中介监管规定培训讲.ppt

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1、 保险中介机构监管规定讲稿保险中介机构监管规定讲稿 江苏保监局江苏保监局江苏保监局江苏保监局 张瑾张瑾张瑾张瑾 CIRC CIRC 提提 纲纲n n第一部分第一部分 三个规定修订简要介绍三个规定修订简要介绍n n第二部分第二部分 三个规定中的重要制度三个规定中的重要制度n n第三部分第三部分 几个需要说明的问题几个需要说明的问题 第一部分第一部分 三个规定修订简要介绍三个规定修订简要介绍第一节第一节 新三个规定的框架介绍新三个规定的框架介绍n n保险市场的主体保险市场的主体n n监管机构 n n保险公司n n中介机构n n保险消费者 n n 调整的对象调整的对象 主要调整监管者与保险中介机构之

2、间的行政关系n n立法体例立法体例n n总则。n n市场准入（机构设立、任职资格）。n n经营规则（一般规定、禁止行为）。n n市场退出n n监督检查n n法律责任n n附则n n 监管框架监管框架n n机构监管n n人员监管n n行为监管第二节第二节 保险中介监管法规沿革保险中介监管法规沿革n n1992年人民银行颁布我国第一个规范管理保险代理的专门法规-保险代理机构管理办法；1996年颁布实施保险代理人管理暂行规定；1997年11月颁布了保险代理人管理规定（试行），1998年2月颁布实施保险经纪人管理规定（试行）。n n2001年11月，中国保监会颁布保险代理机构管理规定、保险经纪机构管理

3、规定和保险公估机构管理规定。n n2004年对保险代理机构管理规定和保险经纪机构管理规定作出修订。n n2009年新保险法颁布后，启动对“三个规定”的修订工作，并于2009年10月1日起与保险法同步施行。第三节第三节 三个规定修订的背景三个规定修订的背景n n保险中介市场进入新的发展阶段。保险中介市场进入新的发展阶段。n n市场秩序仍须进一步规范。市场秩序仍须进一步规范。n n新保险法的颁布对保险中介法律制度新保险法的颁布对保险中介法律制度建设提出新要求。建设提出新要求。第四节第四节 三个规定修订的指导思想三个规定修订的指导思想n n兼顾前瞻性和具体可操作性兼顾前瞻性和具体可操作性n n全局优

4、化，废、改、立并举全局优化，废、改、立并举n n明确监管目标和监管重心明确监管目标和监管重心第五节 专业中介机构管理规定的主要变化n n立法体例调整。立法体例调整。n n减少了行政审批项目。减少了行政审批项目。n n更加注重被保险人利益的保护。更加注重被保险人利益的保护。n n监管力度进一步强化。监管力度进一步强化。n n市场准入标准适当提高。市场准入标准适当提高。n n注重发挥市场对资源配置与整合的作用，提注重发挥市场对资源配置与整合的作用，提高保险中介业的服务能力和竞争能力高保险中介业的服务能力和竞争能力。第二部分第二部分 三个规定修订的重要制度三个规定修订的重要制度n n市场准入制度n

5、n市场退出制度n n市场经营规则n n监督管理n n行政处罚制度第一节 市场准入制度（一）机构设立制度（一）机构设立制度（一）机构设立制度（一）机构设立制度n n机构设立的条件：机构设立的条件：机构设立的条件：机构设立的条件：包括股东、发起人资质、注册资本包括股东、发起人资质、注册资本 、公司章程公司章程 、高管人员、内控制度、办公设施、办公场所、高管人员、内控制度、办公设施、办公场所等方面的要求。等方面的要求。n n新规定的不同要求：新规定的不同要求：新规定的不同要求：新规定的不同要求：1 1。注册资本要求提高。且明确规定为实缴货币资本。注册资本要求提高。且明确规定为实缴货币资本。2 2。对

6、股东、发起人资质提出要求。要求信誉良好，。对股东、发起人资质提出要求。要求信誉良好，最近最近3 3年无重大违法记录。年无重大违法记录。3 3。取消了员工持证的最低人数要求，凡是开展业务。取消了员工持证的最低人数要求，凡是开展业务均须持证。均须持证。第一节 市场准入制度4。不再要求拟设代理机构取得保险公司的委托代理意。不再要求拟设代理机构取得保险公司的委托代理意向书。向书。5 5。规定：保险公司员工投资保险专业中介公司的，应。规定：保险公司员工投资保险专业中介公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业中

7、介公司的，的董事或者高级管理人员投资保险专业中介公司的，应当根据公司法有关规定取得股东会或者股东大应当根据公司法有关规定取得股东会或者股东大会的同意。会的同意。第一节 市场准入制度 （二）分支机构设立制度（二）分支机构设立制度n n分支机构可以以分公司和营业部两种形式存在，设立条件一致，监管上不划分二者之间的层级关系，机构自己可以建立内部管理层级关系。n n设立分支机构的条件：设立分支机构的条件：包括内控制度健全、资本充足、合规经营、管理人员、办公场所及设施等方面符合要求。第一节 市场准入制度n n新旧规定的不同：新旧规定的不同：设立分支机构与资本金挂钩。（以代理为例）以最低注设立分支机构与资

8、本金挂钩。（以代理为例）以最低注册资本金要求设立的，可以设立册资本金要求设立的，可以设立3 3家分支机构；此后，每家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币2020万元；其中万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100100万元；注册资本达到万元；注册资本达到20002000万元后，设立分支机构可以万元后，设立分支机构可以不再增加注册资本。不再增加注册资本。第一节 市场准入制度n

9、n（三）高级管理人员管理制度（三）高级管理人员管理制度（三）高级管理人员管理制度（三）高级管理人员管理制度 1 1。契合公司法将原规定。契合公司法将原规定“高级管理人员高级管理人员”范围明确范围明确为为“董事长、执行董事及高级管理人员董事长、执行董事及高级管理人员”2 2。提高了对高管人员任职的资格要求：。提高了对高管人员任职的资格要求：（1 1）要求具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保）要求具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定险法律、行政法规及中国保监会的相关规定 （2 2）将不受）将不受“持有资格证书持有资格证书”限制的条件由限制的条件由“具有企业

10、管具有企业管理工作理工作3 3年以上经历的人员年以上经历的人员”修改为修改为“担任金融机构高级担任金融机构高级管理人员管理人员5 5年以上或者企业管理职务年以上或者企业管理职务1010年以上年以上”（3 3）扩大了）扩大了“不得担任高管人员不得担任高管人员”的范围。的范围。3 3。放开了高管兼职限制。依据公司法精神，经股东。放开了高管兼职限制。依据公司法精神，经股东会、股东大会同意，可以兼职。会、股东大会同意，可以兼职。第一节 市场准入制度（四）许可证管理制度（四）许可证管理制度（四）许可证管理制度（四）许可证管理制度n n依据保险法及行政许可法，对保险专业中介机构及其分支机构实行许可证制度管

11、理。n n许可证制度的修订许可证制度的修订n n将法人机构许可证有效期由将法人机构许可证有效期由2 2年调整为年调整为3 3年。年。n n规定了不予换发许可证的五种情况：许可证有规定了不予换发许可证的五种情况：许可证有效期届满，没有申请延续；不再符合本规定关效期届满，没有申请延续；不再符合本规定关于公司设立的条件；内部管理混乱，无法正常于公司设立的条件；内部管理混乱，无法正常经营；存在重大违法行为，未得到有效整改；经营；存在重大违法行为，未得到有效整改；未按规定缴纳监管费。未按规定缴纳监管费。第二节 市场退出制度n n市场退出制度是保险中介市场一项重要的制度，市场退出制度是保险中介市场一项重要

12、的制度，本次修订专门一章建立和完善了市场退出制度，本次修订专门一章建立和完善了市场退出制度，为提高保险市场效率提供了制度保障为提高保险市场效率提供了制度保障 。n n市场退出的市场退出的市场退出的市场退出的4 4种情形：种情形：种情形：种情形：（一）许可证有效期届满，（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；（二）许可证依法被中国保监会依法不予延续；（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；撤回、撤销或者吊销；（三）保险专业中介机构（三）保险专业中介机构解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；（四）法律、行政法规规或者被依法宣告

13、破产；（四）法律、行政法规规定的其他情形。定的其他情形。n n市场退出的后果：市场退出的后果：市场退出的后果：市场退出的后果：中国保监会依法注销许可证。中国保监会依法注销许可证。第二节 市场退出制度n n解散审批制度解散审批制度n n根据保险法要求，代理、经纪机构解散的根据保险法要求，代理、经纪机构解散的须经过保监会的审批须经过保监会的审批n n解散事由：因分立、合并需要解散；根据股东解散事由：因分立、合并需要解散；根据股东会、股东大会决议解散；公司章程规定的解散会、股东大会决议解散；公司章程规定的解散事由出现事由出现 n n解散程序：解散程序：1 1。作出决议；。作出决议；2 2。提出申请；。提出申请；3 3。取。取得保监会批准后进行财产清算、工商注销等程得保监会批准后进行财产清算、工商注销等程序；序；4 4。清算结束后结交清算报告。清算结束后结交清算报告第三部分第三部分 几个需要说明的问题几个需要说明的问题n n高管考试制度n n新设机构的资本金问题n n许可证到期延续的问题