非车理赔基础知识.ppt

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1、非车理赔基础知识非车理赔基础知识 目目 录录第一部分第一部分 保险险种分类保险险种分类第二部分第二部分 基本保险条款介绍基本保险条款介绍第三部分第三部分 保险理赔重要原则解析保险理赔重要原则解析第四部分第四部分 查勘、定损、定责查勘、定损、定责 第一部分第一部分 保险险种分类保险险种分类企财险：企财险：家财险：家财险：工程险：工程险：运输工运输工具保险：具保险：货物运货物运输保险：输保险：车辆保险：强制险、商业险车辆保险：强制险、商业险船舶保险：全损险、一切险船舶保险：全损险、一切险飞机保险：飞机保险：机身险、法定责任机身险、法定责任建工险、安工险、机损险、其他工程险建工险、安工险、机损险、其

2、他工程险基本险、综合险、一切险基本险、综合险、一切险财产损失财产损失保险保险(狭义狭义)信用、保信用、保证保险证保险农业保险农业保险责任保险责任保险财财产产保保险险业业务务 （广广义义）公众责任保险、职业责任保险公众责任保险、职业责任保险雇主责任保险、产品责任保险雇主责任保险、产品责任保险内陆：水路、陆路、航空运输内陆：水路、陆路、航空运输海洋：平安险、水渍险、一切险海洋：平安险、水渍险、一切险家财综合险、家财两全险家财综合险、家财两全险 种植业保险、养殖业保险种植业保险、养殖业保险一、财产保险分类：一、财产保险分类：人寿保险人寿保险人身意外人身意外伤害保险伤害保险年金保险年金保险健康保险健康

3、保险人人身身保保险险业业务务定期寿险：在合同约定期限内发生死亡事故定期寿险：在合同约定期限内发生死亡事故终身寿险：一种不定期的死亡保险，无论何时死亡终身寿险：一种不定期的死亡保险，无论何时死亡两全保险：在约定的期限内死亡或期满仍生存的生死两全保两全保险：在约定的期限内死亡或期满仍生存的生死两全保险险医疗保险：因遭受意外伤害或在等待期后因疾病所发生的医疗保险：因遭受意外伤害或在等待期后因疾病所发生的门诊或住院医疗费用。通常为补偿型。门诊或住院医疗费用。通常为补偿型。疾病保险疾病保险:以疾病为保险金给付条件，包括重大疾病保险和以疾病为保险金给付条件，包括重大疾病保险和特种疾病保险。通常为给付型。特

4、种疾病保险。通常为给付型。护理保险：以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护护理保险：以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件。通常为给付型。理需要为给付保险金条件。通常为给付型。失能收入损失险：因遭受疾病或意外伤害而导致残疾、丧失能收入损失险：因遭受疾病或意外伤害而导致残疾、丧失工作能力而使劳动收入减少造成的损失补偿保险。不承保失工作能力而使劳动收入减少造成的损失补偿保险。不承保医疗费用。通常为给付型医疗费用。通常为给付型因遭受意外伤害而导致的医疗、残疾、死亡为给付条件的保因遭受意外伤害而导致的医疗、残疾、死亡为给付条件的保险。医疗为费用型，死亡、残疾为给付型。险。医疗

5、为费用型，死亡、残疾为给付型。在生存期或特定时期按约定金额作定期给付，一般用来提供在生存期或特定时期按约定金额作定期给付，一般用来提供退休收入。退休收入。二、人身保险分类：二、人身保险分类：第一部分第一部分 保险险种分类保险险种分类 第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍一、企业财产保险：一、企业财产保险：（一）保险标的（一）保险标的1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2、由被保险人经营管理或替由被保险人经营管理或替他人保管的财产；他人保管的财产；3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。其他具有

6、法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。（二）保险责任及除外责任（二）保险责任及除外责任基本险基本险1、保险责任：因自然灾害或意外事故导致的损失，包括火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其、保险责任：因自然灾害或意外事故导致的损失，包括火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落。他空中运行物体坠落。2、除外责任、除外责任（1）绝对除外责任：）绝对除外责任：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；行政投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；行政行为或司法行为；行为或司法行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲

7、突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及其次生灾害；核辐射、核裂变、核聚变、核地震、海啸及其次生灾害；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；污染及其他放射性污染；（2）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（；（3）盗窃、抢劫盗窃、抢劫；（；（4）保保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（；（5）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损

8、、保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（6）大气污染、土地污染、大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（；（7）水箱、水水箱、水管爆裂；管爆裂；（8）行政行为或司法行为；行政行为或司法行为；（9）保险标的遭受保险事故

9、引起的各种间接损失保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（10）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失；物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失；（11）锅炉及压力容器爆炸造锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；成其本身的损失；（12）任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；费用；（13）其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用其他不属于本

10、保险合同责任范围内的损失和费用。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍综合险综合险1、保险责任：将基本险中自然灾害范围进行扩展，除雷击之外，还包括、保险责任：将基本险中自然灾害范围进行扩展，除雷击之外，还包括雷击、暴雨、洪水、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉陷下沉；还包括；还包括“三停三停”损失。损失。“三停三停”损失的三个条件：损失的三个条件：1、必须是被保险人自有或与他人共有的供电、供水、供气设备、必须是被保险人自有或与他人共有

11、的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损失引起的因保险事故遭受损失引起的“三停三停”所导致的损失；所导致的损失；2、必须是赔偿范围仅限于被保险人的、必须是赔偿范围仅限于被保险人的机器设备、在产品和储藏品等保险标的；机器设备、在产品和储藏品等保险标的；3、必须是直接损失。例如，药厂因为本厂所有的、必须是直接损失。例如，药厂因为本厂所有的变压器发生火灾而导致停电，致使冷库中储存的药品变质，变质药品的损失就是典型的变压器发生火灾而导致停电，致使冷库中储存的药品变质，变质药品的损失就是典型的“三三停停”损失。损失。2、除外责任：在基本险上增加了一项：存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易、除外责任

12、：在基本险上增加了一项：存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身由于上述自然灾害造成的损失。建筑本身由于上述自然灾害造成的损失。一切险一切险1、保险责任：一切险采取列举除外责任形式明确规定不保的项目，也就是说，只要是不符、保险责任：一切险采取列举除外责任形式明确规定不保的项目，也就是说，只要是不符合除外责任的自然灾害和意外事故都属于保险责任。而基本险、综合险采取列明保险责任形合除外责任的自然灾害和意外事故都属于保险责任。而基本险、综合险采取列明保险责任形式，式，2、除外责任：在综合险基础上明确增加以下内容：（、除外责任：在综合险基础上明确增加以下内容：（1）设计错误、原材料缺陷或工

13、艺不善设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；造成保险标的本身的损失；（2）非外力造成机械或电气设备本身的损失；非外力造成机械或电气设备本身的损失；（3）被保险人及被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（4）盘点时发现的短盘点时发现的短缺；缺；（5）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。（三）赔偿处理：（三）赔偿处理：赔款赔款=保险金额保险金额/出险时保险价值出险时保险价值*实际损失或受损财产恢

14、复原状所需修复费用。实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用。保险价值的确定：保险价值的确定：固定资产的保险价值是出险时的重置价值，流动资产的保险价值是出险时账面余额，账外财固定资产的保险价值是出险时的重置价值，流动资产的保险价值是出险时账面余额，账外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或账面余额。产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或账面余额。有关施救费用、抢救、保护费用的赔偿与保险标的损失赔偿另行计算，即可以按两个保险金有关施救费用、抢救、保护费用的赔偿与保险标的损失赔偿另行计算，即可以按两个保险金额计算，均以不超过保险金额为限额计算，均以不超过保险金额为限。如果保险标的是按比例赔

15、偿，施救费也按相应比例赔。如果保险标的是按比例赔偿，施救费也按相应比例赔偿。偿。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍二、家庭财产保险：二、家庭财产保险：（一）保险标的（一）保险标的1、房屋及其室内附属设备；、房屋及其室内附属设备；2、室内装潢；、室内装潢；3、室内财产，包括家用电器和文体娱乐用品、室内财产，包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。衣物和床上用品、家具及其他生活用具。下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：的保险标的

16、：1、属于被保险人代他人保管或者与他人共有的第二条所列财产；属于被保险人代他人保管或者与他人共有的第二条所列财产；2、专业人员专业人员使用的专业用品；使用的专业用品；3、便携式电脑、摄像（影）器材；便携式电脑、摄像（影）器材；4、经保险人同意的其它财产经保险人同意的其它财产。下列财产不属于本保险合同的保险标的范围下列财产不属于本保险合同的保险标的范围：1、金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、邮票、古玩、古书、字画、工艺品、稀有金属及制品等贵重物品；邮票、古玩、古书、字画、工艺品、稀有金属及制品等贵重物品；2、现钞、票据、有价证现钞、票据、有价证券、文件、档案

17、、帐册、图表、书籍、技术资料、计算机软件及数据以及无法鉴定价值的财券、文件、档案、帐册、图表、书籍、技术资料、计算机软件及数据以及无法鉴定价值的财产；产；3、无线通讯工具、数码电子产品、音像制品、笔、打火机、手表、眼镜、手包；无线通讯工具、数码电子产品、音像制品、笔、打火机、手表、眼镜、手包；4、拖拉机、农用机械及用于工商业生产、经营活动的财产；拖拉机、农用机械及用于工商业生产、经营活动的财产；5、动物、植物；动物、植物；6、日用消耗品、日用消耗品、化妆护肤品、交通工具；化妆护肤品、交通工具；7、政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险

18、建筑、非法占用的财产以及投保时正处于紧急危险状态下的财产；占用的财产以及投保时正处于紧急危险状态下的财产；8、不属本保险条款第二条、第三条不属本保险条款第二条、第三条所列的家庭财产。所列的家庭财产。（二）保险责任：同企财综合险。（二）保险责任：同企财综合险。（三）除外责任：（三）除外责任：1、投保人、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为；投保人、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为；2、战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗窃；战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗窃；3、核辐核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性

19、污染；射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；4、地震、海啸；地震、海啸；5、行政行为或司法行为；行政行为或司法行为；6、大大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险合同责任范围内的事故造成的污染气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险合同责任范围内的事故造成的污染不在此限；不在此限；第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍 第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍7、家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；8、用芦苇、稻草、油毛毡、麦杆、芦席

20、、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚以及堆放用芦苇、稻草、油毛毡、麦杆、芦席、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚以及堆放在露天及罩棚、简陋屋棚下的财产，由于暴风暴雨所造成的损失；在露天及罩棚、简陋屋棚下的财产，由于暴风暴雨所造成的损失；9、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质。虫蛀、鼠咬、霉烂、变质。10、坐落在蓄洪区、行洪区、或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下坐落在蓄洪区、行洪区、或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的财产，由于洪水所造成的一切损失。的财产，由于洪水所造成的一切损失。11、保险标的因设计错误、原材料缺陷、施工、安装装修不善、建筑物沉降以

21、及自然磨损、正常保险标的因设计错误、原材料缺陷、施工、安装装修不善、建筑物沉降以及自然磨损、正常维修造成的损失或引起的费用。维修造成的损失或引起的费用。12、擅自改变房屋结构引起的任何损失或费用。擅自改变房屋结构引起的任何损失或费用。附加险：附加险：附加盗抢险；附加家用电器用电安全险；附加管道破裂及水渍险；附加现金、首饰盗抢险；附加附加盗抢险；附加家用电器用电安全险；附加管道破裂及水渍险；附加现金、首饰盗抢险；附加第三者责任险；附加租房费用损失险；附加恶意破坏损失险。第三者责任险；附加租房费用损失险；附加恶意破坏损失险。（四）赔偿处理：（四）赔偿处理：1、房屋及室内附属设备、室内装潢采用的是不

22、定值保险，在出险时确定保险价值。、房屋及室内附属设备、室内装潢采用的是不定值保险，在出险时确定保险价值。赔款赔款=保险金额保险金额/出险时保险价值出险时保险价值*实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用。实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用。2、室内财产采用的是第一损失保险，计算赔偿金额时，无论是全损，还是部分损失，都在分项、室内财产采用的是第一损失保险，计算赔偿金额时，无论是全损，还是部分损失，都在分项目保险金额内按实际损失赔付。目保险金额内按实际损失赔付。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍三、建筑工程保险：三、建筑工程保险：（一）（一）物质损失保险部分物质损失保险部分1、保

23、险标的：包括建筑工程、所有人提供的物料及项目；安装工程项目；建筑用机器、装置及设备；场地、保险标的：包括建筑工程、所有人提供的物料及项目；安装工程项目；建筑用机器、装置及设备；场地清理费；工地内现成的建筑物；以及所有人或承保人在工地上的其他财产。清理费；工地内现成的建筑物；以及所有人或承保人在工地上的其他财产。（1）下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于本保险合同的保险标的：下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于本保险合同的保险标的：施工用机具、设备、机械装置；施工用机具、设备、机械装置；在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围

24、内或其周围的属在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产；于被保险人的财产；在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产；验收合格的财产或其中任何一部分财产；清除残骸费用。清除残骸费用。该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保该费用指发生保险事故后

25、，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。（2）下列财产不属于本保险合同的保险标的：下列财产不属于本保险合同的保险标的：文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；便携式通讯装便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；土地、海床、矿藏、水资源、土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物；动物、植物、农作物；领有公共运输

26、行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器；领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。2、保险责任：、保险责任：在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称以下简称“损失损失”)，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。自然灾害：指地

27、震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰自然灾害：指地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。爆炸。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍3、除外责任：、

28、除外责任：第一部分除外责任专门适用于物质损失部分，第二部分适用于物质损失、第三者责任部分。第一部分除外责任专门适用于物质损失部分，第二部分适用于物质损失、第三者责任部分。第一部分除外责任：第一部分除外责任：设计错误引起的损失和费用；设计错误引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；失和费用；因原材料缺陷或工艺

29、不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；误所支付的费用；非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。造成的本身损失。维修保养或正常检修的费用；维修保养或正常检修的费用；档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；图表资料及包装物料的损失；盘点时发现的短缺；盘点时发现的短缺；领有公共运输行驶执照的，或已由

30、其他保险予以领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；保障的车辆、船舶和飞机的损失；除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以前，保除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收部分的损失。险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收部分的损失。第二部分除外责任：第二部分除外责任

31、：战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变；行政行为或司法行为；行政行为或司法行为；罢工、暴动、民众骚乱；罢工、暴动、民众骚乱；被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为；被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为；核裂变、核聚变、核武器、核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；核材料、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染。大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染。4、赔偿处理：、赔偿处理：对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更

32、、性能增加或改进所产生的额外费用，保险对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。人不负责赔偿。如果客户以工程概算总造价投保，赔偿时不考虑是否足额的问题。但如果工程造价上涨，必须尽快通知如果客户以工程概算总造价投保，赔偿时不考虑是否足额的问题。但如果工程造价上涨，必须尽快通知保险人调整。保险人调整。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍（二）（二）第三者责任保险部分第三者责任保险部分1、保险责任：、保险责任：在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者在保险期间内，因发生与本保险

33、合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。赔偿。2、除外责任：、除外责任：（1）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失；和物质损失；（2）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。（3）下列原因引

34、起的）下列原因引起的 赔偿责任：赔偿责任：本保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；本保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人及上工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人及上述人员的家庭成员的人身伤亡或疾病；述人员的家庭成员的人身伤亡或疾病；工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所有的或由上述人员所照管、控制的财工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所有的或由上述人员所照管、控制的财产发生的损失；产发生的

35、损失；被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限。被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限。四、机器损坏保险：四、机器损坏保险：（一）保险责任：（一）保险责任：在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称以下简称“损失损失”)，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2、工人、

36、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；过失、恶意行为；3、离心力引起的断裂；离心力引起的断裂；4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；电及其他电气原因；5、除本条款中除本条款中“责任免除责任免除”规定以外的其他原因。规定以外的其他原因。（二）除外责任：（二）除外责任：1、绝对除外责任（、绝对除外责任（1）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政

37、变、罢工、暴动、民众骚乱；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射民众骚乱；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；被保险人及其代表的故意行为或重大过失；地震、海啸及其次生灾害及放射性污染；被保险人及其代表的故意行为或重大过失；地震、海啸及其次生灾害；保险事故发生后引起保险事故发生后引起的各种间接损失或费用的各种间接损失或费用；2、被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；前已

38、经存在的缺点或缺陷；3、机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；垢等物理性变化或化学反应；4、由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；气、停水；5、火灾、爆炸；火灾、爆炸；6、雷击、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、雷击、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害；火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾

39、害；7、飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；机动车碰撞；飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；机动车碰撞；8、水箱、水箱、水管爆裂。水管爆裂。9、各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品；及其他各种易损、易耗品；10、根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的

40、损失或费用；根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；11、保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍机损险与企财险区别：机损险与企财险区别：机损险以承保人为的，意外的或物理性原因造成的物质损失为主，而企财险则以自然灾害、火灾、爆炸、机损险以承保人为的，意外的或物理性原因造成的物质损失为主，而企财险则以自然灾害、火灾、爆炸、雷击等为主。雷击等为主。（三）保险金额确定：不论机器附属设备新旧程度，保险金额均按重置

41、价值确定，包括出厂价格、运费、（三）保险金额确定：不论机器附属设备新旧程度，保险金额均按重置价值确定，包括出厂价格、运费、税款、可能支付的关税及安装费用。税款、可能支付的关税及安装费用。（四）赔偿处理（四）赔偿处理赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额/损失时实际重置价值损失时实际重置价值损失金额损失金额修理时需要调换零部件是，可不扣除折旧，但残值应在赔偿金额中扣除。修理时需要调换零部件是，可不扣除折旧，但残值应在赔偿金额中扣除。五、国内水路、陆路货物运输保险五、国内水路、陆路货物运输保险（一）保险责任：（一）保险责任：1、基本险：基本险：（1）因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海

42、啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；成的损失；（2）由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；损失；（3）在装货、卸货或转载时因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；在装货、卸货或转载时因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；（4）按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；（5）在发生上述灾害、事故时，因纷乱而

43、造成在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。2、综合险：、综合险：（1）因受震动、碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损因受震动、碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失；失；（2）液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失；的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质

44、的损失；（3）遭受盗窃或整件提货不着的损失；遭受盗窃或整件提货不着的损失；（4）符合符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。第二部分第二部分 常见保险条款介绍常见保险条款介绍（二）除外责任：（二）除外责任：1、绝对除外责任：、绝对除外责任：战争或军事行动；核事件或核爆炸；被保险人的故意行为或过失战争或军事行动；核事件或核爆炸；被保险人的故意行为或过失；2、保险货物本身保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善；的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善；3、全程是公路货物运输的，盗窃和整件提货不着的损失；全程是公路货物运输的，盗窃和整件提货不着的损失；这里的第一条除

45、外责任与其他保险中的除外责任相同，第二条除外责任与其他保险中的除外责任也比这里的第一条除外责任与其他保险中的除外责任相同，第二条除外责任与其他保险中的除外责任也比较相似。但是，地震在大多数财产保险中是除外责任，在此险种中属于保险责任。第三条保险责任也需较相似。但是，地震在大多数财产保险中是除外责任，在此险种中属于保险责任。第三条保险责任也需要注意，并非任何盗窃和整件提货不着的损失都属于保险责任，如果全程是公路货物运输的盗窃和整件要注意，并非任何盗窃和整件提货不着的损失都属于保险责任，如果全程是公路货物运输的盗窃和整件提货不着的损失属于除外责任。提货不着的损失属于除外责任。（三）保险金额和保险期

46、限（三）保险金额和保险期限由于货物运输保险的标的具有流动性、出险地点不确定性以及各地货物价格不一致等特点，因此该险种由于货物运输保险的标的具有流动性、出险地点不确定性以及各地货物价格不一致等特点，因此该险种采取定值保险方式承保。保险价值按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由客户采取定值保险方式承保。保险价值按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由客户参照保险价值自行确定。参照保险价值自行确定。该险种保险责任是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运所时起，至该保该险种保险责任是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运所时

47、起，至该保险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存所时终止。但如果货物运抵目的地后，收货人险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存所时终止。但如果货物运抵目的地后，收货人未及时提货，保险责任的终止期最多延长至以收货人接到未及时提货，保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单到货通知单后的后的15天为限。天为限。这里需要注意的是，保险责任的开始需要具备两个条件在在：这里需要注意的是，保险责任的开始需要具备两个条件在在：1、签发保险凭证；、签发保险凭证；2、货物运离起运地发、货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运所时。货人的最后一个仓库或储运所时。第二部分第二部分 常见

48、保险条款介绍常见保险条款介绍六、海洋运输货物保险六、海洋运输货物保险（一）保险责任：（一）保险责任：1、平安险：、平安险：仅对全部损失和共同海损负赔偿责任，对因意外事故造成的部分损失也负责。其责任范围具体如下：仅对全部损失和共同海损负赔偿责任，对因意外事故造成的部分损失也负责。其责任范围具体如下：（1）被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。推定全损。（2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外由于运输工具遭受

49、搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。事故造成货物的全部或部分损失。（3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。（4）在装卸或转运时由在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、被保险人对遭受承保责任内危险的货

50、物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。别费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有运输契约订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，根据该条条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。款规定应由货方偿还船