工业物联网智能终端公司企业风险管理信息系统_参考.docx
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1、泓域/工业物联网智能终端公司企业风险管理信息系统方案工业物联网智能终端公司企业风险管理信息系统方案目录一、 风险管理信息系统概述2二、 风险管理信息系统的优缺点10三、 风险管理信息系统的构建原则13四、 风险管理信息系统的基本功能17五、 公司简介19公司合并资产负债表主要数据20公司合并利润表主要数据20六、 项目基本情况21七、 产业环境分析27八、 工业互联网安全行业发展情况28九、 必要性分析29十、 项目风险分析30十一、 项目风险对策32十二、 法人治理34十三、 发展规划45一、 风险管理信息系统概述(一)什么是风险管理信息系统管理信息系统的概念与风险管理结合,便产生了风险管理
2、信息系统。所谓的风险管理活动的最终目的是为了企业对于任何风险的发生,均能预先通过各种方案,以最小的代价来达到管理风险的最大效益,而获得企业经营的安全。由此可知,风险管理活动与企业政策有关,是属于管理信息系统应用观念中的策略规划层次。因此风险管理信息系统可简单定义为:收集、分析与规划组织中有关风险管理信息的系统。风险管理信息系统是管理信息系统中必不可少的系统,风险管理人员由此认识并处理现实的或者潜在的偶然损失,以抵御偶然损失所产生的不利效应,降低风险成本。风险管理信息系统是为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置的工具,对于风险管理全过程乃至经济单位的全部活动都起着重要的作用。这里需要指出的是,
3、风险管理信息系统可以减少的不是损失的不确定性,而是减少作出的有关决策的不确定性,这是管理信息系统的最终目的。一个管理信息系统,特别是风险管理信息系统,应该使一个管理人员相信在现有的数据信息条件下作出的决策是最优的。其次,要明确业务数据和管理信息。数据是指一些孤立、分散的事实,它是不便于作出推断和结论的;而信息是指有助于决策的、经过企业加工过的数据。信息和数据之间的这种区别表明了许多管理信息系统和风险管理信息系统具有潜在的缺陷,即存在很多未提供足够的管理信息的数据。一个设计得较好的风险管理信息系统应能将数据有机组合,提供正确的信息,提高风险管理的效率。风险管理信息系统的应用范围可以包括业务处理、
4、标准风险管理报告和提供数据库的随机存取及支持风险管理决策的定量分析。(二)风险管理信息系统发展阶段风险管理信息系统的概念在30年之前就在国外的企业里出现。自从它出现后,风险管理信息系统概念已经从简单的保险索赔自动化发展到了复杂的金融管理与决策支持系统,这些系统提供了数据整合、报告、分析与操作的功能,支持企业的整体风险管理与相关规章制度。风险管理信息系统的发展共经历了5个阶段。(1)简单事务处理阶段。计算机在风险管理中的早期应用是保险损失和报废的计算机管理,时间是20世纪60年代末。该应用技术由少数承保人开发,帮助部分被保险人记录可保损失,并对一些常见的事故的某些原因列出清单以便于风险控制。该阶
5、段有两个明显缺陷。过分集中于保险业务,这些系统没有充分注意到经济单位整体的风险成本。这样就难以充分有效地向管理整个企业的高级管理决策层传达风险管理的核心内容。由于计算机技术较不发达,不能及时得到准确的数据,而不正确和过时的信息对风险管理决策来说是没有什么实质的决策用处的。(2)标准风险管理报告阶段。20世纪60年代末至70年代初,在此期间,风险成本的概念已被广为接受,风险管理人员开始利用电脑作辅助计算和控制本企业的整个风险成本。系统对于风险管理者和整个经济单位管理人员之间的交流有非常重要的意义。此阶段的应用提升到批次处理的层次,各种标准的定期报表(月/季/年)广泛地被使用,扩大了信息的流通且有
6、助于组织内部管理阶层的沟通。该阶段有两个明显缺陷。虽然这一阶段的系统可以使风险管理人员更多更快地收集数据,但很多基本数据仍来自于承保人而不是来自于企业内部,这会造成数据的不完整。承保人提供的大量报告有时容易使风险管理部门感觉好像被置于计算机报告的海洋中,数据很多但管理信息很少。(3)数据直接调用阶段。为了避免陷入许多数据中,投保人、经纪人组织、保险人开发出更为灵活的风险管理信息系统,使他们不仅能够设计自己特定的报告,而且能任意调用他们自己的风险管理数据,时间是20世纪70年代末。随机存取数据使得风险管理人员能编制自己的报表,并能对高级经理和其他管理人员的信息需求作出反应。这种根据需要就能以任何
7、格式提取数据的能力对风险管理至少具有以下益处。通过与风险管理数据库的互访,提高风险管理资料库与客户之间的互动性,可以增加对风险管理作用的认识。因为满足了管理人员的信息需求,从而获得了他们对风险管理的支持。随着风险管理人员监控风险能力的提高,企业内部关于风险管理的沟通和通信也得以改善,因此增加了风险管理人员对其他管理人员所提问题的快速反应能力。(4)风险管理决策支持阶段。交互是风险管理决策支持的核心,使计算机利用已有数据库中的数据预测风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果,并且作出最佳选择。交互式风险管理决策支持的关键是计算机应具有对“whatif”查询的反应能力,通过数据库中的数据来预测
8、风险管理人员建议的各种行动方案的可能结果,因此要求开发各种分析模型,用于进行损失预测、风险成本分配和经济的预测。风险管理信息系统开始提供分析性的模块以协助客户进行风险成本的分析,包括风险的衡量、风险成本与效益分析、预测整体风险成本随风险要素变化的情形、估计年度总损失以及记录每次非预期损失幅度与频率等。一旦证实了这些预测模型和决策支持能力之间的关系,风险管理人员便可在大量的风险管理工作中运用它们。其运用范围包括:预测一种特定风险管理措施的成本和效益;预测企业内部风险成本的变化及各组成部分的变化;选择企业每年的总的风险自留水平;把实际采取的安全措施与事故发生频率和损失程度联系起来;测试各种损失准备
9、金充足与否。该阶段的系统可以存取更为广义上的数据库。特别是通过调制解调器和电话线把本企业的内部计算机与金融市场、经济动态及有关法规等外部的数据源连接起来,可以增强风险管理信息系统作为决策支持的使用价值,这主要是因为作出决策所依据的数据将更为可靠,以及计算机辅助决策的类型将更为多样化。(5)网际网络应用阶段。20世纪90年代随着网际网络的兴起、台式计算机价格逐渐下降及计算能力的提升,RMIS逐渐向主从式架构发展,并提供通过网络让远端计算机方便存取数据库的功能,以快速反应并处理风险管理的问题。网络的发展也使银行保险公司与客户间的互动增加,并朝向全球化的目标发展。(三)风险管理信息系统的基本组成RM
10、IS主要由以下几个部分组成:数据库;收集、操作数据产生信息的程序软件;计算机装备一硬件;运行RMIS的人员。1、数据库它是风险管理信息系统的核心,是贮存基本信息的记忆库。像所有的管理信息系统的数据一样,计算机化的风险管理信息系统输出的数据应该是有序的。而且数据必须是完备、正确、一致、相关和及时的,否则就会出现垃圾数据。在风险管理信息系统中,数据常被分为:损失数据、风险数据、法律数据、风险筹资数据、管理数据和风险控制数据。(1)损失数据。损失数据是对一个企业过去损失的细节描述,常占风险管理数据的大部分,如事故/理赔等清单、理赔准备金、毁损记录、理赔对象情况记录、赔付记录等。风险管理人员、经纪人、
11、代理人和承保人能从这些数据中得到损失频率、程度、原因及最后处理的信息,因此能为现在或将来面临的损失风险安排一个合理的准备金。大部分风险管理决策需要有适当的预测作为基础,如预测未来损失金额、预测各种控制型和财务型对付风险的方法的效果和成本,建立一个好的风险管理信息系统的损失数据库能为预测打下良好的基础。(2)风险数据。这种类型的数据多种多样,对风险管理人员来说,风险数据一般与一个企业的总体特征有关,如企业财产、其主要供应商和客户的业务关系及人员有关。就财产而言,数据库应能鉴别其类型、所处地点、原始成本和现行价值及所有权状况等。财产数据也常常包括企业不动产信息、销售商信息及对每项财产的最大可能损失
12、的估计。相关的数据类型如净收入记录、关键人物、普通员工记录、生产经营记录等。(3)法律数据。数据库中的法律信息应包括该企业的合同义务方面的详细数据。另外,一旦企业因违反了法律而可能遭致某种法律索赔时,数据库应当为确定和跟踪这些索赔提供信息。(4)风险筹资数据。风险管理信息系统的数据库中的风险筹资数据提供了收入、费用、现金流量、债务、借贷计划、生产水平、其他资金来源、使用的现行数据及预测数据,如资本、费用、债务、财务报表等。(5)管理数据。如果一个企业的结构是多变的,这种变化可能涉及多个部门、若干附属机构和分散在不同地区的成本中心,数据库应当能反映这种层次结构,并能将风险管理数据分离开来以反映这
13、种多变性。(6)风险控制数据。为了补充数据库中其他部分的数据,风险控制数据应当包括有助于评价企业防损工作质量和估计由此带来效益的信息。对这样的评估,数据库很可能包括了行业范围内的各种事故发生的频率和严重程度的统计信息,以及关于操作安全、产品安全和环境保护方面的信息。为了估计风险控制的财务效益,数据库应当包括有关员工福利计划、财产成本、汽车维修成本及医疗保健费用。这些成本费用信息可以用来证明防止事故和索赔所带来的效益。2、软件大部分风险管理信息系统的应用程序都要求具有以下软件:数据库管理软件,用来增加、修改企业数据库的数据;分析软件,执行统计、分析功能;通信软件,在计算机之间或企业之间进行信息传
14、输。风险管理信息系统所需软件,部分可以直接购买,大部分的软件功能还需要自行开发与集成。3、硬件硬件是指计算机化的风险管理信息系统物理设备,即计算机本身。硬件的选择主要取决于用户的需要,硬件所要求的两个重要特性是可靠性和可扩展性。一般来说,风险管理信息系统要求的数据库越大,则要求功能越强的计算机。另外,工作站的数量也是选择计算机时应考虑的,在过去常见的做法是几个人共享一个计算机终端,但现在倾向于每个用户一个终端。4、网络企业信息化的运行平台是局域网,大多采用客户服务器结构,随着技术发展,越来越多的企业开始以Intranet为平台,采用浏览器服务器结构。5、人事风险管理信息系统中人是最重要的,人提
15、供和解释数据,设计、组建、安排并维修硬件。由人来操作风险管理信息系统;由人使用风险管理信息系统的信息来支持其决策。人员同时也是风险管理信息系统中成本最高的一部分,其费用由人员工资及一些附加费用组成。操作一个风险管理信息系统所需的人数取决于系统的大小和需求。有些风险管理信息系统要求有一组专家,包括计算机程序员、分析员、软硬件专家;而有些系统,特别是使用现成软件,并且终端很少的系统,也许只需一两个系统辅助人员。此外,如果用户懂得一些计算机知识,则对附加人员的需求量将减少。二、 风险管理信息系统的优缺点一个好的风险管理信息系统可以给企业带来效益,使得企业更好地控制风险,但是也存在局限性。(一)优点一
16、个设计较好的RMIS能快速大量地计算数据、交流信息和提供决策支持。因此它能提高风险管理效率,减少费用,加强组织间风险管理交流,提高风险管理活动的可靠性,为风险管理决策提供高质量的信息。(1)提高效率。无纸化操作与信息流动的高效性,增加风险管理人员用于决策的时间,从而可以提高其分析能力。(2)降低成本。这种节省来自于因手工处理的减少而带来的错误的减少、人员费用的减少等。(3)改善通信。通过计算机网络和共享的数据库,计算机内的信息很容易被企业内外的许多人所同时存取。而且,计算机在对数据的排序、操纵、合并、概括、传播上具有极快的速度。因此,一个风险管理信息系统通过对正确合理的信息分析,能向高级管理人
17、员提出一些简洁明了的建议:当与企业的多个管理信息系统集成起来时,将有助于风险管理人员参与企业的战略决策。通过管理信息系统,企业各部门之间的信息能迅速交流,并能及时收到风险管理部门关于日常活动的有关建议。(4)提高风险管理的可信度。由于计算机的科学计算,产生的文档材料似乎比其他形式的材料更让人相信,人们往往更信赖计算机的输出结果。(5)高质量的决策信息。因为计算机在企业数据和产生模型上所具有的优势,计算机能从数据中获得大量信息,所以提供了更多、更高质量的决策信息。数据的管理可以产生出用以支持管理决策的高质量的信息统计模型。(二)缺点因为计算机只能按照程序执行,也只能存取已给的数据,因此,任何计算
18、机化的风险管理信息系统的性能都是有限的。计算机化RMIS只能分析、不会制定决策,计算机能对问题作出精确的回答,但只有人才能发现问题,提供所需要的数据。RMIS只是管理信息的工具,它不会减少组织的偶然损失和风险成本,而且会增加一些附加费用,如硬件、软件的购买费用、人员费用等。RMIS产生的信息和决策指导受输入的数据质量和软件的限制。当输入计算机的数据是不正确、不完备,或过时的,计算机系统的运行是不能产生可靠的信息的。RMIS有着潜在的偶然损失,需要对系统所产生或加强的损失暴露单位进行合理的管理,且还要对系统进行管理。风险管理信息系统最终依赖于人,因此也受人的弱点的影响。在大部分计算机化的风险管理
19、信息系统中,最薄弱的环节是设计和操作风险管理信息系统的人员。三、 风险管理信息系统的构建原则管理信息系统的开发,是“三分技术、七分管理”。对于像企业全面风险管理信息系统的开发,管理领域知识显得非常重要,首先对企业风险的成因、分析与评估方法、模型的建立等要十分了解;其次对管理信息系统的开发原理和过程也要十分清楚。国外很多银行开发风险管理信息系统的经验是自主开发、借助外力、积累经验、调整改进,很值得国内企业参考借鉴。企业的风险管理涉及单位的各个部门、整个运营和管理流程和全体人员,是一个复杂的系统工程。因此,建立企业全面风险管理信息系统除了要遵循信息系统设计时的一般原则之外,还要根据企业所面临的风险
20、的特殊性及其对风险管理的特殊要求,遵循一些特殊原则。1、一般原则(1)规范系统开发过程。信息系统的建设是一项系统工程、必须按照软件工程的规律来组织系统的开发、必须建立严格的软件工程控制方法,要求开发组的每一个人都要遵守软件工程规范。经验证明,没有规范就不可能开发出用户满意的系统。(2)正确的开发策略与方法。为了保证信息系统的开发质量、降低开发费用及提高系统开发的成功率,必须借助于正确的开发策略和科学的开发方法。管理信息系统的开发方法有很多种,如结构化生命周期法、企业系统规划法、战略数据规划法、原型法和面向对象法等,其中最为常用的是结构化生命周期法和原型法。对于风险管理信息系统的开发,可以采用复
21、合的开发策略、将生命周期法与原型法相结合、以原型演化法作为系统开发的过程模型,以面向功能开发方法为主、结合面向对象和基于构件的方法进行开发,在系统分析、设计与实现中借鉴项目管理的管理思想。(3)整体性原则。企业风险管理信息系统是相互联系,相互作用的诸要素组成的综合体。必须从整体和各组成部分的相互关系来考察企业的风险,从整体目标和功能出发,正确处理各风险管理子系统之间及子系统内部各组成部分之间的相互关系和相互作用。为了使这一大系统能够协调地运行,前提条件就是所有子系统的信息要素必须有统一规定,有一套公认的标准和规范。(4)分解协调原则。企业经营和业务的特殊性决定了其所面临的风险在种类、风险因素的
22、来源上都更加复杂、多样,因此企业的风险管理的复杂性可想而知。分解协调原则,就是要求在建立信息系统时,要把复杂问题转化成若干相对简单的子问题以方便求解。在处理各类子问题时,还必须根据整个系统的整体功能和目标,协调各子系统的行为、功能与目标,以保证整体功能目标的实现。(5)目标优化原则。所谓目标优化原则对简单系统来说,是求最优解,对复杂系统来说,求的是满意解。鉴于目前在理论领域,某些风险还不能用准确的量化指标来加以衡量,有些风险即使理论上已经有了评估模型,但也可能由于现实的数据问题,还不能实现。因此,企业风险管理信息系统的建立,是在目前的条件下,最大可能性地去实现风险的管理与控制,即达到目前所能达
23、到的最满意的风险管理目标。需要指出的是,以上5原则是系统方法中处理复杂系统问题的5个主要原则,并非全部原则。在处理实际问题时,还需在这些原则的指导下,根据问题的特点,确定求解的具体方法和策略。2、特殊原则(1)易用的原则。风险管理信息管理系统不同于财务、人事等业务软件,只需要少数人经过培训、掌握使用方法就可以,而是涉及多个部门、多个岗位、多个人员的工作。因此,企业风险管理信息系统,尤其是风险因素的录入系统,要在保证全面、完整地基础上,容易操作,简单易用。(2)整体性保障原则。企业风险管理信息系统是企业风险管理的数字神经系统,影响到企业经营与发展的每一个风险要素都应纳入此系统,因此,它需要与各项
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