信用卡培训课件(44页PPT).pptx

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1、第一页，编辑于星期一：二十点 二十八分。第二页，编辑于星期一：二十点 二十八分。第三页，编辑于星期一：二十点 二十八分。第三讲第三讲 信用卡信用卡第四页，编辑于星期一：二十点 二十八分。卡卡下下上上第五页，编辑于星期一：二十点 二十八分。一、什么是信用卡？一、什么是信用卡？第六页，编辑于星期一：二十点 二十八分。信用卡于信用卡于1915年起源于美国。年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。弗兰克弗兰克麦克纳马拉（麦克纳马拉（FrankMcNamara）大来俱乐部大来俱乐

2、部(DinersClub)大来卡大来卡 第七页，编辑于星期一：二十点 二十八分。银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡包括信用卡和借记卡。信信用用卡卡按按是是否否向向发发卡卡银银行行交交存存备备用用金金分分为为贷贷记记卡卡、准准贷记卡两类。贷记卡两类。借记卡不具备透支功能。借记卡不具备透支功能。贷贷记记卡卡是是指指发发卡卡银银行行给给予予持持卡卡人人一一定定的的信信用用额额度度，持持卡卡人人可可在在信用额度内先消费、后还款的信用卡。信用额度内先消费、后还款的信用卡。准准贷贷记记卡卡是是指指持持卡卡人人须须先先按按发发卡卡银银行行要要求求交交存存一一定定金金额额的的备备用用金金，当当备备用用金金账账户

3、户余余额额不不足足支支付付时时，可可在在发发卡卡银银行行规规定定的的信信用用额度内透支的信用卡。额度内透支的信用卡。第八页，编辑于星期一：二十点 二十八分。二、信用卡的规则二、信用卡的规则第九页，编辑于星期一：二十点 二十八分。贷记卡持卡人非现金交易（刷卡消费）可以按规定享受贷记卡持卡人非现金交易（刷卡消费）可以按规定享受免免息还款期待遇。息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非

4、现金交易的利息。受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长为免息还款期最长为6060天。天。并不是所有的交易都能享受到最长免息还款期的待遇！并不是所有的交易都能享受到最长免息还款期的待遇！第十页，编辑于星期一：二十点 二十八分。与信用卡相关的四个日期：与信用卡相关的四个日期：1 1、交易日：、交易日：指持卡人实际用卡消费、存取现、转帐交易或与指持卡人实际用卡消费、存取现、转帐交易或与相关机构实际生成交易的日期。相关机构实际生成交易的日期。2 2、记帐日：、记帐日：指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡帐户，或根据规定将费用、利息

5、等记入其记入其信用卡帐户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡帐户的日期。信用卡帐户的日期。【交易日很多情况不等同于记帐日，因为刷卡信息传到【交易日很多情况不等同于记帐日，因为刷卡信息传到银行有时间差，有的是当日记帐，有的是次日记帐，还银行有时间差，有的是当日记帐，有的是次日记帐，还有的可能有的可能3 3天后才入帐】天后才入帐】第十一页，编辑于星期一：二十点 二十八分。3 3、帐单日：、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还

6、款额的日期。人应还款额的日期。4 4、到期还款日：、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。最后日期。第十二页，编辑于星期一：二十点 二十八分。例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为5050天。信用卡天。信用卡的帐单日为每月的帐单日为每月1 1日，到期还款日为每月日，到期还款日为每月2121日。日。如果你在如果你在5 5月月3131日用信用卡透支日用信用卡透支300300元购买了一件外元购买了一件外套，在套，在6 6月月2 2日用信用卡透支日用信用卡透支2

7、00200元购买了一条裤子元购买了一条裤子（假设银行均在交易当天记帐）（假设银行均在交易当天记帐）这两笔交易的免息期分别是多少天呢？这两笔交易的免息期分别是多少天呢？6月月2日日交易日（记帐交易日（记帐日）日）6月月1日日（6月份月份帐单日）帐单日）6月月21日日（6月份月份到期还款日）到期还款日）7月月1日日（7月份帐月份帐单日单日7月月21日日（7月份月份到期还款日）到期还款日）5月月31日日交易日（记帐交易日（记帐日）日）5050天天2222天天第十三页，编辑于星期一：二十点 二十八分。如果刚好在如果刚好在6 6月月1 1日帐单日这天透支交易，则日帐单日这天透支交易，则有可能被记在有可能

8、被记在6 6月份的帐单上，也有可能记月份的帐单上，也有可能记在在7 7月份的帐单上，要视具体情况而定。月份的帐单上，要视具体情况而定。建议不要在每月帐单日的前几天或者当天透建议不要在每月帐单日的前几天或者当天透支消费，因为这样所获得的免息期较短。支消费，因为这样所获得的免息期较短。建议在每月的帐单日后的第一天透支消费，建议在每月的帐单日后的第一天透支消费，以获得最长的免息期。以获得最长的免息期。第十四页，编辑于星期一：二十点 二十八分。贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款

9、额还款。（定的最低还款额还款。（这样可以继续享这样可以继续享受信用卡的透支额度，不会影响自己的信受信用卡的透支额度，不会影响自己的信用用）。）。最低还款额最低还款额=信用额度内消费款的信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的预借现金交易款的10%+前期最低还款额前期最低还款额未还部分的未还部分的100%+超过信用额度消费款的超过信用额度消费款的100%+费用和利息的费用和利息的100%第十五页，编辑于星期一：二十点 二十八分。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的支余额的10%发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低

10、还款额和超信用额度用卡的行为，按最低还款额和超信用额度用卡的行为，按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的未还部分、超过信用额度部分的5%5%收取滞收取滞纳金和超限费。纳金和超限费。免息还款期待遇和最低还款额待遇两者不能免息还款期待遇和最低还款额待遇两者不能同时享用。同时享用。第十六页，编辑于星期一：二十点 二十八分。贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利银行记账日起，按规定利率

11、计算的透支利息。息。贷记卡持卡人支取现金，贷记卡持卡人支取现金，准贷记卡透支，准贷记卡透支，不不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。按规定利率计算的透支利息。第十七页，编辑于星期一：二十点 二十八分。发卡银行对准贷记卡及借记卡帐户内的存款，发卡银行对准贷记卡及借记卡帐户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。利率及计息办法计付利息。发卡银行对贷记卡账户的存款不计付利息。发卡银行对贷记卡账户的存

12、款不计付利息。贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利。月计收单利。透支利率为日利率万分之五，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。整。第十八页，编辑于星期一：二十点 二十八分。关于贷记卡透支取现关于贷记卡透支取现透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡为例，透透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡为例，透支取现的额度通常为信用额度的支取现的额度通常为信用额度的50%50%每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如交通银行太平每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如交通银行太平

13、洋卡规定在境内每卡每天透支取现累计不能超过洋卡规定在境内每卡每天透支取现累计不能超过20002000元。元。透支取现有手续费。比如交通银行太平洋卡规定在境内透透支取现有手续费。比如交通银行太平洋卡规定在境内透支取现按交易金额的支取现按交易金额的1%1%收取，最低人民币收取，最低人民币1010元。元。透支取现要付利息。从记帐日起开始算透支利息，每天万分之透支取现要付利息。从记帐日起开始算透支利息，每天万分之五。五。第十九页，编辑于星期一：二十点 二十八分。关于信用卡验证码（安全码）关于信用卡验证码（安全码）信用卡背面持卡人签名处末尾的顶端有信用卡背面持卡人签名处末尾的顶端有7位数字，以位数字，以

14、斜体字显示。其中，前斜体字显示。其中，前4位为卡号末四位数字，后位为卡号末四位数字，后3位位为信用卡验证码。为信用卡验证码。不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标准不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标准卡称为卡称为CVN2CVN2，万事达卡称为，万事达卡称为CVC2CVC2，威士卡称为，威士卡称为CVV2CVV2，运通卡则称为，运通卡则称为CSC2CSC2。第二十页，编辑于星期一：二十点 二十八分。当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、电话、网当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会以验证码来核实卡上购物以特殊方式交易时，特约商户会以验

15、证码来核实卡片的真实性。片的真实性。在进行上述交易时，持卡人把在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号信用卡卡号提供给商家，商提供给商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持卡者提供家为确保信用卡是否有效，一般会让持卡者提供3位位验验证码证码和信用卡和信用卡有效期限有效期限（有的商家还要求提供（有的商家还要求提供个人身份个人身份证号码证号码），经信用卡组织核实后，即可直接扣款。），经信用卡组织核实后，即可直接扣款。这一过程中无需密码。这一过程中无需密码。第二十一页，编辑于星期一：二十点 二十八分。安全用卡注意事项 不要泄露信用卡卡号、有效期、验证码和个人身份证号码等有关不要泄露信用卡卡号、有效期、

16、验证码和个人身份证号码等有关信息。信息。刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片被误用或刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片被误用或盗刷。盗刷。请不要随意在空白或未填妥金额的签账单上签名。请不要随意在空白或未填妥金额的签账单上签名。签名前，请确认签账单所列卡号、金额、消费币种是否正确，签名前，请确认签账单所列卡号、金额、消费币种是否正确，若有误，应要求收银员当面销毁凭证，并取消原交易。若有误，应要求收银员当面销毁凭证，并取消原交易。交易完成后，请确认收银员交还给您的卡是本人的信用卡，交易完成后，请确认收银员交还给您的卡是本人的信用卡，并保存签账单，以便日后与账单核对。并保存签账单，

17、以便日后与账单核对。第二十二页，编辑于星期一：二十点 二十八分。第二十三页，编辑于星期一：二十点 二十八分。三、信用卡的三、信用卡的“潜规则潜规则”第二十四页，编辑于星期一：二十点 二十八分。“两毛四生出八百多元利息两毛四生出八百多元利息信用卡谨防还款陷阱信用卡谨防还款陷阱”2005年年2月月17日人民网日人民网 张先生（化名）张先生（化名）2004年年12月用某银行的信用月用某银行的信用卡刷卡消费卡刷卡消费39771.52元，由于记错了还款额，元，由于记错了还款额，他在他在1月月25日的到期还款日之前分多次共计日的到期还款日之前分多次共计还款还款39771.28元，少还了元，少还了0.24元

18、（事后才发元（事后才发现）。现）。但就是这区区但就是这区区0.24元，该银行在他元，该银行在他1月份的账月份的账单里记账两笔共计单里记账两笔共计853元的利息，利息是所元的利息，利息是所欠金额的欠金额的355416.67%！第二十五页，编辑于星期一：二十点 二十八分。信用卡透支利息计算举例信用卡透支利息计算举例王先生信用卡的帐单日为每月王先生信用卡的帐单日为每月5 5日，到期还款日为每月日，到期还款日为每月2828日，最低还款额为应还金额的日，最低还款额为应还金额的10%10%。6 6月月5 5日银行为王先生日银行为王先生打印的本期帐单包括了他在打印的本期帐单包括了他在5 5月月5 5日至日至

19、6 6月月5 5日之间的所有交日之间的所有交易帐目：易帐目：本期王先生仅在本期王先生仅在5 5月月3131日（当日已记帐）消费了一笔支出，日（当日已记帐）消费了一笔支出，金额为人民币金额为人民币10001000元，则王先生元，则王先生6 6月月5 5日帐单的日帐单的“本期应还本期应还金额金额”为人民币为人民币10001000元，最低还款额为元，最低还款额为100100元。元。第二十六页，编辑于星期一：二十点 二十八分。王先生于王先生于6 6月月2525日偿还最低还款额日偿还最低还款额100100元元则则7 7月月5 5日的帐单上的循环利息日的帐单上的循环利息=1000 1000 0 005%0

20、5%26 26【5 5月月3131日日-6-6月月2525日】日】+(1000+(1000100)100)0 005%05%10 10【6 6月月2626日日-7-7月月5 5日】日】=17=175 5（元）（元）王先生继续选择偿还最低还款额，于王先生继续选择偿还最低还款额，于7 7月月2525日偿还日偿还117.5117.5元元（100+17.5100+17.5）则则8 8月月5 5日的帐单上的循环利息日的帐单上的循环利息=10001000 0 005%05%30 30【6 6月月2626日日-7-7月月2525日】日】+(1000+(1000200)200)0 005%05%11 11【7

21、 7月月2626日日-8-8月月5 5日】日】=19=194 4（元）（元）以后以此类推，直至还清为止。以后以此类推，直至还清为止。第二十七页，编辑于星期一：二十点 二十八分。银行的逻辑：银行的逻辑：差一分钱没还就等于所有的钱没还差一分钱没还就等于所有的钱没还 第二十八页，编辑于星期一：二十点 二十八分。国内最大信用卡发卡银行正式取消全额罚息 20092009年年2 2月月2222日，中国工商银行牡丹信用卡日，中国工商银行牡丹信用卡系统升级，新修订的牡丹信用卡章程系统升级，新修订的牡丹信用卡章程正式实施。正式实施。牡丹信用卡全额罚息规定也随之取消。牡丹信用卡全额罚息规定也随之取消。这是国内银行

22、首次打破信用卡部分逾期全额这是国内银行首次打破信用卡部分逾期全额罚息的通行惯例。罚息的通行惯例。第二十九页，编辑于星期一：二十点 二十八分。此次工行新修订的中国工商银行牡丹信用卡章程此次工行新修订的中国工商银行牡丹信用卡章程明确：明确：“持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。按照最低还款额持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对规定还款的，发卡机构只对未清偿部分未清偿部分计收从银行记帐日起计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息。至还款日止的透支利息。”“未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计

23、息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。部分的一定比例支付滞纳金。”第三十页，编辑于星期一：二十点 二十八分。依上例：依上例：王先生于王先生于6 6月月2525日偿还最低还款额日偿还最低还款额100100元元则则7 7月月5 5日的帐单上的循环利息日的帐单上的循环利息=（1000-1001000-100）0 005%05%36 36【5 5月月3131日日-7-7月月5 5日】日】=16.2=16.2（元）（元）王先生继续选择偿还最低还款额，于王先生继续选择偿还最低还款额，于7 7月月2525日偿还日偿还116.2

24、116.2元元（100+16.2100+16.2）则则8 8月月5 5日的帐单上的循环利息日的帐单上的循环利息=（1000-2001000-200）0 005%05%31 31【7 7月月6 6日日-8-8月月5 5日】日】=12.4=12.4（元）（元）以后以此类推，直至还清为止。以后以此类推，直至还清为止。第三十一页，编辑于星期一：二十点 二十八分。四、如何理性使用信用卡？第三十二页，编辑于星期一：二十点 二十八分。第三十三页，编辑于星期一：二十点 二十八分。20092009年年3 3月月9 9日上海电视台生活时尚频道日上海电视台生活时尚频道“亲爱的，不要再做卡奴了亲爱的，不要再做卡奴了”

25、第三十四页，编辑于星期一：二十点 二十八分。2009年年7月月5日上海电视台新闻综合频道日上海电视台新闻综合频道“儿子透支信用卡儿子透支信用卡20万万父亲成父亲成背卡族背卡族”第三十五页，编辑于星期一：二十点 二十八分。2009年年7月月18日东方卫视日东方卫视“女孩用信用卡透支百万购物女孩用信用卡透支百万购物父母卖房还债父母卖房还债”第三十六页，编辑于星期一：二十点 二十八分。讨论：看了以上影像有何感想和启示？第三十七页，编辑于星期一：二十点 二十八分。信用卡容易诱发持卡人购物和消费的狂热。信用卡容易诱发持卡人购物和消费的狂热。shopaholicn.购物狂购物狂女性比男性更容易冲动购物和消

26、费。女性比男性更容易冲动购物和消费。“五个一五个一”现象：现象：眼睛一眼睛一亮亮心里一心里一动动头脑一头脑一热热牙齿一牙齿一咬咬信用卡一信用卡一刷刷第三十八页，编辑于星期一：二十点 二十八分。2009年年3月月5日楚天金报日楚天金报“江城商场神秘的江城商场神秘的VIP客户客户”第三十九页，编辑于星期一：二十点 二十八分。MenarefromMars,womenarefromVenus男人来自火星，女人来自金星男人来自火星，女人来自金星用现金保护你的钱袋。用现金保护你的钱袋。用现金支付不如刷卡方便，但正是这种用现金支付不如刷卡方便，但正是这种不方便，无形中保护了你的钱袋。不方便，无形中保护了你的

27、钱袋。当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有负当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有负面影响。面影响。第四十页，编辑于星期一：二十点 二十八分。几点建议在选择支付方式时，以借记卡或现金为主，在选择支付方式时，以借记卡或现金为主，以信用卡为辅。以信用卡为辅。不要时刻把信用卡带在身上。不要时刻把信用卡带在身上。信用卡不要多，一张足够。信用卡不要多，一张足够。要认真阅读所持信用卡的章程。要认真阅读所持信用卡的章程。及时足额还款，不要留下不良信用记录。及时足额还款，不要留下不良信用记录。不要以卡养卡。不要以卡养卡。不要使用信用卡非法套现。不要使用信用卡非法套现。第四十一页，编辑于星期一：二十点 二十八分。

28、2010年2月28日中央电视台新闻频道“公安机关破获特大信用卡套现案件”第四十二页，编辑于星期一：二十点 二十八分。美国影片一个购物狂的自白美国影片一个购物狂的自白第四十三页，编辑于星期一：二十点 二十八分。1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Wednesday,November 9,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。04:40:1404:40:1404:4011/9/2022 4:40:14 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2204:40:1404:40Nov-2209-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一

29、辈子。04:40:1404:40:1404:40Wednesday,November 9,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2204:40:1404:40:14November 9,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。09十一月20224:40:14上午04:40:1411月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月224:40上午11月-2204:40November 9,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/94:40:1404:40:1409 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。4:40:14上午4:40上午04:40:1411月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/9/2022 4:40:14 AM04:40:1409-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/9/2022 4:40 AM11/9/2022 4:40 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家第四十四页，编辑于星期一：二十点 二十八分。