2022年小额贷款有限责任公司信贷业务责任追究制度.docx

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1、精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -xx 小额贷款有限责任公司信贷业务责任追究制度第一章总就第一条为建立健全公司贷款项目风险约束机制,进一步加强风险治理,明确相关人员的责任,特制定本制度.其次条 本制度所称的责任追究,是指当贷款业务发生缺失后,对相关责任人员进行行政和经济惩罚的公司行为.其次章风险责任人第三条风险责任人包括以下人员（一）对贷款项目承担贷前调查、贷后治理的业务人员及所在部门负责人.（二） 对贷款项目承担审查责任的风控专管员及所在部门负责人.（三）对贷款项目决策承担审批责任的有权审批人,公司分管领导.第四条公司行政人员、财务人员

2、在用印、利息、本金收取等业务环节由于有意或过失,致使公司经济利益、名誉受损, 也应当依据本制度追究责任.第三章风险责任追究的范畴第五条 业务人员及所在部门负责人（一） 供应的项目资料严峻失真,导致整个项目决策错误而造成的缺失.包括但不限于：借款人主体资格、财务报表、对外签定的合同等虚假,资产不存在或权属凭证系伪造,股东结构不可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页,共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - -

3、 - - - -真实或发生重大变化等未能发觉或发觉后没有提示也未实行补救措施.（二） 调查中对借款人的总体情形明白缺乏完整性, 有重大遗漏,直接或间接导致公司缺失的, 包括但不限于： 借款人有重大涉诉活动.主要资产已被司法机关、 行政机关查封. 有数额庞大的对外或有负债,如对外抵押贷款,足以影响公司贷款安全.环保、消防没有经过有关行政机关的审批或被行政惩罚停止该项经营,致使借款人经营产生重大困难.（三） 对抵押物的价值严峻高估,与实际价值相比有重大偏离,致使在贷后追偿中,给公司带来重大缺失.对能够办理抵押 登记的抵押物, 由于工作的过失, 使抵押登记无效或者存在严峻瑕疵,致使公司受到缺失的.（

4、四）在签订合同、协议、承诺书、股东会决议、董事会决议等法律文件时,借款人、股东等签名不真实,印章虚假的.（五） 在贷后治理中, 未按制度规定行使监管职责,严峻疏于治理,或发觉风险不报告,甚至伙同借款人一起隐瞒,导致贷 款缺失.第六条风控专管员及所在部门负责人（一）贷款项目审查中,未能发觉不合规不合法的事项,如国家明令禁止的产业或行业,导致贷款缺失.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页,共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - -

5、 - - - - - - - - - -（二）在与借款人、保证人、抵质人等签订的合同、协议、承诺书、 股东会决议等中显现重大失误和遗漏,导致合同无效或重大瑕疵.（三） 在放款后属于风险掌握部实施的贷后监管中,严峻疏于治理,未按制度规定行使监管职责,最终导致贷款缺失.第七条 其他人员（一） 财务人员在收取利息及本金等业务活动中,有重大违规,直接或间接导致公司经济、名誉缺失的.（二） 行政人员不依据公文处理程序和公司用章规定,直接或间接导致公司经济、名誉缺失的.第八条有权审批人有权审批人未依据公司规定,不按程序、越权审批,应承担责任.第九条以下情形发生,非因相关人员的主观过错,即使发生贷款缺失,可

6、以免责：国家政策发生重大调整.宏观经济环境发生了无法预见的重大变化.不行抗力如发生重大自然灾难等.第四章处罚第十条特殊规定：本制度界定的各类风险追究责任人员,在业务工作中发生道德风险,索取和收受借款人的礼金和财物（包括不限于如旅行费用、在借款人处报销各种费用、接受珍贵可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页,共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -的礼物）,损害公司利益,无论是否造成缺失,

7、一经发觉,立刻除名,情节严峻触犯刑律的移送司法机关处理.第十一条 对上述风险追究责任人员的经济和行政惩罚纳入公司统一的对员工的人事治理制度进行,包括：经济惩罚：扣发风险责任嘉奖金、绩效工资、奖金等.行政惩罚：取消项目主办人资格、降职、降级、待岗、限期辞职、解聘等.法律惩罚：情节严峻触犯刑律的移送司法机关处理.第十二条对于发生贷款缺失的项目,由公司办公会依据缺失缘由等情形打算对相关责任人的经济、行政惩罚.第十三条信贷业务部负责人的经济惩罚,原就依据主办业务人员经济惩罚 （包括扣发风险责任嘉奖金、绩效工资、 奖金等）的 20%承担责任. 风险掌握部负责人的经济惩罚,原就依据风控专管员经济惩罚 （包

8、括扣发风险责任嘉奖金、绩效工资、 奖金等）的 20%承担责任. 公司总经理、 公司分管领导依据业务人员、风控专管员经济惩罚的10%承担责任.第五章责任追究程序第十四条责任追究依据以下程序进行（一）风险掌握部会同相关部门,查清事实, 确定责任人及责任大小,提出初步的风险责任追究方案.（二）行政治理部依据公司人事治理等相关制度提出处理看法,报公司办公会审议.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页,共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -（三）公司办公会对责任认定和责任追究形成决议.（四）责任人可申请公司办公会复议一次.（五）公司办公会复议.（六）实施责任追究.第六章附就第十五条本制度由公司风险掌握部负责说明,经公司董事会审议通过后,自印发之日起执行.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页,共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载