信贷业务手册范本23102.docx

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1、信贷业务务手册引言5661 基本要要求6001.1 基本本目标6601.2 基本本责任6611.2.1 审慎合合规经营营611.2.2 授信尽尽职6111.2.3 提高工工作效率率611.2.4 保证服服务质量量621.2.5 从业规规范6222 信贷岗岗位职责责632.1 授信信管理部部门6332.1.1 授信管管理部门门主管6632.1.2 授信审审查岗6642.1.3 授信管管理岗6652.1.4 综合岗岗652.2 授信信经营部部门6662.2.1 授信经经营部门门主管6662.2.2 客户经经理6662.2.3 综合岗岗682.3 风险险监控部部门6882.3.1 风险监监控部门门主

2、管6682.3.2 风险监监控岗6692.3.3 风险经经理6992.3.4 综合岗岗702.4 资产产保全部部门7002.4.1 资产保保全部门门主管7702.4.2 资产保保全岗7712.4.3 资产保保全审查查岗7222.4.4 综合岗岗722.5 放款款中心7732.5.1 放款中中心部门门主管7732.5.2 档案审审查岗7732.5.3 法律审审查岗7732.5.4 放款操操作岗7752.5.5 复核检检查岗7752.5.6 综合管管理岗7762.6 授信信尽职调调查部门门762.6.1 部门主主管7662.6.2 授信尽尽职调查查岗7663 授信基基本条件件和要素素773.1 授

3、信信的基本本条件7773.1.1 授信对对象7773.1.2 授信对对象应提提供的基基本资料料793.2 授信信的基本本要素8803.2.1 对象8003.2.2 金额8003.2.3 期限8003.2.4 利率或或费率8803.2.5 用途8003.2.6 担保8003.3 授信信活动中中的权利利与义务务813.3.1 授信活活动中我我行的权权利与义义务8113.3.2 授信活活动中客客户的权权利与义义务8223.4 授信信担保8823.5 限制制授信的的事项8833.5.1 限制授授信的对对象8333.5.2 必须严严格控制制的授信信对象8833.5.3 禁止和和限制办办理的授授信事项项8

4、44 授信额额度8554.1 授信信额度的的核定对对象8554.1.1 需要核核定授信信额度的的对象8854.1.2 无需核核定授信信额度的的情况8864.1.3 “问题类类授信客客户”核定授授信额度度的规定定864.2 授信信额度的的申报8864.2.1 正常类类授信客客户的授授信额度度申报8864.2.2 问题类类授信客客户贷款款重组额额度的申申报8774.2.3 正常类类授信客客户完全全现金保保证额度度和银行行承兑汇汇票贴现现额度的的申报8874.2.4 问题类类授信客客户完全全现金保保证额度度和银行行承兑汇汇票贴现现额度的的申报8874.2.5 集团客客户的授授信额度度申报8874.3

5、 授信信额度的的核定8874.3.1 授信额额度的核核定原则则874.3.2 “正常类类授信客客户”授信额额度的综综合确定定884.3.3 “问题类类授信客客户”重组贷贷款授信信额度的的确定8884.3.4 完全现现金保证证额度的的核定8894.3.5 集团客客户授信信额度的的核定8894.4 分类类额度9914.4.1 分类额额度设置置的一般般原则9914.4.2 单独设设立的分分类额度度934.4.3 分类额额度与授授信额度度的关系系934.4.4 分类额额度的使使用方式式934.4.5 特殊分分类额度度规定9934.5 授信信期限的的设置9944.6 授信信额度计计价币种种954.7 授

6、信信额度的的管理9954.7.1 授信额额度的使使用控制制954.7.2 授信额额度的增增加、减减少和注注销9664.7.3 授信额额度的特特殊处理理974.8 授信信安排的的调整9984.8.1 授信安安排调整整的相关关规定9984.8.2 分类额额度的调调整规定定994.8.3 集团客客户授信信额度的的调整规规定9995 信贷风风险评级级10005.1 信贷贷风险评评级体系系10115.1.1 种类和和适用范范围10015.1.2 评级的的申报、审审批和工工具10015.1.3 评级的的更新和和终止11025.2 信贷贷风险评评级的相相关职责责10335.2.1 评级申申报人11035.2

7、.2 评级审审查人11035.2.3 评级审审批人11035.3 信贷贷风险评评级的评评估内容容10335.4 信贷贷风险评评级的级级别10045.5 信贷贷风险评评级的方方法10085.5.1 授信对对象风险险评级11095.5.2 授信业业务风险险评级11205.6 集团团客户风风险评级级12445.6.1 集中授授信模式式12445.6.2 监控模模式12246 行业投投向指引引12556.1 总体体要求11256.1.1 总体投投向要求求12666.1.2 关注汇汇率调整整对行业业的影响响12666.2 电信信12666.2.1 行业运运行情况况12666.2.2 行业政政策12286

8、.3 电力力13006.3.1 行业运运行情况况13116.3.2 行业政政策14436.4 石化化14776.4.1 行业运运行情况况14776.4.2 行业政政策15516.5 公路路交通11536.5.1 行业运运行情况况15336.5.2 行业政政策16616.6 钢铁铁16446.6.1 行业运运行情况况16446.6.2 行业政政策16656.7 轿车车16996.7.1 行业运运行情况况16996.7.2 行业政政策17766.8 批发发零售11816.8.1 行业运运行特点点18116.8.2 行业政政策18826.9 纺织织18666.9.1 行业运运行情况况18666.9.

9、2 行业政政策18886.100 住宿宿餐饮11896.100.1 行业业运行情情况18896.100.2 行业业政策11916.111 房地地产业11926.111.1 行业业政策11926.122 港口口、物流流行业11936.133 航空空运输业业19446.144 煤炭炭采掘业业19446.155 烟草草行业11946.166 制药药行业11946.177 设备备制造业业19446.188 城市市公用事事业及市市政建设设19446.199 教育育业19956.200 建筑筑施工行行业19956.211 ITT行业中中计算机机服务业业和软件件业19956.222 造船船行业11951 授

10、信业业务受理理条件11971.1 贷款款类授信信业务受受理条件件19771.1.1 一般短短期流动动资金贷贷款19971.1.2 出口退退税账户户托管贷贷款19981.1.3 商业承承兑汇票票贴现11991.1.4 银行承承兑汇票票贴现11991.1.5 买方或或协议付付息票据据贴现业业务20001.1.6 商业汇汇票无追追索贴现现20111.1.7 打包贷贷款20021.1.8 中期流流动资金金贷款22021.1.9 固定资资产贷款款20331.1.10 流动动资金周周转贷款款20441.1.11 应收收账款转转让20041.2 信用用证类业业务受理理条件22051.2.1 进口信信用证22

11、051.2.2 国内信信用证业业务20061.3 承兑兑类业务务受理条条件20071.3.1 银行承承兑汇票票20771.4 担保保类业务务受理条条件20081.4.1 担保20081.4.2 信贷证证明21131.5 贷款款承诺类类业务受受理条件件21331.5.1 贷款承承诺21131.6 透支支类业务务受理条条件21141.6.1 法人账账户透支支21441.7 国际际贸易融融资类业业务受理理条件22151.7.1 进口押押汇21151.7.2 出口押押汇21151.7.3 出口托托收融资资21661.7.4 出口发发票融资资21771.7.5 进口代代收融资资21881.7.6 进口汇

12、汇出款融融资21191.7.7 出口保保理融资资22001.7.8 进口保保理22211.8 完全全现金保保证业务务受理条条件22221.8.1 定义22221.8.2 授信对对象22221.8.3 期限、利利率、费费率22231.8.4 受理条条件22231.9 其他他授信产产品或业业务受理理条件22231.9.1 中小企企业小额额授信22231.9.2 离岸业业务22241.9.3 证券公公司股票票质押贷贷款22251.9.4 同业信信贷资产产回购业业务22261.9.5 同业信信贷资产产买断业业务22271.9.6 银团贷贷款22281.9.7 行内联联合贷款款22991.9.8 国家开

13、开发银行行间接银银团贷款款23001.9.9 国家开开发银行行联合贷贷款23311.9.10 外国国政府转转贷款22321.9.11 内保保外贷业业务受理理条件22332 授信调调查/申报23342.1 目的的23442.2 适用用范围22352.3 授信信客户受受理23352.3.1 客户申申请/市场营营销23352.3.2 资格审审查23352.3.3 客户提提交资料料23662.3.4 资料初初审23362.4 授信信调查22372.4.1 基本要要求23372.4.2 调查方方式23372.4.3 调查内内容23382.4.4 中小企企业小额额授信调调查要求求24222.5 授信信申报

14、22432.5.1 申报授授信24432.5.2 申报调调整授信信方案22522.5.3 申报展展期25522.6 授信信调查/申报主主体25522.6.1 职责25522.6.2 权限25532.7 附件件：*银行行信贷业业务申请请提交材材料清单单25333 授信分分析25553.1 目的的25553.2 适用用范围及及基本要要求25553.3 背景景情况分分析25563.3.1 客户背背景分析析25663.3.2 业务背背景分析析25773.3.3 项目背背景分析析(适用于于固定资资产贷款款)25773.4 行业业风险分分析25583.4.1 总体情情况25583.4.2 行业成成本结构构

15、25883.4.3 行业成成熟度22593.4.4 行业周周期性22603.4.5 行业盈盈利能力力26003.4.6 行业依依赖性22603.4.7 行业替替代产品品26003.4.8 对行业业的监管管26003.5 经营营、管理理风险分分析26613.5.1 总体特特征26613.5.2 目标和和战略22623.5.3 产品市场匹匹配26633.5.4 供应分分析26633.5.5 生产分分析26643.5.6 分销渠渠道分析析26553.5.7 销售分分析26653.5.8 管理分分析26663.6 财务务风险分分析26673.6.1 财务报报表质量量26773.6.2 重要科科目及附附

16、注分析析26773.6.3 销售和和盈利能能力26693.6.4 偿债和和利息保保障能力力26993.6.5 资产管管理效率率27003.6.6 流动性性27003.6.7 长期偿偿债能力力、再融融资能力力27113.6.8 现金流流量分析析2713.6.9 集团客客户财务务分析22733.6.10 汇率率风险分分析27733.7 借款款原因分分析27733.7.1 对客户户的借款款原因分分析27733.7.2 对项目目的借款款原因分分析(适用于于固定资资产贷款款)27443.8 财务务数据预预测27753.8.1 运用财财务工具具需预测测的数据据27553.8.2 项目评评估需预预测的数数据

17、(适用于于固定资资产贷款款)27773.9 还款款能力分分析27783.9.1 对客户户的还款款能力分分析27783.9.2 对项目目的还款款能力分分析(适用于于固定资资产贷款款)27993.100 担保保情况分分析28803.111 授信信方案设设计28803.111.1 综合合分析22803.111.2 方案案设计22814 授信审审查审批批28224.1 目的的28224.2 适用用范围和和基本要要求28824.3 审查查审批基基本要点点28334.3.1 授信客客户背景景状况22834.3.2 授信业业务背景景状况22834.3.3 行业风风险分析析28334.3.4 经营、管管理风险

18、险分析22834.3.5 财务风风险分析析28334.3.6 授信额额度确定定28444.3.7 担保分分析28854.3.8 授信对对象评级级和授信信业务评评级28854.3.9 综合结结论和授授信安排排28554.4 贷款款类授信信业务审审查审批批要点22854.4.1 一般短短期流动动资金贷贷款审查查审批要要点28864.4.2 出口退退税账户户托管贷贷款审查查审批要要点28864.4.3 贴现贷贷款28864.4.4 打包贷贷款审查查审批要要点29934.4.5 中期流流动资金金贷款审审查审批批要点22954.4.6 固定资资产贷款款审查审审批要点点29554.4.7 流动资资金周转转

19、贷款33004.4.8 应收账账款转让让审查审审批要点点30004.5 信用用证类业业务审查查审批要要点30014.5.1 进口信信用证33024.5.2 国内信信用证33044.6 承兑兑类业务务审查审审批要点点30444.6.1 银行承承兑汇票票审查审审批要点点30444.7 担保保类业务务审查审审批要点点30554.7.1 授信准准则和要要求30054.7.2 一般担担保业务务的审查查审批要要点30064.7.3 提货担担保审查查审批要要点30074.7.4 为上市市公司发发行可转转换债券券担保审审查审批批要点33084.7.5 信贷证证明审查查审批要要点30094.8 贷款款承诺类类业

20、务审审查审批批要点33094.8.1 贷款承承诺31104.9 透支支类业务务审查审审批要点点31004.9.1 法人账账户透支支31004.100 国际际贸易融融资类业业务审查查审批要要点31114.100.1 进口口押汇33114.100.2 出口口押汇33124.100.3 出口口托收融融资审查查审批要要点31134.100.4 出口口发票融融资审查查审批要要点31144.100.5 进口口代收融融资审查查审批要要点31154.100.6 进口口汇出款款融资审审查审批批要点33164.100.7 出口口保理融融资审查查审批要要点31164.100.8 进口口保理审审查审批批要点33174

21、.111 其他他特殊客客户和业业务的审审查审批批要点33184.111.1 中小小企业小小额授信信审查审审批要点点31884.111.2 集团团客户审审查审批批要点33194.111.3 非盈盈利单位位审查审审批要点点32224.111.4 离岸岸贷款审审查审批批要点33224.111.5 银团团贷款审审查审批批要点33254.111.6 同业业信贷资资产回购购审查审审批要点点32554.111.7 同业业信贷资资产买断断业务审审查审批批要点33274.111.8 证券券公司股股票质押押贷款审审查审批批要点33274.111.9 行内内联合贷贷款审查查审批要要点32284.111.100 国家

22、家开发银银行间接接银团贷贷款32284.111.111 国家家开发银银行联合合贷款33284.111.122 外国国政府转转贷款33294.111.133 内保保外贷业业务的审审查审批批要点33294.122 授信信审查、审审批主体体32994.122.1 审查查主体33294.122.2 审批批主体33294.133 授信信审查审审批中的的相关职职责32294.133.1 审查查环节33304.133.2 审批批环节33314.144 授信信审查审审批权限限33114.144.1 审查查33114.144.2 审批批33114.155 特殊殊情形的的授信审审查与审审批33314.155.1

23、特殊殊情形的的审批33324.155.2 复议议33225 授信额额度使用用和归还还33335.1 目的的33335.2 适用用范围及及使用原原则33335.2.1 适用范范围33335.2.2 使用原原则33335.3 定义义与缩写写33445.4 职责责与分工工33555.5 授信信额度的的使用规规定33355.6 授信信额度使使用的管管理要求求33885.6.1 授信额额度提用用的申报报33885.6.2 授信额额度提用用的审核核33995.6.3 授信额额度提用用后的监监控33395.7 授信信业务展展期的管管理要求求33995.8 授信信额度归归还后的的恢复、终终止及相相关要求求34005.9 授信信额度使使用审核核的基本本材料要要求34405.9.1 放款中中心授信信业务资资料完整整性审查查内容33405.9.2 国际业业务部授授信业务务资料完完整性审审查内容容34225.100 相关关授信产产品在授授信额度度使用时时的专项项审核内内容34445.100.1 国际际贸易融融资类产产品的专专项审核核内容3344