2022年陕西省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年陕西省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款,并请市 第三人民医院提供保证。按照法律规定，该医院O OA、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可答案：C解析：学校幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位社会团体不得为保证人。2 .根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理方法，中国的汽车金 融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车。提供贷款的非银行金融 机构。A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：CD、信用衍生工具答案：B解析：净额

2、结算的缓释作用主要表达为降低违约风险暴露。24 .商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到 期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给 持票人的融资行为成为()oA、票据承兑B、票据转贴现C、票据托收D、票据贴现答案：D解析：考察票据贴现的定义。25 .小张在某银行从事信贷业务，以下行为中不符合银行从业人员职业操守要求 的是()。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族 性别 年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使

3、无法新增授信，鉴于该客户 为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增 授信 答案：D30 .商业银行可采取()来管控市场风险。A、交易限额B、标准法C、损失数据库D、应急计划E、风险对冲答案：AE解析：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险限额 和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损 失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。31 .以下选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有。A、金融机构信用风险暴露B、零售信用风险暴露C、股权风险暴露D、公司信用风险暴露E、主权信用风险暴露答案：ADE解析

4、：主权信用风险暴露 金融机构信用风险暴露 公司信用风险暴露统称为非 零售信用风险暴露。32 .以下选项中关于银行中间业务的表述，正确的有0。A、以接受客户委托为前提B、以收取服务费(手续费、管理费) 赚取价差的方式获得收益C、是构成银行表内资产的主要局部D、不承当或不直接承当市场风险E、不运用或不直接运用银行的自有资金答案：ABDE解析：中间业务是构成银行表外资产的主要局部。33 .对在我国境内设立的0的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业 金融机构监督管理的规定。A、金融资产管理公司B、信托投资公司C、财务公司D、金融租赁公司E、经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构答案：ABC

5、DE解析：对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融 租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管 理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。34 .商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE 解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限; 合规负责人的合规管理职责;保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项 措施;合规管理部门与风

6、险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系; 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么。35 .以下属于表见代理的构成要件的有（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、代理人无代理权C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E、相对人主观上为善意答案：BCDE解析：选项A属于无权代理的情形，注意表见代理和无权代理的一个重要区别是 客观上是否有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。36 .大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点表达在（）A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；B、

7、大额可转让定期存单那么是不记名而且可以转让；C、定期存款金额大小并不固定D、大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且都比拟大E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级 市场上转让 答案：ABCDE 解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一， 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单那么是 不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。 第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让 定期存单那么一般面额固定，而且都比拟大。第三，定期存款可以提前支取，只是 所得利息

8、要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取, 但可以在二级市场上转让。37 .以下属于个人消费贷款的有0。A、个人住房装修贷款B、个人汽车贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人住房按揭贷款E、助学贷款答案：ABCE解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个 人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款 个人权利质押贷款等。个人住房贷款包 括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。 38.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括。A、国家风险B、操作风险C、战略风险D、信用风险E、市场风险答案：BDE解析：第二版巴塞尔资本协议第一

9、支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本 充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、 市场风险和操作风险。39 .以下属于不良贷款管理的传统手段的有0。A、直接催收B、以物抵债C、打包处置D、批量化处置E、呆账核销答案：ABE解析：不良贷款管理措施：可在灵活运用直接催收 诉讼、减免息、以物抵债、 呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置 债权转让等市场化、批量化 处置渠道。40 .资产负债管理的构成内容包括（）。（）A、资本管理B、资产负债组合管理C、资产负债计划管理D、定价管理E、银行账户利率风险管理答案：ABCDE 解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理

10、资产负债组合管理、资产负债计 划管理 定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理 流动性风险管理、投融 资业务管理和汇率风险管理。41 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。A、在营销理财业务时提示免责条款B、在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C、力推收益较高的理财产品D、提供虚假的收益计算方式E、提示理财产品中对客户不利的方面答案：AE解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行 营销活动之时，应坚持以下做法：从有利和不利两个方面向客户作出全面的产 品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提 醒客户留意合约中

11、的免责条款；在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么 解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。42 .以下关于中央银行的职能的表述，正确的有。A、中央银行是银行的银行B、中央银行是商业银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是“开展的银行”E、中央银行是“发行的银行”答案：ACE 解析：中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行中央银行是政府的银行和 中央银行是“发行的银行”。43 .不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的 传导渠道有。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导

12、机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导 渠道主要有利率渠道 信贷渠道、资产价格渠道汇率渠道等。其中，汇率渠道 也称国际贸易渠道。44 .以下主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A、合伙企业B、自然人C、国有企业D、部队E、政府答案：ACDE 解析：单位存款又称对公存款，是机关 团体、部队、 企业、事业单位和其他组 织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一 种信用行为。45 .我国的货币当局包括（）。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、财政部E、中国银行答案：AB解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。46 .中国

13、人民银行对。有权进行检查监督。A、执行有关黄金管理规定的行为B、执行有关反洗钱规定的行为C、执行有关外汇管理规定的行为D、执行有关人民币管理规定的行为E、执行有关清算管理规定的行为答案：ABCDE解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但 为了实施货币政策和维护金融稳定.中国人民银行仍保存局部监管职能。选项中 的各项监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监 督管理职能在第32条作出了规定。47 .以下关于活期存款的计息表述正确的有0。A、存款的计息起点为元B、分段计息算至厘位C、按季度结息D、按月结息E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款

14、利息答案：ABC解析：考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期 存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。48 .以下属于标准化金融工具的是。A、承兑汇票B、固定收益类金融工具C、衍生类金融工具D、信托贷款E、货币市场工具答案:BCE解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市 场、有既定的投资品设立指引和交易规那么 有清晰的资产托管和清算制度、有明 确的估值和定价标准, 具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具, 具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生 类金融工具 外汇类及境外投资金融

15、工具 责金属类金融工具等。A项和D项属 于非标准化债权资产。49 .我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有0。A、货币市场全面实现利率市场化B、贷款利率实现市场化定价C、债券市场全面实现利率市场化D、外币存贷款利率基本实现市场化E、存款利率浮动区间不断扩大答案：ABCDE解析：截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和 债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率 债券回购利率, 国债和政 策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮 动区间不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。50 .根据中华人民共和国担保法的规定，物保和人保并存的处事规那

16、么有。A、有约定的按照约定B、没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应领先就物 保执行C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行答案：ABE解析：担保法司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的 处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求 保证人或者物的担保人承当担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的 解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所 在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、

17、经营状况 担保物的情况 信 用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。26 .固定收益类理财产品投资于存款 债券等债权类资产的比例不低于()。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。27 .银行金融创新的基本原那么包括。A、公平竞争原那么B、风险可控原那么C、本钱可算原那么D、以上均正确答案：D.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()OA、伪造货币罪B、持有假币罪C、变造货币罪D、使用假币罪 范围没有约定或者约定不明的，承当了担保责任的担保人，可以向债务人追偿, 也可以要求其他担保人清

18、偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确, 有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。51 .中央银行的（）是构成金融平安网的三大支柱。A、最后贷款人制度B、信用制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度E、金融风险防范制度答案:ACD解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是 构成金融平安网的三大支柱.52 .贸易融资工具主要有0。A、信用证B、押汇C、福费延D、互换E、期货答案:ABC解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。53 .商业银行合规管理体系的基本要素包括0。A、合规风险识别和管理流程B、合规管理部门的组织

19、结构和资源C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度E、合规政策答案:ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管 理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程 合规管理部门的组织结 构和资源、合规风险管理计划 合规培训与教育制度、合规政策。54 .商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债工程在期限、利 率 风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达0 ,从而实现平安 性流动性和盈利性的统一。A、资本对称B、规模对称C、结构对称D、期限对称E、风险对称答案：BCD解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债工程在期限、 利

20、率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达规模对称、结构对 称 期限对称，从而实现平安性、流动性和盈利性的统一。55 .单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括0。A、基本存款账户B 一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户E、协定存款账户答案:ABCD解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账 户、专用存款账户和临时存款账户。56 .以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是()。As职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪答案：BE解析：职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻

21、为处五年 以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。57 .收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括。，它对资本消耗低，风险也易于控制。A、收费收入B、其他中间业务收入C、贷款收入D、营业收入E、投资业务收入答案：ABE解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费 收入 投资业务收入和其他中间业务收入等。58 .从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括。A、进口B、消费C、出口D、净出口E、投资答案：BDE解析：从支出角度来看，GDP由消费投资和净出口三大局部构成。其中，消费 包括私人消费和政府消费两局部；投资也称资本

22、形成，包括固定资本形成（其中 含房地产和非房地产投资）和存货增加两局部；净出口是出口额减去进口额形成 的差额。59 .以下关于票据行为的表述，错误的有。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、偷窃票据不能称作出票行为D、保证适用于支票E、保证适用于汇票答案：ABD 解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。60 .商业银行应当每年。地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部 分。A、具体B、全面C、及时D、客观E、详实答案:BCDE解析：商业银行应当每年全面、及时、客观 详实地披露薪酬管理信息，并列为 年度报告披露

23、的重要局部。61 .对于没有明确市场价格的抵押品，应当从()中选择较低者作为质押品的公 允价值。A、质押品的可变现净值B、公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押 品的净资产价格C、以公司最近的财务报告为基础.测算公司未来现金流入量的现值.所估算的 质押品的价值D、如果公司正处于重组 并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价 格作为确定质押品公允价值的参考E、质押品所担保的债务的价值答案：BCD 解析：对于没有明确市场价格的抵押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税 务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告 为基础，测算公司未来现金

24、流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正 处于重组 并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三 者中选择较低者作为质押品的公允价值。62 .贷款利率分为浮动利率和固定利率，以下关于二者的说法错误的选项是。A、固定利率借贷双方所承当的利率变动风险较小B、固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C、浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D、浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E、在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定 的利率支付利息答案：AB解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承当的利

25、率变动风险较小；B选项应为： 浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。63 .以下关于产品竞争力的说法，正确的有()。A、企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面B、企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C、产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D、产品竞争力主要取决于产品品牌E、能否合理、有效、及时进行产品创新，对设计和开发周期短的公司更为重要答案：ABC解析：D选项企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关，但主要还是 取决于产品自身的性价比；E选项企业能否合理 有效、及时地进行产品创新对 于设计和开发周期较长的公司更为重要。64 .贷前调查方法中的现场会谈应侧重

26、了解企业。A、内部的管理情况B、经营和开展的思路C、生产设备的运转情况D、固定资产的维护情况E、应收账款的周转情况答案：AB解析：会谈应侧重了解其关于企业经营和开展的思路 企业内部的管理情况，从 而获取对借款人及其高层管理人员的感性认识。考点贷前调查的方法.关于常用的授信形式，以下说法正确的有()A、信贷授权只可授权总部授信业务审批部门及其派出机构B、银行可对不同的行业分别授予不同的权限C、银行可按贷款种类风险高低进行授权D、对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限E、对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种的审批权限实行“一刀切”答案：BCD解析：信贷授权可授予总部授信业务审

27、批部门及其派出机构分支机构负责人或 独立授信审批人等，故A项错误。信贷政策因品种风险不同而不同，可按风险高 低对不同品种给予不同的权限，故E项错误。65 .客户的长期偿债能力可以通过0等指标来分析。A、客户的盈利能力B、资产负债率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、现金比率答案：BCD解析：题中选项A是干扰项，选项E是短期偿债能力分析指标，这两个选项均不 符合题意。66 .以下选项中，属于依法收贷步骤的有（）。A、提起诉讼B、财产清收C、申请强制执行D、申请破产E、重组答案：ACD解析:根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：（1）向人民法院起诉（或

28、向仲裁机关申请仲裁），胜诉后向人民法 院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，那么无须申请强制执行。（2）在起 诉前或起诉后，为防止债务人转移隐匿财产，债权银行可向人民法院申请财产 保全。（3）对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申 请支付令。（4）对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。67 .负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。A、利润率下降B、商业信用的减少和改变C、债务重构D、红利的变化E、非预期性支出答案：BCD解析：商业信用的减少和改变 债务重构、红利的变化是负债和分红的变化引起 的借款需求；利润率下降、非预期性支出是其他变化引起的需求，不属

29、于负债和 分红的变化引起的借款需求。68 .以下不属于行业成熟阶段的市场特点的有（）。A、很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B、由于销售持续上升加上本钱控制，利润到达最大化C、现金流先是正值，然后慢慢减小D、销售大幅提高 规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值E、销售快速增长，现金需求增加答案：ACDE解析：C项属于衰退阶段的特点；A、D、E项属于成长阶段的特点。69 .出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）oA、财产共有人出具的同意出质的文件B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件 决议或其他具有同等

30、法律效力的文件或证明E、信贷申请报告和出质人提交的担保意向书答案：ABCDE解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出 质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件；出质人 资格证明。出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、 决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。财产共有人出具的同意出质的文 件。70 .以下各项中，属于企业非流动的资产的有()oA、固定资产B、应收账款C、无形资产D、原材料E、长期投资答案:ACE解析：非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那局部资产，包括长期投资、 固定资产 无形及递延资产，其他长期资产等。71

31、 .季节性资产增加的融资渠道包括()。答案：C解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工.改变其数额、日 期等记载事项。29 .以下关于贷款公司的说法正确的选项是（）。A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D、2008年9月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定答案:C解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一 借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%； 2009年8月

32、，银监会发布并实施了贷款公司管理规定.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价 都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票 支票等外币票据。现钞是具体的 实在的外国纸币 硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的A、增发股票B、公司内部的现金C、股权转让D、公司内部的有价证券E、银行贷款答案：BDE解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道：（1）季节性负债增加：应付账款 和应计费用。（2）内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。（3）银行贷款。73 .

33、以下情况中，会导致企业产生借款需求的有0。A、应收账款增加B、应付账款增加C、应付账款减少D、存货增加E、应收账款减少答案：ACD解析：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少 可能成为公司贷款的原因。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少 将形成企业的借款需求。74 .以下关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。A、抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B、抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C、抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前归还所担保 的债权或存入商业银行D、抵押人在抵押期间局部转让抵押物时，须经商业银行同

34、意后才可办理E、抵押人局部转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 答案：CD解析：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申 请，并经银行同意后予以办理；经商业银行同意，抵押人可以全部转让抵押物并 以不低于商业银行认可的最低转让价款转让；抵押人局部转让抵押物的，应保持 剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率。75 .信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容 一般为()A、董事会结构和运作过程B、激励约束机制C、控股股东行为D、财务报表的透明度E、信息披露的透明度答案：ABCDE解析：信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结

35、构时，其评价的内 容包括董事会结构和运作过程，、激励约束机制 控股股东行为 财务报表与信 息披露的透明度。76 .处于成长阶段的行业特点包括()。A、产品已经形成一定的市场需求B、相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受C、已经可以运用经济规模学原理来大规模生产D、由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降E、产品和服务有较强的竞争力答案:ABCDE解析：处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。这个阶段的行业特点是： 产品已经形成一定的市场需求；相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决, 并广泛被市场接受；已经可以运用经济规模学原理来大规模生产；由于竞争和生 产效率的

36、增加，产品价格出现下降；产品和服务有较强的竞争力；产能需求确定 并且已经投入了大量的投，资来提高产能。77 .分析一个特定区域的风险，关键是要判断()oA、信贷资金平安的影响因素B、最恰当的信贷结构C、风险本钱收益能否匹配D、区域经济水平E、区域开展速度答案：ABC解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会 经济、文化和银行管理水平等因 素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要 判断信贷资金的平安会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险本钱 收益能否匹配等。78 .以下情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()oA、购货商减少米购B、企业因地震而不得不迁往条

37、件较差的地区C、企业的分支机构分布不合理D、基于财务动机收购其他企业和新销售网点E、出售主要生产设备答案:ABCDE解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险还表达在：购货商减少采购；企 业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；收购其他企业或者开设新 销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心 业务有密切关系；出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产，等等。在信贷 经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。79 .以下关于成熟阶段行业特点的说法中，正确的有。A、产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B、现金流先是正值，然后慢慢减小C、产品更多地

38、倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素D、现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度E、由于销售的持续上升加上本钱控制，成熟阶段利润到达最大化答案：ACE解析：B、D两项属于处于衰退阶段行业的特点。80 .中华人民共和国担保法规定的法定担保范围包括（）。A、执行费B、鉴定评估费C、损害赔偿金D、利息E、违约金答案：ABCDE解析：中华人民共和国担保法规定的法定担保范围包括：（1）主债权。（2）利息。（3）违约金。（4）损害赔偿金。（5）实现债权的费用，一般包括诉讼 费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。（6）质物保管费 用。81 .以下符合借款人要求的有（

39、）。A、有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的35%B、有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的55%C、有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的75%D、股份对外股本权益性投资累计占其净资产总额的40%E、股份对外股本权益性投资累计占其净资产总额的60%答案：AD解析：借款人应符合的要求包括，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公 司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。82 .与银行往来异常现象包括。A、企业销售额下降，本钱提高，收益下降，经营亏损B、对短期贷款依赖过多，要求贷款展期C、贷款超过了借款人的合理支付能力D、借款人有抽逃资金的现象，

40、并仍在寻求贷款E、借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用。增加贷款风险 答案:BCDE解析：与银行往来异常现象包括：借款人在银行的存款有较大幅度下降；在多家 银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款 展期；还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；贷款超过了借款人的合 理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金 回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。83 .公司要进行债务重构的原因可能有（）oA、为了降低财务本钱B、对现在的银行不满意C、为了规避债务协议限制，归还现有借款D、为了拓宽融资渠道E、商业信用发生

41、变化答案：ABCD解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可 能是：（1）对现在的银行不满意。（2）想要降低目前的融资利率。（3）想与 更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。（4）为了规避债务协议的种 种限制，想要归还现有的借款。84 .以下关于现金清收的说法中，正确的有0 oA、根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种B、常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式C、采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施D、超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段E、债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令答案：ABCD解析：

42、对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申 请支付令。85 .通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业形成的复杂企业结 构容易产生潜在信用风险的原因有()。A、贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B、贷款期限设置与借款人经营周期或实际需求不匹配C、内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿D、贷款用途描述不清、似是而非，无指定用途E、发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业答案：ACE解析:集团借款额度指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构) 的授信额度的总和。通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业通 常形成了复杂的组织结构。

43、复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，因为： 贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;内部集团资金流有可能转化为现金 并用于债务清偿；无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公 司的问题也有可能影响到借款企业。银行信贷人员必须花费时间去充分发现和理 解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行 监管和控制。86 .客户变更主营业务的主要情形有()oA、行业转换型B、产品转换型C、技术变换型D、股权变更型E、业务停顿型答案:ABCDE解析：客户主营业务的演变主要有以下几种情形：行业转换型，如由原来侧重 贸易转向实业;产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另

44、一种产品; 技术变换型，如由原来生产某种产品转向生产另一种产品；股权变更型，如 由于股权变更，新股东注入新的资产与业务，原客户的主营业务随之改变；业 务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业 等。87 .固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下0情形时，贷款人应与 借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支 付。A、工程进度落后于资金使用进度B、资金周转困难C、不按合同约定支付贷款资金D、信用状况下降E、违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付答案：ACDE解析：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人

45、应与 借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支 付：不按合同约定支付贷款资金；工程进度落后于资金使用进度；信用状 况下降；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。88 .就银行借款而言，公司债务重构的原因可能是()。A、对现在银行不满意B、优化贷款期限结构C、降低现有贷款的利率D、想同多家银行合作以拓宽融资渠道E、规避现有贷款协议的某些规定答案:ABCDE解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可 能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行 建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想

46、要归 还现有的借款；优化贷款期限结构。在这种情况下，银行要通过与公司管理层 的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。89 .审贷别离实施要点包括。A、审查人员与借款人原那么上不单独直接接触B、审查人员无最终决策权C、审查人员应真正成为信贷专家D、实行集体审议机制E、按程序审批答案：ABCDE解析：考核审贷别离实施要点。90 .贷款分类应遵循的原那么有()。A、真实性原那么B、及时性原那么C、重要性原那么D、审慎性原那么E、系统性原那么答案：ABCD解析：贷款风险分类指引第四条的规定，贷款分类应遵循以下原那么：1.真实 性原那么；2.及时性原那么；3.重要性原那么；4

47、.审慎性原那么。91 .银行对借款人主体资格及基本情况进行审查的主要内容包括。A、借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内B、借款人股东的实力及注册资金的到位情况C、借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序D、借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策等E、借款人的信用等级评定是否符合银行信贷政策制度答案:ABC解析：D、E项属于信贷业务政策符合性审查。92 .关于客户的生产阶段，以下说法正确的有()A、生产阶段的核心是技术 价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。31 .根据金融机构反洗钱规定，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对 金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行保险监督管理委