2022年加强风险防范健全内控制度.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 加强风险防范健全内掌握度国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革,中国储蓄银行由经营专一的吸取储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身治理体制欠缺,制度建设尚不完善,治理不到位,资金案件的发生,造成社会的负面影响；因此,加强内 部掌握和风险防范是邮储银行的改革需要,也是快速进展的必定要 求,更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求；一、如何对风险防范,须做到以下几点：1、加强思想政治和法制训练,把好用人关；要从治本入手,掌 握职工思想动态, 有针对性的开展政治和法纪训练,切实提高员工政治素养,对关键性人员必需进行常

2、常性训练、考察,从个人道德素养、人际交往情形, 严格规范重要岗位和敏锐环节,工作人员八小时外的 行为,建立相应的行为失范监察制度,同时执行岗位轮换制度,防患 于未然；2、加强邮储企业的内部操作风险治理,狠抓制度落实；完善业 务制度,使各工序相对独立,严格执行,设立一般柜员、综合柜员,支局长三级权限,“ 印、押、证” 分别治理,严格执行代理授制度的 落实,排除防范盲区；加强内部凭证治理,对空白凭证的请领,严格 执行市局凭证治理要求,严禁凭证跳号使用,作废凭证应准时上交,并注明缘由,经审核后上报；按规定严禁空白凭证留夜,大额现金不名师归纳总结 得留存,严格执行ATM 加钞双人复核制度,库包车双人交

3、接制度；第 1 页,共 4 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 3、建立反常情形报告制度；发觉储汇资金反常、用户存取大额现金,应进行身份核实制度,凭证真伪的检验,加强五万元以上的预约制度, 20 万元以上的机内处理登记,50 万元以上报市局审核后办理,注意对 ATM 现金长短款的登记,上报并准时核对机印记录,查 出资金的多少缘由进行准时冲正； 对交易长短款,落实冲正业务治理,实行授权机制,严防案件发生；4、完善储汇各岗位的岗位责任制度,建立责任追究制度；建立 风险防范责任制,严格考核,以增强储汇各岗位人员的责任心,防范 空存空取案件,严禁柜台内自理办理

4、任何业务,对那些给国家、企业 造成缺失的人,依法依规追究责任；5、建立稽查制度,完善稽查方式和手段；通过稽查,严格执行 国家金融法律法规,规范操作经营行为,有效防止资金风险；正确引 导各环节、各岗位存在的隐患,如何整改、如何防范,形成内部相互 协作,相互制约的各环节自监督,建立完整的奖罚制度,充分调动员 工思想积极向上；6、加强法制训练,依法合规经营,坚持对职工进行职业道德和 法制训练是一项长期的任务； 凡易发案件的单位和部门, 大多数治理 松懈,职工思想麻痹,法制观念淡薄而发生；所以要定期开发形式多 样的训练活动,坚持雷打不动,要像抓经营一样,把安全工作纳入计 划之中,把职工应知应会贯穿到工

5、作上；懂得对风险进行事前防范,事中掌握,事后监督和订正的动态过程和机制,并持之以恒,健全各 种学习制度,规范学习训练标准,积极推行达标活动,坚持不达标者名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 不上岗制度, 并在全员工中普遍应用； 人人重学习, 讲安全,抓防范,严格根据各项规章制度办事, 我们邮储金融安全才有保证, 邮储业务 才会得到更大的进展,促进内掌握度深化开展；二、完善邮储的内控机制,实行制度创新；1、坚固树立,稳健经营意识,银行是金融服务行业,对公业务 和资产业务的进展,服务打算以客户为中心,不能业务为中心,服务 成

6、为生存之本,客户打算命运,服务中介要遵守职业道德与操守；一 有序动作 是要以战略高度充分熟悉到完善内控机制是储蓄机构安全,的前提和基础, 是防范金融风险的关键； 二是全面懂得内控机制的含 义、特点,订正那种“ 内控机制就是规章制度” 的片面熟悉,建立起既规范可行又顺应邮储进展规律的邮储内控机制；三是要正确处理好改革、进展与治理三者之间的关系, 实行集约化经营、 优化资金结构、积极进展理财业务、 个人金融业务、 信贷类结构业务, 向治理要效益,在稳固中求进展；2、进一步加强邮储内掌握度建设； （1）让风险防范渗透到各项 业务过程和各个操作环节, 掩盖全部部门和岗位, 统一制定如干业务 治理制度及

7、操作规程,从根本上解决制度落实而不流于形式；（2）是 要坚持“ 内掌握度优先” 的原就,明确各岗位、各部门的责任,制定 相互制衡的业务治理方法和制度,并在实践中不断修改与完善；（3）要抓内掌握度的贯穿、落实,建立一套执行制度监督机制,要大胆管 理、秉公执法,奖惩分明,不为私情,不能做只有制度没有标准的形 式主义,大力塑造执行制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3、完善邮储内控运行机制和权力使用制机制；为实现内控目标“ 建立和完善” 权责分明平稳制约,规章健全,鼓励有效运行内部制 度

8、,并形成部门自我约束, 部门之间相互制约,系统内有效掌握的机 制；4、提高治理者经营素养,健全员工内控意识制度,完善用人机 制；提高治理者素养,加强监管治理者将内控寓于整个经营治理之中,对内部掌握组织框架讨论, 不断完善对内部掌握的问题仔细剖析,从 严治理,注意对内控文化的培育和优化,并将经营方法治理理念、价 值观深沉影响本单位的内控成效,影响员工的道德行为、思维方式、品德及内控行为,使员工养成遵章守纪、规范操作的自觉性、主动性 和积极性,增强对风险和责任意识,克服习惯性违规,排除听从性违 规,杜绝无知性违规,禁止“ 变通” 性违规,提高员工制度执行意识 和合规经营才能；最终,金融此起彼伏的风险和企业经营模式的转变,需要注意内 部掌握与风险防范特点,必需表达“ 内部掌握优先” 的原就,充分认识内部掌握与风险防范是相互联系的,相互影响的, 只有不断强化内部掌握,积极有效的防范金融风险,才能逐步建成规范、公正、效率 高、成本低、有效益价值的资本市场,建立严密的内外部金融风险防范监控体系, 全面的向银行综合经营模式进展,更快更好的推动邮储金融业务的稳步、健康的进展,奠定坚实的基础；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 4 页