个人理财试卷答案B.doc

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1、优质文本装 订 线 内 请 勿 答 题.装.订.线.装.订.线乌鲁木齐职业大学继续教育学院2017-2014学年度第二学期?薪酬管理?课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试 考试班级：使用教材名称：?薪酬管理 ? 考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社 主编：王少东出题范围：书本 出题教师：黄素华出题时间：2017年11月 试卷页数：共 页 班级： 学号 ： 姓名： 一二三四五六七八九总分核分人应得分实得分一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财筹划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。2

2、、个人理财规划：是通过制定财务方案，对个人或家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内方案他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最正确配置。4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成假设干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财根本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户根本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务筹划方案、执行和监控财务筹划方案6、资产分配策略P36：是指财务筹划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分

3、配比例7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。8、信托答：信托是委托人将其财产包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。9、个人信托答：所谓个人信托，是指委托人指自然人基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人一般为金融信托公司，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.10、个人银行理财产品答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类二、单项选择题1、客户资产负债表编制的直接根底通常是D。A客户陈述与会谈

4、纪录B客户登记表C客户现金流量表D客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债D的根本情况。A某一时期B上一年度C上一年末D某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计一栏的数值应为A。A103,000B153,000C100,000D3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计一栏的数值应为B。A150,000B50,000C100,000D500,0005、路先生家庭的资产负债表中“净资产一栏的数值大约为C。A380000B310000C350000D3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为D。A52,334元B50,392元 C59,040元D

5、61,200元7、B作为金融产品，最适用于现金管理。A定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品8、综合考虑，路先生家庭中存在的以下问题中应当首先解决D问题。A金融投资缺乏B日常保存现金额度过大C贷款还款方式选择不当D风险管理支出缺乏9、C作为金融工具，最适于子女教育金储藏。A原油期货B活期存款C平衡型基金D成长型股票10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是B。A路先生的保额应当最大 B应该优先给孩子买保险C路先生应当综合考虑购置人寿险，意外险和健康险等D不能因为参加社会保障就无视商业保险11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为 DA、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债

6、权 12、以下投资工具中，风险相对最小的是 AA、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 13、以下哪项不属于国债投资的特征？ DA、平安性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 14、以下关于债券和股票说法错误的选项是 DA、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的归还期限15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_ D关系。A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系16. 以下哪一项理财产品不能用来保本的 B 。A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据17. 以下四种投资工具中，风险最低的是 B 。A.有担

7、保的公司债券 B.国库券 C. 期货 D.平衡性基金18、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是B A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 B标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 20、以追求资产的长期增值和盈利为根本目标的基金是 C A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是三、选择题1、储蓄方案的制定包括A、B、C 、D。A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度

8、思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有A、B、C 、D 显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于C 。A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循A、C 、D 原那么。A、平安性原那么 B、便利性原那么 C、流动性原那么 D、收益性原那么5、A 看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。A、收入型证券组合 B、增长性证券组合C、单一性证券组合 D、混合型证券组合6、D是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A、保值

9、B、增值 C、套汇 D、套利7、D是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括B、C、D 。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9证券投资基金是一种B 的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10C 的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 A标准进行的分类。A、按

10、投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小12、开放式基金的交易价格主要取决于C。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债13、证券投资基金的当事人主要有 A、B、C。A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人14、证券投资基金按组织形式可分为B、C 。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最重要的影响就是对C的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家16、D 是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息

11、的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款C、外币定期存款 D、外币协议储蓄17、书画的交易占艺术品成交额的D 以上。A、50% B、60% C、70% D、80%18、C 收藏是面向群众的一项短平快的投资工程。A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器19、国内外消费者购置住宅的原因包括A C 。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。20、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是B 。A、550% B、545% C、540% D、535%。四、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内方案它的消费和储蓄行为的

12、，以在他的整个生命周期内实现消费的最正确配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料3、财务筹划师在财务筹划方案的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？1，回忆客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前

13、的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？答案一1、 建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力2、 分析客户的财务状况和宏观经济背景3、 形成财务筹划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产平安，确定客户的目标与要求，利用财务筹划建议到达客户未来的财务目标。4、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例5、 选择投资类型6、 选择投资产品给客户7、 向客户提交书面方案8、 应对客户的修改要求答案二整合个人理财策略只有经过投资决策

14、并形成具体的投资工程才能帮助客户实现其未来的 财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别 中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。5、简述房地产投资风险控制策略的内容？答：1选择风险较小的工程进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险 4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权交易控制风险6、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购置住房时的总房价大约为多少？书

15、上P138有公式自己套用一下 答案=503350.41元 约等于50万元7、教育投资方案的工具有哪些答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育筹划工具8、如何控制养老投资的风险？答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，降低风险 3学会分散和转嫁风险9、艺术品投资有哪些方面的特性？答：1艺术品投资是一种经济 文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小 较平安 3艺术品投资根本不受政治的影响，根本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金投资而获取“规模性回报的投资工程10、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？答：1工资 薪金所得的纳税筹划 2工资 薪金福利化筹划 3

16、工资 薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹五、案例分析1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他方案组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财方案。每个月除去2000元的开支剩余的3000元，一局部存银行以备不时之需，一局部买保险，另一局部买短期平安的银行产品。30万元取一局部付首付。2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，

17、两人所在单位已按最低标准为他们购置了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购置了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购置了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购置了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，方案在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购置住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购置一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济根底并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保

18、险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财顺位分析：调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房方案，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡； 完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。) H4 F: x: Z y, Y& p4 I0 & I. k9 1 s7 1、优化投资结构7 V* ?7 S2 X8 E5 B* e; X) T2 / c7 Z鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金根底和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整； Y保存50000元左右的银行存款作为根本储藏；其余资金可购置银行

19、理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；/ R$ x9 V9 , A0 B1 g蜗牛在线-考试培训网-免费学习资料-统考题库-电大题库-2017年电大作业答案-形成性考核册-电大网上作业-电大复习资料-电大历届试现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。: I$ F; S2 ?1 * _ f4 - z7 x( q7 5 # . w2、调整买房方案3 Z C6 7 9 f L) r5 sl$ 1 J) U) |按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可到达25万元左右，足以购置一套面积60平方米的两居室二手住房，因此

20、可以考虑2年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金根本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至3700元-房租/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。5 q: z9 _9 M6 P a$ G$ I5 q: p, c$ F蜗牛在线-考试培训网-免费学习资料-统考题库-电大题库-2017年电大作业答案-形成性考核册-电大网上作业-电大复习资料-电大历届试题3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。s4 H t! R至于小孩教育险，虽然越早购置保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济根底不宜购置，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。