2022年江苏省中级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年江苏省中级银行从业资格（公司信贷）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中。基本准那么的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、保护商业秘密与客户隐私D、公平竞争答案：D解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。2 .按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A、货币市场B、资本市场C、初级市场D、次级市场答案：A解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场 是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。3 .风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运

2、作和（）方面的风险。A、内部控制.破产开始的法律效果不包括()oA、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案：B解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律 效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持 有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的 合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。21 .债权人在()年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、2C、3D、5答案:D解析：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销 事由之日起1年内行使。

3、自债务人的行为发生之日起,5年内没有行使撤销权的， 该撤销权消灭。22 .以下关于内部控制措施的表述，错误的选项是。A、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执 行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 发行的股份到达公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元 的，公开发行股份的比例为10%以上；公司最近三年无重大违法行为，财务 会计报告无虚假记载。30 .银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了 600多份监管规章、规范性 文件，其作用包括（）。A、充实和完善了监管规那么体系B、初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的 审

4、慎监管法规框架C、明确界定了我国银行业监督管理的目标、原那么和职责等D、为银行业监管工作的具体实施提供了监管规那么支持E、有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督答案：ABD解析：银监会成立以来，先后发布实施了 600多份监管规章、规范性文件，充实 和完善了监管规那么体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动 性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监 管规那么支持。31 .中国银行业监督管理委员会的接管对象包括0。A、金融租赁公司B、信托投资公司C、基金公司D、保险公司E、政策性银行 答案：ABE解析：A, B, E基金公司、保险公司不属于中国银行业

5、监督管理委员会的监管对象。32 .信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21 日公布的商业银行信息披露方法规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A、财务会计报告B、各类风险管理状况C、公司治理信息D、薪酬制度E、年度内重大事项答案：ABCE解析：2002年5月21日，中国人民银行公布的商业银行信息披露暂行方法 规定，商业银行应按照方法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方 交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。33 .商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A、可以在此账户办理日常结算B、企业可以在多家银行开立多个

6、基本账户C、可以由存款客户自主选择开户银行D、可以在此账户办理现金收付E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:ACDE解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需 要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等 可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付 的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。34 .商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率 上限，计结息规那么可由银行自己把握的有。A、定期整存整取B、协定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案：BCD

7、解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（2005）规定，除活 期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存 本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把握。35 .以下选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A、犯罪主体是非国家工作人员B、利用职务上的便利C、非法将本单位的财物占为己有D、非法占有财物数额较大E、占有财物超过三个月未还 答案：ABCD 解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用 职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵

8、占罪 在占有财物时间上没有限制。36 .根据银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本管理方法（试行）， 我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：2012年6月，银行业监督管理机构发布了商业银行资本管理方法（试行）, 规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间 的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本; 风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。37 .商业银行债券投资的风险包括（）oA、流动性风险B、价格风险C、购买力风险D、政治风

9、险E、操作风险 答案：ABCDE 解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买 力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。38 .银行业务创新是指商业银行为适应经济开展的要求，通过引入新技术、采用 新方法、开辟新市场、构建新组织，在()方面开展的各项新活动，最终表达为 银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与 更新。A、战略决策B、制度安排C、机构设置D、人员准备E、管理模式答案:ABCDE解析：除ABCDE五项外，银行业务创新活动还表达在业务流程和金融产品方面。39 .以下属于第一产业的是()。A、农业B、渔业C、采掘业D、林业E、牧业

10、答案:ABDE解析：A,B,D,E第一产业是指农、林、牧、渔业。40 .以下属于票据诈骗罪客观方面表现的有。A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E、冒用他人的汇票、本票、支票答案：ABE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而 使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支 票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的 出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作

11、虚假记载，骗取财物。CD 两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。41 .以下属于刑事诉讼程序的是。A、立案B、侦查C、起诉D、审判E、执行答案：ABCDE解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中， 审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。42 .国际上主要的金融监管体制包括()oA、 “双峰”监管型B、伞型监管型C、多头监管型D、“多峰”监管型E、统一监管型答案：ACE解析：国际上主要金融监管的体制包括三类：（一）统一监管型按监管主体数量划 分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还 是业务监管，都由一个机构负责监管

12、。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行 这种模式。（二）多头监管型多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、 证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务 监管在内的全面监管。（三）“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类 负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负 责对不同金融业务监管，从而到达双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的 代表。43,以下关于风险管理流程的说法，正确的选项是（）。A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和开展趋势，也需要监测 不可量化的风险因素的变

13、化和开展趋势C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D、风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿E、有效识别风险是风险管理的最基本要求 答案：ABDE 解析：A,B,D,E选项A、B、D、E的说法均是正确的，具体可参照考点6风险管理流程的内容。44 .资产负债管理工具包括()。A、缺口管理B、久期管理C、内部资金转移定价(FTP)D、经济资本E、收益率曲线答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E资产负债管理工具包括缺口管理、久期管理、内部资金转移定 价(FTP)、经济资本、收益率曲线和资产证券化。45 .货币供给由()构成。A、现金货币B、存款货币C、债券D、股票E、国库券答

14、案：AB解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中 央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。46 .现代管理学研究说明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括()。A、以业务线垂直运作和管理为主B、前中后台集中式运作管理C、业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D、前中后台相互别离、相互制约，以流程落实内控E、以客户为中心答案：ACDE解析：ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式以及中后台集中式运作管理。故B错误47 .董事会行为包括()。A、董事会薪酬B、董事会总体职责C、董事会资质D、集团架

15、构E、董事会自身行为与组织架构答案：BCDE解析：B, C,D, E董事会行为包括董事会总体职责、董事会资质、集团架构和董事 会自身行为与组织架构。48 .根据破产法第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有()。A、核查债权B、监督管理人C、通过重整计划D、通过债务人财产的管理方案E、通过和解协议答案：ABODE解析：破产法：第六十一条债权人会议行使以下职权：1.核查债权；2.申请 人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；3.监督管理人；4.选任和更换 债权人委员会成员；5.决定继续或者停止债务人的营业；6.通过重整计划；7.通过和解协议；8.通过债务人财产的管理方案；9.通过破产财产的

16、变价方案；10.通过破产财产的分配方案；11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。49 .目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）oA、证券投资基金托管B、信托资产托管C、Qfll资产托管D、代保管业务E、保险资产托管答案：ABCE解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险 资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信 托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合格境外机构投资者）资产 托管、QDII （合格境内机构投资者）资产托管等。50 .以下关于我国资产支持证券表述正确的

17、有。A、是资产证券化产生的资产B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行B、建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的 权限，并实施动态调整C、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗 位人员之间可以轮岗D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、 规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：C解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控 制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪 些是重要岗位，并制定相

18、应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休 假制度，原那么上不相容岗位人员之间不得轮岗。24.根据我国银监会2012年公布的商业银行资本管理方法（试行）,我国商业 银行一级资本充足率的最低要求为（）。A、6%B、4. 5%C、5%D、3%答案：A解析：根据中国银监会2012年公布的商业银行资本管理方法（试行），资本 监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一 级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储藏资本要求和D、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E、投资者仅限于银行间债券市场的参与者答案：ABCE解析：资产支持证券是资产证券化

19、产生的资产。我国资产支持证券只在全国银行 间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商 业银行是其主要投资者。51 .根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有 ()OA、可采取限额管理的方法，防止风险敞口过于集中B、不应过多集中于同一行业借款人C、不应过多集中于同一企业D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E、不应过多集中于同一区域借款人答案：ABCDE解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也 就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同 一客户、同一行业或同一区域，

20、通常银行可采取限额管理的方法，防止风险敞口 的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于 相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提 供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银 行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的 作用。52 .可能引发操作风险的因素有（）oA、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及 外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外

21、部事件所引发的 四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发 生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。53 .商业银行开展授信业务时，以下行为中违反职业操守的有。A、采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺B、对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务D、协助客户逃避其他银行信贷监管E、在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用答案：ABCDE解析：根据中国银行业反不正当竞争公约第七条规定：会员单位在办理信贷 业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有

22、以下行为：（一）违反监管部门 的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；（二）对单一 客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；（三）超 出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；（四）在信贷业 务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；（五）协助客户逃避其他银行 信贷监管。54 .人民法院受理破产申请前一年内，管理人有权请求人民法院予以撤销的行为 包括（）A、无偿转让财产的B、以明显不合理的价格进行交易的C、对没有财产担保的债务提供财产担保的D、对未到期的债务提前清偿的E、放弃债权的答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E对不当行为行使追回

23、权而取得的财产。人民法院受理破产申请 前一年内，涉及债务人财产的以下行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：（1） 无偿转让财产的；（2）以明显不合理的价格进行交易的；（3）对没有财产担保的债 务提供财产担保的；（4）对未到期的债务提前清偿的；（5）放弃债权的。55 .以下关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）oA、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民 币三字B、票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C、中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写 “整”（或“正”）字D、在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E、在票据和

24、结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、 拾、元、角、分”字样答案：BCD解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月 壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” 域“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字；大写金额数字有“分” 的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期, 在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应 在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。56 .以下说法错误的选项是（）oA、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当

25、最终责任B、除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注 银行的经营开展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司 治理与信息披露等C、董事会由执行董事和非执行董事组成，执行董事是在商业银行不担任经营管 理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理 职务的董事D、商业银行的董事长和行长应当分设E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章 程规定 答案：CE 解析：c选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董 事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中， 董事会例会每

26、季度至少召开一次。57 .经济全球化的表现包括()。A、生产活动全球化B、生产要素在全球范围内配置C、投资活动普及全球并成为经济开展和增长的新支点D、跨国公司的作用进一步加强E、金融管制逐步放松答案：ABCD解析:经济全球化的主要表现是:生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置； 金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动普及全球并成为经 济开展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强.金融机构信息披露的内容包括()oA、经营业绩B、风险暴露和风险管理情况C、会计政策与实践D、公司治理结构E、资本充足状况 答案：ABCDE 解析：金融机构应披露以下方面的信息：1.经营业绩；2.风险

27、暴露和风险管理情 况；3.资本充足状况；4.风险管理战略与实践；5.会计政策与实践；6.主体业务、 经营管理等信息；7.公司治理结构。58 .以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有。A、在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理本钱高昂B、在该架构下，假设区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展产生严重 影响C、在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D、在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E、区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部 领导人的领导答案:ABCD解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和

28、分支机构之间设立假设干区 域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部的事业部接受区 域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。59 .银行卡的功能包括0 oA、支付结算B、汇兑转账C、储蓄功能D、个人信用E、工程贷款 答案：ABCD解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或局部功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图72所.图7-2银行卡的功能.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为。A、可撤销的信贷证明B、不可撤销的信贷证明C、有条件的信贷证明D、无条件的信贷证明E、可承诺的信贷证明答案：CD解析：信贷证明根据银行承诺性质的不

29、同，分为有条件的信贷证明和无条件的信 贷证明。61 .以下属于商业银行代保管业务的有()oA、基金托管业务B、出租保险箱C、露封保管业务D、密封保管业务E、银行保函业务答案：BCD解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。62 .根据行政处分法，我国行政处分的种类0。A、责令停产停业B、暂扣或者撤消许可证、暂扣或者撤消执照C、行政拘留D、罚款E、警告答案:ABCDE解析：A, B, C, D, E.以下关于风险管理流程的说法正确的有。A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的 所有实质性风险B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原那么C、商业银

30、行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选 择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别 和性质E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案:ACDE解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原那么。63 .以下属于夫妻共同财产的是（）。A、在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B、在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C、妻子婚前所拥有的汽车D、在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助 费等费用E、在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案：ABE解析：夫妻在婚姻关系存续

31、期间任何一方所得的财产，原那么上均属于夫妻共同财 产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财 产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。婚姻法第十八条规定， 以下财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确 定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个 人财产。64 .根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在以下哪些事项之后才可以 将资金同业拆出。A、交足存款准备金B、留足备付金C、归还中国人民银行到期贷款D、留足股东的股权收益E、留足坏账准

32、备金 答案：ABC 解析：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于 交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。65 .内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规 那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益等目的的一种内部经营管理 模式。其中()。A、“内部”包括银行与客户之间的价格B、资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C、一定规那么是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利 率属性进行逐笔计价E、实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多

33、少收益，资产占用了多 少本钱答案：CDE解析：A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部 的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日 常所看到的实体资金交易部门。66 .直接融资包括()oA、股票发行B、企业债券发行C、国家发行国库券D、国家发行公债券E、商业信用 逆周期资本要求，分别为2. 5%和02. 5%；第三层次为系统重要性银行附加 资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。25 .当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行 应该()。A、立即销毁B、保存5年以上C、卖给其他公司D、退还给该客户答案:B解析：

34、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交 易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承当的 法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。26 .损失的分类不包括()。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、非极端损失答案:D解析：D实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失(ExpectedLoss)、非 预期损失(UnexpectedLoss)和极端损失(StressLoss)三种类型。27 .由法律规定而直接产生的代理关系是()。A、法定代理 答案：ABODE解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。 直接融资活动一般

35、不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家 发行国库券公债券均属于直接融资活动。69 .保证合同的内容应包括（）。A、被保证的主债权种类、数额B、保证的期间C、债务人履行债务的期限D、保证的方式E、保证担保的范围答案：ABCDE解析：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主 债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围； 保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定 内容的，可以补正。70 .以下选项中，导致合同无效的原因有（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、

36、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定 答案：ABCDE 解析：根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以 欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者 第三人利益；以合法形式掩盖非法目的，。损害社会公共利益；违反法律、 行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。71 .对工程本钱进行审查时，应O。A、审查工程是否按企业财务通那么与企业会计准那么规定核算工程生产经营本钱B、重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理、有据C、审查外购投入物是否按照实际买价计算本钱D、审查自制投入物是否按制造过程

37、中发生的实际支出计算本钱E、审查外购投人物所支付的进项税是否单列答案：ABDE解析：外购投入物应按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理 损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算本钱，选项C错误。72 .评级的结果可以有多种用途，包括（）A、应用于客户准入B、应用于授信审批及授权C、应用于拨备计提D、应用于贷款定价E、应用于不良资产处置与回收答案：ABCDE解析：评级的结果可以有多种用途，主要包括以下八点:第一，应用于客户准入。第二，应用于授信审批及授权。第三，应用于拨备计提。第四，应用于贷款定价。第五，应用于资本计量。第六，应用于绩效考核。第七，应用于风险监测。第八,

38、应用于不良资产处置与回收。73 .区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于 区域风险分析说法正确的有（）。2015年10月真题A、不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷平安B、不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C、不同区域经济开展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D、国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E、区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用答案：ABCDE解析：A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险 的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济开展的重要影响因素，分析它的 差异性有助于判断其

39、对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济开展水平 是对区域风险影响最大、最直接的因素；D项，通常，国家重点支持地区能够享 受较多优惠政策，当地投资工程较充足，各种配套设施齐全，信贷风险相对较低； E项，处于不同经济开展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导 产业分析对制定信贷政策具有重要作用。74 .确定工程规模应坚持（）的原那么。A、比拟优势B、信号传递C、实事求是D、量力而行E、自主性答案：CD解析：确定工程规模应本着实事求是、量力而行的原那么。确定工程规模时，必须 考虑到建设资金和资源的供应情况。75 .以下属于信贷审查岗位职责的有（）。A、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，

40、优选客户，受理借款人申请B、对财务报表等资料进行外表真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C、办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D、审查授信资料是否完整有效E、审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性答案：BDE解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中 的外表真实性审查、完整性审查和合理性审查。76 .信贷授权应遵循的基本原那么，包括（）。A、授权适度原那么B、差异授权原那么C、动态调整原那么D、权责一致原那么E、审贷别离原那么答案:ABCD解析：信贷授权应遵循的基本原那么包括：授权适度原那么、差异授权原那么、动态调 整原那

41、么、权责一致原那么。77 .以下关于企业信用度的分析，正确的有()。A、主要对企业管理人员素质、企业借贷信用评估B、企业借贷信用主要通过贷款按期归还率、还本付息率等指标来评价C、经济合同履约信用主要通过经济合同履约率评价D、产品信誉评价主要评价企业产品的优质率和合格率、市场竞争力、市场占有 率等E、企业管理水平主要通过管理人员的业务素质评价答案：BCD解析：A项，对企业信用度的分析主要是对企业借贷信用、经济合同履约信用、 产品信誉等的评估；E项，企业管理水平主要指管理人员业务素质、经历、管理 能力、知识结构及年龄结构，机构的设置及合理性，经营管理方面的主要业绩, 已实施投资工程的管理情况等。7

42、8 .商业银行在对工程产品进行市场需求预测分析时,需求预测的内容应包括()。 2016年6月真题A、公司的市场占有率B、产品特征C、总的市场潜在的需求量D、行业的实际销售额E、区域市场潜在需求量 答案：ACDE 解析：市场需求预测的内容包括：估计潜在的市场需求总量；估计区域市场 潜在需求量；评估行业销售额和企业的市场占有率。B项，产品特征是市场需 求预测的主要相关因素，不属于需求预测的内容。79 .在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延 伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为()。A、外资金融机构加快本地化业务开展B、传统金融机构加快互联网化开展脚步

43、C、民营经济筹建银行获批D、互联网巨头布局金融业E、第三方支付已经完全替代传统支付业务答案：ABCD解析：E项，第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格 局。80 .借款需求分析对银行的意义在于()。A、帮助银行有效地评估风险B、帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C、为公司提供融资方面的合理建议D、确定贷款总供给量E、帮助银行增加盈利答案：ABC解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素 的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事 件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资 结构方面的建议。

44、81 .以下属于跨境人民币业务优势的是（）。A、规避汇率风险B、降低经营本钱C、享受出口退税D、无需进行核销E、便于财务核算答案:ABCDE解析：除ABCDE五项外，跨境人民币业务的优势还包括提高资金效率。82 .在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。A、固定资产贷款B、工程融资C、长期贷款D、流动资金贷款E、贴现贷款答案：ABD解析：具体规定如下：固定资产贷款。假设借款人信用状况较好，可不要求借款 人开立专门的还款准备金账户；反之，应该要求其开立专门的还款准备金账户。 工程融资。贷款人应要求借款人指定专门的工程收入账户。流动资金贷款。 贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。

45、83 .关于工程建设配套条件评估，以下说法正确的选项是（）。A、厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况B、资源条件能否满足工程需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合 理C、配套水、电、气、交通、运输条件能否满足工程需要D、工程所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与工程其他条件相配 套E、环保指标是否到达有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批 准答案:ABCE解析：工程所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与工程其他条件相 配套，这是工程技术评估考虑的问题，其他4项均是工程建设配套条件评估考虑 的内容。84 .对企业进行信用分析的5cs系统包括（）。A、品德B、

46、资本C、控制D、还款能力E、经营环境答案：ABDE解析：5cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。85 .公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。A、抵押贷款B、质押贷款C、自营贷款D、保证贷款E、信用贷款答案：ABDE解析：自营贷款是属于按贷款经营模式划分。86 .损失类贷款具有的主要特征包括（）。A、借款人无力归还，抵押品价值低于贷款额B、抵押品价值不确定C、借款人已彻底停止经营活动D、固定资产贷款工程停止时间很长，复工无望E、借款人已资不抵债答案：ABCD解析：损失类贷款的特征：1.借款人的经营停滞，贷款绝大局部或全部将发生损 失：借款人无力归还；借款人完全停止经营活动;贷款归

47、还所依赖的抵（质）抑品价 值难以确定，变现困难;固定资产项损失目停工时间很长且无望复工。2.借款人 破产或对借款人的诉讼（仲裁）程序已经完结，即使处置抵（质）抑物或向担保人追 偿也只能收回很少的局部，或因为各种原因决定不提起诉讼（仲裁）。借款人已资 不抵债是可疑类贷款具有的特征。87 .关于抵押的效力，以下说法正确的有（）。2015年10月真题A、假设抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔 偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的局部，不能作为债权的担保B、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C、抵押权可以与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权的担保D、抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用 E、抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受 让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 答案：BE解析：A项，假设抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而 得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的局部，仍作为债权的担保; C项，抵押权不得与其担保的债权别离