【精品】中国银行业经营模式及发展前景探究（可编辑）.ppt

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1、中国银行业经营模式及发展前景探究纲要纲要中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 一、一、中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中

2、国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 中国银行业体系中国银行业体系3 3家政策性银行家政策性银行5 5家国有商业银行家国有商业银行 1212家全国性股份制商业银行家全国性股份制商业银行 众多的城市商业银行众多的城市商业银行 农村金融机构、邮储银行农村金融机构、邮储银行v当前中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括 外资银行外资银行 （二）银行业金融机构发展趋势（二）银行业金融机构发展趋势 国有商业银行国有商业银行

3、 全国性股份制全国性股份制商业银行商业银行 城市商业银行城市商业银行 外资银行外资银行 规模优势依然明显规模优势依然明显 面临越来越大的竞争挑战面临越来越大的竞争挑战 处在同一发展平台处在同一发展平台 未来几年可能发生分化未来几年可能发生分化 整体实力还有较大差距整体实力还有较大差距个别银行可能脱颖而出个别银行可能脱颖而出 从主要关注高端，扩展到中小企业从主要关注高端，扩展到中小企业 短期内尚难对国内银行形成全面竞争短期内尚难对国内银行形成全面竞争 二、二、中国银行业组织架构中国银行业组织架构 和营销组织体系和营销组织体系中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中

4、国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 （一）组织架构分类（一）组织架构分类总分行制总分行制 在银行总部之下，按在银行总部之下，按区域设立分支机构，区域设立分支机构，各个分支机构在特定各个分支机构在特定区域内自主经营区域内自主经营 事业部制事业部制 按产品、渠道、地区按产品、渠道、地区或客户等维度设立若或客户等维度设立若干独立的经营机构，干独立的经营机构，实行集中

5、管理、逐级实行集中管理、逐级授权和单独经营授权和单独经营（二）组织架构比较（二）组织架构比较总分行制总分行制事业部制事业部制（三）组织架构现状（三）组织架构现状矩阵型矩阵型事业部制事业部制总分行制总分行制（四）营销组织体系结构（四）营销组织体系结构零售银行零售银行事业部事业部其他事其他事业部业部分行分行支行支行风险、授信、法风险、授信、法律等管理部门律等管理部门支持保障支持保障部门部门零售银行事零售银行事业分部业分部零售银行事零售银行事业支部业支部事业部事业部分部分部管理部门分部管理部门分部(派驻或嵌入派驻或嵌入)支持保障支持保障部门分部部门分部支持保障部支持保障部门支部门支部总行总行双线报告

6、双线报告支持保障支持保障三、三、中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 （一）银行业金融产品（一）银行业金融产品公司业务公司业务 零售业务零售业务 主要对机构客户提供存款、现金管理、主要对机构客户提供存款、现金管理、流动资金和固定资产贷款、贸易融流动

7、资金和固定资产贷款、贸易融资、投行业务等金融服务资、投行业务等金融服务 主要对个人客户提供储蓄存款、支主要对个人客户提供储蓄存款、支付结算、账户管理、贷款融资、付结算、账户管理、贷款融资、财富管理、信用卡等金融服务财富管理、信用卡等金融服务（二）银行业金融产品发展趋势（二）银行业金融产品发展趋势产品结构专业化产品结构专业化客户定位多元化客户定位多元化金融服务一体化金融服务一体化四、四、中国经济金融环境中国经济金融环境 及未来发展趋势分析及未来发展趋势分析 中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业

8、组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 （一）全球经济金融环境（一）全球经济金融环境新困境新困境 20082008200920092010201020112011大衰退大衰退 复苏复苏？金融金融风暴风暴 20122012滞胀滞胀 全球制造业全球制造业PMI 运行趋势运行趋势 全球全球GDP 运行趋势运行趋势 全球经济金融环境全球经济金融环境全球经济金融环境（欧洲）全球经济金融环境（欧洲）全球经济金融环境（美、日）全球经济金融环境（

9、美、日）全球经济金融环境（新兴市场）全球经济金融环境（新兴市场）全球经济金融环境（概述）全球经济金融环境（概述）国际金融危机影响深远但总体将保持平稳国际金融危机影响深远但总体将保持平稳 世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏 全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂（二）（二）中国经济金融环境中国经济金融环境 及银行业发展的困难和问题及银行业发展的困难和问题 中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融总量将进一步扩大，同时加快转变经济发展方式将成总量将进一步扩大，同时加快转变

10、经济发展方式将成为核心主线。为核心主线。中国银行业中国银行业中国银行业中国银行业竞争更激烈竞争更激烈竞争更激烈竞争更激烈发展机遇发展机遇发展机遇发展机遇市场分化市场分化市场分化市场分化银行业发展的困难和问题银行业发展的困难和问题投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征分业经营模式制约了银行业中间业务的发展分业经营模式制约了银行业中间业务的发展金融脱媒正在冲击银行传统业务金融脱媒正在冲击银行传统业务 居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺1 1、投资驱动仍是中国经济、投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征发展方式的主要特征中国是典

11、型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的“投资驱动型经济投资驱动型经济”这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务 然而投资驱动的发展方式是不可持续的然而投资驱动的发展方式是不可持续的 2 2、分业经营模式制约了、分业经营模式制约了银行业中间业务的发展银行业中间业务的发展非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段 然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限制制 中间业务相关金融立法明显滞后中间业务相关金融立法明显滞后，隐藏

12、着巨大的法律，隐藏着巨大的法律风险风险 3 3、金融脱媒正在冲击银行传统业务、金融脱媒正在冲击银行传统业务 储蓄分流明显储蓄分流明显 银行支付结算领域被逐步渗透银行支付结算领域被逐步渗透 融资结构加速变化融资结构加速变化 4 4、居民金融知识、理财意识普及、居民金融知识、理财意识普及 仍然欠缺仍然欠缺中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄 这既是中国银行业面临的问题，也是发展的良机这既是中国银行业面临的问题，也是发展的良机（三）中国未来经济金融前景分析（三）中国未来经济金融前景分析人民币自由化人民币自由化金融国际化金融国际化利率市场化利率市场化（三

13、）中国未来经济金融前景分析（三）中国未来经济金融前景分析 -综合金融、综合服务是必然的趋势综合金融、综合服务是必然的趋势 综合经营符合市场的需求综合经营符合市场的需求居民、企业、银行自身都需要银行综合经营居民、企业、银行自身都需要银行综合经营 五、五、中国银行业变革与转型中国银行业变革与转型 趋势分析趋势分析中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势

14、分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 中国银行业仍处于发展的初级阶段，中国银行业仍处于发展的初级阶段，还停留在机场的跑道上，尚未起飞。还停留在机场的跑道上，尚未起飞。（一）经营管理模式改革势在必行（一）经营管理模式改革势在必行 改革要以客户为中心、以效益为中心改革要以客户为中心、以效益为中心 改革要以人为本、逐步推广、不断摸索改革要以人为本、逐步推广、不断摸索 改革成败在于考核是否科学改革成败在于考核是否科学（二）经营转型迫在眉睫（二）经营转型迫在眉睫转变发展理念转变发展理念 转变经营行为转变经营行为（三）专业化经营是

15、强行之路（三）专业化经营是强行之路 实施差异化竞争策略实施差异化竞争策略 实施精细化营销策略实施精细化营销策略 实施专业化运作策略实施专业化运作策略 实施集约化经营策略实施集约化经营策略 六、六、大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍1 12 2中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3 3中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业组织架构和营销组织体系4 4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国经济金融环境及未来发展趋势分析 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析 5 56 6大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备 大学生职业生涯准备大学生职业生涯准备做有用的人做有用的人 学好学好基本功基本功 多备多备敲门砖敲门砖 走自己的路走自己的路