示范条款与现行条款对比.培训课件.ppt

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1、示范条款与现行条款对比.条款变化要点条款变化要点六六款款附附加加险险保保险险责责任任纳纳入入综综合合条条款款现行商业险条款现行商业险条款家用自用汽车损失保险家用自用汽车损失保险条款条款非营业企业汽车损失保非营业企业汽车损失保险条款险条款营业用汽车损失保险条营业用汽车损失保险条款款特种车条款特种车条款摩托车、拖拉机条款摩托车、拖拉机条款行业示范条款行业示范条款汽车损失险条款汽车损失险条款特种车条款特种车条款摩托车、拖拉机条款摩托车、拖拉机条款单独提车险条款单独提车险条款28款附加险条款款附加险条款13款附加险条款款附加险条款机动车第三者责任险条机动车第三者责任险条款款机动车车上人员责任险机动车车

2、上人员责任险条款条款机动车第三者责任险条机动车第三者责任险条款款机动车车上人员责任险机动车车上人员责任险条款条款机动车盗抢保险条款机动车盗抢保险条款机动车盗抢保险条款机动车盗抢保险条款机动车商业综合条款机动车商业综合条款删除删除9款附款附加险加险条款变化影响条款变化影响44 4条款架构变化条款架构变化修订后修订后产品架构产品架构我司商业保险条款我司商业保险条款家家庭庭自自用用汽汽车车损损失失保保险险条条款款特特种种车车条条款款摩摩托托车车、拖拖拉拉机机 条条款款修订前修订前行业示范条款行业示范条款汽汽车车综综合合商商业业保保险险示示范范条条款款特特种种车车条条款款摩摩托托车、车、拖拖拉拉机机

3、条条款款非非营营业业用用汽汽车车损损失失保保险险条条款款营营业业用用汽汽车车损损失失保保险险条条款款简化产品架构，机动车采用统一的条款；体现风险差异，仍保留特种车、摩托车与拖拉机、单程提车险为单独条款。单单独独提提车车险险条条款款55 5条款体例变化条款体例变化修订后修订后修订前修订前提炼共性内容，保险期间、被保险人与保险人义务、保费调整、合同变更与终止等并入通用条款，简化主险内容；根据司法要求，凡是免除保险人赔付责任的内容均需要放在责任免除内。条款体例条款体例一、条款架构与体例变化一、条款架构与体例变化三、通用条款及附加险变化三、通用条款及附加险变化二、主险保险责任与责任免除变化二、主险保险

4、责任与责任免除变化四、提车险变化四、提车险变化目目 录录77车损险修订说明车损险修订说明修订后修订后修订前修订前新车购置价新车购置价本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含含车车辆辆购购置税）。置税）。新车购置价指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。（移至释义中）保险金额保险金额 投保时投保时I.按投保时被保险机动车的新车购置价确定；II.按投保时被保险机动车的实际价值确定；III.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。投保人与保险人根据以上三种方式选择确定示范条款中新车购置价

5、明确不含车辆购置税；保险金额根据投保时保险机动车的实际价值确定;折旧系数、折旧金额计算方法同我司09版商业险条款。投保时投保时I.保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定；投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定；折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。88修订后（讨论稿）修订后（讨论稿）修订前修订前保额，赔偿保额，赔偿 出险时出险时I.以新车购置价确定保额，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，不得超过出险时的实际价值；II.以新车购置价确定保额，发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险

6、事故发生时被保险机动车的实际价值；III.以实际价值确定保额的，全损以保险金额和出险时实际价值低者赔付；IV.以实际价值确定保额的，部分损失在实际价值范围内根据保险金额与投保时新车购置价比例赔付。出险时出险时保险人按下列方式计算赔偿，二者以低者为准：（一）保险金额；（二）被保险机动车的实际修复费用示范条款中无比例赔付、全部损失或部分损失之说，按实际价值承保，发生损失以保险金额与实际修复费用低者赔付；修订后的盗抢险计算方式同车损险。承保上需要合理控制实际价值的确定，防范市场风险。车损险修订说明车损险修订说明99修订后修订后修订前修订前保险责任保险责任海啸雹灾；删除海啸；雹灾修订为“冰雹”；增加“

7、受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”增加“台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴”。车损险修订说明车损险修订说明原我司营业用汽车损失保险条款不包括火灾、爆炸的保险责任；示范条款车损险条款内容统一，各使用性质车辆车损险保险责任均包括火灾、爆炸的保险责任。原我司非营业用汽车损失保险条款中减少自燃的保险责任。101010修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除驾驶资格的兜底条款“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。”删除 增加“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；驾驶出租机动车或营业性机动车无交通

8、运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；学习驾驶时无合法教练员随车指导；”车损险修订说明车损险修订说明原条款中兜底的“其他情况下驾车”列出具体的实例；以上3条责任免除在车损、三者、车上人员险中均做修订。增加“核反应、核辐射”增加“服用国家监管的精神药品”111111修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除无驾驶证或驾驶证有效期已届满；持未按规定审验的驾驶证；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十三条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保

9、险事故。删除驾驶证有效期已届满；删除；修订为“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”修订为；被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险人。车损险修订说明车损险修订说明以上4条责任免除在车损、三者、车上人员险中均做修订。121212修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除利用被保险车辆从事违法活动；被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额；兜底条款：“其他不属于保险责任范围内的损失和费用。修订为“犯罪活动”；增加“违反安全装载规定”

10、增加“本身质量缺陷”删除删除删除车损险修订说明车损险修订说明最后一条兜底条款责任免除在车损、三者、车上人员险、盗抢险中均做修订。131313修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除原在“赔偿处理”中；增加增加“因被保险人违反本条款第十六条规定，导致无法确定的损失”即因被保因被保险人自行维修且保险人对此有异议的，险人自行维修且保险人对此有异议的，可对被保险车辆进行复核，对无法重新可对被保险车辆进行复核，对无法重新核定的损失，可拒绝赔偿。核定的损失，可拒绝赔偿。增加“下落不明”及其下落不明期间收到的损坏；增加“或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏”车损险修订说明车损险修订说明第一条责任免除在车损

11、、三者、盗抢险中均修订第二条责任免除在车损、三者、车上人员责任险中均修订141414修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除增加“投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”；增加因被保险人车辆“改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险人”发生的损失。车损险修订说明车损险修订说明原在“投保人、被保险人义投保人、被保险人义务务”中中原在“投保人、被保险

12、人义投保人、被保险人义务务”中中；以上2条责任免除在车损、三者、车上人员、盗抢险中均修订。151515修订后修订后修订前修订前免赔率免赔率负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；删除增加“违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。”增加绝对免赔额规定，等同于现有条款的“可选免赔

13、额特约条款”车损险修订说明车损险修订说明以上第一条免赔率规定在车损、车上人员中均修订。被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%。161616修订后修订后修订前修订前按事故责按事故责任比例赔任比例赔付付车损险赔偿处理中有“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”；车损、三者、车上人员的按事故责任比例进行赔偿内容放在赔偿处理里。删除车损险赔偿处理“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”；保留三者、车上人员按事故责任比例赔付的约定；三者、车上人员的按事故责任比例赔付放在保险责

14、任。车损险修订说明车损险修订说明车损险的“赔偿处理”中删除了根据事故责任进行比例赔付率的规定，方便车损险代为追偿制度的实施；三者险、车上人员责任险仍然保留按事故责任比例赔付率的规定，并从“赔偿处理”中调整到“保险责任”，且增加“涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。”。171717修订后修订后修订前修订前赔偿处理赔偿处理原在“投保人、被保险人义务”：“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。”赔偿处理“因第三方对被保险机动车的损害而造成

15、保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利”增加“被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额”。增加“保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”车损险修订说明车损险修订说明为更好保护消费者利益，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人可直接向承保公司进行索赔，保险公司在赔付后进行追偿;车损险的代为追偿预期将增加保险公司运

16、营费用。181818修订后修订后修订前修订前赔偿处理赔偿处理残值处理中增加“如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。删除删除车损险修订说明车损险修订说明“保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。”“属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。”对于修理费用应事先协商，“否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿”。修订为“对未协商确定的，保险人可以重新核定。”第二条在车损、三者险、车上人员责任险中均修订；第三条在车损、三者险、车上人员责任险、盗抢险中均修订；第四条在车损、三者险中均修订；191919修订后修订后修订前修订前赔

17、偿处理赔偿处理删除车损险修订说明车损险修订说明 保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。重复保险条款的处理在车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险中均删除；因保险法中有重复保险的规定，估删除。2020三者险修订说明三者险修订说明修订后修订后修订前修订前保险责任保险责任第三者定义“因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人投保人、被保险人、保险人保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。”“在保险期间内致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损

18、毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，”按事故责任比例赔付放在“赔偿处理”里；第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。修订为“在保险期间内致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，”增加保险责任根据被保险车辆在事故中的事故责任比例进行赔偿，并增加“涉及司法或仲裁程序进行事故责任比例确定的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。”第三者定义中剔除投保人、保险人，导致投保人与被保险人不一致的情况下，需要承担投保人的责任。212121修订后修订后修订前修订前责任免

19、除责任免除所有或代管的财产的损失；利用被保险机动车从事违法活动；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失；删除。修订为；第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为。三者险修订说明三者险修订说明第二条在三者险、车上人员责任险、盗抢险中均修订；222222修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；“被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带”。律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁

20、费；删除；三者险修订说明三者险修订说明第一条三者险、车上人员责任险中均修订；增加“停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款；”2323修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除增加“超出道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准的医疗费用；”增加“被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸系统（含机件）失灵；”三者险修订说明三者险修订说明第一条在三者险、车上人员责任险中均修订；其他不属于保险责任范围内的损失和费用；删除；最后一条兜底条款责任免除在车损、三者、车上人员险、盗抢险中均做修订。2424修订后修订后修订前修订前责任限额责任限额 主车和挂车连接使用时视为

21、一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责各自的责任限额内任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。赔偿处理中“保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。”删除三者险修订说明三者险修订说明赔偿处理赔偿处理第二条和第三条在三者险、车上人员责任险中均修订；修订为：保险人按照道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。8月月1日意见稿，保日意见稿，保留了此内容留了此内容2525修订后修订后修

22、订前修订前责任免除责任免除车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。删除；增加“罚款、罚金或惩罚性赔款”。车上人员责任险修订说明车上人员责任险修订说明保险责任保险责任车上人员定义：“指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。车上人员定义：“指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上包括正在上下车的人员。下车的人员。”2626盗抢险修订说明盗抢险修订说明修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除 利用被保险机动车从事违法活动；驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；租赁机动车与承租人同时失踪；除另有约定外，发生保

23、险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；删除；删除删除删除删除删除删除增加“驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据”增加“被运输期间”2727盗抢险修订说明盗抢险修订说明修订后修订后修订前修订前责任免除责任免除被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失，保险人不负责赔偿。投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；发生全车损失，被保险人未能提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、

24、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；删除；删除删除机动车行驶证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的绝对免赔率；一、条款架构与体例变化一、条款架构与体例变化三、通用条款及附加险变化三、通用条款及附加险变化二、主险保险责任与责任免除变化二、主险保险责任与责任免除变化四、提车险变化四、提车险变化目目 录录292929通用条款修订说明通用条款修订说明修订后修订后修订前修订前通用条款通用条款保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人应当退还保险费保险责任开始前，投保人要求解除本保险

25、合同的，应当向保险人支付应交保险费金额3%的退保手续费，保险人应当退还保险费。303030附加险修订说明附加险修订说明修订后修订后修订前修订前附加险修附加险修订订共有28个附加险现保留11个附加险：1、玻璃单独破碎险 2、自燃损失险 3、新增设备损失险 4、车身划痕损失险 5、发动机涉水损失险 6、修理期间费用补偿险 7、车上货物责任险 8、精神损害抚慰金责任险 9、不计免赔险 10、机动车损失保险无法找到第三方特约险 11、指定修理厂险3131险别修订前险别修订前后对照表后对照表附加险修订说明附加险修订说明3232修订后修订后修订前修订前自燃损失自燃损失险险 责任免除责任免除 责任免除责任免

26、除 增加“由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失；”删除删除删除附加险修订说明附加险修订说明 运载货物的损失；在车辆修理、维护期间和被扣押期间；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为或违法行为造成被保险机动车的损失保险责任：新增因车上货物自燃导致车辆损失保险责任：新增因车上货物自燃导致车辆损失3333修订后修订后修订前修订前发动机涉水损失险 保险责任保险责任被保险机动车在使用过程中，因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿：1、被保险机动车在积水路面涉水行驶；2、被保险机动车在水中启动；责任免除责任免除本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。保险责任保险责

27、任保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿；责任免除责任免除本附加险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔规定。附加险修订说明附加险修订说明3434修订后修订后修订前修订前车上货物车上货物险险 责任免除责任免除 责任免除责任免除 增加“串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失；”增加“保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其它各种间接损失；”增加“法律、行政法规禁止运输的货物的损失”删除附加险修订说明附加险修订说明 其它不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人也不负责赔偿赔偿处理赔

28、偿处理 根据被保险机动车驾驶人在事故中所负责任，车上货物责任险在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%修订为“本附加险每次赔偿实行20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔规定。”责任免除责任免除353535修订后修订后修订前修订前 责任免除“非经法院判决而确定的应由被保险人承担的精神损害赔偿”；责任免除“被保险人在交通事故中无责任”责任免除“被保险机动车未发生碰撞事故，仅由惊恐引起，造成第三者或车上人员的行为不当所引起的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产”。删除，保险责任中

29、已明确；删除。删除责任免除增加“根据被保险人与他人的合同协议，应由他人承担的精神损害抚慰金”；责任免除增加“怀孕妇女的流产发生在交通事故发生之日起30天以外的”。精神损害抚慰金责任险附加险修订说明附加险修订说明3636 机动车损失保险无法找到第三方特约险投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（二）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。附加险修订说明附加险修订说明一、条款架构与体例变化一、条款架构与体例变化三、通用条款及附加险变化三、通用条款及附加险变化二、主险保险责任与责任免除变化二、主险保险责任与责任免除变化四、提车险变化四、提车险变化目目 录录3838单程提车险修订说明单程提车险修订说明暂无 此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢