2022年关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考 .docx

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1、精品_精品资料_关于对构建现代商业银行风险治理文化的摸索系部：经管学院 班级：金融保险班姓名：胡亚红学号： 111221650182022 年 3 年 10 日可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_关于对构建现代商业银行风险治理文化的摸索摘要：风险治理是商业银行最核心、最本质的内容,是建设商业银行企业文化的重要途径,是提高商业银行核心竞争力的重要前提,也是实现可连续进展的迫切需要.风险治理文化是内部掌握体系中的“软因素”,打算金融机构经营治理过程的风险观念和行为方式.在金融机构经营治理中占有非常重要的的 位.随着金融业的深化进展,银行的风险治理文化发挥着越来越庞大的作用. 先进的银行

2、风险治理文化不仅有助于促进银行风险治理体系的高效运行, 也是我国商业银行适应市场经济进展和提高市场竞争力的需要.关键词：商业银行 风险治理 风险治理文化构建现代商业银行追求的价值最大化,从来就不应是简洁的最大化收益,而是在其自身风险承担范畴之内的合理化收益.面对频频发生的风险大事,越来越多的银行人已经意识到,商业银行的进展需要建设全面风险治理体系.风险治理文化作为全面风险治理体系中的重要环节,其先进与否,将对银行的可连续进展产生举足轻重的影响.把风险治理上升到文化层次,就是要超越目前的风险治理理念,把各种风险治理手段进行一次全面的整合,作为一个整体加以运筹, 力求最大限度的发挥员工在风险治理方

3、面的积极性、制造性和聪明,从而追求一种全方位、多角度、综合化的风险治理成效.一. 现代商业银行风险治理文化的内涵商业银行风险治理文化是通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险治理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范的行为规范于一体的人文文化,主要由学问层面、制度层面和精神层面所组成.风险治理文化的学问层面是指商业银行在风险治理过程中形成的技术和艺术.详细来说,它包括商业银行对各种风险的评估才能、辨识才能、在风险一收益上的权衡艺术以及对风险治理模型开发运用的技术才能等,主要内含在商业银行的客户营销人 员、风险掌握人员及高级治理层的才能中.风险治理文化的制度层面是商业银行对经营活动中可

4、能显现的各种风险进行预防和掌握的一整套制度支配,包括内控机制和勉励机制.完整的内掌握度由内部组织结构掌握、财务系统要防止显现只重视业务进展,不重视风险的倾向.风险治理文化的精神层面是商业银行在长期进展过程中形成的全体成员统一于风险治理方向上的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式等精神因素.作为精神层面的核心,价值观念形状比制度具有更长远的效应.这种观念的继承可以超越制度本身,不受时问和空间的限制.因此,风险治理不仅要寻求行为及组织上的学问和制度层面,而且要寻求观念和意识形状方面的精神文化.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_二构建风险治理文化对现代商业银行进展的意义1. 构建风险

5、治理文化是商业银行企业文化建设的重要内容企业文化是在企业中形成的价值取向、行为规范的总称,企业文化渗透于商业银行的一切活动之中,其具有长久性等特点.风险治理是商业银行治理的重要内容,商业银行供应金融服务的过程就是风险治理文化培育、进展和发挥作用的过程.因此,风险是商业银行经营的本质,风险治理文化是商业银行企业文化的核心.2. 构建风险治理文化是提高银行核心竞争力的重要基础银行的经营治理水平在很大程度上取决于风险掌握才能.国际先进银行一贯重视风险与收益相匹配的原就,将风险掌握和利润制造看作同等重要的事 情,强调风险治理应贯穿于银行业务的全过程,使风险治理从理论和实践中成熟的文化像一张无所不在的网

6、,会对银行的经营治理产生深刻影响,对中困银行业来讲,风险治理文化的成熟、升华、锤炼,对于提升银行的竞争力至关重要.3. 构建风险治理文化是实现商业银行可连续进展的迫切需要商业银行是以价值最大化为目标的金融企业,风险治理的根本目的是防范和化解风险,防止和削减商业银行的缺失,确保业务能够健康连续进展.因 此,只有具备了先进的风险治理文化,才能实现商业商业银干亍可连续进展的目标.4. 影响商业银行风险治理文化构建成败的主要因素商业银行风险文化的构建是一个系统工程,影响风险治理文化构建的因素众多,笔者认为主要有三个因素起着举足轻重的作用.5. 治理层的积极提倡与策划没有比将风险治理的价值观深深根植于银

7、行高级治理层的大脑中这一更为有效的风险治理方法了.对于风险治理文化的塑造,银行高级治理层应当保持足够的热忱、敏捷的大局观,做好风险治理文化的策划.在日常业务经营过程中,最高治理层不但要直接领导、组织、参加风险治理文化的塑造,并且要身体力行,不做违反风险治理原就的事,从而保护风险价值观的权威性.6. 科学合理性的勉励约束机制现代商业银行所承担的各种风险特殊是内部风险与其内部勉励约束机制的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_建设有相当大的关联.在肯定程度上,勉励约束机制的先进性可以有效掌握和弱化风险,风险治理文化的建设不能与勉励约束机制的建设割裂开来.积极的态度是不回避风险,而是积极的

8、去经营风险.要通过科学合理的勉励约束机 制,使风险得到有效的掌握,业务得到有效的进展.同时,在对业务部门、人员的嘉奖支配上,应当尽量防止出台短期行为导向的勉励措施,以免埋下风险隐患.三. 构建现代商业银行风险治理文化的着力点1. 构建风险治理文化要处理好几个关系一是处理好文化进展和治理的关系.风险治理文化的建设是一项系统工程,先进文化的建设必需依靠先进的治理来支撑.治理水平一旦滞后,即使进展方向是正确的,最终的结果仍有可能是事半功倍.二是处理好速度和质量的关系.在风险治理文化的建设过程中.质量始终都应是进展的第一主题,应引人质量治理理念、标准、方法,切忌搞表面文章.三是处理好企业和员工利益的关

9、系.要实现银行的价值最大化,动身点要落在实现员工利益最大化.风险治理文化的构建是为了满意银行进展的苦婴,但细上要表达出以人为本的思 想,提高员工的认感和参的积极性.四是处理好制度建设和风险管文化的关系度建设能有力的推动风险治理文化构建,滞后性和被动性,因此,制度在为文化发腱供应保证的时,必需随风险治理文化的进展而断创新和完善.2. 构建风险治理文化要有明确的原就一是突出个性原就.构建风险治理文化,必需,结合普遍进展原就和监管部门要求的前提下,突本行险治理和业务进展的特点,塑造出具有本色的风险治理文化.二是统一和差别原就.单对一家来说,其风险治理文化的理念、主旨应是统一的.但鉴于的区、业务的差别

10、化,在实施风险治理文化建设时, 应答应实行不的险治理模式和手段.三是求实和完善原就险管义化的建设不能仅停留在提理念、喊口号的阶段,婪提倡务精神.通过实践来检验风险治理文化建没的成,并在实践中不断探究、补充和完善.3. 构建风险治理文化观念要强化创新观念创新是企业文化进步的表达,没钉创新的观念,就不会有创新的企业.在经济金融全球化、市场竞争猛烈的环境中,我国商业银行能否赢得生存和进展的主动杈,第一在于观念的创新.只有确立新的观念,才会有新的思可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_路,新的出路.在创新思想观念、完善风险管价值念体系的过程中,要自觉坚持以科学的进展脱为指,并借拾日际一流商业

11、银行的先进理念,吐故纳新,计现仃的风险理念及其政策、措施等进行全面的对比、检验、衡毓,凡是符合要求的,要坚决的贯彻执行.不完全符合的,妥快进行修改、完善.不符合的, 要坚决加以订正.4. 构建风险治理文化贵在坚持不懈风险治理文化的建设是连续动态的过,并不足.劳永逸的.它需要商业银行在保持卡埘稳固的核心险价值观的前提下,不断进行改进、提高先进银行的风险治理文化进行融合.特殊要因应银行临的现实环境需要,不断进行调整,成 为一个对各种风险进 防范的动态防护网.因此,商业银行的从业人员特殊是领导埘风险治理文化建设的认知必需具有连续性,只仃这样,才能使风险治理文 化的价值观、传统和意识沉淀 M,根植于楚

12、个商业银行的运作行为之中.5. 构建风险治理文化需要全员参加风险存在于每一项业务和环节之中,商业银行的这种内在风险特性打算了 风险治理必需表达为每 +个员工的行为,银行 作人员都应当具有风险治理崽识和自觉性、为,有效的识别、防范和掌握风险,商业银行一般部设有的风险 治理部门,专司风险掌握之职.不足,风险掌握绝不仪是风险治理部门的事情,无论是高级治理仍是基、工务人员,无论是风险治理部门仍是业务拓展邪门,每个岗位、每个人在做每项业务时都要考虑风险因素.银行的高级治理层应负责衡量银行的总体风险敞口,保险管承担总的、最终的责任.而独立于治理层的风险治理委员会负责对银行风险治理的重大事项进行判定和决策.

13、6. 构建风险治理文化应与股份制改造相适应风险治理文化是商业银行可连续进展的思想保证和理念基础之一.对于正在或即将实施股份制改造的商业银行来说,更需要实施新的、高层次的文化战略,抓紧构建与其进展相适应的、高度吻合的风险治理文化.当前,最重要、最紧迫的任务应当是,积极引导广大员工切实增强紧迫感和使命感,自觉的将股份制改造这一关系国家经济金融命脉的大事与个人的工作和责任联系起来, 将全行整体利益与局部利益、个人利益真正结合起来,动员广大员工积极行动起来,争做股份制改造及深化综合改革的支持者、促进者,自觉根据上市银行的高标准来衡量、检验各项工作,坚持用新的标准、新的思维、新的视角、新的策略,着力培育

14、新的风险治理文化理念,拓展新的工作思路,供应新的进展动力,坚持以求真务实的精神、以国际先进银行为标准,不断丰富和创新风险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_治理文化内涵和功能,大力推动观念、作风实现根本性的转变,推动体制、机制、制度建设实现根本性的转变与突破.7. 构建风险治理文化需注意风险素养培育一是建立“学习型”组织,改善心智模式.国外安全学人士曾经指出：危害产生意外,而意外导致损害的概率仅为几百分之一.这一论点说明白为什么人类简洁产生侥幸、冒险的动机和心态.商业银行从业人员尽管普遍具备较高的个人素养,也不行能杜绝这种侥幸、冒险的动机和心态,而其所处的环境、手中所拥有的权益有时

15、反而更加简洁诱发这种动机和心态.为此,有必要建立各级学习型组织,改善员工的心智模式,培育其对风险的正确态度,使其养成良好的风险习惯.二是满意员工需要,培育安全氛围.即根据马斯洛的需要层次论,从员工的社会需求、心理需求和自我实现需求等方面人手,努力营造一个使员工思想、士气处于正确的安全文化氛围.三是开展风险预知训练.将风险预知训练作为特的课题进行讨论,设计具有针对性、实战性的测试科目,在全行推广实行,并将测试结果作为从业才能评判的重要内容.这样做的目的是促进员工自觉提高风险素养,使其真正意识到风险是与银行进展相生相伴、与个人行为息息相关的,在面对潜在或已经显现的风险时,有才能实行最适当的措施来应

16、对.四、商业银行操作风险治理展望虽然操作风险大事纷繁复杂,但治理并非没有规律可循,关键是要从业务和治理实际动身,透过现象看本质.无论是业务差错、产品缺陷,仍是违规操作、贪污受贿,都是操作风险大事的表现形式,核心问题都是业务流程或制度的完善.由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面,要真正完善好业务流程及制度,商业银行应当勉励操作风险问题的暴露和订正.实际上,任何个体都不会独立存在,任何行动也都会与他人产生联系,操作风险大事一般都会或多或少的被他人员获知.假如这些风险苗头、风险信息能够准时传导到操作风险治理机构,并在公众的监督下得到有效掌握或整改,那么,势必将毁灭数量众多的操作风险,大大削减商业银行的操作风险缺失.展望将来,如国内银行业金融机构能够打造高效有用的操作风险治理平台,以“自下而上”思维治理操作风险,就肯定能够实现操作风险的动态治理,实现商业银行操作风险的标本兼治.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_可编辑资料 - - - 欢迎下载