2022年山东省初级银行从业资格之初级银行管理提升考试题库带解析答案.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行管理题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 A2、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C3、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人

2、对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A4、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 B5、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 C6、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 C7、（2017年真题）商业银行应

3、从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 A8、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 C9、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董

4、事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C10、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 A11、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 B12、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 A13、商业银行的代理商业银行业务不包括（

5、）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 D14、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 D15、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 B16、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的

6、财产【答案】 D17、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C18、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 C19、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 D20、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划

7、类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 A21、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B22、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D23、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签

8、署日D.合同成立日【答案】 A24、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D25、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 A26、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账

9、户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D27、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 B28、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 A29、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资

10、产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 A30、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 B31、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 B32、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 D33、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让

11、股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B34、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 B35、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 B36、下列只能用于支付现金的支票是（

12、）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 D37、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 C38、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 B39、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 D40、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。

13、A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 C41、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 A42、根据商业银行资本管理办法(试行)，核

14、心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 C43、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B44、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 C45、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈

15、D.外部欺诈【答案】 A46、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 B47、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A48、根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是( )。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】 B49、（2019年真题）（ ）是

16、指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 B50、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 A51、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 D52、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 A53、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没

17、收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 D54、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 B55、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A56、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D57、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政

18、机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C58、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 D59、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C

19、60、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 D61、（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】 A62、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 B63、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从200

20、5年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】 C64、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D65、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C66、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）

21、。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C67、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C68、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 B69、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或

22、保证人D.债务人【答案】 A70、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D71、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 C72、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 A73、 下列选项中，不属于商业

23、银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 D74、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 B75、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 A76、（2018年真题）在市场上占有

24、巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 C77、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A78、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、

25、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 D79、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 B80、（2017年真题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（ ）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】 C81、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部

26、门是内部控制的“第一道防线”【答案】 A82、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A83、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 C84、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 D85、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 B86、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心

27、一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 B87、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B88、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答

28、案】 B89、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 C90、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 B91、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等

29、方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 B92、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 A93、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类

30、【答案】 A94、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（ ）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A95、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 C96、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银

31、行承兑汇票【答案】 A97、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 B98、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 D99、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 B100、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动

32、合规【答案】 D二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、(2019年真题)按照法律关系发生的方式,可以将法律关系分为（）A.双边法律关系与多边法律关系B.确认性法律关系与创设性法律关系C.第一性法律关系与第二性法律关系D.纵向法律关系与横向法律关系【答案】 B102、贷款人有下列( )情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】 ABCD103、商业银行

33、办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】 ABC104、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括( )。A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置B.银行制订应急融资计划和恢复计划C.监管机构制订积极有效的应急方案D.银行开展积极有效的安全防范工作E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控【答案】 AB105、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商

34、业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】 ACD106、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】 ABC107、下列属于商业银行理财产品的有( )。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理

35、财产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】 ABCD108、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（ ）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】 ABCD109、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】 ABCD110、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D

36、.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】 BD111、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（ ）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】 ACD112、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有( )。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】 AB113、货币政策的“三大法宝”是指包括（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导【答案】 AB

37、C114、（2016年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（?）日未答复的，视为同意转让。A.7B.10C.20D.30【答案】 D115、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（ ）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】 ABC116、个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.拆借【答案】 ABCD117、

38、下列可能引发操作风险的有( )。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】 BCD118、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为( )。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】 ABCD119、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】 ABD120、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有( )。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位

39、提供担保【答案】 ABCD121、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括( )。A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】 ABCD122、（2016年真题）下列关于期货公司

40、业务实行许可制度的说法，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 A123、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】 C124、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有( )。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款【答案】 ABCD125、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】 ACD126、以下属于M1的有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民

41、储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】 ABD127、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】 BCD128、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有( )。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性【答案】 ABCD129、有效的声誉风险管理体系

42、应当重点强调的内容有( )。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】 ABCD130、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】 ABC131、金融租赁的功能优势有( )。A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易【答案】 ABCD132、中央银行基准利率主要包括（ ）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】 ABD133、合规文化的内涵包括（ ）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】 ABC134、(2019年真题)外汇期货又称（），是以外汇为基础工具的期货合约。A.利率期货B.货币期货C.欧洲期货D