2022年上海中级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年上海中级银行从业资格(公司信贷)考试题库(含综合能力和实务)一、单项选择题1 .当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A、先按正常渠道反映与申诉B、偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C、立即向媒体披露所受冤屈D、以上方式都正确答案：A解析：A当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、 撤职 开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映 解决，不 造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量防止滥用诉权。2 .()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答

2、案：B解析：B董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任。3 . 0应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略 风险容忍/偏好和各项政策相符。答案：B解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲 转移、逃避和补 偿等措施，进行有效管理和控制的过程。22 .贷款业务是目前我国商业银行的（）。A、交易业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：C解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。23 .在资金投入环节，提高效率的重点是。A、增大产出B、扩大资金来源C、降低资金本钱D、规模产出答案：C解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金本钱，即在负债结构

3、中加大 零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。24 .衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A、净现金流量B、净资产利息C、净资产产出B、要式证券C、无因证券D、流通证券E、文义证券答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E五项均符合题意。35 .以下银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()oA、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C、熟知银行的反洗钱义务D、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E、不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定答案：CD解析：A项属于“岗位职责”的规

4、定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。36 .自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括()。A、对会员财务状况的检查B、对会员业务执行情况的检查C、对客户的服务质量的检查D、对会员的业务活动进行指导E、对欺诈客户 操纵市场等违法违规行为进行调查处理 答案：ABC 解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行 检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况 对客户的服务质量等的检查；二 是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间 的关系，对欺诈客户 操纵市场等违法违规行为进行调查处理。37 .有助于提升商业

5、银行资本充足率的方法包括。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额 贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增 加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的局部才能计入二级资本，而且拨备 计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。商业银行提高资本充足 率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场 风险和操作风险的资本要求。38 .国际收支

6、包括（）。A、贸易工程B、经常工程C、非经常工程D、资本工程E、企业信贷答案：BD解析：国际收支包括经常工程和资本工程。39 .普通股享有的权利有0。A、经营决策的参与权B、公司盈余的分配权C、优先清偿权D、优先认股权E、剩余财产索取权答案：ABDE解析：普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权；公司盈余的分配 权；剩余财产索取权；优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。 40.按照风险能否分散，可以分为0。A、结算前风险B、结算风险C、系统性信用风险D、非系统性信用风险答案：CD解析：C,D按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。41 .根据破产法第六十一条规定

7、，以下属于债权人会议职权的有O。A、核查债权B、监督管理人C、通过重整计划D、通过债务人财产的管理方案E、通过和解协议答案:ABCDE解析：破产法：第六十一条债权人会议行使以下职权：1 .核查债权；2.申请 人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；3.监督管理人；4.选任和更换 债权人委员会成员；5.决定继续或者停止债务人的营业；6.通过重整计划；7. 通过和解协议；8.通过债务人财产的管理方案；9.通过破产财产的变价方案；1 0.通过破产财产的分配方案；11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。42 .以下关于美国的银行监管体制的说法

8、，不正确的选项是0 oA、 “州法银行”即州立银行B、证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C、美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D、美国所有州法银行都是联邦储藏体系的成员E、商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人答案：ABDE解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行; B项，证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理;D项，美国所有国法银行都是联邦储藏体系的成员，而州法银行那么可自主选择是 否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保 险公司的被保险人。43 .以下关于银行债券投资业务的表述，

9、正确的有（）。A、国债是银行最平安的中长期投资品种B、国债是银行最主要的中长期投资品种C、国债是银行最具流动性的中长期投资品种D、我国的公司债券包括企业债券和金融债券E、银行可以将金融债券作为投资和融资的工具答案：ABCE解析：D项，在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、 由国家开展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部 门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督 管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实 践中，其发行主体为上市公司；我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设 立的金融机构法人在全国银行

10、间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 44.以下哪些指标可用来考核商业银行经营的平安性（）A、贷款拨备率B、拨备覆盖率C、存贷比D、流动性覆盖率E、流动性比例 答案：AB 解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。45 .可能引发操作风险的因素有0。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及 外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的 四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发 生不利变动会带来商品价格风险

11、，商品价格风险属于市场风险。46 .传统的结算方式包括0。A、托收B、汇款C、汇票D、本票E、支票答案:BCDE解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行 为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用 汇款、信用证及托收。47 .一般而言，债券投资收益主要来源于。A、资本利得B、卖出价C、买人价D、投资价值E、利息答案：AE48 .公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的（）。A、技术改造资金需要B、固定资产投资资金需要C、生产经营中周期性资金需要D、房地产开发资金需要E、季节性资金需要答案：CE解析：短期流动资金贷款：期限3

12、个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性 季节性资金的需要。49 .商业银行保理业务是一项集0于一体的综合性金融服务。A、贸易结算B、信用风险担保C、应收账款管理D、商业资信调查E、贸易融资 答案：BCDE解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查 应收账款管理及信用风险担 保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功 能。50 .货币执行流通手段的特点有（）。A、必须是现实的货币B、可以是观念形态的货币C、不能是价值符号D、不需要具有十足价值E、需要具有十足价值答案：AD解析:货币执行流通手段的特点:必须是现实的货币；不需要具有十足价值，

13、 可以用符号代替。51 .代理保险业务的种类主要包括0。A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理收取保费D、代理支付保险金业务E、代理保险公司资金结算业务答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产 保险业务、代理收取保费及支付保险金业务 代理保险公司资金结算业务。52 .内部资金转移定价的作用主要表现在。A、核算收益与本钱B、公平绩效考核C、衡量银行总体利率风险D、剥离利率风险E、减少银行资金风险答案：BD解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。53 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A、代理国

14、债买卖B、代理保险C、委托贷款D、银行保函E、信用证答案：ABC解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业 务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代 理业务。D项，银行保函属于银行的担保业务；E项，信用证属于银行的支付结 算业务。54 .在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择，其 发挥的重要作用有。A、实现了由事后检查向事前监测的转变B、实现了事后发现向事前预警的转变C、实现了事后纠正向事前防范转变D、加强了风险监测、识别和化解能力E、节省监管本钱答案:ABCDE解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发

15、现向事前预 警、 事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成 本不升高的情况下能取得更好效果。55 .商业银行的风险管理流程包括()。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险预测E、风险控制答案：ABCE解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风 险控制四个环节。56 .根据物权法，物权的基本原那么有哪些？()Av私法原那么B、一物一权原那么C、物权法定原那么D、平等保护原那么D、净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。25 .以下金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A、国有商业银行B、中国

16、境内的外资银行C、中国人民银行D、政策性银行答案：C解析：C中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督 管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银 行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。26 . 0是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A、理财业务与信贷业务相别离B、自营业务与代客业务相别离C、理财业务操作与银行其他业务操作相别离D、银行理财产品之间相别离答案：D.注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数0。A、至少一人B、至多二人E、公示

17、公信答案：ABCDE解析：j i n.以下属于银行可以进行的代理业务的有。A、代理国债买卖B、代理保险C、委托贷款D、银行保函E、信用证答案：ABC解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业 务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代 理业务。D项，银行保函属于银行的担保业务；E项，信用证属于银行的支付结 算业务。57 .以下票据必须由商业银行签发的有0。A、银行汇票B、支票C、本票D、商业承兑汇票E、银行承兑汇票答案:AC解析：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。58 .薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续

18、开展相适应，包括 的内容有0。A、基本薪酬的档次分类及晋级方法B、中长期激励及特殊奖励的考核管理方法C、银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D、短期激励与长期激励相协调E、薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应答案：ABC解析：D、E是薪酬机制应坚持的原那么。59 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。A、力推收益较高的理财产品而不提风险B、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C、提示理财产品中对客户不利的方面D、提供虚假的收益计算方式E、在营销理财业务时提示免责条款答案:CE解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和 不利两个

19、方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产 品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出 问题之时，应本着老实信用的原那么解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风 险视而不见，或者刻意隐瞒。60 .以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有()oA、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属答案:ABCDE解析：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事 监事 管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职 务的公司 企业和其他经济组织。61 .为了规范监管行为，检验监管工作成

20、效，在总结国内外银行监管工作经睑的 基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必 要的限制D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对 无序竞争E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五项均符合题意。62 .银行业相关职务犯罪包括()。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、非国家工作人员受贿罪D、签订、履行合同失职被骗罪E、保险诈骗罪答案

21、:ABCD解析：A,B,C,D银行业相关职务犯罪包括：职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。63 .我国银行监管构成的层次包括。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束E、法律制裁答案：ABCD解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管 行业自律和市场约束。64 .政策性银行的职能有0。A、经济调控职能B、信用创造职能C、政策导向职能D、补充性职能E、金融服务职能 答案：ACDE解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的， 专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性 融资活动，协助政

22、府开展经济，进行宏观经济管理的金融机构。其职能有：经济 调控职能 政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职 能。65 .中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括()。A、增进公众对现代金融的了解B、通过审慎有效的监管，增进市场信心C、保护广大存款人和金融消费者的利益D、提高我国商业银行的国际竞争力E、努力减少金融犯罪，维护金融稳定答案：ABCE解析：具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下五个方面：保护广大 存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解; 减少金融犯罪；支持实体经济开展，防范金融风险。66 .货币政策工具包括()。A、法定存款准备金政

23、策B、再贴现公开市场业务C、公开市场业务D、基准利率E、窗口指导答案：ABCDE解析：货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即 中央银行的“三大传统法宝”。此外，中央银行还可以利用基准利率 再贷款, 以及窗口指导 常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段对经济进行 调控。Jin.互联网金融对商业银行的影响有（）。A、改变了商业银行的经营理念和经营方式B、增强商业银行风险防控能力C、借助大数据和互联网技术，商业银行可以更好地实现业务单独处理D、改变了银行的获客路径，银行可以在短时间内实现客户和业务量的快速增长E、营销本钱有所提高答案：ABD解析：C项，借助大数据和互

24、联网技术，商业银行实现批量化业务处理，大大降 低了运营本钱；E项，基于微信等新媒体的病毒式推广和网络自发传播，可以在 短时间内将产品信息推送至数以万计的客户群体，使营销本钱大幅降低。67 .证券法的宗旨是（）。A、规范证券发行和交易行为B、维护社会经济秩序和公共利益C、促进社会主义市场经济的开展D、保护投资者合法权益E、促进老实信用原那么 答案：ABCD 解析：根据我国证券法的规定，证券法的宗旨为：“规范证券发行和交易行 为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义 市场经济的开展。”.对银行平安性指标，以下说法正确的有（）。A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B、

25、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E、拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案:ACD解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反 弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比;拨备覆盖率X 不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款 率存在高度正相关。68 .商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。2014年11月真 题A、冒险投资于其他新业务B、董事会、所有权或重要的人事变动C、冒险兼并其他公司D、关键人物的态度变化尤其是缺

26、乏合作态度E、财务报表呈报不及时 答案：ABCDE 解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：关键人物的态度变化 尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降 低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险 投资于其他新业务、新产品以及新市场等。69 .商业银行对工程进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。A、资金来源与运用表B、利润表C、资产负债表D、借款还本付息表E、现金流量表答案:ABCDE解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：现金流量表，包括现金流量 表（全部投资）和现金流量表（自有资金）；利润表（又称损益表）；资金来源与 运用表；资

27、产负债表；借款还本付息表。70 .对工程建设的必要性评估内容包括（）。A、工程所属行业当前整体状况分析B、贷款工程是否符合国家产业政策C、工程产品市场情况分析D、工程产品的竞争力分析E、相关及配套工程是否同步建设 答案：ABCD 解析：相关及配套工程是否同步建设属于工程建设配套条件评估内容，E选项不 符合题意。71 .贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业。A、内部的管理情况B、经营和开展的思路C、生产设备的运转情况D、固定资产的维护情况E、应收账款的周转情况答案：AB解析：会谈应侧重了解其关于企业经营和开展的思路 企业内部的管理情况，从 而获取对借款人及其高层管理人员的感性认识。考点贷前调查

28、的方法.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。A、短期销售增长B、商业信用减少C、固定资产重置及扩张D、红利支付E、长期投资答案：CE解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导 致资本净值的减少。72 .商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括0。2015年10月真题A、加强贷款合同规范性审查管理B、修订和完善贷款合同等协议文件C、实施履行监督归档、检查等管理措施D、做好有关配套和支持工作E、建立完善有效的贷款合同管理制度答案:ABCDE.贷款损失准备金的计提原那么包括()。A、审慎会计原那么B、及时性原那么C、充足性原那么D、平安性原那么E、风险性原

29、那么答案：ABC73 .关于贷款重组的方式，以下说法正确的有()oA、调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B、在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立 对外投资 设立子公司等手 段逃废银行债务C、银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠 息，不可自主减免表外欠息D、调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要 遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E、重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活 答案：ABDEC不得少于三人D、不得多于五人答案：C解析：C注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于三 人

30、。28 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是()oA、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案：C解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个 人私设银行 钱庄，企事业单位私设银行储蓄所等，非法办理存款贷款业务, 吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。29 .以下属于资本工程的是()oA、劳务收支B、单方面转移C、企业信贷D、捐赠答案：C解析：根据现行规定，银行可以自主免除符合以下条件的表外欠息：借款

31、企业信 用评级在BBB级以下（含BBB）；贷款本金为次级类 可疑类或损失类。减免表外 欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误，答案为A、B、D、E。79 .现场调研通常包括（）。A、走访行业协会B、现场会谈C、实地考察D、走访工商局E、查询官方资料答案：BC解析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通 常包括现场会谈和实地考察两个方面。80 .公司信贷的约束条件主要包括。A、合法授权B、财务维持C、资本金要求D、股权维持E、信息交流答案:ABCDE解析：公司信贷的约束条件有：（1）提款条件主要包括:合法授权 政府批准、资 本金要求、监管条件落实、其他提款条

32、件。持续维护条件主要包括:财务维持、 股权维持 信息交流 其他持续维护条件。81 .流动资产包括0。A、货币资金B、无形资产C、待摊费用D、预提费用E、短期投资答案：ACE解析：流动资产包括货币资金、短期投资 应收票据、应收账款、预付账款、存 货 待摊费用等工程；无形资产为非流动资产，预提费用属于流动负债。82 .决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。A、借款企业对借贷金额的需求B、贷款组合管理的限制C、相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利 能力D、银行或借款企业的法律或监督条款的限制E、未来现金流量的风险答案：ABCDE解析:上述都是。贷款授信额度是在对

33、以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论,对借款原因进行分析。 客户的还款能力。借款企业对借贷金额的需求。银行或借款企业的法律或 监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。贷款组合管理的 限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的 贷款授信额度。银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于 银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。 关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额 和关系盈利能力。83 .档案管理的原那么主要有()oA、管理制度健全B

34、、人员职责明确C、档案门类齐全D、信息充分利用E、提供有效服务答案：ABCDE解析：档案管理的原那么主要有：人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、 管理制度健全 提供有效服务。84 .以下属于企业的财务风险的有。2015年10月真题A、不按期支付银行贷款利息B、产品结构单一C、应收账款异常增加D、在多家银行开户E、以短期利润为中心，忽视长期利益答案：AC解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理 状况风险。85 .融资性担保公司经监管部门批准，可以经营以下()融资性担保业务。A、贷款担保B、票据承兑担保C、贸易融资担保D、工程融资担保E、诉讼保全担保答案：ABC

35、D解析：融资性担保公司经监管部门批准，可以经营以下局部或全部融资性担保业 务：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；工程融资担保；信用 证担保；其他融资性担保业务。86 .评估中对利润的审查主要针对。A、计算利润时的销售收入、销售税金 销售本钱在增值税方面的计算口径是否 一致B、所涉及的税率是否符合现行规定C、利润的计算公式是否正确D、税后利润的分配顺序是否正确E、税后利润的分配工程是否合理答案：ACD解析：评估中对利润的审查主要针对三个方面：利润的计算公式是否正确；现行 的增值税实行价外税，计算利润时的销售收入 销售税金 销售本钱在增值税方 面的计算口径是否一致；税后利润的分配顺序是否正确。

36、87 .企业缴完所得税以后的利润分配包括。2010年5月真题A、弥补被没收财务的损失B、支付各项税收的滞纳金和罚款C、弥补以前年份亏损D、归还银行借款E、向投资者分配利润答案：ABCE解析：企业缴完所得税以后的利润一般按以下顺序进行分配：弥补被没收财务的 损失，支付各项税收的滞纳金和罚款;弥补以前年份亏损;提取法定盈余公积金； 向投资者分配利润。88 .银行可从。方面对区域政府信用进行分析。A、以往政府的信用记录B、区域产业政策合理性C、政府收入结构与支出结构D、政府法制化程度E、政府市场化水平答案:AC解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信 用记录，分析政府收

37、入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度：同时，还应 关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。89 .贷款承诺的特点有0。A、具有法律效力B、这是一项书面承诺C、说明该文件为要约邀请D、借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致E、银行可以不授意向书任何内容的约束答案：ABD解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特 定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就说明贷款承诺不是在贷款意向阶段 作出的），贷款承诺具有法律效力。90 .根据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事项包括（）。A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户的担保超

38、过所设定的担保警戒线D、客户财务收支能力发生重大变化E、客户涉及重大诉讼答案：ABCDE解析：影响客户资信的重大事项包括：客户的担保超过所设定的担保警戒线;客户组织结构股权或主要领导人发生变动；客户财务收支能力发生重大变 化；外部政策变动；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史 记录；其他。91 .对工程效益情况的调查一般应包括（）。A、流动性分析B、相关财务指标C、盈亏平衡点分析D、敏感性分析E、速动性分析答案：BCD解析：工程效益情况一般应包括相关财务指标 盈亏平衡点分析、敏感性分析等 内容。流动性分析与速动性分析属于工程财务分析中的财务预测的审查分析，不 包括在工程效益情况中。9

39、2 .贷款担保的作用主要表达在以下哪些方面？ 0A、协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B、降低银行贷款风险C、降低信贷资金使用效率D、促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E、巩固和开展信用关系答案：ABDE解析：在我国市场经济建立和开展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意 义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使国民 经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业 加强管理，改善经营管理状况；巩固和开展信用关系。93 .公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括()oA、客户总体情况B、客户信贷需求C、可承受归还期限D、可承受归还利率Ex拟向

40、客户推介的信贷产品答案：ABE解析：初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲 内容应包括:客户总体情况;客户信贷需求;拟向客户推介的信贷产品等。94 .在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括()。A、合同签署前审查不严B、对有权签约人主体资格审查不严C、抵押手续不完善或抵押物不合格D、对借款人基本信息重视程度不够E、履行合同监管不力答案：BCD解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主 体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格 对借款人基本信息重视程度 不够。95 .贷款发放审查主要是对()审查。A、贷款合同的真伪 合同提供方的

41、履约能力B、借款人是否在规定的提款期限内提款C、用款申请材料D、有关提款账户是否开立、账户性质是否明确E、提款申请书、借款凭证审查答案：ABCDE解析：贷款发放审查的内容主要有：贷款合同审查；提款期限审查；用款 申请材料检查；账户审查；提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审 查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是 审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户 还本 付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。96 .以下关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有0。2013年11月真题A、保持较高的销售量和维持市场占有率是

42、经营杠杆较高的行业成功的关键B、固定本钱占总本钱的比例越大，经营杠杆越高C、通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D、经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E、在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业 的增长速度缓慢答案：ABCDE解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大, 销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定本钱占总本钱的较大比例, 那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况 下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比 高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代

43、表着高风险，这些 行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以, 保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。97 .当可行性研究报告中只提出了一个可行性方案时，银行评估人员应。A、向企业了解是否有其他方案B、提出一个最优方案C、提出备选方案D、通过规模经济分析，肯定或否认原来的方案E、通过规模经济分析，肯定原来的方案或提出更好的方案答案:AE解析：通过工程可行性研究报告评估工程规模时，当可行性研究报告中只提出了 一个可行性方案时，银行评估人员应向企业了解是否有其他方案，并根据工程产 品的市场需求调查和预测、投入物和生产条件分析，再通过规模经济的

44、分析，肯 定原来的方案或提出更好的方案。98 .借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括。A、展期理由B、展期期限C、展期后的还本 付息、付费计划D、拟采取的补救措施E、其他合理附加条款答案：ABCDE解析:借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期.应向银行提交展期申请，其内容包 括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息 付费计划、拟采取的补救措 施。如果是合资企业或股份制企业，那么应提供董事会关于申请贷款展期的决议文 件或其他有效的授权文件，申请保证贷款 抵押贷款 质押贷款展期的，还应当 由保证人、抵押人、出质人

45、出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。 解析：资本工程集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿 还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均 属于经常工程。30 .我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特 点是。A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出答案:A解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改 变了过去一个法人金融机构由多个部门分

46、割监管的格局，按照内外一致、全程监 管的原那么，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管 监在部门间的职责别离，把制定监管政策 行政管理与非现场监管、现场检查职 责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门， 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。31 .以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是。A、管理人员之间统一口径B、提供检查经费C、提供内部管理基本情况D、转移相关账本 答案：C99 .订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A、最同贷款累计额B、最高贷款额C、贷款余额D、法定的数额E、单笔贷款限额答案：AC解析：订立保证合同时

47、，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人 与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生的纠纷。100 .贷款审查事项的基本内容包括。A、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B、财务因素审查C、信贷业务政策符合性审查D、充分揭示信贷风险E、提出审查结论答案：ABCDE解析：考核贷款审查事项的基本内容。（1）信贷资料完整性及调查工作与申报流 程的合规性审查借款人主体资格及基本情况审查信贷业务政策符合性审 查财务因素审查非财务因素审查（6）担保审查充分揭示信贷风险提 出审查结论考点贷款审查事项.以下关于融资性担保公司，说法正确的有O。A、不得为其控股股东提供融资担保B、可以实际控制人提供融