势（Weakness) .163.3.3 机会（Opportunity ) . 183.3.4 威胁（Threat) . 18第四章A银行苏州分行跨境人民币业务存在的问题及成因 .204.1跨境人民币业务存在的问题 .204.1.1客户群体积极性不高 .20A

13、银行苏州分行跨境人民币业务发展研宄 _4.1.2产品更新换代速度过慢 .204.1.3技术支持系统建设不完善 .214.1.4新的风险因素的增加 .214.2跨境人民币业务存在问题的成因 .224.2.1组织结构存在不合理 .224.2.2专业人才不足 .234.2.3技术支持系统建设不足 .244.2.4风险管理体系尚未形成 .24第五章A银行苏州分行跨境人民币业务发展的对策 .255.1有效组织实施，大力开展营销工作 .255.1.1以客户为中心设立部门职能 .255.1.2多方开展新产品营销 .255.1.3大力培育新客户群体 .265.2提高跨境人民币业务金融创新能力 .265.2.1

14、关注市场变化，灵活调整产品方向 .275.2.2在允许范围内，扩大开发跨境融资产品 .275.2.3关注“走出去”企业，大力发展涉外担保业务 .275.2.4加强同业合作，提升业务盈利空间 .285.3加快提升风险管理能力 .285.3.1加强相关政策研宄，制定完善的内控制度 .285.3.2深化产品研宄，做好风险管理 .295.3.3加强流程管理，控制业务操作风险 .295.4加强技术支持系统建设 .295.4.1积极参与人行技术系统开发与更新 .305.4.2加快内部操作系统的改造 .305.5建立完善的人才培养机制 .305.5.1成立专业团队，建立高效业务传导机制 .305.5.2明确

15、岗位职责，建立有效的组织架构 .315.5.3持续推进培训管理，丰富培训形式 .31A银行苏州分行跨境人民币业务发展研宄 _第 六 章 结 论 与 展 望 .336.1本文研宄结论 .336.2本文研宄的不足 .336.3本文进一步研宄的展望 .34.35在读期间发表的学术论文与研宄成果 .38至夂 i射 .39第 一 章 绪 论为顺应国内外经济形势的变化，提升人民币在国际市场的竞争力和影响力，我国 适时地推出跨境贸易人民币结算并正在逐步扩大业务范围，该业务自2009年开展试 点以来至今己经向全国范围内覆盖，无论是结算金额还是随之产生的各种创新的金融 产品和金融服务迅猛的发展势头，都引起了国内

16、外的广泛关注。在人民币国际化的进 程中，商业银行作为我国跨境人民币业务的主要载体以及重要参与者，在这一进程中 起到了至关重要的作用。A 银行苏州分行作为苏州地区四大国有银行之一的准一级分 行，也是跨境人民币业务的主力军，由此，研宄和探析跨境人民币业务对于A银行苏 州分行发展的意义也日益突显。本文就是在此背景下，分析A银行苏州分行跨境人民 币业务发展现状、问题及成因，探讨A银行苏州分行在跨境人民币业务领域所面临的 机遇与挑战，最后给出了相应的具体对策。1.1研究背景与研究目的1.1.1研究背景2008年爆发的全球金融危机使得大多数国家的流动性紧张，美元、欧元等主要 国际贸易结算货币的汇率产生了大

17、幅波动。国际货币的发行国过分注重本国的经济利 益，导致非国际货币发行国处于被动地位，以人民币作为支付货币的需求越来越大。 为顺应国内外经济形势和环境的变化，2009年4月8日，国务院决定在上海、广州、 深圳、珠海、东莞5城市开展人民币跨境贸易结算试点。同年7月6日，第一笔跨 境人民币结算业务顺利完成。我国“十二五”规划纲要中的金融体制改革部分提出了 要在今后几年扩大人民币跨境使用范围。2011年8月23日，经国务院批准，人民 银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布关于扩大跨境贸易 人民币结算地区的通知，至此明确了跨境贸易人民币结算地区扩大至全国；同时， 业务范围也己从经常项目

18、扩展至部分资本项目（见图1)。2013年9月和10月，中国 国家主席习近平分别在出访中亚和东南亚国家期间，提出了共建“丝绸之路经济带” 和“21世纪海上丝绸之路”（简称“一带一路”）的重大倡议，得到国际社会高度关注。“一带一路”建设是新时期我国实施对外开放战略的重要举措。伴随着“一带一 路”建设的发展，人民币在沿路国家和地区的使用范围和规模必将不断扩大。因此在 推进人民币国际化过程中，在战略规划上要把“一带一路”沿线国家和地区作为重点 突破区域，在人民币周边化和区域化取得重大发展的基础上，按照先易后难、近远结 合、统筹兼顾和循序渐进的原则加强与沿线各国（地区）的合作，扩大人民币的跨境使用，并

19、最终能够通过沿线各国和地区的辐射作用，实现人民币国际化战略。表1我国跨境人民币业务发展历程时间 政策进展 试点地区 业务范围2009年7月 跨境人民币业务试点正式 启动境内：上海、广东（广州、 深圳、珠海、东莞四城市） 境外：港澳和东盟地区货物贸易2010年6月 跨境人民币业务扩大试点 范围 境内 ： 20个省市境外：全球所有国家和地区 全部经常项目2011年8月 跨境人民币业务试点范围 扩大至全国 境内：全国境外：全球所有国家和地区 经常项目和 部分资本项目A银行苏州分行自2010年6月开始办理跨境人民币业务以来，至今已有五年多 的时间，随着各项政策的不断推出和完善，跨境人民币业务呈现出快速

20、增长的发展态 势，表现为结算金额、交易主体不断增长，地域范围以及交易类型等不断扩大。A银 行苏州分行2015年跨境贸易人民币结算总额达650. 9万亿元，同比增长85. 71%，反 映出在人民币国际化的持续推进下，该行在跨境人民币业务上取得了飞速增长。与此 同时，与结算业务密不可分的跨境人民币清算、交易和投融资等各项海外人民币业务 也蓬勃开展。A银行苏州分行一直以来积极响应“扩大人民币跨境使用”的国家战略 号召，坚持不懈地进行跨境人民币业务的创新与推广。为了开拓市场、争取客户和增 加银行效益，趁着推进跨境贸易人民币结算发展的有利时机，该行开发出一系列跨境 人民币贸易融资的创新产品，为外贸企业提供了急需的避险套利工具和低成本融资渠 道。跨境人民币业务模式已逐渐开始转变，从单纯的结算业务转向提供相关配套的组 合产品的金融服务。然而，与此同时，同城众多金融机构的跨境人民币业务也在飞速 发展，形成了现在异常激烈的竞争局面。