2022年山西省理财规划师之三级理财规划师评估题型题库有答案.docx

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1、理财规划师之三级理财规划师题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。A.讨价还价的能力B.开发商的名气C.银行贷款利率的高低D.区位【答案】 D2、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】 A3、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】 A4、小刘是保险经

2、纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A.保险经纪人代表投保人利益B.是订立合同提供中介服务的人C.保险经纪人指的是个人D.可以依法收取佣金【答案】 C5、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】 B6、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资

3、对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】 D7、保险人的告知形式是()。A.无限告知B.询问回答告知C.明确列明与明确说明D.义务告知【答案】 C8、某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为5次，期初应收账款余额3500元，则期末应收账款余额为()元。A.5000B.4000C.6500D.4500【答案】 D9、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D10、政府的行政管制往往是产业政策直

4、接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.税率管制【答案】 D11、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C12、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】 A13、一般来说，客户的即付比率应保持在()左

5、右。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】 C14、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()天。A.5B.10C.15D.20【答案】 B15、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B16、下列选项中，关于资产负债率的公式描述正确的是()。A.资产负债率=流动资产/流动负债B.资产负债率=负债总额/资产总额C.资产负债率=资产总额/负债总额D.资产负债率=流动负债/流动资产【答案】 B17、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此

6、也称之为柜台市场。A.场外市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】 A18、恒生股票价格指数的样本股数量为()。A.33B.40C.55D.62【答案】 A19、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A.基本风险形成的过程通常较短B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】 A20、我国婚姻法第十九条规定：夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后

7、所得共同制【答案】 B21、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】 C22、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。A.家庭人口B.生活品质C.购房年龄D.居住年数【答案】 B23、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】 B24、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C

8、.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁【答案】 B25、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D26、下列不属于固定收益证券的是()。A.债券B.优先股C.资产支持证券D.基金【答案】 D27、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】 B28、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，

9、下列说法不正确的是()。A.通常来说流动性与收益性成反方向变化B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的【答案】 D29、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是()。A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金B.社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

10、C.社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整D.社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理【答案】 C30、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B31、按照保险人所负保险责任的次序分类，保险合同的种类包括( )。A.特定保险合同和总括保险合同B.专一保险合同和重复保险合同C.定额保险合同和定值保险合同D.原

11、保险合同和再保险合同【答案】 D32、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C33、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】 C34、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】 C35、邹先生持有一家上市公司的

12、优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 A36、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。A.产业组织政策B.产业布局政策C.产业技术政策D.产业结构政策【答案】 D37、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B38、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。A.主体B.客体C.内容D.形式【答案】 C39、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述

13、错误的是()。A.共有的权利主体是多元的B.共有的客体是一项统一的财产C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.共有是所有权的联合【答案】 C40、根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D41、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基

14、金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】 A42、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D43、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】 A44、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。A.忽略这一信息，继续准备单据B.

15、如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】 B45、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分B.房子应按公证遗嘱由儿子继承C.吴先生的妻子仍可以继承汽车D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款【答案】 C46、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D

16、.连带责任保证【答案】 B47、下列货币供给量的说法中错误的是( )。A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】 B48、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。A.即期汇率B.买入汇率C.浮动汇率D.卖出汇率【答案】 C49、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。A.五种遗嘱都需要见证人B.具有完全民事行为能力C.继承人、受遗赠人不能作为见证人D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定【答案】 A50、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出

17、缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D51、按照国务院2005年12月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。A.20%B.15%C.28%D.25%【答案】 C52、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的

18、前夫D.养父、小马【答案】 D53、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。A.基本养老保险B.商业养老保险C.养老信托D.养老储蓄【答案】 C54、()又称“准血亲”，本无该种血亲应当具有的血缘联系，而由法律确认其与该种血亲有同等权利义务的亲属。A.直系血亲B.旁系血亲C.拟制血亲D.姻亲【答案】 C55、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年

19、限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 C56、某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。A.大于B.小于C.等于D.无法判断【答案】 A57、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】 C58、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人

20、正确的处理方式是( )。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B59、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前

21、财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】 D60、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则B.近因原则C.可保利益原则D.最大诚信原则【答案】 C61、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红B.分红和拆分都能将基金净值降低C.封闭

22、式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好【答案】 B62、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年此周期通常又被称做( ）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】 B63、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】 B64、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打

23、算。周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。A.贷款比例限制少B.申请贷款额度更大C.车贷利率较低D.无杂费【答案】 C65、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C66、2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据案例回答5963题。A.属恶意欺诈，宣布无效合同B.要求投保人补齐保费C.不要求投保人补齐保费D.违反最大诚信原则，拒绝承保【答案】 B67、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生

24、贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B68、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。A.应当量力而行B.应一次到位C.需要考虑住房环境D.需要考虑住房面积【答案】 B69、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A70、投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.

25、程序性；技术性【答案】 C71、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。A.家庭结构B.社会阅历C.退休年龄D.预期寿命【答案】 B72、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息

26、还款期的优惠【答案】 D73、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B74、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】 B75、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。A.补偿性保险

27、合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C76、()是保险的直接功能。A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B77、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。A.2.50%B.3.00%C.4.00%D.7.50%【答案】 D78、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为()。A.1044元B.3132元C.2975.4元D.991.8元【答案】 B79、在进行汽车消费信贷

28、时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括()。A.信用风险，同等条件下选择银行贷款B.杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C.市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D.汽车保险为捆绑销售还是单独办理【答案】 C80、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。A.指向的是每个还款年度的还款趋势B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合【答案】 C81、关于债券与股票的区别，说法不正确的是()。A.发行主体不同B.发

29、行人与持有者的关系不同C.期限不同D.股票是一种虚拟资本，债券则不是【答案】 D82、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B83、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A.保险是一种金融行为B.保险是一种分摊损失的财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种经济行为【答案】 C84、在以下几种基金中，管理费率最低的是()。A.货币基金B.股票基金C.债券基金D.认股权证基金【答案】 A85、在创业阶段。企业的盈利状况是( )。A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】 D86、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流

30、动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款1万元B.现金1000元C.银行理财产品5万元D.货币市场基金7000元【答案】 C87、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C88、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。A.承保危险的无规律性B.保险人资格的特许性C.合同的公益性D.主体的特殊性【答案】 B89、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】 C90、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人

31、的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。A.完全积累制B.部分基金式C.现收现付制D.积累制【答案】 A91、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B92、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B93、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。A.中央财政基本建设基金B.国家专项贷款C.专项支出

32、D.贴息资金【答案】 B94、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 C95、( )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A.风险损失B.风险因素C.风险载体D.风险事故【答案】 B96、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%【答案】 A97、目前世界上的资产管理主要

33、业务不包括()。A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】 D98、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。A.工业增加值B.经济增加值C.工业GDPD.工业GNP【答案】 A99、教育储蓄最高限额()元。A.1万B.2万C.3万D.4万【答案】 B100、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。A.发生的事故必须为保险事故B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的【答案】 C二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、决定总

34、供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】 BCD102、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】 ABD103、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】 ABCD104、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母

35、C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】 ABC105、家庭消费支出规划主要包括( )。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】 ABC106、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和

36、当时的情绪【答案】 ABCD107、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】 ABCD108、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】 CD109、1997年有效银行监管的核心原则确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分

37、7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】 ABCD110、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】 BCD111、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有(

38、)。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】 AD112、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人

39、也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】 BCD113、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】 BCD114、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】 ABC115、

40、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】 ABD116、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】 BD117、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产

41、。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】 CD118、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】 ABC119、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】 AB120、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流

42、量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】 ABD121、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】 ABC122、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( )A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】 ABCD123、下列属于理财规划组成部分的有( )。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D

43、.教育规划【答案】 ABCD124、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】 ABCD125、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在12D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】 AB126、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】 ABCD127、货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作【答案】 AC128、建立