新一代信贷管理系统导读.pptx

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1、江苏省农村信用社联合社江苏省农村信用社联合社二一年十月新一代信贷管理系统需求评审会江苏省农村信用社联合社江苏省农村信用社联合社2010年10月新一代信贷管理系统业务需求导读 达国新达国新江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 3系统整体介绍系统系统的设计目标的设计目标需求解决方案需求解决方案 系统业务功能介绍系统业务功能介绍 系统的其他设计系统的其他设计江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 4系统整体介绍系统系统的设计目标的设计目标解决解决不断增不断增长的的业务需求（需求（产品品营销、产品品创新新、统一一规范授信行范授信行为、提高、提高办贷效率效率）解决解决二

2、二级法人体制下的差法人体制下的差别化管理需求（准入化管理需求（准入标准、准、风险容忍度容忍度、经营目目标）实现信信贷业务电子化、影像化、流程化、子化、影像化、流程化、规范化、自范化、自动化化实现全客全客户管理、全管理、全产品管理、全流程管理、全品管理、全流程管理、全预警管理警管理 江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 5系统整体介绍系统系统的设计目标的设计目标新系新系统以客以客户管理管理为中心，中心，营销信信贷产品品为理念，以理念，以信信贷业务操作、管理流程作操作、管理流程作为主主线，实现信信贷业务的的产品品配置、整体管理、精确配置、整体管理、精确统计、实时分析、有效分析、有

3、效监测、逐、逐级审批、批、严密控制的密控制的电子化、影像化和自子化、影像化和自动化，提供信化，提供信贷及及相关相关业务数据信息的存数据信息的存储、汇总、收集、收集、查询、反映，、反映，为各各层次的次的经营管理者提供管理者提供监控、分析、决策、控、分析、决策、预警等警等辅助助管理功能，管理功能，为信信贷业务的的创新和新和经营决策提供充分的数据决策提供充分的数据信息支持，拓展管理者的控制功能信息支持，拓展管理者的控制功能电子化，最子化，最终达到达到对整整体信体信贷业务风险的有效防范，以促的有效防范，以促进我省我省农村合作金融机村合作金融机构各构各项业务的的稳健健发展。展。江苏省农村信用社联合社新一

4、代信贷管理系统项目组Page 6系统整体介绍需求解决方案需求解决方案新系统以信贷新系统以信贷业务为引导，以流程业务为引导，以流程风险风险管理管理为核心，为核心，建立自动化审批、一般审批和特殊审批三个流程通道，建立自动化审批、一般审批和特殊审批三个流程通道，按角色进行流程权限设置，规范业务操作行为，提供影按角色进行流程权限设置，规范业务操作行为，提供影像化、电子化支撑，实现系统的数据共享和多模块信息像化、电子化支撑，实现系统的数据共享和多模块信息联动，达到客户、产品、流程和风险的全面的统一管理。联动，达到客户、产品、流程和风险的全面的统一管理。新系统以建设平台的方式进行开发，打造规范的业新系统以

5、建设平台的方式进行开发，打造规范的业务务操作操作平台和开放的管理控制平台。平台和开放的管理控制平台。江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 7系统整体介绍 系统业务功能介绍系统业务功能介绍我的工作台我的工作台客户信息管理客户信息管理客户评级客户评级授信和用信管理授信和用信管理担保管理担保管理贷后管理贷后管理营销平台平台信息管理平信息管理平台台任任务和和预警警管理平台管理平台自然人自然人评级系系统公司公司评级系系统公司客公司客户管理管理集团客户管理集团客户管理个人客户管理个人客户管理农户客客户管理管理合作方管理合作方管理统一一额度管理度管理保保证金管理金管理三个三个审批通道批通道

6、合同管理合同管理统一押品一押品管理管理押品押品风险缓释贷后管理后管理不良不良资产管理管理风险分分类系系统风险管理平台管理平台业务操作平台操作平台财务分分析析工工具具统计查询管理分析工管理分析工具具用用户管理管理机构管理机构管理流程管理流程管理权限管理限管理角色管理角色管理产品管理品管理模型参数配置模型参数配置风险规则配置配置江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 8系统整体介绍我的工作台我的工作台营销平台营销平台产品推荐（按客户的条件如客户身份、资产、可提供的担保品等等）产品推荐（按客户的条件如客户身份、资产、可提供的担保品等等）产品测算（根据选定的产品，按贷款额度和期限测算还

7、款计划）产品测算（根据选定的产品，按贷款额度和期限测算还款计划）预审批平台（预审批平台（）江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 9系统整体介绍我的工作台我的工作台信息管理平台信息管理平台管理信息下发（信贷政策、市场风险、行业预警、风险提醒等等）管理信息下发（信贷政策、市场风险、行业预警、风险提醒等等）信息上传（市场动态、行业动态、创新信息、风险苗头、对策建议）信息上传（市场动态、行业动态、创新信息、风险苗头、对策建议）加强沟通，提高信息的时效性，为营销和决策提供保障。加强沟通，提高信息的时效性，为营销和决策提供保障。江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 10

8、系统整体介绍我的工作台我的工作台任务和预警管理平台任务和预警管理平台任务管理（按客户经理、网点、法人展示应办未办任务等）任务管理（按客户经理、网点、法人展示应办未办任务等）预警信息的集中展示（按风险级别对应客户经理和各级管理人员）预警信息的集中展示（按风险级别对应客户经理和各级管理人员）可联动督促和停止业务申办可联动督促和停止业务申办江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 11系统整体介绍客户信息管理客户信息管理个人客户管理个人客户管理区别农户建立信息区别农户建立信息农户客户管理农户客户管理规范信息录入，方便统计查询规范信息录入，方便统计查询信息录入支持单个和批量导入信息录入支

9、持单个和批量导入信息档案电子化，自动生成经济档案，可导出。信息档案电子化，自动生成经济档案，可导出。江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 12系统整体介绍客户信息管理客户信息管理集团客户管理集团客户管理集团客户关系管理集团客户关系管理集团客户统一授信集团客户统一授信集团客户额度转授信集团客户额度转授信合作方管理合作方管理担保公司管理担保公司管理按揭合作方管理按揭合作方管理公司客户管理公司客户管理增设客户种类（如事业、合伙、一人独资、分公司）的信息建立增设客户种类（如事业、合伙、一人独资、分公司）的信息建立增设客户行业、规模等等信息，方便统计查询增设客户行业、规模等等信息，方便

10、统计查询江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 13系统整体介绍客户评级系统客户评级系统客户类型客户类型客户评级模型客户评级模型评级指标评级指标 客户分类客户分类模板数量模板数量定性指标定性指标定量指标定量指标公司类客户公司类客户一般企业8304128小企业1新办企业1自然人客户自然人客户农户14513工薪类1经营类1客户评级系统客户评级系统设立配置平台，由省联社制定框架体系，由各法人机构在指标库里自设立配置平台，由省联社制定框架体系，由各法人机构在指标库里自行选择评价指标、自定义分值，来确定各自的客户评价和准入标准。行选择评价指标、自定义分值，来确定各自的客户评价和准入标准。

11、江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 14系统整体介绍授信和用信管理授信和用信管理统一额度管理统一额度管理除传统信贷业务以外，还将国际结算中外汇贷款、票据融资、除传统信贷业务以外，还将国际结算中外汇贷款、票据融资、信用证项下的贸易融资等等纳入统一管理信用证项下的贸易融资等等纳入统一管理增设集团客户额度管理、合作方额度管理和转授信功能增设集团客户额度管理、合作方额度管理和转授信功能增加了额度动态管理功能（预警联动额度调整申请的发起）增加了额度动态管理功能（预警联动额度调整申请的发起）江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 15系统整体介绍授信和用信管理授信和用信

12、管理三个审批通道三个审批通道通过流程、权限和规则配置三个审批通道，按风险级别对应审批通过流程、权限和规则配置三个审批通道，按风险级别对应审批责任责任自动审批通道（低风险、小额度、阳光信贷易贷通产品等）自动审批通道（低风险、小额度、阳光信贷易贷通产品等）一般审批通道一般审批通道特殊审批通道（政府融资平台、资产重组、借新还旧、国结融资）特殊审批通道（政府融资平台、资产重组、借新还旧、国结融资）江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 16系统整体介绍担保管理担保管理统一押品管理统一押品管理实现押品价值动态维护（只做调减），并可触发额度实现押品价值动态维护（只做调减），并可触发额度调整

13、预警调整预警押品风险缓释押品风险缓释押品增加风险缓释，揭示贷款保障程度押品增加风险缓释，揭示贷款保障程度合同管理合同管理增加追加担保人、追加押品等的系统控制功能增加追加担保人、追加押品等的系统控制功能江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 17系统整体介绍贷后管理贷后管理贷后检查贷后检查支持首检、定期检查、专项检查任务的发起，满足自查、换人检查支持首检、定期检查、专项检查任务的发起，满足自查、换人检查和换机构检查和换机构检查联动预警，影响客户评级、风险分类联动预警，影响客户评级、风险分类不良资产管理不良资产管理联动预警，影响客户评级、风险分类联动预警，影响客户评级、风险分类江苏

14、省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 18系统整体介绍贷后管理贷后管理风险分类系统风险分类系统个人五级分类和公司五级分类个人五级分类和公司五级分类新增十级分类新增十级分类贷后检查与风险分类联动贷后检查与风险分类联动多层次的任务发起方式，提高分类效率和质量多层次的任务发起方式，提高分类效率和质量江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 19系统整体介绍系统配置平台系统配置平台系统配置平台系统配置平台产品配置、流程管理产品配置、流程管理用户管理、机构管理用户管理、机构管理权限管理、角色管理权限管理、角色管理模型参数配置模型参数配置风险规则配置风险规则配置江苏省农村信用社

15、联合社新一代信贷管理系统项目组Page 20系统整体介绍系统配置平台系统配置平台风险预警风险预警对业务品种的风险控制对业务品种的风险控制对客户的风险控制对客户的风险控制对信贷人员的风险控制对信贷人员的风险控制对经营机构的风险控制对经营机构的风险控制对业务流程的风险控制对业务流程的风险控制江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 21系统整体介绍统计管理分析平台统计管理分析平台统计查询和管理分析工具统计查询和管理分析工具定制信贷管理报表（按客户经理、网点、法人机构）定制信贷管理报表（按客户经理、网点、法人机构）支持多种形式的展示分析结果支持多种形式的展示分析结果数据积累后开发和挖掘

16、数据积累后开发和挖掘江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 22系统整体介绍我的工作台我的工作台客户信息管理客户信息管理客户评级客户评级授信和用信管理授信和用信管理担保管理担保管理贷后管理贷后管理营销平台平台信息管理平信息管理平台台任任务和和预警警管理平台管理平台自然人自然人评级系系统公司公司评级系系统公司客公司客户管理管理集团客户管理集团客户管理个人客户管理个人客户管理农户客客户管理管理合作方管理合作方管理统一一额度管理度管理保保证金管理金管理三个三个审批通道批通道合同管理合同管理统一押品一押品管理管理押品押品风险缓释贷后管理后管理不良不良资产管理管理风险分分类系系统风险管理

17、平台管理平台业务操作平台操作平台财务分分析析工工具具统计查询管理分析工管理分析工具具用用户管理管理机构管理机构管理流程管理流程管理权限管理限管理角色管理角色管理产品管理品管理模型参数配置模型参数配置风险规则配置配置江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 23系统整体介绍系统系统的设计目标的设计目标需求解决方案需求解决方案 系统业务功能介绍系统业务功能介绍 系统的其他设计系统的其他设计江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 24系统整体介绍系统的其他设计系统的其他设计便捷性、人性化便捷性、人性化u规范的调查信息模板，支持一定规则下信息（含批量）的导出、导入规范的调

18、查信息模板，支持一定规则下信息（含批量）的导出、导入u产品营销平台内置申请资料清单和客户经理联系方式产品营销平台内置申请资料清单和客户经理联系方式u业务办理采用工作流引擎自动引导用户操作业务办理采用工作流引擎自动引导用户操作u系统内设置有各种格式文档，由系统和人工补充后自动生成，如授信报告、系统内设置有各种格式文档，由系统和人工补充后自动生成，如授信报告、格式合同、不良资产责任认定报告、风险分类报告等等。格式合同、不良资产责任认定报告、风险分类报告等等。u各种财务分析工具和模型工具为分析和决策提供依据各种财务分析工具和模型工具为分析和决策提供依据江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组P

19、age 25系统整体介绍系统的其他设计系统的其他设计三个办法一个指引在系统中的落实三个办法一个指引在系统中的落实u系统提供了多套调查报告模板，指导和规范客户经理的调查行为。系统提供了多套调查报告模板，指导和规范客户经理的调查行为。u系统建立了内评体系，并系统建立了内评体系，并引入风险缓释、风险计量，实现贷前预判、贷中控引入风险缓释、风险计量，实现贷前预判、贷中控制、贷后监督与预警制、贷后监督与预警。u系统中设置了流动资金需求测算模型和综合授信额度测算模型，还支持对集系统中设置了流动资金需求测算模型和综合授信额度测算模型，还支持对集团客户的整体授信。团客户的整体授信。u系统可配置单一客户、集团客

20、户、行业、机构等的限额管理，为合理的风险系统可配置单一客户、集团客户、行业、机构等的限额管理，为合理的风险限额管理体系的建立提供了有力的支撑。限额管理体系的建立提供了有力的支撑。u新系统是完全按照流程银行要求来实现审贷分离、分级审批的要求，以节点新系统是完全按照流程银行要求来实现审贷分离、分级审批的要求，以节点对应角色，并支持审贷中心、放款中心等作业中心模式。对应角色，并支持审贷中心、放款中心等作业中心模式。u按照不同的业务品种、担保方式等分别设置了共计按照不同的业务品种、担保方式等分别设置了共计1515种标准合同模板。将用种标准合同模板。将用途监管和受托支付做了明确表述。途监管和受托支付做了

21、明确表述。u将固定资产贷款、项目融资业务作为单独产品，设置专用的调查报告模板和将固定资产贷款、项目融资业务作为单独产品，设置专用的调查报告模板和控制项，进行专项管理。控制项，进行专项管理。江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 26系统整体介绍系统的其他设计系统的其他设计阳光信贷的系统实现方式阳光信贷的系统实现方式u系统规范客户信息资料录入，实现客户经济档案电子化系统规范客户信息资料录入，实现客户经济档案电子化u单独设立单独设立“阳光信贷客户阳光信贷客户”的标识，便于统计的标识，便于统计u支持客户信息的单个导入和批量导入，便于推广支持客户信息的单个导入和批量导入，便于推广u依托

22、系统的自动审批通道，提高依托系统的自动审批通道，提高“阳光信贷阳光信贷”授信的审批效率授信的审批效率u系统增设系统增设“阳光信贷阳光信贷”利率定价指标项，满足差异化定价要求利率定价指标项，满足差异化定价要求u系统的客户信息动态维护和全流程风险控制，便于管理和再次授信系统的客户信息动态维护和全流程风险控制，便于管理和再次授信江苏省农村信用社联合社新一代信贷管理系统项目组Page 27系统整体介绍系统的其他设计系统的其他设计数据补登平台数据补登平台u2010.09 数据补登平台业务需求分析、确认数据补登平台业务需求分析、确认u2010.10 数据补登平台开发、测试数据补登平台开发、测试u2010.11 数据补登平台培训、试点上线数据补登平台培训、试点上线u2010.12 数据补登平台全面补录数据补登平台全面补录江苏省农村信用社联合社江苏省农村信用社联合社