中央银行的产生与发展备课讲稿.ppt

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1、第一章中央银行的产生中央银行的产生(chnshng)(chnshng)与发展与发展中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第一页，共72页。本章本章(bn zhn)(bn zhn)学习重点学习重点中央银行中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn xn)产生的历史背景及客产生的历史背景及客观要求观要求初创时期中央银行初创时期中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn xn)制度的特点制度的特点中央银行中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn xn)制度发展的原因制度发展的原因中央银行中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn x

2、n)制度的新发展制度的新发展中国中央银行中国中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn xn)制度的建立及发制度的建立及发展展中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二页，共72页。导言(doyn)中央银行是指在一国金融中央银行是指在一国金融(jnrng)(jnrng)体系中处体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融于中心地位、代表一国政府调控金融(jnrng)(jnrng)、经济发展的特殊金融、经济发展的特殊金融(jnrng)(jnrng)组组织。织。本章主要介绍西方国家及中国中央银行的产生本章主要介绍西方国家及中国中央银行的产生和发展历史，并从中探索其运动的规律。和

3、发展历史，并从中探索其运动的规律。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三页，共72页。第一节 中央银行(zhn yn yn xn)的产生各国的中央银行或类似各国的中央银行或类似(li s)(li s)中央银行的机中央银行的机构，均处于该国金融体系的核心地位，是统管构，均处于该国金融体系的核心地位，是统管全国货币金融的最高机构。全国货币金融的最高机构。中央银行的产生，有其独特的历史背景及客观中央银行的产生，有其独特的历史背景及客观经济基础。中央银行及中央银行制度是以银行经济基础。中央银行及中央银行制度是以银行为代表的金融业发展到一定历史阶段的产物。为代表的金融业发展到一定历史阶段的

4、产物。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第四页，共72页。一、中央银行(zhn yn yn xn)产生的历史背景（一）商品经济和社会生产力的快速发展（一）商品经济和社会生产力的快速发展（二）商业银行的普遍设立（二）商业银行的普遍设立（三）货币（三）货币(hub)(hub)关系和信用关系的普遍发展关系和信用关系的普遍发展（四）经济发展中新矛盾的出现（四）经济发展中新矛盾的出现中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第五页，共72页。（一）商品经济和社会(shhu)生产力的快速发展1212世纪欧洲兴起世纪欧洲兴起“生产力革命生产力革命”1313、1414世纪商品经济得到初步发

5、展世纪商品经济得到初步发展到到1515、1616世纪资本主义制度初步形成，社会生世纪资本主义制度初步形成，社会生产转向产转向(zhunxing)(zhunxing)商品化。商品化。1717世纪下半叶到世纪下半叶到1818世纪上半叶，西欧资本主义世纪上半叶，西欧资本主义国家兴起工业革命，极大地解放了社会生产力，国家兴起工业革命，极大地解放了社会生产力，资本主义生产方式和经济关系发生了深刻的变资本主义生产方式和经济关系发生了深刻的变化。经济发展水平的提高，使货币经营业愈发化。经济发展水平的提高，使货币经营业愈发普遍。中央银行就是在此历史背景下产生的。普遍。中央银行就是在此历史背景下产生的。中央银行

6、中央银行(zhn yn yn xn)学学第六页，共72页。（二）商业银行的普遍(pbin)设立银行业的产生银行业的产生(chnshng)(chnshng)有两条途径：一是有两条途径：一是由在此之前的货币兑换商和银行业发展而来，由在此之前的货币兑换商和银行业发展而来，二是直接设立新银行。二是直接设立新银行。13131414世纪，银行业最早出现在西欧，到世纪，银行业最早出现在西欧，到1414世世纪末期，一些以纪末期，一些以“银行银行”命名的信用机构开始命名的信用机构开始出现。出现。1616世纪以后，随着工业革命及其带来的工商业世纪以后，随着工业革命及其带来的工商业的空前发展，银行的设立和发展也出现

7、了一个的空前发展，银行的设立和发展也出现了一个高潮。该时期的银行业能够发行银行券、为企高潮。该时期的银行业能够发行银行券、为企业开立账户并办理转账、为新兴行业融资并提业开立账户并办理转账、为新兴行业融资并提供服务，真正具备了现代银行的性质。供服务，真正具备了现代银行的性质。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第七页，共72页。（三）货币(hub)关系和信用关系的普遍发展商品经济商品经济(jngj)(jngj)的迅猛发展和银行的普遍设的迅猛发展和银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济立，促进了货币、信用与经济(jngj)(jngj)的融合。的融合。银行的业务创新使货币和信用活动与贸易

8、和新银行的业务创新使货币和信用活动与贸易和新兴工商业的发展紧密结合。兴工商业的发展紧密结合。银行作为全社会闲散资金的吸纳中心，其作用银行作为全社会闲散资金的吸纳中心，其作用是一方面吸纳全社会闲散资金，一方面将其当是一方面吸纳全社会闲散资金，一方面将其当作可支配的资本来经营。作可支配的资本来经营。社会生产力在新型银行诞生之前基本上是依靠社会生产力在新型银行诞生之前基本上是依靠众多个体自身积累的力量向前推进，在新型银众多个体自身积累的力量向前推进，在新型银行成立以后，则开始以社会资本的积累形式加行成立以后，则开始以社会资本的积累形式加速前进。速前进。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学

9、第八页，共72页。（四）经济(jngj)发展中新矛盾的出现这时信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱，这时信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱，银行业面临着严重危机，矛盾突出表现在：银行业面临着严重危机，矛盾突出表现在：由于发行银行的经营问题和信誉由于发行银行的经营问题和信誉(xny)(xny)问题使分问题使分散发行的银行券被社会接受的程度存在很大的差散发行的银行券被社会接受的程度存在很大的差异；异；票据交换和清算业务的迅速增长使其交换和清算票据交换和清算业务的迅速增长使其交换和清算的速度减缓；的速度减缓；银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击；

10、冲击；缺少统一规则的竞争使得金融秩序经常出现混乱。缺少统一规则的竞争使得金融秩序经常出现混乱。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第九页，共72页。二、中央银行产生的客观经济(jngj)要求（一）信用货币的统一发行（一）信用货币的统一发行(fhng)(fhng)问题问题（二）统一票据交换与清算问题（二）统一票据交换与清算问题（三）银行的支付保证能力问题（三）银行的支付保证能力问题（四）政府融资问题（四）政府融资问题（五）金融监管问题（五）金融监管问题中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十页，共72页。（一）信用货币(hub)的统一发行问题银行券是在商业票据流通的基础上

11、产生的，用以代替商业票据的银行票据。银行券是在商业票据流通的基础上产生的，用以代替商业票据的银行票据。最初，各银行都有权发行银行券，市场上有众多家银行的银行券在流通。但最初，各银行都有权发行银行券，市场上有众多家银行的银行券在流通。但随着生产与流通的不断扩大和金融市场的发展，市场上流通的银行券越来随着生产与流通的不断扩大和金融市场的发展，市场上流通的银行券越来越多。越多。由众多银行分散发行银行券的弊端体现在三方面：由众多银行分散发行银行券的弊端体现在三方面：一是不利于保持货币流通的稳定；一是不利于保持货币流通的稳定；二是不利于社会化的生产和流通；二是不利于社会化的生产和流通；三是大量不同种类的

12、银行券同时在市场上流通，给银行、企业间的交易与支三是大量不同种类的银行券同时在市场上流通，给银行、企业间的交易与支付带来困难，使得债权债务关系更为付带来困难，使得债权债务关系更为(n wi)(n wi)复杂复杂 中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十一页，共72页。（二）统一票据交换与清算(qn sun)问题商业银行在发展初期，银行间的票据结算往往商业银行在发展初期，银行间的票据结算往往是由各家银行单独分散进行的。是由各家银行单独分散进行的。随着银行处理票据业务的扩大，各银行之间的随着银行处理票据业务的扩大，各银行之间的债权债务关系日益复杂化，由各银行自行轧差债权债务关系日益复杂

13、化，由各银行自行轧差进行当日结算已成问题。票据的交换及清算问进行当日结算已成问题。票据的交换及清算问题若不能得到及时、合理的处置，就会阻碍经题若不能得到及时、合理的处置，就会阻碍经济正常运行。济正常运行。因此，客观上要求建立一个全国统一因此，客观上要求建立一个全国统一(tngy)(tngy)的、有权威的、公正的清算中心。的、有权威的、公正的清算中心。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十二页，共72页。（三）银行的支付保证(bozhng)能力问题随着资本主义生产的发展和流通的扩大，工商企业随着资本主义生产的发展和流通的扩大，工商企业对贷款的要求体现为数量的扩大和贷款的期限延长。对

14、贷款的要求体现为数量的扩大和贷款的期限延长。商业银行银行券的发行又受到地区和信用的限制，商业银行银行券的发行又受到地区和信用的限制，且如果存款用于贷款过多，还会造成偿付能力不足且如果存款用于贷款过多，还会造成偿付能力不足的问题。的问题。普遍的金融恐慌到来时，银行因为支付能力不足而普遍的金融恐慌到来时，银行因为支付能力不足而发生破产的可能性极大，而一家银行的支付危机可发生破产的可能性极大，而一家银行的支付危机可能波及到其他银行，甚至会危及整个金融业的稳定。能波及到其他银行，甚至会危及整个金融业的稳定。因而，客观上需要一个统一因而，客观上需要一个统一(tngy)(tngy)的金融机构作的金融机构作

15、为其他众多银行的后盾，适当集中各家商业银行的为其他众多银行的后盾，适当集中各家商业银行的一部分现金准备，在银行出现难以克服的支付困难一部分现金准备，在银行出现难以克服的支付困难时，为它们提供资金支持，充当银行的时，为它们提供资金支持，充当银行的“最后贷款最后贷款人人”。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十三页，共72页。（四）政府(zhngf)融资问题随着资本主义商品经济的发展，资产阶级政府随着资本主义商品经济的发展，资产阶级政府的职能作用大大增强，政府职能的强化增加了的职能作用大大增强，政府职能的强化增加了开支，再加上战争的频频爆发和自然灾害，使开支，再加上战争的频频爆发和自

16、然灾害，使得政府财政入不敷出。得政府财政入不敷出。为了弥补财政亏空，政府逐渐成了银行的主要为了弥补财政亏空，政府逐渐成了银行的主要客户。但由于政府对资金需求巨大，而当时银客户。但由于政府对资金需求巨大，而当时银行的规模较小，因此政府融资要与多家银行建行的规模较小，因此政府融资要与多家银行建立联系，并且立联系，并且(bngqi)(bngqi)这种联系也是极其松这种联系也是极其松散的，为政府融资带来不便。为了保证和方便散的，为政府融资带来不便。为了保证和方便政府融资，客观上要求政府建立受其直接控制政府融资，客观上要求政府建立受其直接控制的银行为自己服务。的银行为自己服务。中央银行中央银行(zhn

17、yn yn xn)学学第十四页，共72页。（五）金融监管问题(wnt)金融业是一个较为特殊的行业，存在着严重的信息金融业是一个较为特殊的行业，存在着严重的信息不对称和很高的风险，并且不对称和很高的风险，并且(bngqi)(bngqi)关系到一国关系到一国的货币供应量。它的稳定运行，直接关系到一国经的货币供应量。它的稳定运行，直接关系到一国经济的稳健发展。济的稳健发展。客观上需要一个专门的机构代表政府对整个金融业客观上需要一个专门的机构代表政府对整个金融业实行严格的监督与管理，以维护其公平、效率和稳实行严格的监督与管理，以维护其公平、效率和稳定，并进而对整个宏观经济进行调节。定，并进而对整个宏观

18、经济进行调节。这种机构不仅在业务上与银行建立密切关系，而且这种机构不仅在业务上与银行建立密切关系，而且还要依据政府意志制定金融政策和管理条例，以此还要依据政府意志制定金融政策和管理条例，以此来统筹、管理和监督整个国家的金融活动，这一监来统筹、管理和监督整个国家的金融活动，这一监督使命，由中央银行承担最为合适。督使命，由中央银行承担最为合适。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十五页，共72页。三、中央银行制度(zhd)的基本建立 中央银行的产生基本上有两条渠道：中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步演变而成，一是由信誉好、实力强的大银行逐步演变而成，即政

19、府根据客观需要，不断赋予这家银行某些即政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面二是由政府出面(ch min)(ch min)直接组建中央银行。直接组建中央银行。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十六页，共72页。从最早的中央银行瑞典银行的建立算起，到从最早的中央银行瑞典银行的建立算起，到19131913年美国联邦储备体系的建立，共经历了约年美国联邦储备体系的建立，共经历了约260260年的发展历程。年的发展历程。在中央银行的

20、初创时期在中央银行的初创时期(shq)(shq)，绝大部分中，绝大部分中央银行产生于欧洲国家。另外，从中央银行产央银行产生于欧洲国家。另外，从中央银行产生的形式看，除个别例外，各国基本上是通过生的形式看，除个别例外，各国基本上是通过法律赋予普通银行集中货币发行权和对其他银法律赋予普通银行集中货币发行权和对其他银行提供清算服务及资金支持权力，而逐步将普行提供清算服务及资金支持权力，而逐步将普通银行演进为中央银行的。具有典型代表意义通银行演进为中央银行的。具有典型代表意义的是瑞典国家银行、英格兰银行以及美国联邦的是瑞典国家银行、英格兰银行以及美国联邦储备银行。储备银行。中央银行中央银行(zhn y

21、n yn xn)学学第十七页，共72页。（一）瑞典(ru din)国家银行瑞典国家银行成立于瑞典国家银行成立于16561656年，是由私人创建的欧洲第一家年，是由私人创建的欧洲第一家享有银行券发行权和办理证券抵押享有银行券发行权和办理证券抵押(dy)(dy)贷款业务的银行。贷款业务的银行。16681668年，由政府出面，将其改组为国家银行，收归国家所年，由政府出面，将其改组为国家银行，收归国家所有，并对国会负责。尽管瑞典国家银行最早享有发钞特权，有，并对国会负责。尽管瑞典国家银行最早享有发钞特权，但其并非最早全面发挥中央银行职能的银行。原因在于：但其并非最早全面发挥中央银行职能的银行。原因在于

22、：早期的瑞典国家银行兼营商业银行业务，业务大部分属于早期的瑞典国家银行兼营商业银行业务，业务大部分属于商业性质。并且，在商业性质。并且，在18301830年以后，同时有年以后，同时有2828家银行获得了家银行获得了银行券的发行权。银行券的发行权。直到直到18971897年，瑞典政府才通过法案，将货币发行权集中于年，瑞典政府才通过法案，将货币发行权集中于瑞典国家银行，使其独占了货币发行权，完成了向中央银瑞典国家银行，使其独占了货币发行权，完成了向中央银行转变的关键一步。事实上，瑞典国家银行尽管成立得最行转变的关键一步。事实上，瑞典国家银行尽管成立得最早，但是在早，但是在18971897年才成为真

23、正意义上的中央银行。年才成为真正意义上的中央银行。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十八页，共72页。（二）英格兰银行英格兰银行成立于英格兰银行成立于16941694年，比瑞典国家银行的年，比瑞典国家银行的成立晚了近成立晚了近4040年。然而，它最早真正全面发挥年。然而，它最早真正全面发挥了中央银行的职能，被誉为现代中央银行的了中央银行的职能，被誉为现代中央银行的“鼻祖鼻祖(bz)”(bz)”。英格兰银行最初是由伦敦的大商人以投资入股英格兰银行最初是由伦敦的大商人以投资入股的方式设立的股份制银行，建立的目的是基于的方式设立的股份制银行，建立的目的是基于政府融资的需要，因此，为政

24、府融资、接受政政府融资的需要，因此，为政府融资、接受政府存款和向政府提供贷款就是该行成立之初最府存款和向政府提供贷款就是该行成立之初最主要的业务之一。主要的业务之一。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第十九页，共72页。（二）英格兰银行同时，政府也给英格兰银行一些特权，使其有同时，政府也给英格兰银行一些特权，使其有别于一般的商业银行。别于一般的商业银行。第一，它向政府放款，抵补第一，它向政府放款，抵补(db)(db)英国连年的英国连年的殖民战争的经费需要；殖民战争的经费需要；第二，特别获准以政府债券为抵押，发行等值第二，特别获准以政府债券为抵押，发行等值银行券，进行业务经营；银行

25、券，进行业务经营；第三，代理国库，管理政府债券。第三，代理国库，管理政府债券。18331833年，英年，英国议会通过一项法案，规定只有英格兰银行发国议会通过一项法案，规定只有英格兰银行发行的银行券才具有无限法偿资格。行的银行券才具有无限法偿资格。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十页，共72页。（二）英格兰银行18441844年的银行法案比尔条例赋予了英格兰年的银行法案比尔条例赋予了英格兰银行更大的特权，为其独占货币银行更大的特权，为其独占货币(hub)(hub)发行发行奠定了基础，确立了英格兰银行的中央银行地奠定了基础，确立了英格兰银行的中央银行地位。该法规定：位。该法规定

26、：英格兰银行基本垄断货币英格兰银行基本垄断货币(hub)(hub)发行的权发行的权力力 集中其他商业银行的一部分存款准备金。集中其他商业银行的一部分存款准备金。不再产生新的发行银行，仍享有发行权的不再产生新的发行银行，仍享有发行权的银行不许再增加其发行额。银行不许再增加其发行额。18541854年，英格兰银年，英格兰银行发展成为英国银行业的票据交换和清算中心。行发展成为英国银行业的票据交换和清算中心。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十一页，共72页。（二）英格兰银行这一法案的颁布促进了银行券发行的日益集中，这一法案的颁布促进了银行券发行的日益集中，使英格兰银行成为英国正式的

27、货币发行银行，使英格兰银行成为英国正式的货币发行银行，从组织上和货币发行上为英格兰银行行使中央从组织上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。银行职能奠定了基础。到到18541854年，英格兰银行已经发展成为英国银行年，英格兰银行已经发展成为英国银行业的交换中心即清算中心。这样业的交换中心即清算中心。这样(zhyng)(zhyng)，英格兰银行便逐渐成为英格兰银行便逐渐成为“银行的银行银行的银行”。英格兰银行的建立对世界其他国家的中央银行英格兰银行的建立对世界其他国家的中央银行制度产生了重大的影响，也为现代中央银行理制度产生了重大的影响，也为现代中央银行理论和实务奠定了基础。论和实

28、务奠定了基础。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十二页，共72页。（三）美国(mi u)中央银行美国最早的现代意义的银行是成立于美国最早的现代意义的银行是成立于17911791年年5 5月月1616日的北美银日的北美银行。其设立的动机主要是为解决联邦政府的财政供给问题，行。其设立的动机主要是为解决联邦政府的财政供给问题，并不是为了监督、管理和发展商业银行业务。并不是为了监督、管理和发展商业银行业务。它的任务是：它的任务是：第一，代理联邦政府管理国库；第一，代理联邦政府管理国库；第二，对其他商业银行的贷款及银行券的发行进行管理；第二，对其他商业银行的贷款及银行券的发行进行管理；

29、第三，向联邦政府提供贷款；第三，向联邦政府提供贷款；第四，通过拒收过度发行的各州立银行的银行券，或者收进第四，通过拒收过度发行的各州立银行的银行券，或者收进各州立银行发行的银行券后要求兑换金银等方式各州立银行发行的银行券后要求兑换金银等方式(fngsh)(fngsh)，借以管理各州立银行等。借以管理各州立银行等。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十三页，共72页。（三）美国(mi u)中央银行在各利益方的强烈反对在各利益方的强烈反对(fndu)(fndu)下，美国第一下，美国第一银行于银行于18111811年被迫关闭。年被迫关闭。之后，各州立银行的业务得到了空前的发展。之后，

30、各州立银行的业务得到了空前的发展。各州银行滥发纸币，并多数得不到兑现，币值各州银行滥发纸币，并多数得不到兑现，币值市场通货膨胀严重。联邦政府因为接受贬值的市场通货膨胀严重。联邦政府因为接受贬值的或者根本没有价值的银行券遭受了大约或者根本没有价值的银行券遭受了大约500500万万美元的损失，设立中央银行的争议又起。美元的损失，设立中央银行的争议又起。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十四页，共72页。（三）美国(mi u)中央银行18161816年年4 4月月1010日，美国第二银行成立。美国第日，美国第二银行成立。美国第二银行在组建、授权范围等方面都类似于美国二银行在组建、授

31、权范围等方面都类似于美国第一银行，但规模有所扩大。第一银行，但规模有所扩大。美国第二银行和第一银行一样，兼具中央银行美国第二银行和第一银行一样，兼具中央银行和商业银行的双重职能，其管理和商业银行的双重职能，其管理(gunl)(gunl)职能职能主要体现在两方面：主要体现在两方面：管理管理(gunl)(gunl)货币流通。货币流通。监督各州立银行清算和偿付债务。监督各州立银行清算和偿付债务。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十五页，共72页。（三）美国(mi u)中央银行迫于各方的压力，迫于各方的压力，18361836年，美国第二银行注册年，美国第二银行注册期限届满时因延期申请

32、未获批准而关闭。第二期限届满时因延期申请未获批准而关闭。第二银行在许多方面类似于第一银行，但并没有真银行在许多方面类似于第一银行，但并没有真正起到中央银行的作用，如未能真正行使代理正起到中央银行的作用，如未能真正行使代理国库的权力国库的权力(qunl)(qunl)，也没有集中货币发行权。，也没有集中货币发行权。第二银行停业后，美国进入自由银行时期。第二银行停业后，美国进入自由银行时期。在不健全的银行制度下，美国每隔数年就发生在不健全的银行制度下，美国每隔数年就发生一次金融恐慌。一次金融恐慌。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十六页，共72页。（三）美国(mi u)中央银行美国

33、国会美国国会(guhu)(guhu)认识到成立中央银行的必要认识到成立中央银行的必要性性19081908年成立了全国货币委员会年成立了全国货币委员会19131913年年1212月国会月国会(guhu)(guhu)通过联邦储备银行通过联邦储备银行法法19141914年年1111月美国联邦储备银行体系正式成立，月美国联邦储备银行体系正式成立，标志着美国中央银行制度的正式形成，同时也标志着美国中央银行制度的正式形成，同时也标志着中央银行初创阶段的基本结束。标志着中央银行初创阶段的基本结束。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十七页，共72页。中央银行制度(zhd)初创时期的特点 初创

34、时期的中央银行制度有一些共同的特点，初创时期的中央银行制度有一些共同的特点，自然发展型是其基本特征。自然发展型是其基本特征。（一）由普通商业银行自然演化而成（一）由普通商业银行自然演化而成（二）货币发行权逐步集中于中央银行（二）货币发行权逐步集中于中央银行（三）中央银行为商业银行提供金融服务（三）中央银行为商业银行提供金融服务为商业银行提供的服务主要包括两个为商业银行提供的服务主要包括两个方面：清算服务和贷款服务方面：清算服务和贷款服务 （四）中央银行调控经济（四）中央银行调控经济(jngj)(jngj)的职能较弱的职能较弱中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十八页，共72页。

35、中央银行调控经济(jngj)的职能较弱的原因 第一，中央银行制度本身并不完善，功能亦不健全；第一，中央银行制度本身并不完善，功能亦不健全；第二，其势力范围还未遍及全国，货币发行权尚未完全第二，其势力范围还未遍及全国，货币发行权尚未完全垄断；垄断；第三，初期的中央银行并不完全是银行的银行，没有控第三，初期的中央银行并不完全是银行的银行，没有控制国内所有金融机构的能力制国内所有金融机构的能力(nngl)(nngl)，因此不能控制金，因此不能控制金融市场；融市场；第四，中央银行成立之初，资本主义世界还处于自由资第四，中央银行成立之初，资本主义世界还处于自由资本主义时代，金融的垄断程度不高，中央银行对

36、金融业本主义时代，金融的垄断程度不高，中央银行对金融业的控制也不强；的控制也不强；最后，国家干预经济、调节经济的宏观经济理论尚未形最后，国家干预经济、调节经济的宏观经济理论尚未形成，不能在理论上支持中央银行作为一个国家干预和调成，不能在理论上支持中央银行作为一个国家干预和调节经济的重要工具。节经济的重要工具。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第二十九页，共72页。第二节第二节 中央银行制度中央银行制度(zhd)(zhd)的普及的普及与发展与发展中央银行制度在经历了初创时期后，其发展中央银行制度在经历了初创时期后，其发展又大致可以分为两个阶段：又大致可以分为两个阶段：一是从第一次世

37、界大战开始到第二次世界大一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束，可称作中央银行制度的普遍推行时战结束，可称作中央银行制度的普遍推行时期；期；二是从二战结束后至今二是从二战结束后至今(zhjn)(zhjn)，可视为中，可视为中央银行的强化时期。央银行的强化时期。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十页，共72页。一、中央银行(zhn yn yn xn)制度的普遍推行时期19201920年在比利时首都布鲁塞尔召开了国际金融年在比利时首都布鲁塞尔召开了国际金融会议，要求尚未成立中央银行的国家要尽快建会议，要求尚未成立中央银行的国家要尽快建立中央银行，以便共同维持国际货币体系和经

38、立中央银行，以便共同维持国际货币体系和经济的稳定。济的稳定。19221922年在瑞士的日内瓦召开的国际金融会议上，年在瑞士的日内瓦召开的国际金融会议上，又再次强调了布鲁塞尔会议形成的决议，由此又再次强调了布鲁塞尔会议形成的决议，由此兴起兴起(xngq)(xngq)了中央银行产生与发展的又一次了中央银行产生与发展的又一次高潮。高潮。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十一页，共72页。从从19211921年至年至19421942年，世界各国改组或设立的中年，世界各国改组或设立的中央银行约有央银行约有4343家。家。上述许多央行都是运用政府力量直接设计成为上述许多央行都是运用政府力

39、量直接设计成为法律上具有明确权责的特定金融机构。法律上具有明确权责的特定金融机构。在在2020世纪世纪3030年代年代(nindi)(nindi)大危机后，新、老大危机后，新、老中央银行均开始建立准备金制度，并以管理其中央银行均开始建立准备金制度，并以管理其他金融机构为己任。中央银行作为发行的银行、他金融机构为己任。中央银行作为发行的银行、银行的银行和国家的银行的职能，在这段时期银行的银行和国家的银行的职能，在这段时期迅速扩展并逐渐趋于完善。迅速扩展并逐渐趋于完善。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十二页，共72页。二、中央银行制度的强化(qinghu)时期二战结束后，强调由

40、国家干预经济、用赤字预算和扩二战结束后，强调由国家干预经济、用赤字预算和扩张性货币政策来进行反经济危机的凯恩斯的宏观经济张性货币政策来进行反经济危机的凯恩斯的宏观经济理论成了西方国家管理理论成了西方国家管理(gunl)(gunl)经济的理论基础。经济的理论基础。与此相适应，战后西方国家大多通过立法授权中央银与此相适应，战后西方国家大多通过立法授权中央银行调节国民经济，并把稳定物价、充分就业、经济增行调节国民经济，并把稳定物价、充分就业、经济增长和平衡国际收支作为目标。长和平衡国际收支作为目标。与中央银行制度初创时期自然发展型的基本特征不同与中央银行制度初创时期自然发展型的基本特征不同的是，人为

41、发展型是该阶段的基本特征。的是，人为发展型是该阶段的基本特征。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十三页，共72页。二、中央银行制度(zhd)的强化时期（一）中央银行国有化趋势加强（一）中央银行国有化趋势加强（二）中央银行的独立性加强（二）中央银行的独立性加强（三）中央银行调控（三）中央银行调控(dio kn)(dio kn)经济的能经济的能力增强力增强（四）中央银行国际合作的进一步加强（四）中央银行国际合作的进一步加强中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十四页，共72页。三、中央银行(zhn yn yn xn)制度发展的背景及其原因（一）中央银行制度发展的背景

42、（一）中央银行制度发展的背景由于由于2020世纪世纪3030年代爆发的世界经济大危机，各国纷纷放弃传年代爆发的世界经济大危机，各国纷纷放弃传统的金本位制，开始推行纸币本位制或者信用货币制，世统的金本位制，开始推行纸币本位制或者信用货币制，世界经济也逐渐由货币经济向信用经济转化。界经济也逐渐由货币经济向信用经济转化。二战后，在凯恩斯主义的影响下，各国加强了对中央银行的二战后，在凯恩斯主义的影响下，各国加强了对中央银行的控制，逐步对中央银行实行国有化改造。就中央银行自身控制，逐步对中央银行实行国有化改造。就中央银行自身而言，其宏观调控和金融监管职能也不断而言，其宏观调控和金融监管职能也不断(bdu

43、n)(bdun)增强，增强，货币政策和财政政策并列成为两大主要宏观经济政策。货币政策和财政政策并列成为两大主要宏观经济政策。稳定币值、维护金融安全和国家干预经济的客观需求构成了稳定币值、维护金融安全和国家干预经济的客观需求构成了中央银行制度进一步发展完善的社会背景。中央银行制度进一步发展完善的社会背景。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十五页，共72页。（二）中央银行(zhn yn yn xn)进一步发展的具体原因1.1.新的货币新的货币(hub)(hub)本位制度建立的影响本位制度建立的影响2.2.布鲁塞尔会议的影响布鲁塞尔会议的影响 3.3.麦克米伦委员会的影响麦克米伦委

44、员会的影响4.4.新国家的产生新国家的产生5.5.来自其他国家或国际组织的支持来自其他国家或国际组织的支持6.6.货币货币(hub)(hub)发行的制度化发行的制度化中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十六页，共72页。四、几个(j)典型国家中央银行制度的发展（一）英格兰银行（一）英格兰银行英格兰银行在一战和二战时相继被赋予新的职能，英格兰银行在一战和二战时相继被赋予新的职能，这便是在联合王国承担外汇管制的检查和管理职这便是在联合王国承担外汇管制的检查和管理职能。这一职能一直到能。这一职能一直到19801980年英国取消金融管制时年英国取消金融管制时才消失。才消失。194619

45、46年颁布的国有化法案规定，股东可以用股票换年颁布的国有化法案规定，股东可以用股票换取票面价值取票面价值4 4倍的政府公债；为了公众利益，财倍的政府公债；为了公众利益，财政部认为在必要时，应当与英格兰银行总裁协商政部认为在必要时，应当与英格兰银行总裁协商后发布指令。从中可以看出后发布指令。从中可以看出(kn ch)(kn ch)，英格兰，英格兰银行作为中央银行的法律地位有所下降。银行作为中央银行的法律地位有所下降。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十七页，共72页。（一）英格兰银行但实际上，从但实际上，从19461946年国有化法案颁布以后，财年国有化法案颁布以后，财政部从未

46、使用过法律上规定的权力。同时，英政部从未使用过法律上规定的权力。同时，英国政府也非常重视英格兰银行在货币政策方面国政府也非常重视英格兰银行在货币政策方面的意见，从而使英格兰银行在履行其中央银行的意见，从而使英格兰银行在履行其中央银行职责时仍享有相当大的独立性。职责时仍享有相当大的独立性。二战后，英国不断发生财政赤字，大量发行公二战后，英国不断发生财政赤字，大量发行公债和国库券，英格兰银行为了控制货币供应量，债和国库券，英格兰银行为了控制货币供应量，以公开市场活动以公开市场活动(hu dng)(hu dng)作为主要的货币政作为主要的货币政策工具。策工具。中央银行中央银行(zhn yn yn x

47、n)学学第三十八页，共72页。（一）英格兰银行19711971年开始规定商业银行必须按照合格负债的年开始规定商业银行必须按照合格负债的12.512.5保持流动性资产。保持流动性资产。19801980年年3 3月，为控制月，为控制(kngzh)(kngzh)通货膨胀，又规通货膨胀，又规定商业银行必须将合格负债中的定商业银行必须将合格负债中的0.50.5以现金以现金形式无息存入英格兰银行。形式无息存入英格兰银行。英格兰银行的再贴现率统称为银行利率，英格兰银行的再贴现率统称为银行利率，1932193219511951年一直维持在年一直维持在2 2的水平，的水平，19521952年后不年后不断提高。断

48、提高。中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第三十九页，共72页。（一）英格兰银行19981998年布莱尔工党政府上台后采取了一些加强英格年布莱尔工党政府上台后采取了一些加强英格兰银行独立性的措施兰银行独立性的措施 新英格兰银行法赋予英格兰银行使管理货币政新英格兰银行法赋予英格兰银行使管理货币政策的权限，明确规定了货币政策的目标，修改后的策的权限，明确规定了货币政策的目标，修改后的英格兰银行法第十一条规定，英格兰银行制定英格兰银行法第十一条规定，英格兰银行制定与实施货币政策必须遵循的目标是维护物价与实施货币政策必须遵循的目标是维护物价(wji)(wji)的稳定，支持包括促进经济增长和

49、就业在内的政府的稳定，支持包括促进经济增长和就业在内的政府经济政策。经济政策。新法还十分重视货币政策决策与实施的信息公开问新法还十分重视货币政策决策与实施的信息公开问题，以更好地明确英格兰银行及以财政部为代表的题，以更好地明确英格兰银行及以财政部为代表的英国政府在制定与实施货币政策的过程中的责任英国政府在制定与实施货币政策的过程中的责任 中央银行中央银行(zhn yn yn xn)学学第四十页，共72页。（二）美国联邦储备(chbi)体系19131913年，美国国会通过联邦储备法，联邦储备系统正式成立。年，美国国会通过联邦储备法，联邦储备系统正式成立。19331933年格拉斯年格拉斯斯蒂格尔法

50、（斯蒂格尔法（Glass-Steagall ActGlass-Steagall Act）要求建立联邦）要求建立联邦存款保险公司（存款保险公司（Federal Deposit Insurance CorporationFederal Deposit Insurance Corporation），将不参），将不参加联邦储备系统的州银行和其他存款机构纳入监管范围。加联邦储备系统的州银行和其他存款机构纳入监管范围。19351935年，美国国会通过年，美国国会通过19351935年银行法。该法对联邦储备系统的组织年银行法。该法对联邦储备系统的组织机构进行了改革，撤销联邦储备委员会，成立了联邦储备系统理事