小微企业金融债介绍说课讲解.ppt

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1、商业银行(shn y yn xn)小微企业专项金融债业务1第一页，共8页。什么什么(shn me)(shn me)是小是小微企业金融债微企业金融债2固定收益证券的定义固定收益证券的定义定义：又称债务证券。是指持定义：又称债务证券。是指持券人可以在特定的时间内取得券人可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间，如固定利率益的数量和时间，如固定利率债券、优先股股票等。债券、优先股股票等。特征：投资者投资的时候已经特征：投资者投资的时候已经(y jing)知道该品种的收益率，知道该品种的收益率，且收益率是确定的，不会随市且收益率是确定的，不会随市场变化而

2、变化。场变化而变化。商业银行小微企业金融债定义商业银行小微企业金融债定义定义：小微企业金融债是商业银行发行的、募集资金专项用于小微企业贷款的定义：小微企业金融债是商业银行发行的、募集资金专项用于小微企业贷款的金融债券，与商业银行普通金融债偿还次序一样，优先于商业银行次级债和金融债券，与商业银行普通金融债偿还次序一样，优先于商业银行次级债和混合混合(hnh)(hnh)资本债。资本债。特征：监管部门重点支持、发行后用于支持小微企业贷款的专项金融债券特征：监管部门重点支持、发行后用于支持小微企业贷款的专项金融债券第二页，共8页。根据银监会银行间债券市场金融债发行管理(gunl)办法，商业银行发行金融

3、债券应具备以下条件：（一）具有良好的公司治理机制(jzh)；（二）核心资本充足率不低于4%；（三）最近三年连续盈利；（四）贷款损失准备计提充足；（五）风险监管指标符合监管机构的有关规定；（六）最近三年没有重大违法、违规行为；发发行行(f f h h n ng g)条条件件小微企业专项金融债券发行条件小微企业专项金融债券发行条件第三页，共8页。根据银监会中国银监会关于支持(zhch)商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知【银监发201194号】，商业银行发行小微金融债券还应具备以下特定条件：（一）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速

4、，增量应高于上年同期水平；（二）将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款；（三）各级监管机构(jgu)应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。发发行行(f f h h n ng g)条条件件农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。小微企业专项金融债券发行条件小微企业专项金融债券发行条件第四页，共8页。小微企业小微企业(qy)(qy)金融债金融债的优势的优势5p融资成本低：由于小微企业金融债与普通金融债偿还次序一致，先于次级债和混合资本债，因此

5、融资成本融资成本低：由于小微企业金融债与普通金融债偿还次序一致，先于次级债和混合资本债，因此融资成本较低，已发行的较低，已发行的5 5年期兴业银行小微金融债利率年期兴业银行小微金融债利率4.2%4.2%、民生银行发行的、民生银行发行的5 5年期金融债利率年期金融债利率4.3%4.3%，浦发银行，浦发银行5 5年期金融债发行利率年期金融债发行利率4.3%4.3%；p不占银行存贷比额度：获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额不占银行存贷比额度：获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算

6、万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算(j sun)“(j sun)“小型微型企业调整后存贷比小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中时，可在分子项中予以扣除；予以扣除；p小型微型企业贷款优惠计算小型微型企业贷款优惠计算(j sun)(j sun)风险权重：商业银行在计算风险权重：商业银行在计算(j sun)(j sun)资本充足率时，对符合相关条件的小资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，应根据商业银行资本管理办法相关规定，在权重法下适用型微型企业贷款，应根据商业银行资本管理办法相关规定，在权重法下适用75%75%的优惠风险权重，在的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优

7、惠的资本监管要求；内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求；p监管部门对小型微型企业贷款不良率容忍度较高：各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执监管部门对小型微型企业贷款不良率容忍度较高：各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。第五页，共8页。小微企业金融债发小微企业金融债发行行(fhng)(fhng)情况情况6发行日期发行日期承销债券名称承销债券名称规模规模期限期限2011年12月兴业银行300亿元5年

8、2012年2月民生银行500亿元5年2012年3月浦发银行300亿元5亿元未定中国工商银行未定未定未定南京银行50亿元2年未定北京银行300亿元5年以内未定浙商银行50-100亿元5年以内未定江苏银行100亿元5年以内未定中信银行300亿元3-5年未定招商银行200亿元5年固/浮未定光大银行300亿元5年未定深发展银行300亿元5年未定交通银行未定3-5年第六页，共8页。1.1.1.1.报送银监会材料共2份，其中至少一份为原件银监会审批时间期限1-2个月，实际审批时间与机构沟通能力及效率有关 材料报送银监会后，应加强与银监会的沟通和联络，及时获取反馈(fnku)意见，并组织各方及时回复银监会审

9、批银监会审批(shnp)(shnp)流程流程报银监会审批工作报银监会审批工作(gngzu)(gngzu)要点要点办公厅监管部报送报送材料报送材料办公厅发行人主承销商出具批文出具批文审核银监会受理申请并对发行人资格进行审查做出是否批准的书面决定并同时抄送央行金融债券发行程序金融债券发行程序第七页，共8页。1.1.1.1.银监会做出批准的书面决定后同时抄送人民银行人民银行自收到银监会批准文件(wnjin)起5个工作日内决定是否受理人民银行审批期限为20工作日，实际审批时间与机构沟通能力及审批效率有关人行审批人行审批(shnp)(shnp)流程流程人行审批工作人行审批工作(gngzu)(gngzu)要点要点办公厅金融市场司主管行领导办公厅公文办理单审核出具批文出具批文报送材料报送材料金融市场司批示发行人主承销商金融债券发行程序金融债券发行程序第八页，共8页。