银行专业人员职业资格考试《公司信贷》（初级）试题在线测试.docx

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1、银行专业人员职业资格考试公司信贷 （初级）试题在线测试1.关于还款账户，以下表述不正确的有（）o 2017年10月真题A.在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金变化B.资金回笼账户只能开在一家银行业金融机构C.对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款平安系数较高时,贷款银行可不要求借款人开立专门的还款准备金账户D,对于工程融资业务，贷款人可不要求借款人指定专门的工程收入账户，但局部工程的资金收入不须通过此账户E.借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映资金回笼账户资金进出情况的材料【答案】：B|D【解析】：B项，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门

2、的资金回笼账户，该账户通常应是开立在贷款人处的账户，不管账户开立在何处， 借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可 能对归还产生不利影响的因素。12.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条 款有（）oA.借款人履行债务的期限B.担保物的名称、数量、质量C.担保范围D.质物移交时间E.质物生效时间【答案】：D|E【解析】：不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、 抵（质）押物的名称、数量、质量、担保范围等条款。质物移交时间、 生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物

3、的占有， 因而不涉及。13 .（）是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在 借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委 托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约 定的借款人交易对象的过程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.实贷实付【答案】：D【解析】：贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷 实付是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在借款 人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托， 将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的 借款人交易对象的过程。14 .以下各项中，企

4、业可直接用来归还银行贷款的是（）o 2018年6 月真题A.应收账款B.利润总额C.现金D.存货【答案】：C【解析】：利润是归还贷款的来源，但不能直接用来归还贷款，归还贷款使用的 是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。15.信贷档案管理的具体要求有（）。A.定期检查B.专人负责C.集中统一管理D.按时交接E.分段管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】:信贷档案管理的具体要求包括：信贷档案实行集中统一管理原那么；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模 式。16.以下贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有 ()o 2015年5月真题A.借款人

5、的股东实力及注册资金的到位情况B.借款人的财务指标C.借款人法定代表人的个人信用记录D.借款人担保方式的合法、足值、有效性E.借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序【答案】：A|C|E【解析】：借款人主体资格及基本情况审查包括：借款人主体资格及经营资格 的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人 股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结 构是否健全;借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定 的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心 管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。17.借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有（

6、）。A.为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B.股东注资或借款给借款人C.集团内财务公司借款D.对现有银行的服务不满意E.想要降低目前的融资利率【答案】：A|D|E【解析】：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原 因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率； 想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债 务协议的种种限制，想要归还现有的借款。18 .如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（）oA.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权【答案

7、】：B【解析】：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入 增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而不是长期 融资实现的，那么，这时就需要将短期债务重构为长期债务。19 .根据商业银行资本管理方法（试行）相关规定，以下不属于客 户评级主标尺需要满足的要求的是（）o 2018年6月真题A.信用暴露应在不同债务人级别之间合理分配，不能过于集中B.能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比拟和 资产管理C.商业银行债务人评级应最少具备10个非违约级别和3个违约级别D.假设单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%,商 业银行应有经验数据向银监会证

8、明该级别违约概率区间合理并且较 窄【答案】：C【解析】：C项，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级 另U，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。20.以下关于财务比率的表述，错误的选项是（）0A.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额B.现金比率是现金类资产与流动负债的比率C.负债与有形净资产比率越低，说明长期偿债能力越强D. 一般来说本钱费用利润率指标值越高越好【答案】：A【解析】：A项，应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时 期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，因此不可采用销售收 入净额。21.商业银行贷款重组方式不包括（）。2017年10月真

9、题A.以资抵债B.债务转为资本C.破产清算D.调整利率【答案】：C【解析】：目前商业银行的贷款重组方式主要有六种：变更担保条件；调整 还款期限；调整利率；借款企业变更；债务转为资本；以资 抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式既可以单独 使用，也可以结合使用。22.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险 金和损害赔偿金）应（）o 2013年6月真题A.归还银行债权B.归银行所有，由银行支配C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D.归企业所有，由企业自行支配【答案】：C【解析】：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应 存

10、入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应 处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额缺乏清偿局部，商业银行可以 要求借款人提供新的担保。23.和 下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。（）A.固定资产折旧率；应收账款周转率B.存货周转率；固定资产使用率C.应收账款周转率；固定资产使用率D.应收账款周转率；存货周转率【答案】：D【解析】：应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资 需求的借款原因。短期的应收账款和存货周转率下降所引起的现金需 求(即潜在的借款原因)是短期的。相反，长期的应收账款和存货周 转率下降所引起的现金需求是长期的。24.当企业总资产利润率高

11、于长期债务本钱时，加大 可使企业获得财务杠杆收益，从而提高 o ()A.流动资产；营业利润率B.长期债务；企业权益资本收益率C.流动资产；销售利润率D.长期债务；资产负债率【答案】：B【解析】： 够反映该账户资金进出情况的材料；D项，对于工程融资业务，贷款 人应要求借款人指定专门的工程收入账户，并约定所有工程的资金收 入均须进入此账户。2.公司的本钱结构是指（）。2015年5月真题A.固定本钱与营业收入之比B.固定本钱与可变本钱之差C.固定本钱与可变本钱之比D.固定本钱与可变本钱之和【答案】：C【解析】：本钱结构是指某一行业内企业固定本钱和可变本钱之间的比例。本钱 结构主要由固定本钱、变动本钱

12、、经营杠杆和盈亏平衡点组成。3.符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有（）效能。A.能够准确计量风险规模B,能够有效区分违约客户C,能够准确量化客户违约风险 当企业总资产利润率高于长期债务本钱时，加大长期债务可使企业获 得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低 于长期债务本钱时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损 失，从而维护所有者利益。25.固定资产贷款中，对单笔金额超过工程总投资5%或超过（）万 元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。A. 300B. 800C. 200D. 500【答案】：D【解析】：固定资产贷款管理暂行方法规定了固定资产贷款

13、必须采用贷款人 受托支付的刚性条件：对单笔金额超过工程总投资5%或超过500万 元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作 中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。26.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（） 的调查手段，分析银行可承受的风险。A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理【答案】:C【解析】：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。业务人员 应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段, 分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。27.银行贷款发放原那么中，主要适用于固定资产

14、贷款发放的是（）0A.计划放款原那么B.比例放款原那么C.进度放款原那么D.资本金足额原那么【答案】：c【解析】：进度放款原那么是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程 量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计 划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划 提款目前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人 未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。28.贷款质押的最主要风险因素是（）o 2010年5月真题A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险【答案】：A【解析】： 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押

15、风险、司 法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最 主要风险因素。29.以下关于公司信贷的基本要素，说法错误的选项是（）oA.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、 按年计息C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式【答案】：D【解析】：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年 息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率, 以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日 为计息期，一

16、般按本金的万分比表示。30.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。2017年10月真题A.每月B.每半年C.每旬D.每季度【答案】：D【解析】：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资 产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符， 假设有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。31.在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的， 可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。A.还款能力B.风险评估C.流动性D.还款来源【答案】：D【解析】：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即 所借款项的用途，同时还要关注企业的还款

17、来源以及可靠程度。实际 上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是 相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。32.贷款抵押的风险防范措施主要包括（）。A.做好抵押物的保管工作B.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限C.对抵押物的价值进行准确评估D.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E.对抵押物进行严格审查【答案】：B|C|D|E【解析】： 贷款抵押的风险防范措施包括：对抵押物进行严格审查；对抵押 物的价值进行准确评估；做好抵押物登记，确保抵押效力；抵押 合同期限应覆盖贷款合同期限；续期管理。33.5CS是信贷分析中使用最广泛的分析框架，5Cs分析包括的因素有 ()o 2014

18、年11月真题A,资本(Capital)B.授信条件(Condition)C.品德(Character)D.抵押(Collateral)E.还款能力(Capacity)【答案】:A|C|D|E【解析】：5Cs系统指:品德(Character)；资本(Capital)；还款能力 (Capacity)；抵押(Collateral)；经营环境(Condition)034 .固定资产投资工程的()指标，反映工程可以承受的最高本钱。2012年6月真题A.净现值B.盈亏平衡点C.内部收益率D.投资收益率【答案】：B【解析】：盈亏平衡点是某一企业销售收入与本钱费用相等的那一点。当销售收 入在盈亏平衡点以下时，

19、企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时， 企业创造利润。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系：高经营杠杆 行业中的企业需要到达较高水平的销售收入来抵消较高的固定本钱， 这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。35 .承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。2016年5月真题A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人【答案】：C【解析】：公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。36 .有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。A. 1年B.6个月C.3个月D. 2年【答案】：A【解析】：抵债资产收取后应尽快

20、处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、 仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和 股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效 期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起 1年内予以处置。37.以下选项中，不会引起短期现金需求的是()0A.季节性营运资本投资增长B.短期的应收账款周转率下降C.短期的存货周转率下降D.重置局部固定资产【答案】：D【解析】：D项，对于厂房和设备等固定资产重置的支出，其融资需求是长期的, 银行在做出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付 能力决定贷款的金额和期限。38.()是指借贷双方就贷款的主要条件

21、已经达成一致，银行同意在 未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015年5月真题D.能够估计各信用等级的违约概率E.整个信用评级体系的结果要具有稳定性【答案】：B|C|D|E【解析】：巴塞尔新资本协议要求银行必须建立一套完整的客户信用评级体 系。这套科学的信用评级体系至少具有三大效能：能够有效区分违 约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速 上升的趋势；能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级 的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在 允许的范围内；整个信用评级体系的结果要具有稳定性。4.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企

22、业集 团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现缺乏，无法偿 还在B银行的贷款。以下各项中表述正确的选项是（）o 2014年6月真 题A. B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批 准企业展期申请B. A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请A.信用证B.贷款承诺C.承兑D.贷款意向书【答案】：B【解析】：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要 求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合 规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承 诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书说明该文件是为 贷款进行下一步的准备和

23、商谈而出具的一种意向性的书面声明。39 .商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。2015年5月真题A.现金流量状况B,现有资产价值C.重新筹资能力D.担保落实情况【答案】：A【解析】：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内 的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作 中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估 还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。40 .对于流动资产贷款，商业银行应根据（）,合理约定贷款资金支 付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014年6月真题A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人

24、的经营规模E.借款人的信用状况【答案】：B|C|D|E【解析】：流动资金贷款管理暂行方法要求贷款人应根据借款人的行业特 征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约 定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。41 .客户评级主标尺主要有哪些基本特征？（）A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B,主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D.客户可以集中在单个风险等级E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不

25、能超过总体客户数的一定比例。42 .股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理 方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。 以下对各类股东背景的特征，表述错误的选项是（）oA.上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关 联交易B.家庭背景的客户通常风险意识较强，经营上精打细算C.外资背景的客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关 联交易转移利润D.政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管 理效率不高【答案】：A【解析】：股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性 质、经营方向、管理方式及社会形象等。客户的

26、股东背景有以下情况 需要引起关注：家庭背景；外资背景；政府背景；上市背景。 其中，上市背景的客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公 司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但 关联方关系复杂，关联交易较多。43 .商业银行贷款授信额度的决定因素包括（）oA.借款企业的还款能力B.贷款组合管理的限制和关系管理因素C.银行的客户政策D.有关法律或条款存在的限制E.银行资金供给能力【答案】：A|B|C|D【解析】：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了 解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分 析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；

27、银行或借款企业 的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客 户政策；关系管理因素。44 .不良资产批量转让工作应坚持（）原那么。A.依法合规B.公开透明C.竞争择优D.价值最大化E.效用最大化【答案】：A|B|C|D【解析】：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（3户/项以上）进行组 包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持 依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原那么。45.乡镇企业所拥有的土地使用权（）作为贷款的担保。A.不允许抵押B.经主管部门同意后，可以单独抵押C.可以单独抵押D.不得单独抵押【答案】：A【解析】： 贷款抵押中不得抵押的财产有：土

28、地所有权；耕地、宅基地、自 留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外; 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育 设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或 者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政 法规规定不得抵押的其他财产。46.根据贷款通那么第十九条的规定，借款人的义务包括（）。2017 年6月真题A.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况B.债务全部或局部转让给第三方的，应当取得贷款人的同意C.应当按借款合同约定用途使用贷款D.应当接受借款合同以外的附加条件E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督【答

29、案】：B|C【解析】：根据贷款通那么第十九条的规定，借款人的义务如下：应当如实 提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实 提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和 检查；应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财 务活动的监督；应当按借款合同约定用途使用贷款；应当按借款 合同的约定及时清偿贷款本息；将债务全部或局部转让给第三方 的，应当取得贷款人的同意；有危及银行债权平安的情况时，应当 及时通知银行，同时采取保全措施。47.某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账 款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按3

30、60天计 算，那么该公司的应收账款周转天数为()天。A. 17B. 24C. 15D. 22【答案】：B【解析】：应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额，周转天数= 360/ 周转次数。将题中数据代入，可得：平均应收账款余额=(500+300)=400 （万元），应收账款周转天数= 360/ （6000/W0） =24 （天）。48.我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是（）。A.借款人的经营状况B.贷款归还的可能性C.借款人的信用等级D.借款人的财务状况【答案】：B【解析】：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的 正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为

31、次要还款来 源。49.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业 贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，那么该企业的抵押率为（）oA. 80%B. 95%C. 110%D. 125%【答案】：A【解析】：该企业的抵押率=（担保债权本息总额/抵押物评估价值额）X100% =（800/1000） X 100% = 80%。50.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容不包括（）o 2017年10月真题A.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围B.企业法人和法人代表签字印鉴的真伪C.股份或有限责任公司的企业法人提供的保证是否取得了 董事会决议同

32、意或股东大会同意D.股份或有限责任公司的企业法人提供的保证是否提供了 由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明【答案】：DC.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期 期限为两年D.假设A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入 次级类贷款【答案】：B【解析】：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷 款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务 量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过 审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不 得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得

33、到批准, 其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。5.()指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势，其 目标值越高，区域风险越高。2018年6月真题A.不良率变幅B,相对不良率C.信贷资产扩张系数【解析】:商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：法 人和法人代表签字印鉴的真伪；企业法人出具的保证是否符合该法 人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行 不能接受为保证人；股份或有限责任公司的企业法人提供 的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意；中外合资、合 作企业的企业法人提供的保证，需要提交董事会出具的同意担保的决 议及授权书，董事会成员签字的样

34、本，同时提供由中国注册会计师事 务所出具的验资报告或出资证明；核保必须是现场实地核保，并且 是双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实 地核保的制度；核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖 章，并做好核保证实书，留银行备查，如有必要，也可将核保工作交 由律师办理。51.以下各项中，属于二级信贷档案的是（）。2016年10月真题A.贷款协议B.产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证C.上市公司股票押品D.银行承兑汇票押品【答案】：A【解析】：信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案 和二级信贷档案。其中，一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证 和有

35、价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书；二级信贷档案主 要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。BCD三项属于一级 信贷档案。52.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确 的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的购置本钱D.设备目前状况E.影响非流动资产周转的因素【答案】：A|B|D【解析】：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明 确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来到达预测需求的 目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状 况；影响固定资产重置的技术变化率。53.要比拟全面

36、地分析借款人短期偿债能力时，需将以下指标结合起 来观察（）oA.速动比率B.流动比率C.现金比率D.资产负债率E.营运资金【答案】:A|B|C|E【解析】：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三 个指标结合起来观察，特别是还可将营运资金指标结合起来进行全面 分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运 资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金 比率是相对数。D项是反映借款人长期偿债能力的指标。54.通常来讲，企业销售收入是 增长模式，固定资产增长模式是 开展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要

37、。（）A.线性；阶梯形B.非线性；线性C.非线性；几何形D.线性；几何形【答案】：A【解析】：销售收入呈线性增长，而固定资产增长模式通常呈阶梯形开展，每隔 几年才需要一次较大的资本支出。55.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民 致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，那么该企业成立的动机是基于（）oA.人力资源B.客户资源C.产品分工D.产销分工【答案】：D【解析】：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立 新公司专门从事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为

38、解决渔 民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而 企业成立的动机是基于产销分工。56.贷款效益性调查内容包括（）。2010年5月真题A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B.对借款人当前经营情况进行调查C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查【答案】：C【解析】：贷款效益性调查内容包括：结合当期资金本钱、拨备等监管要求， 计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；对借款人过去和未 来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行 调查、分析、预测。57.贷放分控中的“贷二是指信贷业务流程

39、中贷款调查、贷款审查和 贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。 2018年6月真题A.贷款发放B.贷款审查C.贷款审批D.贷款调查【答案】：c【解析】：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷 款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放及支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放 款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。58.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包 括（）o 2015年10月真题A.保全保证人的资产B.分析保证人的保证实力C.了解保证人的保证意愿D.贷款到期后保证人管理【答案】：A【解

40、析】：贷款保证的目的是对借款人按约、足额归还贷款提供保障，因此，银 行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保 证人的管理主要有以下两个方面的内容：保证人日常管理，包括分 析保证人保证实力的变化和了解保证人保证意愿的变化；贷款到期 后保证人管理。59.信贷档案管理的具体要求有（）。2014年6月真题A.定期检查B.专人负责C.集中统一管理D.按时交接E.分段管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信贷档案管理的具体要求包括：信贷档案实行集中统一管理原那么； 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模 式。60.以下选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设工

41、程效益分 析内容的有（）oA.流动资产与流动负债的动态平衡B.相关财务指标C.敏感性分析D.银行获得的收益预测E.盈亏平衡点分析【答案】：B|C|E【解析】：固定资产贷款贷前调查报告中反映工程效益情况主要内容包括：相关 财务指标、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平 衡点分析、敏感性分析等内容。D.不良贷款率【答案】：A【解析】：不良率变幅反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标 为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量 下降，区域风险上升。6.由于借款人和担保人不能归还到期债务，银行诉诸法律，借款人和 担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行

42、超过（）年以 上仍未收回的债权可以认定为呆账。2015年5月真题A. 4B. 3C. 1D. 2【答案】：D【解析】:根据呆账核销管理方法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿 还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借 款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担 保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权， 可以认定为呆账。7.花旗银行副总裁乔治斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起 落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什 么？你准备怎样归还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何归还这 笔贷款？ ”与这句话最贴近的企业信用分

43、析框架是（）。2017年6 月真题A. 5CsB. 5WC. 5PsD. CAMELS【答案】：c【解析】:5Ps分析系统包括:个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor) 还款来源因素(Payment Factor) 保障因素(Protection Factor)企业前景因素(Perspective Factor)。与题干中的三个问题相 对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素。8.以下各项中，借款人归还债务的主要还款来源是()。A,正常营业收入8 .资产销售C.抵押物的清偿D.资产置换【答案】：A【解析】：对贷款进行分类时，要以评估借款人

44、的还款能力为核心，把借款人的 正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来 源。9 .以下不属于客户经营业绩分析指标的是()oA .与行业比拟的销售增长率B.主营业务收入占销售收入总额比重C.市场占有率指标D.资产周转率指标【答案】：D【解析】：经营业绩分析指标包括：经营业绩指标，通常指与行业比拟的销售 增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；市场占有 率指标，通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在 行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影 响；主营业务指标，通常指主营业务收入占销售收入总额的比重， 比重较大说明客户主营业务突出，经营

45、方向明确。10 .以下关于贷款合同管理的说法，不正确的选项是（）。A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动 B,是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行 管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为【答案】：C【解析】：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机 构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部 门或岗位归口管理。11 .在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款归还, 这种贷款至少应为（）类贷款。A.关注B.可疑C.正常D.次级【答案】：A【解析】：