商业银行综合柜员业务知识.ppt

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1、商业银行综合柜员业务商业银行综合柜员业务北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系 张敏敏张敏敏北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院项目二：储蓄业务训练项目二：储蓄业务训练v任务一：活期储蓄业务训练任务一：活期储蓄业务训练v任务二：定期储蓄业务训练（整整、零整）任务二：定期储蓄业务训练（整整、零整）v任务三：其他储蓄业务训练任务三：其他储蓄业务训练 北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院项目二：人民币储蓄业务项目二：人民币储蓄业务业务实训业务实训任务任务1 人民币活期储蓄开户人民币活期储蓄开户任务任务2 人民币活期储蓄存款人民币活期储蓄存

2、款任务任务3 人民币活期储蓄取款人民币活期储蓄取款任务任务4 人民币活期储蓄销户人民币活期储蓄销户基本知识基本知识 1、概念、概念2、特点、特点3、计息、计息4、分类、分类任务一任务一活期储蓄存款活期储蓄存款北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务一：活期储蓄存款任务一：活期储蓄存款概念概念活期储蓄是储户在开户时不约定存期，可以自由存取的一种储蓄方式。特点特点存取灵活，没有期限限制；利率较低计息计息分类分类根据性质不同分为储蓄账户和结算账户具体形式包括活期存折户、活期一本通、个人支票户和借记卡活期储蓄业务基本知识活期储蓄业务基本知识活期储蓄业务基本知识活期储蓄业务基

3、本知识2005年9月21日以前，每年结息一次，即6月30日为结息日，7月1日利息转入账户。自2005年9月21日起，活期存款改为每季结息一次。新的结息方式将每季度末月20日作为结息日，21日利息入户。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务一：活期储蓄存款任务一：活期储蓄存款 收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存折及存款凭条。存折必须按号顺序选取。请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存折与凭条打印存折与凭条 柜员应审核客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效

4、身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。身份证、户口簿、军官证、护照、警官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件。审核凭条和证件审核凭条和证件 将存折加盖业务公章和经办人名章后交给客户。存款凭条回单交给客户存折交给客户存折交给客户进入个人储蓄界面，建立客户信息，然后输入客户交易代码，进入个人活期存款现金开户界面。通过刷折、系统自动读取磁条信息，显示出账号、凭证号等。请客户选择支取方式。预留密码可办理通兑进行系统操作进行系统操作备注备注：客户要求申办借记卡的，必须携带本人身份证，填写“开立个人结算账户申请书”及“借记卡申请表“。

5、柜员进入开卡交易界面，输入客户账号及库存空白借记卡卡号，系统自动对两者进行关联，同时修改借记卡状态。任务任务任务任务1 1：人民币活期储蓄现金开户（操作流程）：人民币活期储蓄现金开户（操作流程）：人民币活期储蓄现金开户（操作流程）：人民币活期储蓄现金开户（操作流程）北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务一：活期储蓄存款任务一：活期储蓄存款点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存折及存款凭条。请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存折与凭条打印存折与凭条 个人活期储蓄存款既可以采用有折续存，也可以采用无折续存，常见的是有折续存。柜员要审核存折的真实性。目前

6、大多数银行在做活期储蓄存款现金续存业务时不需要客户手工填写存款凭条，也不需要出示身份证。一定金额以上需授权审核存折审核存折 存款凭条加盖现讫章和个人名章存折和存款凭条回单交给客户，凭条留存。存折交给客户存折交给客户输入活期存款现金续存交易代码，进入交易界面，通过刷折，系统自动读取账号、凭证号等磁条信息。输入存款金额。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务2 2：人民币活期储蓄存款现金续存（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金续存（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金续存（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金续存（操作流程）收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使

7、用验钞仪逐张核验。发现金额不符，全额退还客户。备注备注：先收款，后记账北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务一：活期储蓄存款任务一：活期储蓄存款提交系统成功以后，即可打印存折及取款凭条。请客户核对取款凭条打印内容，并签字确认。打印存折与凭条打印存折与凭条目前大多数银行在做活期储蓄存款现金支取业务时不需要客户手工填写取款凭条，也不需要出示身份证件。大额取款需要出示身份证件，一般5万元以上需要授权审核存折审核存折 取款凭条加盖现讫章和个人名章现金、存折和取款凭条回单交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户输入活期存款现金支取交易代码，进入交易界面，通过

8、刷折，系统自动读取账号、凭证号等磁条信息。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。输入取款金额进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务3 3：人民币活期储蓄存款现金支取（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金支取（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金支取（操作流程）：人民币活期储蓄存款现金支取（操作流程）备注备注：先记账，后付款；一般活期续存、取款不需出示身份证明，但大额取款、代办业务时均需出示身份证明。存折类型选择为任意或凭印支取的，需告知客户不能参加通存通兑。凭印鉴支取的，取出预留印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴折角核对。凭证件支取的核对其出示证件是否与机器相符 现金配款现金配款 现金配

9、款，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务一：活期储蓄存款任务一：活期储蓄存款提交系统成功以后，即可打印存折、取款凭条和利息清单。请客户核对取款凭条和利息清单打印内容，并签字确认。打印存折与凭条打印存折与凭条审核存折的合法性，并检查人民币活期存折是否为代发工资、消费贷款还款、自动转存关系等指定账户，如是则对客户进行提示，确定不会对其产生影响后方可销户。审核存折审核存折 取款凭条和利息清单上加盖现讫章和个人名章现金和利息清单客户联、取款凭条回单交给客户，凭条留存。破坏存折磁条的完整性

10、，如客户需要留存，在最后一笔交易下加盖“以下空白”印章，并在封面加盖“销户”现金、清单交给客户现金、清单交给客户输入活期存款销户交易代码，进入交易界面，通过刷折，系统自动读取账号、凭证号等磁条信息。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务4 4：人民币活期储蓄存款销户（操作流程）：人民币活期储蓄存款销户（操作流程）：人民币活期储蓄存款销户（操作流程）：人民币活期储蓄存款销户（操作流程）备注备注：如果为个人结算账户，客户需填写“个人结算账户销户表”，连同存折、借记卡一同交给柜员。柜员审核无误后，先进入销卡交易，销卡后再进入活期储蓄结清交易。现金配

11、款现金配款 按照利息清单上的本息额进行现金配款，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款定期储蓄定期储蓄整存整取整存整取n起存额50元n期限为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。n开户时可约定自动转存，存期内允许部分提前支取。n预留密码，到期可办理通兑零存整取零存整取n起存额5元n期限为1年、3年、5年n预留密码可通兑，到期支取回原开户单位办理；n不允许部分提前支取；n如有漏存，必须于次月补齐，否则视为违约，按活期存款计息。存本取息存本取息n起

12、存额5000元n期限为1年、3年、5年n不允许部分提前支取n需按约定时间支取利息，不得提前。如到期日未取，以后可以随时支取。定期储蓄是一种约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取定期储蓄是一种约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本息的储蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取和存本取息。本息的储蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取和存本取息。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款业务实训业务实训任务任务1 整存整取储蓄开户整存整取储蓄开户任务任务2 整存整取部分提前支取

13、整存整取部分提前支取任务任务3 整存整取储蓄账户销户整存整取储蓄账户销户基本知识基本知识 1、概念、概念2、特点、特点3、计息、计息4、分类、分类实训二实训二整存整取储蓄整存整取储蓄北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款概念概念整存整取定期储蓄是指存款人在存款时约定存期并一次将现金整笔存入，到期后一次支取本金和利息的存款形式。特点特点利率较高，但受时间限制，一旦提前支取，损失较大。适用于有预见性使用的资金或长期不用的资金。计息计息分类分类具体形式包括存单、特种存款和一本通新开定期存单5万元（含）以下使用普通存单，5万元以上至50

14、万元（含）使用大额存单，50万元以上使用特种大额存单。整存整取定期储蓄基本知识整存整取定期储蓄基本知识整存整取定期储蓄基本知识整存整取定期储蓄基本知识整存整取定期储蓄到期支取，期间不论利率是否调整，均按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率利息。逾期支取时，其超过原存期部分按支取日活期利率计息。全部提前支取，按支取日活期存款利率计息，北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款 收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存单及存款凭条。请客

15、户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存单与凭条打印存单与凭条 柜员应审核储蓄存款凭条上客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。身份证、户口簿、军官证、护照、警官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件。注意询问客户是否转存 审核凭条和证件审核凭条和证件 将存单加盖业务公章和经办人名章后交给客户。存款凭条加盖现讫章和个人名章，存款凭条回单交给客户存单交给客户存单交给客户进入个人储蓄界面，建立客户信息，然后输入交易代码，进入个人整存整取现金开户界面。输入相应信息请客户选择支取方式。预留密码到期可办理通兑进行系统操作进行系统操作任务任

16、务任务任务1 1：人民币整存整取定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄现金开户（操作流程）北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款提交系统成功以后，打印旧整存整取定期存单、新整存整取定期存单、存款凭证、取款凭证和利息清单。请客户核对存款凭条、利息清单打印内容，并签字确认。打印相关凭证打印相关凭证审核存单的各项要素是否完整，印章是否齐全，存单是否为本行签发的；在存单背面摘录取款人及代理人身份证号码；审核客户新填写的存款凭证上内容是否

17、齐全、金额是否正确，一般新填存款凭证上的金额应为提前支取后的续存金额部分。审核存单和凭证审核存单和凭证在已销户整存整取定期存单、存款凭证、取款凭证上加盖“业务清讫章”新的整存整取定期存单加盖业务专用章。现金、新存单和利息清单客户联交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户审查无误后进入个人定期存款部分提前支取界面。输入相应内容。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务2 2：人民币整存整取定期储蓄部分提前支取（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄部分提前支取（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄部分提前支取（操作流程）：人民币整存整取

18、定期储蓄部分提前支取（操作流程）备注备注：客户在开户时办理自动转存的，除原存期到期日和转存期到期日以外，均为提前支取；在开户时办理约定转存的，在原存期到期日和转存期到期日之外，均不视为提前支取。在原存期及转存期内可多次提前支取，但剩余金额不能小于整存整取最低起存额。在原存期到期日和转存期到期日，不办理部分提前支取。现金配款现金配款 依照现金配款程序，按照利息清单所载本息额配款。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款提交系统成功以后，打印取款凭条、整存整取存单和利息清单。请客户核对利息清单打印内容，并签字确认。打印相关凭证打印相关

19、凭证客户凭整存整取定期存单支取存款，若大额取款或全部提前支取，客户还需出示本人身份证件。审核整存整取定期存单的各项要素是否完整，印章是否齐全和清晰，存单是否到期，如果没有到期请客户到原开户行办理提前支取手续。审核存单和凭证审核存单和凭证在已销户整存整取定期存单、利率清单上加盖“业务清讫章”现金、利息清单客户联交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户审查无误后进入个人定期存款现金取款交易界面。输入相应内容。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。大额取款必须经有权人授权。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务3 3：人民币整存整取定期储蓄全部支取销户（操作流程）：人民

20、币整存整取定期储蓄全部支取销户（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄全部支取销户（操作流程）：人民币整存整取定期储蓄全部支取销户（操作流程）备注备注：对从储蓄账户提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须提前一天预约。以便在为客户准备好现金的同时不影响当天的现金量。现金配款现金配款 依照现金配款程序，按照利息清单所载本息额配款。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款业务实训业务实训任务任务1 存本取息储蓄开户存本取息储蓄开户任务任务2 存本取息储蓄存款取息存本取息储蓄存款取息任务任务3 存本取息储蓄账户销户存本取息储蓄账

21、户销户基本知识基本知识 1、概念、概念2、特点、特点 3、利息支取、利息支取实训三实训三存本取息储蓄存本取息储蓄北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款概念概念存本取息定期储蓄存款是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄形式特点特点利率较高，本金受时间限制，利息可分期支取。适用于照顾对象的消费。如离退休人员的固定支出。不能部分提前支取利息支取利息支取存本取息定期储蓄基本知识存本取息定期储蓄基本知识存本取息定期储蓄基本知识存本取息定期储蓄基本知识支取利息的期限可以一个月或几个月一次。到期未支取利息，以后可以随时支取。

22、存款在约定期限内如需提前支取，按支取日活期存款利率计息，存期内已经支取的定期储蓄利息要从本息中扣回北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款 收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。注意起存额为5000元点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存单及存款凭条。请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存单与凭条打印存单与凭条 柜员应审核储蓄存款凭条（开户申请书）上客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。开户申请书上应注明

23、存期及每次取款日期。审核凭条和证件审核凭条和证件 将存单加盖业务公章和经办人名章后交给客户。存款凭条加盖现讫章和个人名章，存款凭条回单交给客户存单交给客户存单交给客户输入交易代码，进入个人存本取息现金开户界面。输入相应信息请客户选择支取方式。预留密码到期可办理通兑进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务1 1：人民币存本取息定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币存本取息定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币存本取息定期储蓄现金开户（操作流程）：人民币存本取息定期储蓄现金开户（操作流程）北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款审查无误后

24、进入存本取息定期储蓄存款取息界面，输入相应内容。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。进行系统操作进行系统操作依照现金配款程序，按照利息清单所载本息额配款。客户凭存本取息定期储蓄存单支取利息。审核存本取息定期储蓄存单的各项要素是否完整，印章是否齐全和清晰。审核凭条和证件审核凭条和证件 将取单加盖业务公章和经办人名章后交给客户。取款凭条加盖现讫章和个人名章，取款凭条回单交给客户现金、利息清单客户联交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户提交系统成功以后，打印存单、取款凭证和利息清单。请客户核对存款凭条、利息清单打印内容，并签字确认。打印相关凭证打印相关凭证任务任务任务

25、任务2 2：人民币：人民币：人民币：人民币存本取息定期储蓄存款取息存本取息定期储蓄存款取息（操作流程）（操作流程）（操作流程）（操作流程）现金配款现金配款北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款提交系统成功以后，打印取款凭条、存本取息存单和利息清单。请客户核对利息清单打印内容，并签字确认。打印相关凭证打印相关凭证客户凭存本取息定期储蓄存单支取存款，若大额取款或全部提前支取，客户还需出示本人身份证件。审核存本取息定期定期储蓄存单的各项要素是否完整，印章是否齐全和清晰，存单是否到期，如果没有到期请客户到原开户行办理提前支取手续。审核存

26、单和凭证审核存单和凭证在已销户整存整取定期存单、利率清单上加盖“业务清讫章”现金、利息清单客户联交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户审查无误后进入个人存本取息现金取款交易界面。输入相应内容。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。大额取款必须经有权人授权。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务3 3：人民币：人民币：人民币：人民币存本取息定期储蓄存款销户存本取息定期储蓄存款销户/提前支取提前支取（操作流程）（操作流程）（操作流程）（操作流程）现金配款现金配款 依照现金配款程序，按照利息清单所载本息额配款。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职

27、业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款业务实训业务实训任务任务1：人民币零存整取开户：人民币零存整取开户 任务任务2：人民币零存整取续存：人民币零存整取续存 任务任务3：人民币零存整取消户：人民币零存整取消户 /提前支取提前支取基本知识基本知识 1、概念、概念2、特点、特点3、分类、分类实训四实训四零存整取储蓄零存整取储蓄北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款 收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。起存额为5元点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存单及存款凭条

28、。请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存单与凭条打印存单与凭条 柜员应审核储蓄存款凭条（开户申请书）上客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。审核凭条和证件审核凭条和证件 将存单加盖业务公章和经办人名章后交给客户。存款凭条加盖现讫章和个人名章，存款凭条回单交给客户存单交给客户存单交给客户输入交易代码，进入个人零存整取现金开户界面。输入相应信息。请客户选择支取方式。预留密码到期可办理通兑。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务1 1：人民币零存整取开户人民币零存整取开户（操作流程）（操作流程）（操作流程）（操作流程）备注备注：按月

29、等额存入，到期一次支取本息。中途如有漏存,应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约部分按活期计息。北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款点收现金点收现金提交系统成功以后，即可打印存折及存款凭条。请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。打印存折与凭条打印存折与凭条柜员应审核存款凭证的内容是否齐全、准确，如大额存款还应审核证件是否有效，在凭证背面或系统上摘录客户证件。审核存折审核存折 存款凭条加盖现讫章和个人名章存折和存款凭条回单交给客户，凭条留存。存折交给客户存折交给客户输入活期存款现金续存交易代码，进入交易界面，通过刷折，系统自动

30、读取账号、凭证号等磁条信息。输入存款金额。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务2 2：人民币零存整取续存人民币零存整取续存（操作流程）（操作流程）（操作流程）（操作流程）收入现金，需当面点清，按照“三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。发现金额不符，全额退还客户。备注备注：先收款，后记账北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院北京财贸职业学院任务二、定期储蓄存款任务二、定期储蓄存款提交系统成功以后，打印取款凭条、存本取息存单和利息清单。请客户核对利息清单打印内容，并签字确认。打印相关凭证打印相关凭证客户凭零存整取定期储蓄存单支取存款，若大额取款或全部提前

31、支取，客户还需出示本人身份证件。审核零存整取定期定期储蓄存单的各项要素是否完整，印章是否齐全和清晰，存单是否到期，如果没有到期请客户到原开户行办理提前支取手续。审核存单和凭证审核存单和凭证在已销户整存整取定期存单、利率清单上加盖“业务清讫章”现金、利息清单客户联交给客户，凭条留存。现金、存折交给客户现金、存折交给客户审查无误后进入个人零存整取现金取款交易界面。输入相应内容。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。大额取款必须经有权人授权。进行系统操作进行系统操作任务任务任务任务3 3：人民币零存整取人民币零存整取销户销户/提前支取提前支取（操作流程）（操作流程）（操作流程）（操作流程）现金配款现金配款 依照现金配款程序，按照利息清单所载本息额配款。