银行卡基本知识(40页PPT).pptx

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1、银行卡基本知识 银行卡的定义银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构机构)向社会发行的具有消费信用、转帐、向社会发行的具有消费信用、转帐、结算、存取现金等全部或部分功能的信用结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。支付工具。银行卡基本知识-银联卡银联卡银联卡1 1 1 1、原版、原版、原版、原版“银联银联银联银联”标识图标识图标识图标识图红色象征合作、诚信；红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。绿色象征安全。2 2 2 2、新版、新版、新版、新版“银联银联银联银联”标识图标识图标识图标识图红色象征积极进取；红色

2、象征积极进取；蓝色象征应用的广泛和深入；蓝色象征应用的广泛和深入；绿色象征安全和高效绿色象征安全和高效 。银行卡基本知识银联卡3 3、“银联银联”全息防伪标志：全息防伪标志：双色背景双色背景立体天坛立体天坛全息放大镜全息放大镜 “银联银联”图章图章 4 4、“银联银联”标识卡标识卡是经中国人民银行批准，由国内和部分境外发卡金融机构发是经中国人民银行批准，由国内和部分境外发卡金融机构发行行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区跨境使采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区跨境使用的带有用的带有“银联银联”标识的银行卡。标识的银行卡。5 5、银联标识卡的三个易辨认的特征、银联标识卡的三个易

3、辨认的特征（1 1）卡面带有）卡面带有“银联银联”标识。标识。（2 2）卡号以）卡号以6262字头为主。字头为主。（3 3）卡背面签名条底纹带有）卡背面签名条底纹带有“银联银联”字样字样。银行卡基本知识银行卡基本知识银联卡银联卡四大银行卡名称四大银行卡名称银行名称卡名首发年份中国银行长城卡、中银卡 1984年中国工商银行牡丹卡1987年中国建设银行龙卡1990年中国农业银行金穗卡1991年银行卡基本知识银行卡基本知识银联卡银联卡银联卡按能否透支可分为：信用卡和借记卡信用卡的定义：信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，通俗地说，

4、信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。借记卡的定义：借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。银联卡识别银联卡识别银联卡银联卡（一）银联信用卡识别（一）银联信用卡识别 正面内容正面内容1 1、发卡机构名称、发卡机构名称2 2、发卡机构标志、发卡机构标志3 3、信用卡的使用范围、信用卡的使用范围4 4、凸印的信用卡卡号、凸印的信用卡卡号(4(4组组4 4位数共位数共1616位位)，平面，平面 印刷的卡号前四位数字印刷的卡号前四位数字(预印码预印码)5 5、信信 用用 卡卡 的的 有有 效效 截截 止止 日日 期期，信信 用用 卡卡 一一 定定 会会 有有 有有

5、 效效 期期,并并 以以“月月/年年”(MONTH/YEAR)(MONTH/YEAR)的格式表示的格式表示6 6、持持卡卡人人性性别别、姓姓名名，有有的的信信用用卡卡没没有有凸凸印印的的持持卡卡人人性性别别标标识识 “”或或 ”，信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示，信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示7 7、信用卡标志、信用卡标志银联卡识别银联卡识别银联卡银联卡 背面内容背面内容1 1、磁条、磁条2 2、持卡人签名栏和签名、持卡人签名栏和签名3 3、卡号和卡片校验码、卡号和卡片校验码4 4、发卡银行重要声明、发卡银行重要声明5 5、发卡行客户服务或、发卡行客户服务或

6、授权服务电话授权服务电话6 6、有些彩照信用卡还在卡、有些彩照信用卡还在卡 片正面或背面印有持卡片正面或背面印有持卡 人的小幅彩照人的小幅彩照513246特点特点:信用卡只限本人使用不得出借转让信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支功能具有透支功能;消费时有的卡使用密码并核对签名消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码有的不使用密码,只核对签名只核对签名.正面 背面2.银联信用卡在签名栏印有统一的银联信用卡在签名栏印有统一的“银银联联”字样字样4.凸印卡号及平凸印卡号及平面印刷卡号前面印刷卡号前4位数字位数字2.发卡银行标志发卡银行标志6.持卡人的性别、姓名持卡人的性别、姓名7.激光防

7、伪标激光防伪标识识7.银联卡标志银联卡标志5.信用卡的有效截止日期信用卡的有效截止日期2.持卡人签名栏和持卡人签名栏和签名签名4.发卡银行重发卡银行重要声明要声明5.发卡行客户服务发卡行客户服务或授权服务电话或授权服务电话1.磁条磁条银联卡卡识别银联卡卡（二）银联借记卡的识别（二）银联借记卡的识别 正面内容正面内容1 1、发卡银行中英文名称、发卡银行中英文名称2 2、发卡银行标志、发卡银行标志3 3、借记卡类名称、借记卡类名称4 4、有效截止日期或发卡日期，有的借、有效截止日期或发卡日期，有的借记卡不一定有有效期或发卡日期记卡不一定有有效期或发卡日期5 5、借记卡的卡号，借记卡卡号有平面、借记

8、卡的卡号，借记卡卡号有平面印刷的印刷的,也有凸印的也有凸印的(可能为可能为3-53-5组组13-13-1919位数位数)6 6、持卡人姓名，有的借记卡正面有印、持卡人姓名，有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音有持卡人姓名的汉语拼音,有的借记卡有的借记卡没有持卡人姓名没有持卡人姓名7 7、“银联银联”标识图案标识图案银联卡识别银联卡识别银联卡银联卡 背面内容背面内容1 1、磁条、磁条2 2、持卡人签名、持卡人签名3 3、发卡银行重要声明、发卡银行重要声明4 4、发卡行客户服务或、发卡行客户服务或 授权服务电话授权服务电话5 5、发卡行借记卡标志、发卡行借记卡标志特点特点:借记卡只限本人使用不

9、得出借转让借记卡只限本人使用不得出借转让;不允许透支不允许透支;不可采用手工压卡方式不可采用手工压卡方式;消费时必须使用密码并核对签名。消费时必须使用密码并核对签名。正面 背面1.发卡银行标识发卡银行标识2.借记卡类名称借记卡类名称3.借记卡的卡号借记卡的卡号4.“银联银联”标识图案标识图案1.磁条磁条2.持卡人签名栏持卡人签名栏3.发卡银行重要发卡银行重要声明声明4.发卡行客户发卡行客户服务或授权服服务或授权服务电话务电话物理构成上的区别 n信用卡：正面有信用卡标志信用卡：正面有信用卡标志(含激光含激光防伪标志防伪标志),),借记卡不一定有借记卡不一定有.n信用卡一定有有效期信用卡一定有有效

10、期,借记卡不一定借记卡不一定有有.n信用卡卡号信用卡卡号多数多数均为凸印的均为凸印的,借记卡有平借记卡有平面也有凸印的面也有凸印的.n信用卡有凸印的持卡人姓名拼音信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借记卡借记卡不一定有不一定有.n卡正面或背面有明确卡正面或背面有明确“借记卡借记卡”及右及右侧标识时应视为借记卡侧标识时应视为借记卡.n信用卡只限本人使用不得出借转信用卡只限本人使用不得出借转让让;具有透支消费具有透支消费;消费时有的卡使消费时有的卡使用密码并核对签名用密码并核对签名;有的不使用密有的不使用密码码,只核对签名只核对签名.n借记卡借记卡:只限本人使用不得出借转只限本人使用不得出借转让让;不允

11、许透支不允许透支;消费时消费时 必须必须使用密使用密码并核对签名码并核对签名.受理环节上的区别 信用卡和借记卡的区别信用卡和借记卡的区别2022/11/814外卡知识训外卡知识训银行卡基本知识国际卡2022/11/816、VISA卡特征1.VISA卡开头数字为“4”2.卡号为16位，分成四组是4-4-4-4（16位）3.卡号前四位以印刷字体显示在首组卡号的上方或下方。4.镭射标志为“飞翔的和平鸽”5.卡号下方为有效日期“月/年”2022/11/8176.VISA的保安标志为“V”7.蓝/白/黄组成VISA商标，周边兰色边框由微缩的英文字母或数字组成。8.持卡人的英文姓名凸印或印刷在左下角。9.

12、在紫光灯下卡片正面有“和平鸽”的荧光暗记。10.签名条由特殊材料制成，不可撕下。上印有VISA斜写字样，一经书写不可修改，如用化学药品涂改将显示“VOID”字样。11.签名条上印有16位卡号，后三位是安全密码。、VISA卡特征2022/11/8182022/11/8192022/11/820、Master Card1.MC卡开头数字为“5”2.16位卡号印在卡片正面3.卡号前四位以印刷字体显示在首组卡号的上方或下方。4.尾组卡号压印在镭射标志上。5.镭射标记为东西半球组成的世界地图图案。6.卡号下方有到期日期“00/99”2022/11/8217.英文字母“M”和“C”的和写组成了花体M的缩写

13、保安标志。8.红/黄两个圆球组成了MC卡的商标。9.持卡人英文姓名凸印或印刷在左下角。10.签名条为特殊材料制作，不可撕下。上印有“Master Card”的斜写字样。11.正面的卡号重新印制在签名条上。、Master Card2022/11/8222022/11/8232022/11/824、American Express1.AE卡开头数字为“37”或“34”2.15位卡号印在卡片正面，卡号结构为4-6-53.右上角有保险密码4.正面右下方有入会年份，AE持卡人必须是满18周岁的成年人5卡号前四位以印刷字体显示在首组卡号的上方或下方。6.卡号下方有有效日期2022/11/825、Ameri

14、can Express7.英文字母“AX”或OC保安标志。8.持卡人英文姓名凸印（也有纯印刷的卡）在左下角。9.签名条印有指纹图案，为特殊材料制作，不可撕下。10.签名条右边有一个“兰盒子”，有白色边框、纯兰色或一种渐进的感觉的兰色，上面印有“American Express”字样。2022/11/826、American Express4-6-5结构的卡号结构的卡号有效日期有效日期入会年份入会年份英文姓名英文姓名保险密码保险密码2022/11/827签名条，印有指纹图案签名条，印有指纹图案卡号卡号2022/11/828、大莱卡大莱信用卡商标：带有深蓝色、长阴影的蓝白色圆环和大来信用证标识英文

15、字样两部分组成14位卡号，分三组（4-6-4）首两位数字为30、36、38。持卡人姓名，前面没有性别代码有效期:月/年至月/年，有起始日期和终止日期。特殊凸印DC，RH是发卡国家或地区。两位英文大写字母的保安密码，保安密码无法刮擦。立体镭射标记，标记内有大莱商标和世界地图。电脑压印的信用证号码，并附有三位验证密码。卡背后右上方注明全球通用Valid Worldwide字样。签名条上最后三位数字，供电话授权用大来卡的防伪特征大来卡的防伪特征签名条上最后三位数字，供电话授权用全息防伪大来标识和世界地图的标志卡号首位数为“30、36、38”，共14位。其排列为：4-6-42位英文大写字母的保安密码持

16、卡人姓名特殊凸印DC有效期:月/年至月/年带有深蓝色、长阴影的蓝白色圆环和大来信用证标识英文字样2部分组成大来卡识别大来卡识别2022/11/830、日本JCB卡卡号开头数字为“35”，卡号为16位数字4-4-4-4第一组卡号的下方印有与之相同的四个小数字凸印持卡人姓名，持卡人姓名下端的4位数字为生产编码(随机产生)有效期的年份前加了单引号以增加区别有效期后方为“JCB”，如是“JCB G”为金卡，2007年开始只有“J”蓝、红、绿色JCB卡标识。全息防伪：太阳和地球，全息防伪可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面将立体镭射标志左右转动或前后倾，会显示不同图形，分别为“JCB”、“太阳和地球”、

17、“月亮和星辰”；JCB多功能卡的则略为缩短背面的签名栏上印有蓝、绿两种颜色的JCB字样图案JCBJCB卡的防伪特征卡的防伪特征签名条印有45度浅蓝色与绿色JCB字全息防伪可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面全息防伪太阳和地球卡号首位数为“35”共16位，卡号前四位与其下方4位蓝、红、绿色JCB印刷体数字一致卡标识持卡人姓名下端的4位数字，为生产编码持卡人姓名卡号有效期:月/年特殊凸印JCAV2号码显示于签名栏右侧JCBJCB卡识别卡识别2022/11/832受理信用卡的注意事项1.持卡人的诈骗（1）冒用盗取的信用卡。（2）恶意滥用信用卡，金额超过持卡人本身 的信用卡限额。（3）使用伪造的信用卡

18、（假卡）购物（4）使用涂改过的信用卡（5）强迫持卡人签单（6）持卡人要求商户多次压卡2022/11/8332.商户出现的问题（1）特约商户诈骗及员工诈骗（2）不正确的收单程序，如分笔压单、套现、退款时提取现金。（3）错误的使用了商户编号（4）不按照正常收卡流程办理，违规操作的。受理信用卡的注意事项2022/11/8343.防止风险的注意事项（1）留意持卡人是否神色紧张。（2）一般犯罪分子购买的商品为金额大，容易脱手，如烟酒，工艺品，珠宝玉器等。（3）持卡人衣着、年龄与所购商品不符。（4）持卡人购物时，不挑选货品或用多张信用卡购买同样的货品，不考虑尺寸、颜色、价格。受理信用卡的注意事项2022/

19、11/835（5）一般持卡人都会把信用卡小心的放在钱包内，如持卡人从口袋直接拿出信用卡，形迹可疑。（6）签名时，持卡人先看卡面及卡背面的签名。（7）如有任何疑问，请求顾客出示护照或身份证，验明身份及照片。留意信用卡 1.卡号是否整齐、正确，卡背面是否有真正的磁条 2.签名栏是否有涂改痕迹 3.信用卡是否在有效期 4.检查防伪标志是否清晰有立体感受理信用卡的注意事项总结受理银行卡风险防范要点验卡验卡1 1、卡片完好性检查、卡片完好性检查2 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查3 3、卡面有效期的检查、卡面有效期的检查4 4、持卡人身份的识别、持卡人身份的

20、识别(相貌、性别等相貌、性别等)5 5、卡背签名栏的检查、卡背签名栏的检查6 6、卡背签名的检查、卡背签名的检查(中文应与卡面汉语拼音相符中文应与卡面汉语拼音相符)总结受理银行卡风险防范要点核对签名核对签名1.1.银银行行卡卡只只能能本本人人使使用用,不不能能转转借借给给他他人人,签签购购单单必必须须由持卡人本人当面亲自签名确认由持卡人本人当面亲自签名确认2.2.收收银银员员刷刷卡卡完完毕毕后后不不得得将将卡卡片片立立即即交交还还持持卡卡人人,应应一一直持有卡片直持有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片待核对签名完毕后再交还卡片3.3.如如如如有有有有以以以以下下下下情情情情况况况况发发发发生生生

21、生,发发发发卡卡卡卡行行行行有有有有权权权权对对对对交交交交易易易易进进进进行行行行拒拒拒拒付付付付,相相相相关损失将由商户承担关损失将由商户承担关损失将由商户承担关损失将由商户承担:卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易交易签购单上无持卡人签名的交易交易签购单上无持卡人签名的交易 特别提醒收银员应当严格核对签名特别提醒收银员应当严格核对签名!总结受理银行卡风险防范要点 快速识别伪造卡快速识别伪造卡1 1、检检查查凸凸印印卡卡号号的的前前四四位位数数字字是是否否与与下下方方平平面面印印刷刷的的微微型型四四位位数数字字一一致致，如如不不一一致致，可可判判定定为为假假卡或伪卡。卡或伪卡。2 2、使用、使用POSPOS机刷卡，并检查机刷卡，并检查POSPOS上显示的磁条信息上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。可判定为假卡或伪卡。没收卡处理1、使用POS签购单向持卡人开具没收的收据一式三份，收据上须抄录卡号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管。2、没收卡后应立即剪角处理(磁条下沿且与水平不大于45度角剪切)，3个工作日内通知收单机构进行处理，并对未按要求处理产生的风险承担责任。40谢谢 谢！谢！