【政治】沙中XXXX届一轮复习课件(6)投资理财的选择(41页PPT).pptx

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1、2011届高考第一轮复习课件届高考第一轮复习课件第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 必修一 经济生活 第二单元 第六课【知识准备知识准备】正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性风险性、分散性 （1 1）流通性）流通性（变现性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。（2 2）收益性）收益性（增值性）。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来确定。（3 3）风险性）风险性（安全性）。让钱流向安全、低风险的地方。在

2、投资时，安全性是首要考虑因素。（4 4）分散性）分散性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即不要将你的资金投在同一个地方，分散性是化解风险的最好办法。考考点点一一：储储蓄蓄存存款款 1.含义 2.主要机构 3.储蓄存款的种类和特点（1）活期储蓄（2）定期储蓄【知识拓展知识拓展】正确认识我国的高储蓄正确认识我国的高储蓄【重点链接重点链接】正确看待储蓄存款的作用正确看待储蓄存款的作用考考点点二二：利利息息、利利率率与与本本金金 1.1.利息利息（1）含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。储蓄存

3、款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）决定因素：取决于三个因素：本金、利率、存款期限取决于三个因素：本金、利率、存款期限（3）计算公式：利息利息 =本金本金 利率利率 存款期限存款期限 2.2.利率利率（1）含义：利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。例。（2）表示方法：年利率、月利率、日利率。年利率、月利率、日利率。转换关系为：年利率转换关系为：年利率 =月利率月利率 12 12（月）（月）=日利率日利率 365 365（天）（天）（3）利率变动对储蓄存款收益的影响：正相关关系正相关关系【重点链接重点链接】正确理解利率变动对经济

4、的影响正确理解利率变动对经济的影响考考点点三三：中中国国商商业业银银行行体体系系（1 1）商业银行的含义：）商业银行的含义：（2 2）我国商业银行体系）我国商业银行体系（3 3）我国商业银行对国民）我国商业银行对国民 经济发展的巨大作用经济发展的巨大作用 商业银行是指经营吸收存款商业银行是指经营吸收存款、发放贷发放贷款款、办理结算等业务办理结算等业务，并以利润为主并以利润为主要经营目标的金融机构要经营目标的金融机构。国有独资商业银行国有独资商业银行 股份制商业银行股份制商业银行 外资商业银行外资商业银行 第一，银行为我国经济建设筹集和分配第一，银行为我国经济建设筹集和分配 资金，是再生产顺利进

5、行的纽带资金，是再生产顺利进行的纽带 第二，银行能够掌握反映社会经济活动第二，银行能够掌握反映社会经济活动 的信息，为企业和国家作出正确的信息，为企业和国家作出正确 的经济决策提供必要的依据的经济决策提供必要的依据 第三，银行对国民经济各部门和企业的第三，银行对国民经济各部门和企业的 生产经营活动进行监督和管理，生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益优化产业结构，提高经济效益 考考点点四：四：商商业业银银行行的的主主要要业业务务 贷款业务贷款业务存款业务存款业务【拓展拓展】商业银行的存贷款业务的关系商业银行的存贷款业务的关系 地位：本质：来源：作用：地位：作用：类型：保障：结算

6、业务结算业务 含义：结算的含义：结算的形式：结算工具：基础业务基础业务 主体业务主体业务 是银行对存款客户的负债 企业事业单位的存款企业事业单位的存款和和城乡居民的储蓄存款城乡居民的储蓄存款 为社会主义现代化建设筹集资金为社会主义现代化建设筹集资金 是银行利润的主要来源是银行利润的主要来源 工商业贷款工商业贷款和和消费贷款消费贷款 评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况 现金结算和非现金结算现金结算和非现金结算 转账支票、汇票和信用卡转账支票、汇票和信用卡 考考点点五五：股股票票（1 1）含义）含义：（2 2）性质）性质：股票代表其持有者对股份公司的所有权。股票代表其持有者对股份公司的所有权

7、。（3 3）基本特征）基本特征 不可返还性不可返还性 流通性流通性 高风险与高收益并存高风险与高收益并存（4 4）股票投资的收入）股票投资的收入 一是股息和红利收入一是股息和红利收入 二是股票买卖差价二是股票买卖差价（5 5）影响股票价格的因素）影响股票价格的因素：公司经营状况、供求关系、公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种银行利率、大众心理等多种因素因素（6 6）股票的作用）股票的作用 对个人：增加了投资渠道对个人：增加了投资渠道 对企业：增加了筹集资金的渠道对企业：增加了筹集资金的渠道 对社会：提高了资金使用效率对社会：提高了资金使用效率 考考点点六：六：债债券券 1.1.债券

8、的含义债券的含义 2.2.债券的组成债券的组成：主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等要素组成主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等要素组成 3.3.债券的特征债券的特征 收益性收益性：是一种稳健的投资方式。是一种稳健的投资方式。流通性流通性：有的可以上市交易，从而使相关有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。债券具有较好的流通性。4.4.债券的分类债券的分类 国债国债 金融债券金融债券 企业债券企业债券 第一，含义第一，含义 第二，发行目的第二，发行目的 第三，基本特征第三，基本特征 第一，含义第一，含义 第一，含义第一，含义 第二，基本特征第二，基本特征 第二，基本特征第二，

9、基本特征 第三，企业债券与公司股票第三，企业债券与公司股票知知识识拓拓展展：比比较较三三种种债债券券 考考点点七七：商商业业保保险险 1.1.商业保险的含义商业保险的含义：2.2.商业保险的功能商业保险的功能：3.3.商业保险的特征商业保险的特征：4.4.保险程度要求保险程度要求：5.5.商业保险的原因商业保险的原因：6.6.保险的分类保险的分类 7.7.订立保险合同的原则订立保险合同的原则：【知识拓展知识拓展】储蓄、股票、债券、保险四种投资方式的关系储蓄、股票、债券、保险四种投资方式的关系“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征的互助特征保障功能。保障功能。依法设立的保险公司才能经

10、营保险业务依法设立的保险公司才能经营保险业务 规避风险规避风险 人身保险人身保险财产保险财产保险 以人的寿命寿命和身体身体为保险对象 以财产财产及有关利益有关利益为保险对象 公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立 考考点点八八：投投资资收收益益与与投投资资风风险险（1 1）含义）含义：（2 2）关系：）关系：（3 3）启示：）启示：【知识链接知识链接】各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较 如何选择正确的投资方式如何选择正确的投资方式（1 1）要注意投资的回报率，）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。也要注意投资的风险性。（2 2）投资要注意多

11、元化。）投资要注意多元化。（3 3）要注意量力而行。）要注意量力而行。（4 4）投资要注意考虑个人利益，）投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到同时要考虑国家利益，做到 利国利民，同时不可违反国利国利民，同时不可违反国 家法律法规和政策。家法律法规和政策。收益就是收益就是“赚钱赚钱”，风险就是，风险就是“有可能赚，有可有可能赚，有可能赔，结果不确定能赔，结果不确定”。风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。收益。在追求高收益的同时，更好地规避风险，使自在追求高收益的同时，更好地规避风险，使自己的资金保值增值。己的资金保值增值。考考点点九九

12、：融融资资 1.1.融资的含义：融资的含义：2.2.融资的目的：融资的目的：3.3.融资的方式融资的方式 4.4.融资的途径：融资的途径：5.5.融资的作用：融资的作用：6.6.融资的要求：融资的要求：就是筹集资金的行为就是筹集资金的行为 也叫资金融通也叫资金融通 用筹来的资本追求利润最大化用筹来的资本追求利润最大化 一是社会募集一是社会募集二是银行募集二是银行募集 三是发行股票和债券融资三是发行股票和债券融资 直接融资与间接融资直接融资与间接融资 大胆融资大胆融资 谨慎融资谨慎融资 有效防范金融风险有效防范金融风险 四、高考真题回放四、高考真题回放 0101.（2007年高考天津文综29题）

13、如果你以如果你以7.707.70的汇率的汇率卖出卖出1 1万美元万美元，并将换得的人民币存入银行并将换得的人民币存入银行，存期为三年存期为三年，年利年利率为率为4%4%，利息税率为利息税率为20%20%，存款到期应得本息为存款到期应得本息为 A.7392A.7392元元 B.79464B.79464元元 C.84392C.84392元元 D.86240D.86240元元 【解析】本题考查利息计算的知识。计算时要注意在应得利息中减掉20%的利息税。最终结果应包括本金和应得利息两部分。根据公式，到期应得本息=（7.710000）4%3-（7.710000）4%320%+（7.710000）=843

14、92元。0202.（20072007年高考年高考上海政治上海政治B B组组1818题题不定项不定项）20072007年年5 5月月9 9日日，上证指数突破上证指数突破40004000点点，与去年同期相比涨幅约与去年同期相比涨幅约150%150%，市场的日成交量创历史新高市场的日成交量创历史新高，股价普遍上涨股价普遍上涨。这次带动股票这次带动股票价格上涨的因素有价格上涨的因素有居民收入增长，市场资金充裕居民收入增长，市场资金充裕证券市场趋于成熟，股市风险下降证券市场趋于成熟，股市风险下降国家政局稳定，投资者对未来普遍看好国家政局稳定，投资者对未来普遍看好国家经济平稳发展，上市公司整体业绩提高国家

15、经济平稳发展，上市公司整体业绩提高 A.B.C.D.0303.（20082008年高考年高考江苏政治江苏政治1616题题）股票股票与债券的相同点是与债券的相同点是 A.A.都可以上市流通都可以上市流通 B.B.收益是一样的收益是一样的 C.C.到期都还本付息到期都还本付息 D.D.都是筹资方式都是筹资方式 0404.（20082008年高考年高考上海政治共上海政治共同部分同部分1010题题）投资者在配置资产组合时需要对风险与投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍收益进行权衡取舍。从右图可以看出从右图可以看出 A.A.不投资股票，风险和收益均为零不投资股票，风险和收益均为零 B.B.

16、投资股票越少，风险越小收益越大投资股票越少，风险越小收益越大 C.C.投资股票越多，风险和收益就越大投资股票越多，风险和收益就越大 D.D.恰当的资产组合，风险最小收益最大恰当的资产组合，风险最小收益最大 0505.（20092009年高考年高考江苏政治江苏政治1010题题）20082008年年1212月月1616日日，国家开发银行股份有限公国家开发银行股份有限公司挂牌成立司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行型而来的商业银行。转型后的国家开发银行转型后的国家开发银行的主体业务是的主体业务是 A.A.存款业务存款业务 B.B.贷款业务贷款业务 C.

17、C.结算业务结算业务 D.D.股票买卖业务股票买卖业务 06.（2009年高考广东政治10题）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是 A.高风险高收益同在 B.稳健的投资 C.规避风险的措施 D.便捷的投资 0707.（20092009年高考年高考浙江文综浙江文综2727题题）小张在小张在20072007年年将将3030万资金全部用于投资股票万资金全部用于投资股票，年底赚了年底赚了1010万万。而而20082008年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了1616万万。小王在这两年内将小王在这两年内将3030资资金中的金中

18、的5 5万投资股票万投资股票，6 6万投资国债万投资国债，1818万存入银行万存入银行，1 1万购买保险万购买保险，共获利共获利2 2万万。上述事例从一个侧面说明上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避分散投资有利于规避风险风险 风险与收益是对等的风险与收益是对等的 投资项目越多收益越投资项目越多收益越大大 A.B.C.D.A.B.C.D.0808.（20102010年高考年高考安徽文综安徽文综0202题题）风险性风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财下列投资理财产品的风险性从低到高排序产品的风险性从低到高排

19、序，正确的是正确的是 金融债券金融债券 企业债券企业债券 国债国债 股票股票 A.B.A.B.C.D.C.D.0909.（20102010年高考年高考广东文综广东文综2525题题）2005-20092005-2009年年，广东居民人民币储蓄存款余额广东居民人民币储蓄存款余额从从1905119051亿元增至亿元增至3134631346亿元亿元，若其间伴随如若其间伴随如下变化下变化 利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是 A.B.C.A.B.C.D.D.【试题设计试题

20、设计】1 1.2009.2009年年1010月月2323日日，中国创业板股票市场深圳举行开板仪式中国创业板股票市场深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象型创业企业为服务对象，具有上市门槛低具有上市门槛低、信息披露监管严格信息披露监管严格等特点等特点，它的成长性和市场风险均高于主板它的成长性和市场风险均高于主板。创业板股票市场创业板股票市场的建立的建立 必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益 能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务能够推

21、动中国资本市场为科技创新和产业升级服务 能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能 意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失 A.B.A.B.C.D.C.D.2 2.为充分发挥资本市场对高科技为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的高成长等创业企业的“助推器助推器”和和“孵化器孵化器”功能功能，我国推出创业板市场我国推出创业板市场，并于并于20092009年年1010月月3030日上市交易日上市交易。首批首批2828家公司当天即遭爆炒家公司当天即遭爆炒，以比发行以比发行价高价高106.2

22、3%106.23%的整体涨幅收盘的整体涨幅收盘。然而第二天即有然而第二天即有2020支股票跌停支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达一周后有的股票下跌幅度达46%46%，首日买入股票的股民资产大幅首日买入股票的股民资产大幅缩水缩水。这表明这表明 发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展 股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展 股票投资的收益来源于股息或红利股票投资的收益来源于股息或红利 股票不能要求公司返还出资，但可以转售或在证券市场流通股票不能要求公司返还出资，但可以转售或在证券市

23、场流通买卖买卖 A.B.C.D.A.B.C.D.3 3.2009.2009年年1010月月3030日日，被誉为被誉为“中国纳斯达克中国纳斯达克”的创业板终于的创业板终于登台亮相登台亮相，首批首批2828支股票开盘还是比较平稳支股票开盘还是比较平稳，但半个小时后即但半个小时后即遭爆炒遭爆炒，所有创业板股票均出现以此停牌所有创业板股票均出现以此停牌，其中金亚科技等还其中金亚科技等还出现两次停牌出现两次停牌，到上午收市到上午收市2828支股票均比发行价上涨支股票均比发行价上涨100%100%以上以上，市场为之侧目市场为之侧目。分析人士提醒投资者分析人士提醒投资者，切莫盲目跟风切莫盲目跟风，需吸取需吸

24、取当年中小板开市的教训当年中小板开市的教训。据此据此，以下说法正确的是以下说法正确的是 创业板市场有助于有潜力的中小企业获得融资机会创业板市场有助于有潜力的中小企业获得融资机会 投资者要摸索出投资创业板市场的新方式，不断提高自身投资者要摸索出投资创业板市场的新方式，不断提高自身风险判断能力风险判断能力 上市公司要一心一意做好企业，强化公司治理，继续为投上市公司要一心一意做好企业，强化公司治理，继续为投资者创造价值资者创造价值 国家要强化市场交易监管，促进创业板市场稳定健康发展国家要强化市场交易监管，促进创业板市场稳定健康发展 A.B.C.D.A.B.C.D.1010.（2009年高考上海文综第

25、37题第1、3小题）读图并运用经济常识回答：（1 1）图）图1 1、图、图2 2分别反映了哪些经济现象？两图所示现象之间分别反映了哪些经济现象？两图所示现象之间有何联系？（有何联系？（6 6分）分）【答案答案】（1 1）图图1 1反映了我国反映了我国2004200820042008年的国内生产总值年的国内生产总值持续增长持续增长，在保持四年两位数增幅后在保持四年两位数增幅后，20082008年国内生产总值增年国内生产总值增幅明显下降幅明显下降。图图2 2反映了从反映了从20082008年年9 9月至月至1212月月，央行多次下调存央行多次下调存贷款基准利率贷款基准利率，两者下调幅度基本相同两者

26、下调幅度基本相同，1111月月2727日的下调幅度日的下调幅度较大较大。两图所示现象之间的联系是两图所示现象之间的联系是：央行多次下调存贷款基准央行多次下调存贷款基准利率与利率与20082008年国内生产总值增幅在时间上有密切相关性年国内生产总值增幅在时间上有密切相关性。（3 3）20082008年年9 91212月一年期存贷款基准利率的调整，对企月一年期存贷款基准利率的调整，对企业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响？业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响？【答案答案】（3 3）贷款利率下调贷款利率下调，意味着企业贷款成本降低意味着企业贷款成本降低，这这会刺激企业增加贷款会刺

27、激企业增加贷款，扩大投资需求扩大投资需求。存款利率下调会使居民存款利率下调会使居民在一定程度上减少银行储蓄而增加对股票在一定程度上减少银行储蓄而增加对股票、基金等理财产品的基金等理财产品的投资投资，或增加当期消费或增加当期消费；贷款利率下调会促使居民增加商品房贷款利率下调会促使居民增加商品房、汽车等的信贷消费汽车等的信贷消费。【重点链接重点链接】正确理解利率变动对经济的影响正确理解利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率的变动对经济有重利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率的变动对经济有重要影响，主要表现在以下几个方面。要影响，主要表现

28、在以下几个方面。（1 1）存款利率变动的影响。）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加；同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利消费支出相对增加；同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中

29、的货币量和社会对生活资料的需求量的。（2 2）贷款利率变动的影响。）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。可见，贷款利率的调整

30、主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。（3 3）利率杠杆的运用，）利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当社会总需求大于尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当社会总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，国家会提高存贷款利率，以减少流通中的货币量，总供给，或出现通货膨胀时，国家会提高存贷款利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当社会总需求小于总供给和物价指数过低时，抑制总需求的增长和物价的上涨；当社会总需求小于总供

31、给和物价指数过低时，则会降低存贷款利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。当然，利率则会降低存贷款利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。应。1.1.原因原因：巨大的储蓄存款余额，从根本上说反映出我国经巨大的储蓄存款余额，从根本上说反映出我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。济的高速增长和居民收入的迅速增加。社会保障体系的不健社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的原因。全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花

32、钱的原因。投资投资机会少特别是金融投资渠道缺乏。机会少特别是金融投资渠道缺乏。我国目前消费形式的单一。我国目前消费形式的单一。目前我国居民消费是目前我国居民消费是“一手交钱，一手交货一手交钱，一手交货”的钱货两清的传的钱货两清的传统的消费方式居主导地位，即使购买住房、汽车、高档家具等统的消费方式居主导地位，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采用这种方式。而这些钱，居民要在银行存大宗物品，也依然采用这种方式。而这些钱，居民要在银行存上几年才能凑够。上几年才能凑够。目前的居民高储蓄率还与中国传统文化、目前的居民高储蓄率还与中国传统文化、家庭观念等诸多因素有关。家庭观念等诸多因素有关。【

33、知识拓展知识拓展】正确认识我国的高储蓄正确认识我国的高储蓄 2.2.不良后果不良后果：储蓄的增长加大了银行的压力，使我国形成储蓄的增长加大了银行的压力，使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票等直接融资却发了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票等直接融资却发展整体滞后，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金展整体滞后，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行集中。融风险向银行集中。高储蓄率必然导致高投资率，也就造成高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了产能过剩的局面，而高投资率所形成的产能又不能被国内市了产能过剩的局面，而高投资率所形成的产能又不能被国内市场吸纳，这

34、就形成了国内需求相对不足的局面。场吸纳，这就形成了国内需求相对不足的局面。高储蓄说明高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。【知识拓展知识拓展】正确认识我国的高储蓄正确认识我国的高储蓄 3.3.措施措施：政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保：政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；必须改变目；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，

35、并将政策重前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄率过高的情点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄率过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的投资方式。况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的投资方式。【重点链接重点链接】正确看待储蓄存款的作用正确看待储蓄存款的作用 （1 1）适量的储蓄存款适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金可以为国家建设筹集资金，支持现支持现代化建设代化建设；有利于调节货币流通有利于调节货币流通，稳定币值稳定币值，维护宏观经济稳维护宏观经济稳定定；有利于居民培养科学合理的生活方式有利于居民培养科

36、学合理的生活方式。因而因而，适量的储蓄适量的储蓄存款利国利民存款利国利民。（2 2）储蓄存款并非越多越好储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款过量的储蓄存款，不仅不利不仅不利于居民消费的扩大于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险也会加大银行的运行风险。（3 3）看待储蓄存款的作用看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行还要结合国家的实际经济运行形势进行具体分析形势进行具体分析。在经济过热时在经济过热时，扩大储蓄存款扩大储蓄存款，有利于抑有利于抑制社会总需求制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经保持宏观经济稳定济稳定。在经济下滑时在经济下滑时，减

37、少储蓄存款减少储蓄存款，有利于扩大社会总需有利于扩大社会总需求求，促进社会总供给和总需求的平衡促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定保持宏观经济稳定。【拓展】商业银行的存贷款业务的关系存款存款业务业务贷贷款款业务业务含含义义商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限率和期限，从社会吸从社会吸收资金收资金，并按规定还并按规定还本付息的业务本付息的业务商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货和期限向借款人提供货币资金币资金，并要求偿还本并要求偿还本金和利息的行为金和利息的行为作作用用基础业务基础业务。没有存款没有存款就没有商业银行就没有商业银行主体业务主体业务。商业银

38、行利商业银行利润的主要来源润的主要来源联联系系都是商业银行的主要业务都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源贷款收取的利息是存款利息的来源各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较（注意相互关系注意相互关系）方式方式收益收益风险风险储储蓄蓄存款存款利息利息如果存在通如果存在通货货膨膨胀胀情况，情况，则则存款会存款会发发生生贬值贬值。如果如果储户储户提前支取定期存款，提前支取定期存款，则则会使利息遭会使利息遭受受损损失。失。在市在市场经济场经济条件下，商条件下，商业银业银行同行同样样存在破存在破产产的可能的可能债债券券利息利息

39、如果存在通如果存在通货货膨膨胀胀情况，情况，则则本金会本金会发发生生贬值贬值。金融机构和企金融机构和企业业存在破存在破产产的可能的可能股票股票股息股息红红利利股票差价股票差价如果公司如果公司亏亏损损、破、破产产或倒或倒闭闭，股，股东东不但不能不但不能获获得收益。反而要得收益。反而要亏亏本。本。股票价格受公司股票价格受公司经经营营状况、供求关系、状况、供求关系、银银行利率、大众心理等多行利率、大众心理等多种因素的影响，其波种因素的影响，其波动动具有很大的不确定性，具有很大的不确定性，这这种不确定性越大，投种不确定性越大，投资风险资风险就越大就越大商商业业保保险险保保险险金金如果没有出如果没有出现

40、现合同合同约约定的可能出定的可能出现现的事故或者的事故或者其他情况，保其他情况，保险险人人则则得不到保得不到保险险金金比比较较股票股票债债券券不不同同点点性性质质不同不同入股凭证入股凭证，体现股东体现股东对公司的所有权关系对公司的所有权关系债务证书债务证书，体现筹资体现筹资者与投资者之间的债者与投资者之间的债权债务关系权债务关系受益受益权权不同不同以取得股息和红利为以取得股息和红利为补偿条件补偿条件，经营状况经营状况决定着股票的收益决定着股票的收益以定期取得利率为条以定期取得利率为条件件，安全性比股票大安全性比股票大偿还偿还方法方法不同不同股东不能退股股东不能退股，只能只能转让或出卖股票转让或

41、出卖股票有明确的付息期限有明确的付息期限，到期必须偿还本金到期必须偿还本金相同点相同点都是有价证券都是有价证券；都是集资手段都是集资手段；持有者都能持有者都能获得一定的收益获得一定的收益【知识链接知识链接】股票与企业债券股票与企业债券【知识拓展知识拓展】比较三种债券比较三种债券 政府债券金融债券公司债券不同点发行主体国家国家金融机构金融机构公司公司（企业企业）偿还保证税收税收利润利润利润利润风险状况安全性最好安全性最好，风险最小风险最小风险比国债大风险比国债大比企业债券小比企业债券小风险较大风险较大收益情况利率高于储蓄利率高于储蓄存款低于其他存款低于其他债券债券利率高于国债利率高于国债低于企业

42、债券低于企业债券利率高于国债金利率高于国债金融债券融债券流通性能较强较强较强较强较弱较弱相同点都是债券证书都是债券证书；都是有价证券都是有价证券；都具有都具有流通性流通性；都是公民投资的一种方式都是公民投资的一种方式；都是都是国家或企业集资的一种手段国家或企业集资的一种手段，有利于促进经济有利于促进经济的发展的发展【知识链接知识链接】社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较 社会保社会保险险商商业业保保险险不不同同点点性性质质解决多数社会成解决多数社会成员员共同需要共同需要的最迫切的保的最迫切的保险项险项目目建立在商建立在商业业原原则则基基础础之上，是参之上，是参与保与保险险者个人意志

43、的体者个人意志的体现现给给付付标标准准只保障其基本生活只保障其基本生活保障保障项项目广泛，目广泛，给给付付标标准准较较高高费费用用大多是个人、大多是个人、单单位和政位和政府共同府共同负负担或由政府担或由政府负负担担完全由个人完全由个人负负担担保保险险依据依据国家和有关部国家和有关部门统门统一一规规定定由参与保由参与保险险者自主决定者自主决定保障保障范范围围社会成社会成员员共同需要的最共同需要的最迫切的保迫切的保险项险项目目保障保障项项目广泛，保障范目广泛，保障范围围大大小与小与缴纳缴纳的保的保险费险费成正比成正比相同点相同点它它们们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会都是减少危害、防范后

44、患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保的有效方法；都是保险险中的一种形式中的一种形式比比较较储储蓄蓄债债券券股票股票保保险险区区别别性性质质存款凭证存款凭证债务证书债务证书入股凭证入股凭证风险保障风险保障受益受益权权支取本金和利支取本金和利息息 安全性最安全性最大大定期收取利息定期收取利息和本金和本金，其安其安全比股票大全比股票大取得股息，分享取得股息，分享红利红利，经营好坏，经营好坏，决定效益决定效益按保险条款从按保险条款从保险公司获得保险公司获得经济补偿经济补偿偿还偿还方法方法按存款方式获按存款方式获得本金和利息得本金和利息有明确的付息有明确的付息期限期限，到期必到期必须偿还本金须偿还本

45、金股金不能退股金不能退，只只能出卖股票能出卖股票保险事故发生保险事故发生，可获得赔偿或可获得赔偿或保险金保险金投投资资收益收益利率较低利率较低风险较低风险较低信用度高信用度高，收收益高益高，代用率代用率高高，流通性强流通性强，时间长时间长，风险风险较储蓄大较储蓄大收益高收益高，风险大风险大或有回报或有回报或没有回报或没有回报特点特点便捷的投资便捷的投资稳健的投资稳健的投资高风险高风险、高收益高收益规避风险的投资规避风险的投资联联系系都是个人投资行为都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利对国家建设和公民生活有利，都给投资者带都给投资者带来一定的收益来一定的收益，都有一定的风险都有一定的风险。

46、【知识链接】储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表 教材知识清单教材知识清单（一）储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款和商业银行 1.1.储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资 （1）储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入 ，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭借存折或存单可以支取存款的本金和 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄存款的实质是一种 。（2）储蓄存款都能获得利息。是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息=本金 存款期限。利息率（利率），是一定时期内利息与本金的比率。（3）我国的储蓄主要有 和 两大类。活期储蓄流动性强，灵

47、活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄流动性较差，收入高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄机构利息投资方式存款利息利息率活期储蓄定期储蓄2.2.我国的商业银行我国的商业银行 （1）商业银行是指经营吸收 、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（2）我国商业银行的主要业务是：（基础业务）、（主体业务）、。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。公众存款利润国家控股银行存款业务贷款业务结算业务（二）股票、债券和保险（二）股票、债券和保险 1.1.股票

48、股票 股票是 在筹集资本时向出资人出具的 。股票代表其持有者对股份有限公司的 。这种 是一种综合权利。股票具有 和 等特点，并且风险与收益并存。股票投资的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入，它来源于 。另一部分来源于 上升带来的差价。股份有限公司股份凭证所有权 所有权 不可返还性流通性 企业利润股票价格2.2.债券债券 债券是一种 ，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一般来说，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。购买债券是一种 的投资方式。根据发行者的不同，我国现行的债券主要分为 、和 。债务证书稳健国债金融债券企业债券3.3.商业保

49、险商业保险 商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。在我国，只有依法设立的 才能经营保险业务。保险的分类：人身保险：以人的寿命和 为保险对象，如健康险、以外伤害险、人身险等。保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。订立保险合同的基本原则有：、。赔偿保险金保险公司身体财产公平互利协商一致自愿订立1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8

50、,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。20:00:4120:00:4120:0011/8/2022 8:00:41 PM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2220:00:4120:00Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。20:00:4120:00:4120:00Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2220:00:4120:00:41November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20228:00:41下午20:00:4111月-22