信用工具和外汇培训课件(32页PPT).pptx

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1、第二框第二框 信用工具和外汇信用工具和外汇第一页，编辑于星期一：二十点 三十一分。导学提纲：导学提纲：经常使用的信用工具有哪些？经常使用的信用工具有哪些？信用卡：含义；凭证；优点；吞卡和丢失时信用卡：含义；凭证；优点；吞卡和丢失时如何处理。如何处理。支票：含义；种类。支票：含义；种类。外汇和汇率：含义；外汇的特征；人民外汇和汇率：含义；外汇的特征；人民币币值稳定的内涵；保持人民币币值稳定币币值稳定的内涵；保持人民币币值稳定的意义。的意义。第二页，编辑于星期一：二十点 三十一分。在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式：通常使用的两种

2、结算方式：现金结算现金结算和和转帐结算转帐结算。一、信用工具一、信用工具那么，在结算中经常使用的信用工具有哪些呢？那么，在结算中经常使用的信用工具有哪些呢？用纸币来完成经济往来的收付行为。用纸币来完成经济往来的收付行为。双方通过银行转帐来完成经济往来的收付行为双方通过银行转帐来完成经济往来的收付行为信用卡、支票信用卡、支票第三页，编辑于星期一：二十点 三十一分。小明在学校使用校园卡，这小小的小明在学校使用校园卡，这小小的“一卡通一卡通”使他的校园生使他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡

3、在要交现金，现在，只要将卡在POSPOS机（计算机联网的终端机）上机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬间一切帐目就结清了。大家说：轻轻地一刷，转瞬间一切帐目就结清了。大家说：“真没想到，真没想到，小小的校园卡竟这么神奇。小小的校园卡竟这么神奇。”提示：刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。提示：刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？第四页，编辑于星期一：二十点 三十一分。A.A.信用卡信用卡信用卡是银行对资信状况信用卡是银行对资信状况良好的良好的客户发行的一客户发行的一种信用凭证。持卡人可以在发卡银行

4、种信用凭证。持卡人可以在发卡银行指定的指定的消费消费场所场所购物和消费购物和消费，也可以在，也可以在指定的指定的营业机构营业机构存取存取现金或转帐现金或转帐。信用卡信用卡贷记卡（先消费、后还款）贷记卡（先消费、后还款）准贷记卡（信用额度内透支）准贷记卡（信用额度内透支）借记卡（先存款后消费，不能透支）借记卡（先存款后消费，不能透支）（狭义）（狭义）信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。第五页，编辑于星期一：二十点 三十一分。长城卡长城卡牡丹卡牡丹卡龙龙 卡卡金穗卡金穗卡太平洋卡太平

5、洋卡一卡通一卡通1986年中国银行发行了长城卡，至年中国银行发行了长城卡，至2004年末，我国发卡总量近年末，我国发卡总量近8亿张。亿张。第六页，编辑于星期一：二十点 三十一分。信用卡的作用信用卡的作用:例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：A.A.集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全B.B.可以任意透支可以任意透支C.C.不需要任何条件可以任意申领不需要任何条件可以任意申领D.D.可以在任何地点消费使用可以在任何地点消费使用A A 集存款、取款、消费、结算、查集存款、取款、消费、

6、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，节省交易费用，方便化收款手续，节省交易费用，方便 购物消费，增强消费安全，给持卡人购物消费，增强消费安全，给持卡人 带来极大的方便。带来极大的方便。第七页，编辑于星期一：二十点 三十一分。第八页，编辑于星期一：二十点 三十一分。B.B.支票支票 支票是活期存款的支付凭证，是出票人委支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。给受款人或者持票人的票据。支票的种类支票的种类转帐支票转帐支票现金支票现金支票（付款单位开出支票

7、后，收款单位凭此票付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。一般用于到银行把这笔钱转入自己的帐户。一般用于同城结算。）同城结算。）（由付款单位开出，收款人凭票到银行支（由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。）取现金。）划分依据：划分依据：是否支取现金是否支取现金。现金支票可以支取现金；转账。现金支票可以支取现金；转账支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须记名记名。第九页，编辑于星期一：二十点 三十一分。小张的一项发明给公司带来巨大小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，发的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一

8、定金额、付款单给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看位、签发日期等内容的票据。看着这张票据，小张有点儿不知所着这张票据，小张有点儿不知所措。措。1.小张拿到的这张票据是什么？小张拿到的这张票据是什么？2.如何把这张票兑换成现金？如何把这张票兑换成现金？现金支票现金支票拿这张支票可到支票开户银行领到现金拿这张支票可到支票开户银行领到现金一要妥善保管，不得折叠；一要妥善保管，不得折叠；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；四是支票如被退回，应尽快向

9、出票单位索换；四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换；五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。注意事项注意事项第十页，编辑于星期一：二十点 三十一分。银行发给资金信用银行发给资金信用较好的公司及有稳定较好的公司及有稳定收入的个人，以便利收入的个人，以便利其购买商品或取得服其购买商品或取得服务的信用凭证。务的信用凭证。与银行有合与银行有合约的消费场约的消费场所所由出票人签发，由出票人签发，委托开户银行在见委托开户银行在见票时无条件支付确票时无条件支付确定的金额给持票人。定的金额给持票人。同城结算同城结算多功能一体化减少现多功能一体化减少

10、现金使用，简化收款手金使用，简化收款手续，节省交易费用，续，节省交易费用，方便购物消费，增强方便购物消费，增强消费安全。消费安全。一律记名，不准流一律记名，不准流通转让，不许签发通转让，不许签发远期支票，转帐支远期支票，转帐支票用于同城结算。票用于同城结算。名称名称名称名称 含义含义含义含义 特点和优点特点和优点特点和优点特点和优点 使用范围使用范围使用范围使用范围 信信信信 用用用用 卡卡 支支支支 票票票票第十一页，编辑于星期一：二十点 三十一分。如果我们到欧洲旅游，能在那里用如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？人民币购物、付费吗？提示：提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购

11、物、付费的。因为人我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。物、付费。第十二页，编辑于星期一：二十点 三十一分。主要国家的纸币英英镑镑日日元元美美元元欧欧元元第十三页，编辑于星期一：二十点 三十一分。导学提纲：导学提纲：外汇和汇率：含义；外汇的特征；人民币币外汇和汇率：含义；外汇的特征；人民币币值稳定的内涵；保持人民币币值稳定的意义。值稳定的内涵；保持

12、人民币币值稳定的意义。第十四页，编辑于星期一：二十点 三十一分。1.1.外汇的含义：外汇的含义：用外币表示的用于国际间结算的支付手段。外汇包括外国货用外币表示的用于国际间结算的支付手段。外汇包括外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。外汇与外币的比较：外汇与外币的比较：首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。并不是所有的外币都能成为外汇，必须能自由兑换成本币，在经济往并不是所有的外币都能成为外汇，必须能自由兑换成本币，在经济往来中被各国普遍地接受和使用。来中被各国普遍地接受和使用。二、外汇

13、二、外汇外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴第十五页，编辑于星期一：二十点 三十一分。2.2.汇率的含义：汇率的含义：即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。A.A.间接标价法，以一定单位的本国货币为标准，计间接标价法，以一定单位的本国货币为标准，计算应收若干单位的外国货币。在国际上，美元、英算应收若干单位的外国货币。在国际上，美元、英镑等均为间接标价法。镑等均为间接标价法。二、外汇二、外汇B.B.直接标价法，以一定单位的外国货币为标准来计直接标价法，以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位的本国货币。包括中国

14、在内的世界算应付多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用。上绝大多数国家目前都采用。第十六页，编辑于星期一：二十点 三十一分。汇率变化汇率变化 如果如果100100单位外币可以换成更多的人民币，则外汇汇率升高，单位外币可以换成更多的人民币，则外汇汇率升高，人民币贬值人民币贬值 如果如果100100单位的人民币换成更多的外币，则人民币汇率升高，单位的人民币换成更多的外币，则人民币汇率升高，人民币升值人民币升值第十七页，编辑于星期一：二十点 三十一分。外币外币 对人民币汇率的中间价对人民币汇率的中间价英镑英镑 1525.76 美元美元752.98 日元日元 6.6330 欧元

15、欧元 1037.87 20072007年年9 9月月1111日人民币外汇牌价（人民币日人民币外汇牌价（人民币/100/100外币）外币）（1)20071)2007年年9 9月月1111日，美元对人民币的汇率是多少？日元对人民币日，美元对人民币的汇率是多少？日元对人民币的汇率是多少？的汇率是多少？（2 2）20072007年月日美元对人民币汇率的中间价为年月日美元对人民币汇率的中间价为755.46755.46 ，日元对，日元对人民币汇率的中间价为人民币汇率的中间价为6.4972 6.4972，那么，同，那么，同9 9月月1111日相比，它们的日相比，它们的汇率是升了还是降了？汇率是升了还是降了？

16、752.98752.986.63306.6330美元对人民币的汇率美元对人民币的汇率降低了降低了，日元对人民币的汇率，日元对人民币的汇率升高了。升高了。第十八页，编辑于星期一：二十点 三十一分。答：（答：（1)20071)2007年年9 9月月1111日，美元对人民币的汇率是日，美元对人民币的汇率是752.98752.98。日元对人民币的汇率是。日元对人民币的汇率是6.6330 6.6330。（2 2）20072007年月日美元对人民币汇率的中间价为年月日美元对人民币汇率的中间价为755.46 755.46，日元对人民币汇率的中间价为，日元对人民币汇率的中间价为6.4972 6.4972，那么

17、，同，那么，同9 9月月1111日相比，美元对人民币的汇率降低了，日元对人民币的汇日相比，美元对人民币的汇率降低了，日元对人民币的汇率升高了。率升高了。第十九页，编辑于星期一：二十点 三十一分。（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）3.3.汇率变化对经济的影响汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币升值时：当人民币贬值时：当人民币贬值时：出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致这会导致出口减少，进口增加出口减少，进口增加，对国际收支产生不，对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来

18、出口困难，导致利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。就有就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。第二十页，编辑于星期一：二十点 三十一分。人民币升值对我国有何影响？人民币升值对我国有何影响？第二十一页，编辑于星期一：二十点 三十一分。4.4.保持人民币币值稳定的含义及意义：保持人民币币值稳定的含义及意义：保持人民币币值的

19、稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。持人民币汇率稳定。例题例题(多项多项)近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着A.A.每每100100单位外币可以兑换

20、更多的人民币单位外币可以兑换更多的人民币B.B.外币对人民币的汇率下降外币对人民币的汇率下降C.C.外币对人民币的汇率上升外币对人民币的汇率上升D.D.同样多的人民币可以兑换更多的外币同样多的人民币可以兑换更多的外币BDBD第二十二页，编辑于星期一：二十点 三十一分。课堂小结课堂小结信用工具和外汇信用工具和外汇信用工具信用工具结算方式结算方式现金结算现金结算转帐结算转帐结算信用工具信用工具信用卡信用卡支票支票汇票汇票转帐支票转帐支票现金支票现金支票银行汇票银行汇票商业汇票商业汇票外汇外汇外汇的含义外汇的含义汇率的含义汇率的含义保持人民币币值稳定的意义保持人民币币值稳定的意义第二十三页，编辑于星

21、期一：二十点 三十一分。1.1.（单项）据有关方面统计，（单项）据有关方面统计，20072007年我国新增银行卡年我国新增银行卡2.2.2.262.26亿张，其中借记卡亿张，其中借记卡2 2亿张，信用卡亿张，信用卡15601560万张。截万张。截3.3.至至20072007年底，我国银行卡总量年底，我国银行卡总量12.2612.26亿张，同比增长亿张，同比增长4.4.23%23%，其中借记卡，其中借记卡11.2211.22亿张，同比增长亿张，同比增长22%22%，全年银，全年银5.5.行卡交易额超过行卡交易额超过6363万亿元。上述材料表明万亿元。上述材料表明()()A.A.银行卡是银行对资信

22、状况良好的客户发行的一种信银行卡是银行对资信状况良好的客户发行的一种信 用凭证用凭证 B.B.我国银行卡市场迅速发展我国银行卡市场迅速发展 C.C.信用卡集存款、取款、消费、结算、查询为一体信用卡集存款、取款、消费、结算、查询为一体 D.D.使用信用卡能够节省交易成本使用信用卡能够节省交易成本B B课堂小结课堂小结第二十四页，编辑于星期一：二十点 三十一分。2.2.（单项）小张曾在网上看中了标价为（单项）小张曾在网上看中了标价为5 5欧元的一件小饰品欧元的一件小饰品,那时的那时的汇率为汇率为1 1欧元欧元=10=10元人民币元人民币.一个月后一个月后,欧元升值了欧元升值了5%5%。此时。此时,

23、用人民币用人民币购买这件饰品购买这件饰品,小张要比一个月前（小张要比一个月前（）A.A.多支付人民不多支付人民不0.50.5元元 B.B.少支付人民币少支付人民币0.50.5元元 C.C.少支付人民币少支付人民币2.52.5元元 D.D.多支付人民币多支付人民币2.52.5元元解析：解析：原来：原来：1 1欧元欧元=10=10元人民币；欧元升值后：元人民币；欧元升值后：1 1欧元欧元=10.5=10.5元人民币，元人民币，5 5欧元欧元=52.5=52.5元人民币，比原来多了元人民币，比原来多了2.52.5元人民币。元人民币。D D第二十五页，编辑于星期一：二十点 三十一分。3.3.人民币的持

24、续走强无疑影响到中国出口商品在国际的价格竞争人民币的持续走强无疑影响到中国出口商品在国际的价格竞争力，但不同类型的企业，感受到的压力大不相同。对于出口高附力，但不同类型的企业，感受到的压力大不相同。对于出口高附加值的企业来说，由于其利润空间远远高于这一水平，受到的影加值的企业来说，由于其利润空间远远高于这一水平，受到的影响相对较小；而对于生产附加值较低，但生产规模在国际市场上响相对较小；而对于生产附加值较低，但生产规模在国际市场上举足轻重的企业来说，较强的议价能力也可以使其在很大程度上举足轻重的企业来说，较强的议价能力也可以使其在很大程度上转嫁人民币升值的风险。人民币的持续走强会使中国出口商品

25、在转嫁人民币升值的风险。人民币的持续走强会使中国出口商品在国际市场上国际市场上()()A.A.价格竞争力增强价格竞争力增强 B.B.以外汇结算的中国商品价格降低以外汇结算的中国商品价格降低 C.C.以人民币结算的外国商品价格上升以人民币结算的外国商品价格上升 D.D.价格升高，竞争力降低价格升高，竞争力降低D D第二十六页，编辑于星期一：二十点 三十一分。4.4.北京市全面启动刷卡消费无障碍工程。力争到北京市全面启动刷卡消费无障碍工程。力争到20082008年，全年，全市市90%90%的商户能够受理银行卡，持卡消费额占社会消费品零的商户能够受理银行卡，持卡消费额占社会消费品零售总额的售总额的2

26、5%25%左右。对北京推动持卡消费的认识错误的是左右。对北京推动持卡消费的认识错误的是()A.A.持卡消费是使捷的支付手段，安全的支付行为持卡消费是使捷的支付手段，安全的支付行为 B.B.持卡消费使货币发展进入信用货币的时代持卡消费使货币发展进入信用货币的时代 C.C.持卡消费成为拉动营业额上升的最主要因素持卡消费成为拉动营业额上升的最主要因素 D.D.持卡有利于促进消费，带动经济发展持卡有利于促进消费，带动经济发展C C第二十七页，编辑于星期一：二十点 三十一分。第一课第一课 神奇的货币神奇的货币1.商品的含义？商品的基本属性？2.货币的含义？货币的本质？货币的基本职能？3.货币流通规律公式

27、？4.纸币及其本质？通货膨胀、通货紧缩及危害？5、结算方式有那些？人们通常采取哪些结算工具？6、汇率的含义？什么叫外汇汇率升高和外汇汇率跌落？7、我国为什么要保持人民币币值稳定？课后作业：课后作业：第二十八页，编辑于星期一：二十点 三十一分。5.5.（20082008天津卷天津卷2626）天津）天津“泥人张泥人张”彩塑形神毕肖、栩栩如生，被彩塑形神毕肖、栩栩如生，被誉为民族艺术的奇葩，深受中外人士喜爱。如果该商品以人民币表誉为民族艺术的奇葩，深受中外人士喜爱。如果该商品以人民币表示的出口价格上涨示的出口价格上涨5%5%，其他条件不变，美元贬值后该商品以美元标，其他条件不变，美元贬值后该商品以美

28、元标价应价应()()A.A.上涨不足上涨不足5%5%B.B.上涨上涨5%5%以上以上 C.C.下降不足下降不足5%5%D.D.下降下降5%5%以上以上B B第二十九页，编辑于星期一：二十点 三十一分。某校高一（某校高一（3 3）班同学在讨论人民币币值、汇率问题。）班同学在讨论人民币币值、汇率问题。甲同学认为甲同学认为:“:“如果现在人民币升值，咱口袋里的人民币就值钱了，出国也如果现在人民币升值，咱口袋里的人民币就值钱了，出国也神气多了。神气多了。”乙同学认为乙同学认为:“:“如果现在升值如果现在升值,恐怕你还没出国，就失业了。恐怕你还没出国，就失业了。”丙同学认为：丙同学认为：“如果人民币汇率

29、稳定，随着经济发展，咱口袋里的人民币还会如果人民币汇率稳定，随着经济发展，咱口袋里的人民币还会多起来，出国时更能神气起来。多起来，出国时更能神气起来。”用学过的知识，谈谈你的看法。用学过的知识，谈谈你的看法。第三十页，编辑于星期一：二十点 三十一分。【答案【答案】(1)(1)汇率是一个国家进行宏观调控经济调控的重要杠杆。一个汇率是一个国家进行宏观调控经济调控的重要杠杆。一个国家的汇率制度和政策，应当根据本国经济发展水平、经济运行状况和国家的汇率制度和政策，应当根据本国经济发展水平、经济运行状况和国际收支状况进行考虑，慎重决策。国际收支状况进行考虑，慎重决策。(2)(2)汇率变化好比一柄汇率变化

30、好比一柄“双刃剑双刃剑”，对经济、金融的影响有利也有弊。人民币升值意味着人民币地位的提，对经济、金融的影响有利也有弊。人民币升值意味着人民币地位的提高，中国老百姓手中的人民币更加值钱。但人民币升值在一定程度上会高，中国老百姓手中的人民币更加值钱。但人民币升值在一定程度上会抑制出口增长。同时，也会造成出口企业的生产萎缩，加大就业压力。抑制出口增长。同时，也会造成出口企业的生产萎缩，加大就业压力。(3)(3)人民币汇率稳定：人民币汇率稳定：有利于中国经济和金融持续稳定发展。有利于中国经济和金融持续稳定发展。有利于有利于实现扩大就业、经济增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康实现扩大就业、经济

31、增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康发展。发展。有利于周边国家和地区的经济和金融稳定发展，从根本上说，有利于周边国家和地区的经济和金融稳定发展，从根本上说，有利于世界经济和金融的稳定发展。有利于世界经济和金融的稳定发展。第三十一页，编辑于星期一：二十点 三十一分。1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Wednesday,November 9,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。04:40:3804:40:3804:4011/9/2022 4:40:38 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2204:40:3804:

32、40Nov-2209-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。04:40:3904:40:3904:40Wednesday,November 9,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2204:40:3904:40:39November 9,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。09十一月20224:40:39上午04:40:3911月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月224:40上午11月-2204:40November 9,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/94:40:3904:40:3909 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。4:40:39上午4:40上午04:40:3911月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/9/2022 4:40:39 AM04:40:3909-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/9/2022 4:40 AM11/9/2022 4:40 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家第三十二页，编辑于星期一：二十点 三十一分。