台资企业营业管理规则.docx

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1、台塑關係係企業規章編號號S000001分發序號號台资企业业营业管管理规则则制定部门门：总管管理处总总经理室室中华民国国年8月1日编印目录章页别次第一章总总则1.11 目目的-1.22 范范围-1.33 核核决权限限-第二章营营业目标标管理22.1 客户户资料之之建立-2.22 营营业目标标设定-2.33 业业务动态态管理-2.44 营营业活动动管理-第三章经经销商管管理3.1 经销商商设置及及取消-3.22 经经销商变变更认可可原则-3.33 经经销商变变更申请请-第四章授授信管理理4.11 授授信目的的-4.22 征征信重点点-4.33 授授信方式式及选用用原则-4.44 授授信申请请、变更

2、更-4.55 授授信期满满重签-4.66 授授信项目目到期反反应-4.77 担担保品涂涂销及变变更处理理-4.88 客客户公司司行号变变更时授授信注意意事项-4.99 授授信证件件保管与与存取-4.110 信信用授信信之办理理-4.111 保保证授信信之办理理-4.112 抵抵押授信信之办理理-4.113 国国内信用用状授信信之办理理-第五章售售价管理理5.11 售售(底)价拟订订-5.22 特特价核定定-5.33 报报价-第六章受受订管理理第一节内内销受订订管理66.1.1客户户订货-6.11.2 订单单之开立立与输入入-6.11.3 受订订与授信信查核-6.11.4 订单单资料更更正-第二

3、节外外销受订订管理66.2.1付款款条件选选定原则则-6.22.2 订货货确认-6.22.3 信用用状收受受、核对对-6.22.4 受订订通知-6.22.5 外销销授信查查核-6.22.6 客户户名义出出口-6.22.7 外销销佣金管管理-第七章交交运管理理7.11 交交运安排排及理货货-7.22 成成品交运运-7.33 成品交交运单窗体流流程及管管制-7.44 发票窗体流流程及管管制-7.55 计计算机无无法打印印成品品交运单单之处处理-7.66 交交运资料料异常之之处理-7.77 客客户自运运-7.88 成成品补收收差价-7.99 交交运单回回联之控控制-7.110 运运费计算算及汇付付处

4、理-7.111运费计计算及汇汇付处理理-第八章样样品申请请及追踪踪8.11 样样品申请请-8.22 样样品追踪踪-第九章交交期管理理9.11 交交期变更更-9.22 交交期管制制-第十章出出口事务务处理110.11 船船期安排排-10.2 签证资资料之检检附-10.3 出口签签证-10.4 选船-10.5 舱位签签订-10.6 出口报报关-10.7 出口保保险-10.8 客户检检验-10.9 公证-10.10 装船样样品寄送送-10.11 通关处处理-10.12 退关处处理-10.13 押汇文文件制作作-10.14 证明、签证及及客户签签署-10.15 出口文文件寄送送及装船船通知-10.16

5、 押汇处处理-10.17 签押进进管制-10.18 空运出出口-第十一章章帐款管管理第一节内内销帐款款管理111.11.1收收款-11.1.22 缴缴款-11.1.33 客客票管制制-11.1.44 销销货折让让处理-11.1.55 货货款票期期提前或或延长处处理-11.1.66 票票据退还还、退换换、延兑兑处理-11.1.77 退退款处理理-11.1.88 退退票处理理-11.1.99 退退延票反反应处理理-第二节外外销帐款款管理111.22.1缴缴款-11.2.22 货货款之回回收管制制-11.2.33 应应收帐款款异常反反应-11.2.44 外外销费用用报销-第十二章章客诉处处理122.

6、1 客诉诉处理-12.2 客诉管管制-第十三章章交易异异常处理理13.1 内销交交易异常常之处理理-13.2 外销交交易异常常之处理理-13.3 异常帐帐款由客客户分期期偿还之之处理-13.4 异常帐帐款依法法追索之之处理-13.5 未结案案交易异异常案件件处理-13.6 结案报报告-13.7 悬案追追踪及催催收处理理-第十四章章附则14.1 实施与与修改-第一章总总则1.1 目的的为使全全企业各各公司对对营业事事务处理理有所遵遵循，特特订定本本规则。1.2 范围围凡有关关营业事事务之处处理，包包括营业业目标管管理、经经销商管管理、授授信管理理、售价价管理、受订管管理、交交运管理理、样品品管理

7、、交期管管制、出出口事务务处理、帐款管管理、客客诉处理理及交易易异常处处理等事事项，悉悉依本规规则之规规定办理理。1.3 核决决权限本本规则所所载范围围之各项项作业，悉依营营业类之之核决决权限规定办办理。第二章营营业目标标管理2.1 客户户资料之之建立(1) 为掌握客客户经营营动态，营业人人员应对对每一客客户建立立客户资资料，并并随时注注意客户户资料之之变化情情形加以以补充修修正，以以确保资资料之正正确性；并视作作业需求求打印客户资资料卡（附表表一）。(2) 每一客户户应依客户编编号原则则（附附件一）设定客客户编号号。(3) 营业人员员于新客客户交易易前或原原客户资资料有变变更时，应填客户资资

8、料单（附表表二）送送营管部部门（新新交易客客户或客客户变更更公司行行号时，应由营营管部门门先统一一编订客客户编号号）以内(外)销客户户资料屏幕（屏幕一一）输入入建文件件或更新新。(4) 营业人员员负责服服务之客客户有增增减或营营业人员员变更时时，应填填营业业员客户户对照单单（附附表三）送营管管部门以以营业业员客户户对照屏幕（屏幕二二）输入入建文件件或更新新。(5) 为供设定定营业目目标之参参考，营营业人员员对新增增客户或或现有客客户产能能、或经经销商月月销售能能力有变变更时，应填客户产产能实绩绩资料表表（附附表四）经主管管复核后后，交营营管人员员以内内(外)销客户户资料屏幕输输入建文文件或更更

9、新。(6) 每年初营营业人员员应依计计算机打打印之客户产产能实绩绩资料表表重新新调查、修订客客户去年年之产能能及实绩绩，经主主管复核核后交营营管人员员以客客户产能能实绩资资料（年年度更新新）屏屏幕输入入更新。2.2 营业业目标设设定(1) 营业人员员依据计计算机打打印之营业目目标设定定表（附表五五）中所所提供之之产品别别客户月月使用量量（包括括月产能能之用量量，去年年每月使使用实绩绩）及本本公司供供应实绩绩（包括括去年月月平均、去年同同期三个个月与最最近三个个月供应应量）等等资料，并参酌酌客户最最近之经经营动态态及采购购习惯，据以拟拟订次月月份之受受订目标标，再由由营业主主管视公公司产品品负荷

10、及及市场状状况核定定受订目目标后，以营营业目标标输入屏幕（屏幕三三）输入入计算机机。(2) 在营业目目标设定定时，如如有新交交易客户户或新产产品者，营业人人员应填填具营营业目标标设定补补入资料料窗体体（附表表六）经经主管核核定后，送营管管部门以以营业业目标补补入屏屏幕（屏屏幕四）输入，以纳入入业务动动态管理理。2.3业业务动态态管理(1) 为使营业业主管掌掌握客户户交易动动态，由由计算机机将各客客户之受受订及交交运资料料整理后后，于每每月十六六日及次次月一日日打印业务动动态管理理表（附表七七）供营营业主管管运用，并督导导营业人人员之业业务活动动。(2) 为能适时时反应、追踪异异常，由由计算机机

11、就客户户实际受受订资料料与目标标量比较较，凡受受订达标标率低于于管制基基准者，即依客客户别于于每月十十六日及及次月一一日打印印受订订差异反反应单（附表表八）反反应受订订异常，提供营营业主管管研判，并核示示处理方方式：A.若批批示正正常未订订者，则可免免查结案案。B.若批批示异异常追查查者，则将本本表送所所属营业业人员提提报异常常原因，并拟定定处理对对策，呈呈主管批批示后据据以办理理。2.4 营业业活动管管理(1) 营业活动动报告营营业人员员应就营营业活动动中所获获得之市市场商情情，客户户经营异异常事项项（附件件二）、客户意意见、约约定事项项、客户户及同业业之经营营状况等等资料或或工作之之疑难等

12、等，填写写营业业活动报报告表（附表表九）呈呈主管核核阅（必必要时，呈经理理批示），主管管人员应应针对有有关请示示事项做做明确之之批示，俾利营营业人员员依批示示办理，并视需需要将有有关资料料以销销售活动动及异常常记录输输入屏屏幕，将将资料输输入计算算机归档档备查。(2) 客户经营营状况调调查为在在营业活活动中能能了解、掌握客客户之经经营状况况并有系系统地建建立客户户资料，俾于交交易期间间作为授授信管理理及拟定定营业措措施之参参考，营营业人员员应随时时了解客客户经营营状况，并视需需要填写写客户户经营状状况表（附表表十）呈呈核后，送回营营业人员员依批示示处理，并归档档于客客户资料料卡内内。第三章经经

13、销商管管理3.1 经销销商设置置及取消消(1) 各营业部部门须调调查产品品之市场场供需及及客户分分布情形形，如认认为有设设置经销销商之必必要时，应拟定定直销、经销原原则及经经销范围围（含经经销项目目及经销销区域等等），以以签呈依核决决权限核核准后，作为设设置经销销商之依依据。(2) 若需设置置经销商商或经销销商拟新新增经销销项目时时，由营营业人员员填设设置经销销商核定定表（附表十十一）连连同经销销商出具具之经经销计划划书（附表十十二）呈呈核；若若拟取消消经销商商或增减减经销项项目时，营业人人员应以以签呈呈呈报报办理。(3) 前项作业业经依核核决权限限呈准后后，营业业部门据据与客户户签（修修）订

14、经销合合约书（附表表十三），若经经销项目目繁多，须纳入入计算机机查核者者，并由由营管部部门自客户经经销项目目建文件件屏幕幕（屏幕幕五）输输入建文文件、更更新或取取消经销销项目，俾由计计算机管管制在经经销项目目范围内内交易。(4) 增减经销销项目时时，得重重新换约约或于原原合约书书增删，并注明明日期及及增减之之经销项项目，经经客我双双方加盖盖原来印印章后生生效。(5) 经销合合约书之有效效期间原原则为一一年，中中途签约约者，以以核准月月份至当当年底为为合约有有效期，每年年年底前均均须重新新换约。3.2 经销销商变更更认可原原则经销销商经核核准设置置后，因因业务需需要或其其它因素素须变更更公司行行

15、号名称称、负责责人或营营业地址址者，须须依下列列原则办办理。A.仅变变更公司司行号名名称者，原则上上均予认认可。B.变更更负责人人者，其其变更后后之负责责人以原原负责人人之直系系亲属或或夫妻为为原则；惟为顾顾及负责责人与实实际经营营者之不不同，其其变更后后之负责责人为现现实际经经营者，亦得以以认可。C.变更更营业地地址者，以该经经销商经经销计划划书所列列之销售售地区为为原则。D.未符符前述原原则，因因特殊原原因须项项目签报报，依核核决权限限核准，始可变变更。3.3 经销销商变更更申请经经销商行行号、负负责人或或营业地地址变更更时，营营业人员员须填经销商商变更申申请表（附表表十四）依核决决权限呈

16、呈准后，送营管管部门凭凭以更新新经销合合约书等等有关资资料，并并输入计计算机更更新客户户资料文文件及经经销项目目文件；其属行行号变更更者，原原经销行行号则予予管制不不得受订订、交运运。第四章授授信管理理4.1 授信信目的在在交易前前应详实实征信、审慎衡衡量客户户信用，并依客客户之经经营财力力、信用用状况、交易条条件及所所提供之之担保品品等设定定适当授授信额度度，作为为促进销销售及放放帐管制制之依据据。4.2 征信信重点应应详实调调查客户户之组织织结构、设备产产能、产产销实绩绩、财务务状况、对市场场之应变变能力及及业界风风评。4.3 授信信方式及及选用原原则：(1) 授信方式式分为抵抵押、保保证

17、及信信用三种种。(2) 授信方式式之选用用原则：为确保保货款安安全，对对客户之之授信，以洽请请其提供供押品担担保，或或由具资资力保证证人保证证为原则则。但如如客户业业绩优良良、信用用卓著、历年来来与本公公司往来来正常者者，得办办理信用用授信。4.4 授信信申请、变更(1) 下列情形形，营业业人员应应提报授信核核定表（附表表十五），办理理授信申申请或变变更。A.新客客户或现现金交易易客户，要求以以授信放放帐交易易时。B.客户户另提押押品或另另觅保证证人时（担保品品涂销或或变更者者，免填填写授授信核定定表，径以担保品品涂销（变更）申请表表（附附表十六六）办理理）。C.押品品重估或或保证人人资力重重

18、估后，其担保保能力有有增减时时。D.信用用授信客客户变更更授信额额度时。(2) 授信申请请作业处处理方式式如下：A.授信信申请时时，应先先以授授信资料料查询（全企业业）屏屏幕打印印该客户户在企业业内各公公司之授授信放帐帐情形；若属个个人保证证时，应应再以保证人人资料查查询（全全企业）屏幕幕打印该该保证人人在企业业内各公公司之保保证情形形，供办办理授信信之参考考。B.营业业人员应应以授授信核定定表，连同客户资资料卡并按下下列授信信种类检检附证件件，依核核决权限限呈准后后，送营营管部门门以授授信资料料屏幕幕（屏幕幕六）建建文件或或更新，做为授授信管制制之依据据。授信种类类检附证件件抵押担保不动产不

19、动产（重）估估值表、他项权权利证明明书、土土地建筑筑改良物物抵押权权设定契契约书、抵押权权设定其其它特约约事项。动产动产（重重）估值值表、动动产担保保交易登登记标的的物明细细表、动动产担保保交易登登记证明明书、动动产抵押押权设定定契约。质权担保保质权设定定通知单单、银行行同意拋拋弃行使使抵销权权之覆函函、质权权设定契契约书。现款担保保现款担保保同意书书、缴款款单。保证保证书、保证人人资料调调查表。4.5 授信信期满重重签(1) 为确保客客户具备备与其授授信额度度同额之之担保能能力，凡凡系授信信之客户户，自授授信核准准日起算算届满一一年者，营业人人员应办办理授信信期满重重签。(2) 每月初，由计

20、算算机自动动查核授信资资料文件件，将将次月期期满需重重签之客客户，由由营管人人员打印印授信信核定表表送营营业部门门，依44.4 之规定定办理。(3) 授信期满满未办妥妥重签者者，由营营管部门门于每月月初打印印授信信重签跟跟催表（附表表十七）送营业业主管跟跟催营业业人员办办理重签签。(4) 授信核准准日届满满十四个个月仍未未完成重重签者，由计算算机将个个人保证证及信用用限额归归零。4.6 授信信项目到到期反应应(1) 现有授信信项目计计有定存存单(AAM)、现款担担保(AAN)、公债(BD)、银行行保证(GB)、个人人保证(GP)、土地地(LDD)、机机器(MMA)、股票(ST)、短期期信用(C

21、S)、国内内信用状状(LCC)及房房地(BBL)。(2) 客户如系系提供押押品或银银行保证证者，营营业人员员应在其其有效追追索期限限届满前前，重新新办理抵抵押设定定、换单单或另办办授信申申请，以以确保公公司债权权。(3) 由营管部部门于每每月初针针对次月月份到期期之授信信项目，打印授信项项目到期期反应表表（附附表十八八），送送营业部部门据以以办理。(4) 授信项目目为银行行保证者者，逾有有效期限限其余额额将归零零，即客客户之银银行保证证余额系系未到期期银行保保证余额额之总和和。4.7 担保保品涂销销及变更更处理(1) 担保品涂涂销：A.客户户要求涂涂销现金金、质权权、抵押押担保或或保证时时，营

22、业业人员应应先以计计算机查查询客户户放帐情情形，并并管制其其放帐额额在担保保品涂销销后之授授信额度度内，始始得同意意办理；若涂销销后之授授信额度度不敷日日后交易易需要时时，应了了解其涂涂销动机机及要求求另提押押品，或或另觅具具资力之之保证人人，俾免免影响产产品之销销售。B.营业业人员应应填担担保品涂涂销（变变更）申申请表并附授信管管制资料料送营营管部门门以授授信资料料屏幕幕将拟涂涂销担保保品之授授信额度度先予取取消，以以管制呈呈核期间间之交易易放帐情情形，再再依核决决权限呈呈核。C.担担保品涂涂销（变变更）申申请表经呈准准后送营营管部门门，以授信资资料屏屏幕输入入更新，并依担担保品种种类以下下

23、列方式式办理：a.不动动产抵押押：填债务清清偿证明明书及及附件三三规定之之证件，连同担保品品涂销（变更）申请表表送财财务部用用印后，将涂销销所需证证件送营营业人员员办理。b.存单单质押：填质质权消灭灭通知书书送财财务部用用印，并并领取存存单一并并送营业业人员办办理。c.股票票、公债债、公司司债质押押：填质权解解除通知知书送送财务部部用印，并领取取该等有有价证券券后，一一并送营营业人员员办理。d.现款款担保：由营业业人员依依据呈准准之担担保品涂涂销（变变更）申申请表，依退退款作业业程序，申请退退还客户户。e.保证证：凭呈呈准后之之担保保品涂销销（变更更）申请请表，向财务务部领取取保证证书后后，将

24、保证书书（附附表十九九）送营营业人员员办理。(2) 担保品变变更：客客户要求求担保品品变更时时，营业业人员应应先办妥妥抵（质质）押权权设定或或保证手手续后，再依前前述规定定办理担担保涂销销、授信信额度变变更等作作业。4.8 客户户公司行行号变更更时授信信注意事事项客户户变更其其公司行行号时，有关抵抵押、保保证等权权利之移移转，应应依下列列规定办办理：(1) 不动产抵抵押或动动产抵押押设定A.提供供新抵押押物办理理设定时时，应以以新行号号名义于于办妥设设定后始始得交易易。旧公公司债务务未清偿偿前，原原抵押物物不得涂涂销。B.就原原设定抵抵押物变变更债务务人名义义设定时时：a.先阅阅览原设设定抵押

25、押物有无无他人办办理后顺顺位抵押押设定。b.如无无他人设设定后顺顺位时，以新行行号先办办设定，待旧行行号帐款款全部清清偿后，再涂销销旧行号号原设定定。c.如有有他人设设定后顺顺位时：就原设设定抵押押物办理理债务人人名义变变更，以以维优先先顺位。由新旧旧行号共共立切结结书，声声明旧行行号帐款款由新行行号负责责清偿。原设定定抵押权权未变更更新行号号名义前前，不得得以新行行号交易易。(2) 原以定存存单、信信托凭证证、股票票、公债债及公司司债券等等设定质质权者，于行号号变更时时，应即即以新行行号为债债务人重重新办理理质权设设定；原原质权权设定契契约书（附表表二十）在旧行行号债务务未清偿偿前不得得退还

26、。(3) 原以旧行行号办妥妥连带保保证者，行号变变更时，应即以以新行号号为被保保证人（即债务务人），洽有偿偿债能力力者连保保，并办办妥保保证书经呈准准后始得得以新行行号交易易，旧有有保证证书在在旧行号号债务未未清偿前前不得撤撤回。(4) 以上手续续未办妥妥前，如如须以新新行号名名义交易易者应依依6.11.1(3)未未办授信信交易方方式，或或依6.1.33超限交交易方式式（新行行号有授授信限额额者）办办理。4.9 授信信证件保保管与存存取授信信管理中中，各项项担保契契约书、保证书书、债权权证明书书、他项项权利证证明书及及有价证证券等正正本均应应由财务务部统一一存放保保管，若若须存领领时由营营管人

27、员员于授授信资料料屏幕幕输入存存领代号号后，打打印有有价证券券存（领领）凭单单（附附表二十十一）述述明存领领理由并并呈主管管核签后后，凭以以向财务务部办理理存取手手续。4.100 信用用授信之之办理(1) 为配合交交易需要要，须办办理信用用授信时时，营业业人员应应依据客客户之财财力、经经营条件件、管理理水准、产品潜潜力及历历年来与与本公司司往来情情形，审审慎评估估并述明明拟订授授信额度度理由后后，依核核决权限限呈核。(2) 营业人员员对信信用授信信客户户，应随随时注意意其业绩绩消长情情形，存存货控制制、资产产变化、获利率率，以及及经营者者变动、业界风风评等，如认客客户信用用有不良良现象时时，应

28、即即采取适适当措施施，或即即洽请客客户改以以其它授授信方式式交易。4.111 保证证授信之之办理保保证授信信可区分分为个个人保证证、银行保保证及及票据据背书保保证等等三种保保证方式式。(1) 个人保证证作业方方式：A.客户户要求保保证授信信时，营营业人员员应洽请请客户觅觅妥具有有偿债能能力者为为保证人人。于客客户选定定保证人人后，营营业人员员应即洽洽请保证证人提供供其财产产资料影影本，并并向地政政机关申申请保证证人财产产誊本，以鉴估估其保证证能力，并填妥妥保证证人资料料调查表表（附附表二十十二），送营管管人员复复查。B.营业业人员应应于评定定保证人人之保证证能力后后，洽请请客户及及保证人人签订

29、保证书书，送送营管人人员于十十日内完完成对保保手续。C.营管管人员完完成对保保时，应应将保保证书送营业业人员连连同客客户资料料卡、授信信核定表表、保证人人资料调调查表依4.4 规规定办理理授信申申请。D.保保证书（一式式若干份份，正本本份数视视保证人人多寡而而定），其中正正本一份份送财务务部保管管，另一一份装订订于客户户数据文文件内。E.保证证人要求求退保时时，营业业人员应应即了解解保证人人退保原原因及深深入了解解客户经经营现况况，俾对对授信作作适当之之调节控控制，并并即依44.7 规定办办理担保保涂销。F.保证证人要求求退保时时，如在在其所要要求保证证责任撤撤消基准准日前，债务人人（即被被保

30、证人人）尚有有债务未未清偿时时，营业业人员应应即以存证信信函函函覆表示示保证证人对该该结欠额额仍应负负连带清清偿之责责，且且原保证证书应俟俟该结欠欠额完全全清偿时时始能退退还。G.保证证书签订订及对保保应注意意事项：a.保证证书上保保证人之之地址，应以保保证人之之户籍所所在地之之住址为为准。b.保证证人之选选任除公公司章程程订有经经营保证证业务者者外，不不得以公公司为保保证人。c.未成成年人为为保证人人者，须须征得其其法定代代理人同同意，对对保时应应请监护护人签章章为见证证人。d.以妻妻为保证证人且其其财产在在七十四四年六月月三日以以前取得得者，其其夫亦应应参与保保证。e.对保保时，对对保人应

31、应亲自对对保，请请保证人人出示身身份证以以核对保保证书上上保证人人之身份份证统一一编号，并请保保证人亲亲自签名名、盖章章后，载载明对保保人姓名名及对保保日期，以明责责任。f.对保保时，若若保证人人之印鉴鉴与保证证书上之之原印鉴鉴不符时时，应请请保证人人加盖原原印鉴或或变更印印鉴。g.签立立保证证书之之日期须须在对保保日期之之前或同同时，不不得在对对保日期期之后。h.保保证书内容有有增、删删修订时时，必须须经全部部保证人人盖章同同意。(2) 银行保证证作业方方式：A.客户户如以银银行出具具之保证证书要求求办理授授信时，营业人人员应至至保证银银行办理理对保，或以保证确确认函（附件件四）送送保证银银

32、行确认认保证事事实后，就其保保证金额额依4.4 规规定办理理授信申申请。B.保保证书到期时时，应请请客户洽洽银行重重开保证证书或签签立展展期同意意书（附表十十九二），倘未到到期先办办续保（或换约约）时，须客户户在旧保证书书保证证期间内内已无积积欠货款款时，或或在新保证书书内已已有增列列旧保保证书之保证证期间者者，始可可申退旧旧保证证书。(3) 票据背书书保证票票据背书书保证系系由客户户签发票票据，经经背书人人背书后后，交付付本公司司收执之之票据行行为。如如发生交交易异常常时，得得提示票票据，就就票载金金额向发发票人及及背书人人追偿。其作业业方式如如下：A.营业业人员于于收取背背书保证证之票据据

33、时，经经依票票据审核核要点（附件件五）审审核无误误后，应应影印正正反面各各一份，俾供授授信申请请时并案案呈核之之用，并并依111.1.2之规规定办理理缴款。B.如保保证票据据未填写写发票日日或到期期日时，应取得得发票人人及背书书人之空白票票据授权权书（附件六六），并并于缴缴款单上注明明附授授权书后，连连同保证证票据一一并缴交交出纳。C.营业业人员应应即调查查背书人人财产资资料填妥妥保证证人资料料调查表表后，检具客户资资料卡、授授信核定定表、缴款款单、票据据影本、授授权书等资料料依4.4 规规定办理理授信申申请。D.每月月初由计计算机针针对库存存保证票票据中即即将丧失失票据权权利之票票据，打打印

34、应应收保证证票据逾逾期反应应表；营业人人员接获获本表时时，应就就表列明明细洽请请客户办办理票据据退换，以确保保债权。4.122 抵押押授信之之办理抵抵押授信信可分为为现款担担保、质质权担保保、动产产及不动动产抵押押担保等等四种，其处理理方式如如后：(1) 现款担保保授信之之办理A.营业业人员于于客户同同意以现现款供担担保时，于收取取该项担担保金或或即期支支票后，应即依依11.1.22之规定定办理缴缴款。B.缴款款后，营营业人员员应即填填现款款担保同同意书（附表表二十三三），经经债务人人、担保保提供人人及债权权人（指指本公司司）盖章章后，连连同缴缴款单依4.4 之之规定办办理授信信申请C.现现款

35、担保保同意书书呈核核用印后后，债务务人及担担保提供供人各存存乙份，一份送送营管部部门依44.9 规定办办理授信信证件保保管手续续。(2) 质权担保保授信之之办理A.质权权担保内内容：客客户提供供有价证证券供担担保者，以下列列二种为为原则：a.银行行、信用用合作社社、农会会或渔会会之可转转让定定期存款款单、信托公公司之可可转让甲种信信托凭证证或政政府公债债。b.公开开上市之之公司股股票、公公司债、基金。B.质权权担保金金额之估估算a.质权权担保估估价、担担保金额额及授信信额度依依下列原原则估算算：质物类别别估价标准准及合约约担保金金额授信额度度定期存款款单信托凭证证以面额为为准以合约担担保金额额

36、为准政府公债债以面额或或市价孰孰低为准准以合约担担保金额额为准公司债券券同上以合约担担保金额额之九成为准准。公开上市市(柜)公司股票票以最近三三个月月月底日收收盘价之之平均值值或估价价前一日日收盘价价孰低为为准。以合约担担保金额额之七成成为准。债券型基基金以最近三三个月月月底日净净值之平平均值或或估价前前一日净净值孰低低为准。以合约担担保金额额之九成成为准。股票型基基金同上。以合约担担保金额额之七成成为准。货币型基基金同上。以合约担担保金额额之九成成为准。b.营管管人员对对客户提提供担保保之债券券、股票票或基金金等抵押押品，应应随时留留意其价价格动态态，如市市价发生生急遽下下降时，应即办办理降

37、低低授信额额度或洽洽请客户户追加其其它担保保品，以以确保债债权；如如市价上上升时，得视交交易需要要酌情提提高授信信额度，以促进进交易。C.质权权担保申申请及设设定a.营业业人员于于客户同同意以44.122(2)A.aa项之押押品提供供担保时时，应即即填质质权设定定通知书书（附附表二十十四，设设定机构构窗体），并依依4.112(22)B.之方式式计算担担保金额额后填写写质权权设定契契约书（正本本若干份份，视提提供人多多寡而定定）送客客户及担担保提供供人签章章后，连连同盖盖用印信信申请单单经营营管部门门审核并并申请用用印后，送设定定机构办办理质权权设定。b.质权权设定后后，营业业人员应应检附银银行

38、覆函函（或质权设设定登记记同意书书）及及质权权设定契契约书影本，依4.4 之之规定办办理授信信申请。c.定存存单质押押及换约约或展期期客户若若提供定存单单供质质押，营营业人员员应请银银行于覆覆函（或或质权权设定登登记同意意书）声明质权人人将来实实行质权权时，设设定银行行愿拋弃弃将来对对存款行行使抵销销权，否则应应洽请客客户与银银行解约约，再以以现金供供本公司司办理担担保。定存存单换换约时，营管人人员应先先取消原原授信额额，待营营业人员员会同客客户办理理换约后后再予恢恢复授信信。定存存单到到期办理理续存者者，由营营业部门门提供定存单单影本本，连同同盖用用印信申申请单及定定期存款款自动转转期申请请

39、书（部份银银行开办办）呈主主管核签签并送财财务部用用印后，交客户户自行办办理展期期；惟如如欲领出出定存存单正正本者，则须依依4.77 之规规定办理理担保品品涂销。(3) 不动产抵抵押价值值核估、设定及及授信额额核定A.不动动产抵押押价值核核估：客客户若以以土地、建物等等不动产产供抵押押作为交交易担保保时，营营业人员员应先了了解其前前顺位抵抵押权之之设定情情形及有有无租赁赁关系（如只提提供土地地供抵押押，而未未含地上上之建物物时，应应请客户户签立切切结书（附件七七）切结结该建物物在抵押押权存续续期间不不得出租租或变卖卖），及及其公告告现值并并经实地地勘查后后，填写写不动动产估值值表（附表二二十五

40、）一式两两份，连连同地地籍图誊誊本、不动动产登记记簿誊本本、地价证证明书、土土地分区区使用证证明书，经营营业处长长核签后后，送总总管理处处总经理理室土地地组核估估实值后后呈核。呈准后后不动动产估值值表一份存存土地组组，一份份连同地籍图图誊本等资料料送营业业部门。B.不动动产抵押押设定及及授信额额度核定定：a.营业业人员接接到不不动产估估值表，即依依核决之之抵押权权设定额额向客户户接洽备备妥有关关设定证证件（附附件三），送指指定代书书缮制抵押权权设定其其它特约约事项（附表表二十六六）等文文件，再再亲自将将缮妥之之有关文文件送请请抵押物物提供人人及客户户用印，并经本本公司再再用印后后转送特特约代书

41、书向当地地地政事事务所办办理抵押押权之设设定。b.抵押押权设定定办妥后后，由特特约代书书将取得得之抵押押权文件件正本（包括他项权权利证明明书、抵押押权设定定契约书书、土地或或建物所所有权状状等），送交交营业处处。营业业人员于于收到抵抵押权文文件后，应即依依4.44 之规规定办理理授信申申请，且且其授信信额度以以不高于于该抵押押品之核核定实值值为原则则。C.不动动产价值值重估：a.营业业人员需需重估不不动产价价值时，得以不动产产估值表表依44.122(3)B项规定办办理。b.不动动产重估估后，如如抵押物物价值增增加拟提提高抵押押设定，及授信信金额或或抵押物物价值减减少应降降低授信信额度时时，应依

42、依4.112(33)B项项及4.44 规定定办理。D.抵押押权设定定之跟催催a.不不动产估估值表送土地地组估值值逾十天天仍未办办理完成成者，营营业部门门应即向向土地组组跟催。b.营业业人员于于收到估估值后之之不动动产估值值表，应于七七日内将将抵押权权设定所所需证件件送特约约代书办办理设定定。c.营业业部门将将客户证证件送特特约代书书，而未未能于十十四天内内收到代代书送达达之抵押押权证件件，应即即跟催。(4) 动产抵押押价值核核估、设设定及授授信额核核定A.客户户系以机机械设备备等动产产供抵押押作为交交易担保保时，营营业人员员应会同同专技人人员前往往实地鉴鉴值；其其估价应应以该设设备之购购置成本

43、本扣减依依法定耐耐用年限限折旧后后之残值值为最高高担保金金额。机器设备备使用年年数（折旧计计算公式式：鉴定定总值XX - ）耐用年限限B.估妥妥实值后后，营业业人员应应即填写写动产产估值表表（附附表二十十七），注明估估算价值值，连同同动产产担保交交易登记记标的物物明细表表及原原购发票票影本、平面位位置图、火险保保险卡，比照不不动产核核决权限限呈核。C.营业业人员接接到核准准之动动产估值值表应应即向客客户收齐齐所需文文件（附附件八）连同动产抵抵押权设设定契约约呈核核并用印印后，送送营管部部门向主主管机关关办理抵抵押权设设定登记记。D.动产产担保物物设定后后，于标标的物贴贴上下列列卷标：（樣式）动

44、产抵押押标的物物抵押债权权人：股股份有限限公司：E.抵押押设定后后，营业业人员应应将动动产担保保交易登登记证明明书正正本，或或建设局局之核准准函，及及动产产抵押权权设定契契约（附表二二十八）送营管管部门保保管；另另副本依依4.44 之规规定办理理授信申申请，其其授信额额度最高高以担保保金额之之五折为为原则。F.抵押押设定后后，营业业人员应应密切注注意该抵抵押品之之使用状状况，若若价值降降低时，应依前前述规定定办理价价值重估估及授信信申请，若无残残值时，应即依依4.77 之规规定办理理担保涂涂销，另另洽请客客户追加加其它担担保，以以确保债债权。G.动产产价值重重估：营营业处每每年至少少应办理理一次动动产价值值重估，并依据据核定后后之动产产实值，酌情重重办授信信。(5) 抵押权利利存续期期限之起起算日设设定原则则：为确确保抵押押设定手手续办妥妥前交易易之债权权，其他项权权利证明明书之之权利存存续期限限设定如如下：A.新客客户为交交易需要要办