J银行宁波分行跨境人民币结算业务发展策略研究_周敏迪.docx

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1、A Thesis Submitted to Ningbo University for the Masters DegreeResearch on the development strategy of cross-border RMBsettlement business in J bank Ningbo branchCandidate：Supervisors：Zhou MindiProfessor He XiangFaculty of Business and ManagementNingbo UniversityNingbo 315211, Zhejiang P.R.CHINADate

2、3.3.2016独 创 性 声 明本人郑重声明：所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工 作及取得研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方 外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得 宁波大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作 的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了 谢意。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。签名： _ 日期： _关于论文使用授权的声明本人完全了解宁波大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论 文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印

3、或其他复制手段保存论文。 (保密的论文在解密后应遵循此规定）签名： _导师签名： _ 日期： _J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 策 略 研 究摘 要本文以J银 行 宁 波 分 行 为 研 究 对 象 ， 对 于 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 现 状 进 行 了 分 析 ， 并 通 过 SWOT分 析 方 法 引 出 其 存 在 的 问 题 及 原 因 ， 主 要 有 客 户 、 产 品 、 系 统 、 人 才 储 备 、 风 险 控 制 几 个 方 面 的 问 题 。 针 对 其 问 题 现 状 ， 结 合 调 查 问

4、卷 的 分 析 方 法 ， 给 出 了 业 务 发 展 的 对 策 建 议 及 保 障 措 施 。业 务 发 展 的 对 策 建 议 从 客 户 、 业 务 结 构 、 产 品 、 管 理 等 方 面 展 开 。 第 一 ， 客 户 方 面 ， 对 客 户 基 础 信 息 加 强 管 理 ， 实 现 分 类 式 服 务 同 时 通 过 强 化 客 户 营 销 培 育 优 质 的 客 户 资 源 ； 第 二 ， 业 务 方 面 ， 优 化 业 务 结 构 ， 从 跨 境 人 民 币 投 融 资 、 贸 易 融 资 、 金 融 服 务 领 域 等 均 衡 发 展 ； 第 三 ， 产 品 方 面 ，

5、 要 加 强 产 品 创 新 ， 优 化 完 善 全 行 级 创 新 产 品 并 进 行 跨 境 金 融 产 品 创 新 ； 第 四 ， 管 理 方 面 ， 从 业 务 管 理 方 面 来 说 ， 要 提 高 业 务 处 理 效 率 ， 构 建 完 善 后 台 系 统 。 从 风 险 管 理 方 面 ， 要 进 一 步 提 高 风 险 管 理 能 力 ， 重 视 业 务 操 作 的 合 法 合 规 性 ， 完 善 国 别 风 险 管 理 流 程 等 。业 务 发 展 的 保 障 措 施 则 从 国 家 、 主 管 部 门 、 J银 行 本 身 三 个 方 向 出 发 ， 从 国 家 层 面 来

6、 说 ， 需 要 完 善 相 关 的 制 度 建 设 ； 从 主 管 部 门 出 发 ， 则 要 对 银 行 的 业 务 进 行 有 效 沟 通 和 支 持 ； 从 银 行 角 度 出 发 ， 则 需 要 制 定 长 期 指 导 战 略 ， 并 健 全 绩 效 管 理 体 系 。本 文 对 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 策 略 进 行 了 较 为 深 入 的 探 讨 ， 并 提 出 了 中 肯 和 富 有 实 践 性 、 指 导 性 的 建 议 。关 键 词 ： 商 业 银 行 ， 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 ， 策 略 研 究 ， 业 务 发

7、展Research on the development strategy of cross-border RMBsettlement business in J bank Ningbo branchAbstractThis paper takes J bank Ningbo branch as the research object, the status of J Bank Ningbo branch of cross-border RMB settlement business are analyzed, and points out the existing problems and

8、reasons through the analysis method of SWOT, that including customers, products, systems, personnel reserve, risk control aspects. Aiming at the problems of J bank Ningbo branch, the countermeasures and suggestions for the development of the business are given.The countermeasures and suggestions of

9、business development from the aspects of customers, business structure, products, management and so on. First, customers, strengthen the management of the customer information, classification of service implementation and by strengthening the customer marketing to create high-quality customer resour

10、ces; second, business, optimizing business structure, balancing development of investment and financial, the cross-border RMB trade finance, financial services and other products; third, product, to strengthen product innovation, optimization to improve the whole row level product innovation and cro

11、ss-border financial product innovation; fourth, management, for business management, to improve business efficiency, construct a perfect background system, for the risk management, to further improve the ability of risk management, pay attention to the legal compliance of business operations, improv

12、e the country risk management processes, etc.Safeguard measures of business development are as follows, mainly from the national, authorities and the bank itself. From the national level, they need to improve the relevant system construction; from the competent authorities, to communicate and suppor

13、t for the banks business; from the perspective of the bank, they need to develop long-term strategic guidance, and improve the performance management system.In this paper, the development strategy of cross-border RMB settlement business of J bank Ningbo branch is discussed, and practical and guiding

14、 suggestions are given.Key Words： commercial bank, cross-border RMB settlement business9 strategy research, business developmentn目 录弓 丨 s .11胃 i仑 .11.1选 题 背 景 和 意 义 .11. 2研 究 的 主 要 内 容 和 方 法 .21. 2. 1研 究 主 要 内 容 .21. 2. 2研 究 的 方 法 .21.3跨 境 人 民 币 结 算 业 务 相 关 理 论 和 文 献 综 述 .31. 3. 1货 币 国 际 化 理 论 .31.

15、3. 2汇 率 风 险 理 论 .41.3.3跨 境 人 民 币 结 算 国 内 外 研 究 综 述 .41. 4可 能 的 创 新 之 处 和 存 在 的 不 足 .72商 业 银 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 历 史 沿 革 与 发 展 现 状 .82. 1跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 概 念 .82.2跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 历 史 沿 革 .82.2. 1跨 境 人 民 币 业 务 试 点 前 .82.2.2跨 境 人 民 币 业 务 试 点 后 .92.3商 业 银 行 开 展 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 发 展 现 状 .102.

16、3. 1跨 境 人 民 币 结 算 业 务 范 围 不 断 扩 大 .102.3.2跨 境 人 民 币 结 算 业 务 量 快 速 增 长 .102. 3. 3跨 境 人 民 币 结 算 业 务 产 品 组 合 日 趋 丰 富 .123 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 概 况 .133. 1关 于 J银 行 宁 波 分 行 的 简 介 .133. 2 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 现 状 .133.2. 1 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 概 况 .133.2.2 J银 行 宁 波 分

17、行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 开 展 情 况 .153.3 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 的 SWOT分 析 .183.3.1 优势(strength ) . 183.3.2 劣势(weakness) . 203.3.3 机 会 (opportunity) . 213. 3. 4 威 胁 和 挑 战 （ threat) . 21m4. J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 存 在 的 问 题 及 原 因 .234. 1 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 调 查 分 析 .234.1.1调 查

18、问 卷 的 设 计 .234. L 2数 据 收 集 与 分 析 .234.2 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 面 临 的 问 题 .254. 2. 1企 业 缺 乏 主 动 性 需 求 .254.2.2业 务 结 构 失 衡 、 产 品 缺 乏 创 新 .254.2.3业 务 处 理 效 率 低 下 .254.2.4风 险 管 理 控 制 较 弱 .264. 2. 5客 户 经 理 业 务 能 力 不 佳 .264. 3 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 问 题 的 成 因 分 析 .264. 3. 1目 标 客 户 营 销 不 力

19、.264.3.2境 内 进 出 口 贸 易 结 构 不 平 衡 .274. 3. 3产 品 创 新 落 后 ， 专 业 人 才 匮 乏 .274. 3. 4条 线 职 能 划 分 过 细 ， 业 务 系 统 落 后 .284.3.5风 险 控 制 手 段 单 一 .285 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 的 对 策 建 议 .295. 1客 户 拓 展 ， 培 育 优 质 客 户 资 源 .295. 1. .1加 强 客 户 基 础 信 息 管 理295. 1.2实 行 客 户 分 类 式 服 务295. 1.3强 化 客 户 营 销295. 1.4夯 实

20、 客 户 基 础295.2优 化 业 务 结 构 ， 全 面 均 衡 发 展 .305.2. 1加 快 发 展 跨 境 人 民 币 投 融 资 业 务 .305. 2. 2重 点 拓 展 跨 境 人 民 币 贸 易 融 资 业 务 .305. 2.3积 极 拓 展 个 人 跨 境 人 民 币 金 融 服 务 领 域 .305. 3加 强 产 品 创 新 ， 培 养 优 质 人 才 .315. 3. 1优 化 完 善 全 行 级 创 新 产 品 .315 3 2加 强 跨 境 金 融 广 品 创 新 .315. 4提 高 业 务 处 理 效 率 ， 构 建 完 善 后 台 系 统 .315. 4

21、. 1提 高 业 务 处 理 效 率 .315. 4. 2构 建 完 善 后 台 系 统 .325. 5重 视 风 险 管 理 ， 保 障 健 康 发 展 .325. 5. 1进 一 步 提 高 风 险 管 理 能 力 .325. 5. 2重 视 业 务 操 作 的 依 法 合 规 性 .325. 5. 3完 善 国 别 风 险 管 理 流 程 .326促 进 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 的 保 障 措 施 .336. 1国 家 完 善 相 关 制 度 建 设 .336.2主 管 部 门 有 效 沟 通 和 支 持 .336.3银 行 制 定 长 期

22、指 导 战 略 .346.4银 行 健 全 绩 效 管 理 体 系 .347总 结 及 展 望 .367. 1本 文 总 结 .367. 2研 究 展 望 .37参 考 文 献 .38附 录 A跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 历 年 政 策 一 览 .40附 录 B跨 境 投 融 资 人 民 币 结 算 历 年 政 策 一 览 .41附 录 C中 国 已 签 署 的 双 边 本 币 互 换 协 议 一 览 .42附 录 D跨 境 人 民 币 结 算 业 务 调 杳 问 卷 .431； if.45引 言1绪论1.1选题背景和意义2008年 ， 全 球 性 金 融 危 机 的 爆 发 使 世

23、界 各 国 （ 地 区 ） 货 币 汇 率 产 生 波 动 ， 货 币 汇率 的 波 动 使 得 其 他 国 家 （ 地 区 ） 在 使 用 除 本 国 （ 地 区 ） 之 外 的 货 币 进 行 交 易 时 面 临 的 汇 率波 动 风 险进 一 步 提 升 。 我 国 作 为 世 界 现 阶 段 经 济 发 展 较 快 的 发 展 中 国 家 ， 在 投 资 交 易 、 人 员 往 来 等 诸 多 方 面 与 周 边 国 家 （ 地 区 ） 的 贸 易 交 易 日 愈 密 切 。 在 此 时 代 背 景 之 下 ， 全 球 使 用 人 民 币 作 为 结 算 货 币 的 贸 易 逐 渐 增

24、 加 。为 应 对 金 融 危 机 以 及 与 世 界 各 国 （ 地 区 ） 之 间 的 贸 易 活 动 ， 我 国 政 府 于 2008年 根据我 国 当 前 货 物 贸 易 发 展 现 状 以 及 社 会 市 场 实 际 状 况 ， 正 式 在 广 东 、 广 西 等 地 进 行 人 民 币 结 算 试 点 ， 并 定 期 将 结 算 状 况 汇 报 给 上 级 部 门 ； 此 后 政 府 陆 续 在 广 州 、 深 圳 等 4个 沿 海 城 市 进 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 试 点 。 2009年 ， 政 府 为 保 障 跨 境 人 民 币 能 够 进 一 步 发 展 ， 出

25、 台 了 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 试 点 管 理 办 法 ， 标 志 着 跨 境 人 民 币 结 算 有 了 法 律 保 障 。 2010年 ， 随 着 跨 境 结 算 业 务 的 不 断 发 展 ， 政 府 经 过 详 细 的 协 商 之 后 在 我 国 18个 省 市 与 地 区 增 加 了 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 试 点 ， 新 疆 等 内 陆 省 市 也 进 行 了 结 算 试 点 増 加 。 跨 境 的 境 外 地 区 由 东 盟 、 港 澳 扩 展 到 所 有 国 家 和 地 区 从 国 家 层 面 来 说 ， 跨 境 人 民 币 业 务 能 够 促 进 我

26、 国 经 济 发 展 ， 在 与 其 他 国 家 （地 区 ） 进 行 投 资 往 来 、 贸 易 结 算 等 诸 多 方 面 发 挥 着 重 要 作 用 。 随 着 诸 多 业 务 试 点 的 不 断 开 放 ， 国 家 能 够 更 好 的 了 解 此 类 结 算 业 务 对 我 国 经 济 产 生 的 影 响 ， 并 促 进 人 民 币 汇 率 机 制 形 成 ， 提 升 人 民 币 在 国 际 货 币 体 系 当 中 的 地 位 1 2。从 企 业 层 面 来 说 ， 跨 境 人 民 币 业 务 不 仅 能 够 降 低 汇 率 风 险 的 发 生 ， 还 能 节 省 货 币 转 换 成

27、本 ， 使 企 业 能 够 节 省 更 多 的 资 金 投 入 生 产 经 营 当 中 ， 对 于 増 强 企 业 国 际 竞 争 力 更 具 有 积 极 意 义 。从 银 行 层 面 来 说 ， 跨 境 人 民 币 业 务 扩 宽 了 银 行 的 业 务 范 围 ， 增 加 了 人 民 币 贸 易 融 资 产 品 品 种 ， 提 高 了 银 行 的 综 合 收 益 ， 同 时 人 民 币 结 算 产 品 不 纳 入 银 行 短 债 管 理 。 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 快 速 増 长 给 银 行 带 来 了 新 的 外 延 式 増 长 点 ， 不 仅 可 以 增 加 经 营 收

28、 入 ， 还 可 以 为 其 带 来 新 的 客 户 资 源 ， 提 升 银 行 的 综 合 实 力1资料来源：银发（2010) 186号文关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知2资料来源：跨境贸易人民币结算业务政策宣传问答，2011-1-24和 国 际 竞 争 力 ， 从 而 方 便 国 内 外 客 户 能 够 更 好 进 行 人 民 币 业 务 开 展 。 由 此 可 见 ， 开 展 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 市 场 是 银 行 进 行 战 略 研 究 的 重 点 之 一 。1.2研究的主要内容和方法 1.2.1研 究 主 要 内 容本 文 由 人 民 币 国 际 化 背 景

29、出 发 ， 对 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 进 行 了 研 究 。 全 文 共 分 以 下 几 个 章 节 ：本 文 由 人 民 币 国 际 化 背 景 出 发 ， 对 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 进 行 了 研 究 。 全 文 共 分 以 下 几 个 章 节 ：第 一 章 ， 对 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 相 关 理 论 和 文 献 综 述 进 行 阐 述 ， 并 对 本 文 的 研 究 内 容 和 方 法 、 可 能 的 创 新 之 处 和 不 足 进 行 探 讨 。第 二 章 ， 对 我 国 跨 境 人 民 币

30、 结 算 业 务 发 展 历 程 进 行 分 析 与 总 结 。 对 于 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 试 点 前 、 试 点 后 的 发 展 状 况 进 行 归 纳 ， 对 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发展现状进行阐述。第 三 章 ， 对 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 概 况 进 行 梳 理 与 分 析 ， 对 它 的 优 势 、 劣 势 、 机 遇 和 挑 战 等 诸 多 方 面 展 开 分 析 论 述 。第 四 章 ， 找 出 现 阶 段 J银 行 宁 波 分 行 在 进 行 跨 境 结 算 业 务 开 展 过 程 中 存 在 的 问

31、 题 并 对 出 现 的 问 题 进 行 原 因 分 析 。 其 面 临 的 问 题 包 括 外 在 的 客 户 需 求 不 足 、内 在 的 业 务 结 构 、 产 品 模 式 、 营 销 能 力 不 佳 问 题 等 ， 对 其 相 应 的 成 因 也 进 行 了 探 讨 。第 五 章 ， 对 于 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 的 对 策 建 议 。 提 出 了 包 括 客 户 拓 展 、 优 化 业 务 结 构 、 加 强 产 品 创 新 、 提 高 业 务 处 理 效 率 、 重 视 风 险 管 理 等 方 面 的 实 用 对 策 。第 六 章 ，

32、 促 进 J银 行 宁 波 分 行 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 发 展 的 保 障 措 施 。 从 国 家 、 主 管 部 门 、 银 行 本 身 角 度 出 发 ， 分 别 给 予 相 应 的 建 议 。第 七 章 ， 结 论 。 对 本 文 进 行 了 总 结 及 展 望 。1.2.2研 究 的 方 法(1) 案 例 分 析 法本 文 以 J银 行 宁 波 分 行 为 例 ， 对 商 业 银 行 跨 境 人 民 币 业 务 从 理 论 角 度 、 纵 向 时 间 发 展 角 度 、 横 向 产 品 线 角 度 等 进 行 分 析 。 对 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 现 状 及 未 来 都 进 行 了 分 析 ， 为 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 提 出 了 新 的 思 路 和 策 略 。(2) SWOT分 析 法