专业证券财富演示文稿电子教案.ppt

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1、专业财富(cif)管理全面(qunmin)认识财富管理的方法许云飞第一页，共21页。什么是财富(cif)管理什么是财富管理？每个人在赚取工资、租金、利息及利润，扣除消费及资本投资(tu z)后，便需考虑如何处理剩余的部份财富，以备不时之需，同时防止这部分财富的购买力下降（即贬值）和追求获得比其他人多一点点的购买优势。这就是财富管理。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资(tu z)组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。究竟我们应该如何运用财富管理，以达至不同的财务目标？这课题实在值得大家细心思考 第二页，共21页。财富(cif)

2、管理的重要性 财富(cif)管理占人生一个非常重要的地位，无论系亿万富翁，中产阶级或草根阶层，任何人士凡涉及金钱者，均有财富(cif)管理的需要，累积财富(cif)的目的，首先是为了填饱肚子，然后再考虑 买一些新玩意。例如:电子产品、汽车或者新的家庭用品。所以，累积财富(cif)不只是为了生存，更是为了寻求快乐与幸福。通过财富(cif)管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富(cif)，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。处身于信息科技发达的社会，人们的时空地域距离不断地拉近，事物变化的速度加快，人们对于财富(cif)管理的需求越加迫切，我们必须正视财

3、富(cif)管理，以达至财务及保障得以健康进行。透过财富(cif)管理我们可以更了解自己所面对的风险及知道如何做好风险管理。我们所面对不同风险，主要包括早逝、失业、自然灾害、个人财产意外及退休生活缺乏保障等。风险管理的方法则有避免风险、承担风险、转移风险、保险、分散投资及对冲等等。在管理过程中，作出适当的预算计划，可改善入不敷支的情况及进行债务管理、从而减轻债务。第三页，共21页。财富(cif)管理的特点 财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资

4、产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过(tnggu)财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。财富管理的时间性：通过(tnggu)财富管理可以让我们省出很多时间,转而去处理其他事情。第四页，共21页。专业证券(zhngqun)财富管理的定义证券财富管理：理财顾问在认真全面了解客户用于财富管理的资金总和及后续资金的基础上。首先引导客户设想未来的生活品质形成客户财富管理的财务目标且愿意接受执行财富管理这段时间生活方式改变的付出。其次为客户量身定做客户的资产(zchn)配置计

5、划书(获得客户的认同)，通过股票帐户筛选合适的金融产品完成资产(zchn)配置。最后跟踪资产(zchn)配置方案并按实际变化要有所调整。实现客户财富保值增值第五页，共21页。财富管理(gunl)如何才是专业化财富管理业务的流程是：首先要充分了解客户，在此基础进行资产配置，筛选合适的金融产品，跟踪资产配置方案并按实际变化(binhu)要有所调整。实现客户财富保值增值的目的。对财富的全面统计管理模式的动态修复财富管理的持续性第六页，共21页。如何充分了解(lioji)客户熟悉客户财富的来源及持续性熟悉客户对风险的承受能力熟悉客户的家庭成员及其的地位熟悉客户的文化程度及爱好熟悉客户的身体状况及交际(

6、jioj)网络熟悉客户的具体资金及已有的产品第七页，共21页。资产(zchn)配置计划书现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合(zh)管理、退休计划及遗产安排第八页，共21页。现金储蓄(chx)及管理此资金(zjn)仅做3个月生活费用及紧急费用，占财富的10%第九页，共21页。债务(zhiw)管理防止债务扩大(kud)，利用债务获得资金和信用第十页，共21页。个人(grn)风险管从个人行为考虑风险从投资(tu z)组合风险的控制第十一页，共21页。保险(boxin)计划从人身安全考虑的保险额度从家庭(jitng)生活保证考虑的保险额度第十二页，共21页。投资(tu z)组合

7、管理财富稳定增长的关键：投资经验和资金配置投资组合管理(gunl)的风险控制第十三页，共21页。退休计划及遗产(ychn)安排保险(boxin)是遗产安排的新模式国债和纯债是退休计划的最佳投资模式第十四页，共21页。如何筛选(shixun)合适的金融产品金融产品要考虑：流动性，收益(shuy)，风险，时间根据客户的风险承受的大小选择合适的产品第十五页，共21页。财富(cif)管理的基本配置比例现金储蓄及管理(日常生活3个月的费用可以通过货币短期理财如聚金利产品)（占财富的10%）债务管理（占财富的20%同过信用卡和抵押 贷款筹资）、个人风险管理（控制(kngzh)占财富的20%主要指投资组合风

8、险）、保险计划（占财富的20%，起到财富管理的最低计划）、投资组合管理（通过证券（组合的20-40%），债券（组合的40-60%），衍生品20%）、退休计划及遗产安排（通过信托和保险形式安排）第十六页，共21页。财富管理的基本金融(jnrng)产品债券(zhiqun)型基金：纯债券(zhiqun)基金货币性产品：聚金利产品股票型产品：增君益，股票指数型基金原材料保值衍生品：套利产品-中投一号T+D黄金，白银。第十七页，共21页。管理模式的动态(dngti)修复投资组合获得一定收益后如何重新再投资投资组合产生一定亏损后如何调整后续资金(zjn)即降低风险第十八页，共21页。财富(cif)管理的持

9、续性成功的财富管理必须持续运作已形成复利(fl)效应成功的财富管理是生活中的艺术人生第十九页，共21页。财富管理的成功(chnggng)在于哪些因素投资经验对投资组合的了解财富管理(gunl)的动态管理(gunl)第二十页，共21页。专业财富(cif)管理在中国的发展前景随着高净值人群不断增长，市场竞争也逐渐与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，财富管理的出现是一剂良药。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。财富管理业务的流程是要充分了解客户(k h)，在此基础进行资产配置，筛选合适的金融产品，跟踪资产配置方案并要有所调整。实现客户(k h)财富保值增值的目的。第二十一页，共21页。