二级分行及以下高管考试简答题.doc

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1、（四）二级分行及以下高管1、请简述商业银行经营管理的一般原则。2、请简述货币的主要职能。3、请简述自然失业的原因。4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。5、请简述金融创新的影响。 6、请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。7、请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。8、请简述外汇管制的目的。9、请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。10、请简述货币自由兑换的条件。11、请简述货币当局干预外汇市场的目的。 12、请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。13、请简述国际金融机构贷款的类型。14、请简述政府贷款的类型和特点。15、请简

2、述国际银行贷款的特点。16、请简述国际银行贷款的主要类型17、请简述国际债券的类型。18、请简述离岸金融市场的类型。19、请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。20、请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。21、请简述国际短期资本流动的特点与类型。22、请简述特别提款权的特点。23、请简述国际储备的功能。24、请简述衡量国际储备量适度的几个指标。25、请简述开放经济下政策的搭配及其效果。26、请简述国际货币制度定义、内容和类型。27、请简述影响市场竞争程度的因素。28、请简述利息的存在对社会经济生活的影响。29、请简述金融工具的特征。30、请简述票据的功能。31、

3、请简述主板市场和创业板市场的主要区别。32、请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。33、请简述信用工具的主要特点。34、请简述国际资本流动的原因。35、请简述国际短期资本流动对经济的影响。36、请简述国际储备供给的内容。37、请简述马斯特里赫特条约。38、请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。39、按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？40、按照期限划分，贷款大致包括哪几类？41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？45、简述商业银行贷款合同的

4、制定原则。46、借款人申请贷款除了填写贷款申请表之外，一般还应提供哪些资料？47、目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？48、请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。49、简述贷后管理的主要内容和要求。50、简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。51、从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？52、可从哪些方面评估商业银行信贷审批程序的有效性？53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。54、根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。55、提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。56、简述固定资产贷款的主要风险点。57、请指出商业银行签订借款合同应包含的基本内容。58、简述银

5、团贷款的基本概念和分类。59、简述纳入五级分类的信贷资产范围60.公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素61、简述出口押汇和进口押汇的不同。62、简述押汇业务的主要管理要求。63、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些主要资料？64、商业银行关于防范承兑业务风险的内控要求一般应有哪些？65、商业银行应从哪些方面对承兑汇票申请人的有关情况进行审查？66、商业银行承兑汇票签发后，应加强跟踪检查，一般主要检查的内容有哪些？67、商业银行承兑汇票逾期，发生银行垫款后，应采取哪些措施进行逾期处理？68、商业银行票据承兑业务出现的违规风险是指什么？69、商业银行对票据业务的基本内控要求有哪些

6、？70、商业银行应如何防范票据承兑业务的信用风险？71、商业银行转贴现买断是指什么业务？其业务流程大致如何？72、何谓买入返售业务？其交易方式有哪些？73、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件？74、简述中央银行票据回购业务种类及其操作。75、简述商业银行债券投资业务债券投资类业务及其操作。76、简述商业银行债券投资短期交易业务及其操作。77、简述商业银行债券投资业务面临的主要风险。78、简述我国同业拆借市场主体有哪些？79、我国同业拆借市场对拆出资金有哪些必备条件？80、简述存放同业基本概念及其主要风险。81、简述以物抵债的主要方式和风险点。82、简述商业银行现金资产管理的基本原则

7、。83、介绍商业银行负债业务的主要分类方法。84、简述商业银行负债业务的主要风险。85、简述对公存款按支取方式不同可划分的种类。86、简述对公存款业务的操作规程和环节。87、简述储蓄存款的基本概念，并按照存款支取方式不同，说明储蓄存款的主要品种。88、简述对公存款的主要风险点。89、简述银行储蓄存款业务内部经营管理的主要要求：90、简述保证金存款的业务种类和业务规则。91、商业银行或有负债主要有哪些类型，有何监管要求？92、简述保证金存款管理的主要风险点。93、简述银行柜台业务管理的主要内容。94、简述银行同业拆入的内部管理目标。95、简述信用证、保函等或有负债业务的操作规程。96、简述三大类

8、银行表外业务的构成。97、请简述国内结算及其主要业务品种。98、商业银行表外业务与传统业务相比所具有的特点。99、结合业务实际简述商业银行表外（中间）业务的信用风险。100、结合业务实际简述商业银行表外（中间）业务的市场风险。101、结合业务实际简述商业银行表外（中间）业务的操作风险。102、结合业务实际简述商业银行表外（中间）业务的流动性风险。103、简述担保类中间业务的基本概念和主要品种。104、简述可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的主要区别。105、列举常用银行保函业务。106、简述咨询顾问类业务基本概念及其开展业务的主要目的。107、简述代保管业务的基本概念的主要种类。108、

9、请描述信贷资产证券化的基本流程。109、简述商业银行理财业务的基本管理要求。110、简述商业银行公司理财业务主要种类。111、简述信用卡业务的主要操作流程112、准贷记卡与贷记卡有何区别？113、简述银行卡业务发卡环节风险的主要风险点。114、简述银行卡业务用卡环节风险的主要风险点。115、简述银行卡业务的内控环节风险。117、商业银行防范银行卡风险应采取的主要措施118、简述信贷资产证券化的特点。119、按照管理运作方式不同，将个人理财业务进行分类。120、简述理财计划业务主要流程。121、简述债券及货币市场工具类理财产品的基本概念和特点。122、简述结构性理财产品的基本概念及其风险点。12

10、3、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有哪些？124、简述商业银行个人理财业务风险管理的基本要求。125、请简要回答商业银行应如何进行理财产品的客户分类。126、请列举商业银行发售个人理财产品前10日，应统一由其法人机构向银监会报告的内容。127、请简单列举银行理财资金用于发放信托贷款，应符合哪些要求。128、哪些情况下可以在异地开立单位银行结算账户？ 129、简述担保业务按基础交易合同性质可划分为哪两大种类，并就每一种类举三种常见类型业务。130、简析企业年金业务可能为银行带来收益的来源。131、信用证的主要特点是什么？132、请分别简述回购式票据贴现相对于汇票质押贷款和贴现的产

11、品优势.133、金融创新的主要内容是什么?134、促进金融创新的因素是什么?135、企业债券应具备的基本要素是什么?136、简述电子银行有哪些作用？ 137、请简述信用证项下的契约安排。138、请简述QDII的含义和QDII制度的作用。139、为什么说我国商业银行在服务收费方面应充分考虑我国国情，维护低收入群体享受基本金融服务的权利？ 140、我国商业银行在服务收费方面应如何规范操作？ 141、请简述CMMI模型的5个不同级别142、简述商业银行对进口开证业务的信用风险如何管控？143、简述商业银行对进口开证业务的操作风险如何管控？144、简述商业银行如何管控押汇业务的风险点？145、请简述金

12、融资产发生减值的证据。146、金融企业申报核销呆账，必须提供哪些材料？147、简述财务管理的基本要素。148、简述财务风险管理主要内容。149、请简述筹资的基本概念及其分类150、请简述应收款项的基本概念及其管理内容。151、请简述抵债资产的基本概念及其管理原则152、按照效益期长短对支出进行分类，并进行说明。153、简述金融企业年度利润分配的顺序。154、简述银行贷款损失准备的种类。155、简述银行呆账认定的条件。156、简述银行会计档案的具体内容。157、简述商业银行财务会计报告的构成。158、简述商业银行盈余公积的用途。159、简述金融机构往来业务的内容。160、简述商业银行账务处理程序

13、。161、简述银行财务管理审计的内容。162、简述商业银行收入、费用审计的内容。163、简述银行保函业务的风险及审计内容。164、简述银行承兑汇票审计的内容。165、简述银行卡业务审计的内容。166、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合何种情况债权或者股权可认定为呆账？请列举5种情形说明。167、金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合符合何种情况的银行卡透支款项可认定为呆账？168、在历史成本计量属性下，资产和负债分别如何计量？169、六大会计要素如何确认？170、简述企业会计信息的质量要求171、简述会计基本假设。172、简述金融工具的基本概念及其主要种类。173、

14、如何对金融资产和金融负债进行初始分类？金融资产在初始确认时分为以下几类：174、对部分金融资产重分类存在哪些要求？175、如何区分应当终止确认的金融资产和不应当终止确认的金融资产？176、如何区分应当终止确认的金融负债和不应当终止确认的金融负债？177、运用套期保值会计的前提条件有哪些？178、如何对套期的有效性进行评价？179、简述对减值准备的专项管理。180、如何有效对呆账核销进行管理？181、简述商业银行内部控制评价的目标。182、简述商业银行内部控制的主体。183、简述商业银行内部控制的客体。184、简述商业银行内部控制五要素。185、简述如何建立良好的内部控制环境。186、简述商业银

15、行高级管理层在内部控制中的主要职责。187、简述商业银行内部控制五要素中的内部控制措施。188、如何建立商业银行内部控制监督评价与纠正机制。189、简述商控制风险的评价标准。190、商业银行的内部稽核程序分为哪几个阶段？191、简述我国商业银行公司治理的总体要求192、简述商业银行风险管理的主要策略。193、简述商业银行风险管理流程。194、分类介绍对单一法人客户、集团法人客户及个人客户三类客户的信用风险识别。196、简述对贷款组合信用风险进行识别的要点。196、简述商业银行计量信用风险的内部评级法。197、简述信用风险控制主要措施。198、简述市场风险计量的缺口分析方法。199、简述市场风险

16、计量的外汇敞口分析方法。200、简述市场风险计量的风险价值（VaR）方法。201、简述市场风险计量的敏感性分析和情景分析方法。202、简述市场风险计量的压力测试方法。203、简述市场风险控制措施。204、从哪些方面对商业银行操作风险进行识别？205、简述巴塞尔新资本协议提出的三种操作风险计量方法。206、简述如何对操作风险进行评估207、简述商业银行如何对操作风险进行控制？208、简述流动性风险的评估方法。209、列举流动性风险监测指标。210、简述流动性风险管理方法。211、简述声誉风险管理基本做法。212、简述信息科技风险管理的基本要内容。213、商业银行信息披露的内容主要有哪些？214、

17、如何认识质押是否具有充分性的风险？215、简要说明什么是贷款集中？216、贷款集中有哪些类型？217、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，具有哪些特征的企业可以认为了集团客户？218、简述市场风险久期分析的局限性。219、简述市场风险敏感性分析的局限性。220、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法,对关联交易有哪些监管比例？221、简述信用风险主要来自于银行哪些业务。222、良好的信用管理行为应至少具备哪几方面的内容？223、关联自然人包括什么224、根据导致风险的因素，流动性风险可分为哪两类225、简述资产组合信用风险评估时应主要考虑的影响因素。226、简述市场风险评估时应主要考

18、虑的影响因素。227、简述银行账户利率风险评估时应主要考虑的影响因素。228、银行使用信用风险缓释技术可能存在哪些剩余信用风险？ 229、银行出现集中度风险的情形有哪些？ 230、银行至少应设立哪些限额？231、结构性资产（负债）包括哪些内容？232、如何对市场风险计量结果进行事后检验。233、根据中华人民共和国商业银行法，简述商业银行可以经营的主要业务。234、根据中华人民共和国公司法，简述设立股份有限公司应当具备的基本条件。235、根据中华人民共和国会计法，简述企业会计核算不得有哪些行为。236、根据中华人民共和国反洗钱法，简述商业银行建立客户身份识别制度的基本内容。237、根据银监会发布

19、的商业银行内部控制指引，简述会计、存款及柜台业务内部控制的重点。238、根据银监会发布的商业银行授信工作尽职指引，简述商业银行授信后应重点持续监测哪些可能影响还款的因素，对问题授信应采取哪些措施。239、根据银监会发布的商业银行授信工作尽职指引，简述商业银行对客户的行业风险、产品风险、管理风险应当关注哪些内容。240、根据银监会发布的商业银行集团客户授信业务风险管理指引，简述借款人在哪些情形下，商业银行有权单方停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。241、根据中华人民共和国物权法，简述哪些财产不得抵押，哪些权利可以出质。242、根据银监会发布的个人定期存单质押贷款办法，简

20、述个人定期存单质押合同应当载明的主要内容。243、根据银监会发布的电子银行业务管理办法，简述商业银行对电子银行的重要设施设备和数据应当采取的主要保护措施。244、根据国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知（国发201019号）及关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知（财预2010412号），简述商业银行清理融资平台公司贷款的十六字原则。245、根据银监会发布的关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发2010110号），简述融资平台贷款划分为不良贷款的基本原则。246、根据银监会发布的流动资金贷款管理暂行办法，简述贷款人应在借款合同中与借款

21、人约定的支付条款；何种情形下借款人应承担违约责任。247、根据银监会发布的固定资产贷款管理暂行办法，简述固定资产贷款风险评价的主要内容；借款人在贷款发放与支付环节出现哪些情形时，贷款人应停止贷款的发放和支付。248、根据关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发201072号），简述商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务应当遵循的基本原则。249、根据人民银行、银监会、证监会和保监会发布的关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见（银发2010193号），简述中小企业信贷支持政策。250、根据银监会发布的银行与信托公司业务合作指引，简述银信理财合作在产品设计、销售宣传方面应当遵守的

22、基本规定。251、根据银监会发布的商业助学贷款管理办法，简述商业助学贷款的期限、利率和金额规定。252、根据银监会发布的关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见，简述商业银行对高新技术企业的信贷支持政策。253、根据银监会发布的银行业金融机构从业人员职业操守指引，简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。254、根据银监会发布的商业银行信息科技风险管理指引，简述商业银行信息科技风险防范措施。255、根据银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发200517号），简述商业银行账外经营监控的基本原则。256、根据银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办

23、法，简述个性化分期还款协议的基本内容。257、根据人民银行、银监会、证监会和保监会发布的金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，简述商业银行应当重新识别客户身份的主要情形。258、根据个人存款账户实名制（国务院令第285号），简述身份证件为实名证件的主要种类。259、根据中国银行业协会发布的中国银行业柜面服务规范，简述柜面服务环境的基本规范。260、根据银监会发布的中资商业银行行政许可事项实施办法，简述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形。261、根据银监会发布的单位定期存单质押贷款管理规定，简述存款行需对单位定期存单进行核实确认的主要内容，以及贷款行可依法处分存单的主要情

24、形。262、根据银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，简述商业银行计提表外业务信用风险资本的基本原则。263、根据银监会发布的商业银行市场风险管理指引，简述市场风险管理体系的基本要素。264、根据人民银行、银监会、证监会发布的商业银行设立基金管理公司试点管理办法，简述商业银行代销其设立的基金管理公司发行基金的基本原则。265、根据关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知（建金2010179号），简述2010年度住房公积金个人住房贷款的使用范围、首付比例和利率规定。266、根据银监会发布的关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见，简述融资平台贷款划分为正常类贷款的基本原则以及确定贷款风险

25、权重的基本原则。267、根据关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发2010102号），简述信贷资产转让的洁净转让原则。268、根据中国银行业协会发布的中国银行业金融机构企业社会责任指引，简述商业银行的企业社会责任种类。269、根据银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办法，简述信用卡风险资产划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类的基本标准。270、根据银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办法，简述收单银行签约的特约商户应当满足的基本条件。271、根据银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办法，简述商业银行不得与网站上未明确标注哪些信息的网络客户或第三方支付平台签订收

26、单业务相关合同。272、根据银监会发布的商业银行流动性风险管理指引，简述流动性风险的主要表现形式。273、根据银监会发布的中资商业银行行政许可事项实施办法，简述中资商业银行设立支行应当符合的基本条件。274、根据中华人民共和国银行业监督管理法，简述商业银行被接管、重组或撤销时，银监会有权要求商业银行董事和高管履行的基本职责。275、根据中华人民共和国证券法，简述证券交易所暂停上市公司股票交易的主要情形。276、新资本协议在风险管理方面有哪些创新？277、核心原则涉及的银行监管七个方面主要是哪些？278、简述巴塞尔新资本协议的出台过程？279.内部评级在哪些方面发挥了重要作用？280、内部评级系统中反映某一资产组合损失的类型？281、内部评级系统中计量损失分布的特点？282、信用风险内部评级法的关键指标有哪些？283、新资本协议操作风险的计量方式？284、简述监管资本的内涵？285、简述新资本协议对我国银行监管的有利影响？