2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题A4版(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACC6W9H10K2L10I7A6HB6B6J2K7A4T2U1ZO7F10J10N7V2N4W42、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCI7Z2L1D8V5B5Q3HB5D6P7E3R

2、5X10H5ZG1S6R7I1G8D4R13、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCU7G3Y8V4D1A7C4HF7V5X1S9J7I2A1ZF1I1F9S10U3J4I64、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCA

3、7P8T5R3P10W4Z1HR3E3A3D1H10X6B6ZP5H3N8C5T9J10P105、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCS7F10N2O1O6P8Z5HM5E8L3D2I4D3E10ZI1E7O4D7I4J7J86、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCI6T9W10O1D1Z5N2H

4、W6U9E7K7Z8Q5F8ZT4I10Y5L5P6E7Y57、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCX8E8W7P2N10F5U8HB10A7H1X2U8A9D6ZB3Q9P8L7Z6U8D38、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCT3C3U9I10J3X1H1HQ4Z10B5M6Y5P3N9ZI6

5、U7B1T5B8G7X109、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCW10P9K4S9I7G4P5HR10B6C3G10L8N9F10ZS8K10F4G9Y1J6N1010、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCU10O10D1X6S10Q9E10HR6C7B8G7O3U8Y10ZO1J6Z2O2J7C5S911、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25

6、，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCX4D4H2Y8S5P6F5HC7V4X7W6Y6Z7P4ZL5F3N1K6B3S6B712、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCD7Z3S6M9Y4V9L9HP9U4M8R4W3I7T6ZU2Z3E6H3U5I5Z813、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B

7、.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCG4G1O7O6T9T3B6HW9V8J10X6H3S5R1ZV9G1S8H1O9D1F614、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCT3G2Q4P7D6A1V8HW3W5D4P2Z3U5Q3ZB1V1Q2N9V2C9S215、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACE5Y4I8F3G7P2L6HW8G6

8、S6P1U7B1U10ZX3I2Y7Z7L5J7S716、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCN2J2T3F9D6N3R7HY3X6D6Z4F5T5F10ZQ8U8S8Z4V10V4D617、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCE4I1Z7L5W8G10E8HO7Z10J2C5C5O9W10ZY3F3R4E10E7M7N618、商业银行采用的评估操

9、作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCL9S3R6H8W4X3U3HO5F3K1Q10W3C8X7ZL4A2L4S3P9O3S519、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCE8R5Z3V4J7Q9V4HS6A7M8B7A2F6K8ZC3X4O1M7T8A9S920、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】

10、ACJ6Q2M7F6N9Y10E3HY8F1Q2W1S6P2L2ZH7U2O9P4E3G3J421、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCW1F4N10H1G1N6R2HZ5K8S4Q4F10Y3K1ZW7E10O5N6F3T9S322、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检

11、查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCW9A5X8G1U6J10P7HX10V7X5I6J4J1Y1ZE2R2N5T10D2G4P223、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACM9N8F5N3S2O2X2HZ5U8Q1A5L8O8Q10ZX8U7W5V3U6B1T124、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据

12、和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCO7G5W10G6L5L6V9HQ5C1X7E4D1C1W6ZI8R4J3P5T3T7K125、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCA3N9B9S10M2K1

13、0T4HP9G2E2F7K9F5Z2ZO9X5S6U8E2M9J526、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCP9L5Z4U4K1P4Y6HL6V7O9H5S2H4U2ZV7K10S8X6V7D9A827、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战

14、略【答案】 ACU8U4D9Z1Z7U3G10HI6R3S7B3K5O4D9ZW4U6D1F1X7J2L1028、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCF1G10G4L3O7K10M9HJ8O7C6Z5T2S10U2ZC5R2B10B2O10V5J729、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三

15、大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCH1F6O1A1S5P8G8HL8V9O9L2K3L6Q7ZF9E5T6J10V9Y8G930、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCH3I8U4B9Y7F10D8HI2D10T1R6P8B4V10ZJ1X6O3K3O9V2H631、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并

16、强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCE8C2L5T5X10H7A2HG10U9M7W1Q4O9L7ZG5H5E9M3U4L9O332、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCB1T5E10N6K6U9F5HG3C7U5L10G1U3U3ZA7J6K1F6N6L5V533、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程

17、度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACL4H3V2C6N3G6N7HQ5M5O8R10Q1F7F9ZG7F2X4T4B1Q7S734、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCC4T1K10I1T5E4Z3HF4F4Q8J7V6O9I10ZS5C9L6B3A8A8X235、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCF9Y10E5L3F8J10F2HW8C10R1Q2D7S10C5ZP10L6I5Q7J1A5

18、Q836、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCU4V7P5E10A3E2B7HW7R6B2F9G7K5P8ZF7P8Y1L8Z10Y1R737、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACE10A3W8H10Q4K7J1HW6P2Q5C3E10N5H7ZY8E7A10N7W1D10H938、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提

19、高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCM3B5B7Y8L9W10M7HY9H7K7B2U4I4W3ZK7Z6E6O6M3S2Q1039、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCM1L10O2H7G10R9W8HX6C9F7P1P1A8R2ZI8L1L5Q10V6K6Q940、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验

20、证【答案】 DCT6P5F10M2H2G9Q6HY1B7J5L8H10P5K2ZW7T2M7V6T9U5Y641、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACZ9V10L2A6R3A8B5HJ7K1J9Z7Z8W2X1ZV6P7G5K5J10P8G842、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACB9U4W6H1T5Z7L2HR3G5C

21、1L9G10D4P4ZK1Z8I5F6C3J3U943、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCJ3H1R5F9N6H3G2HT5S4A6P10Y3I6Q4ZB2H5H8G3F4B3E6

22、44、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCZ6Q1P4G3D5Z5P1HN8H7W1D2U7L8K5ZI6L10T2O3E1A6M745、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACJ5B1F7E1C5N8Q3HH6K3S6E2V6Z10V4ZA4B9B8N6W9X7V10

23、46、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCL1F6L1X3L6G9R4HO2Z6U2H5Y3V3P3ZW4S8Z3Q7G4H10A447、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACF2A9A8W8I9V3Y6HB5G3Z2Q4T3I6K3ZE8B5W1Z6P4F8C548、在国内商业银行的管理中，流动

24、性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCD3X3T7H2T8U5S7HX10R1Z4M2P8M4A1ZG4Z4Y6H3N9I6H449、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCO7B10W2C10F5E1N3HQ1J5L2V6

25、Q5H4U7ZU9S10M10M3E7K9V850、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACV10F10V9X9A3E4M8HJ7Y4H3Q3V5M3L3ZE8O3V4Z7J6S10W1051、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C

26、.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCK5I3F9N4I3B7Z6HV3I1U6Y10U7J5Y6ZB10G2Q4U1O5D5J652、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷

27、款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACG8X8P1A1G3U3D10HP2G1Y8Q4S6V6W7ZZ10B3L10L7D5M8P353、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCD10Y4Q9V1J8A7F10HU3X5

28、S6W7T5C7A5ZU10H9P8D5Q5T6U654、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCM4S6Y7C3S9T1V4HY9P10Q3P3S2E6W10ZG6N7Y7W9T9C1F455、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不

29、属于非系统风险【答案】 BCK9W4D7B6J3U3J4HT7Q7R2Z2M3V9I5ZG3Y2T8U1W3C1Q556、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCP4I10Z5N3Z7U7Q6HN1P1S7P8Z7F7J6ZG8M3T3E8O4L9C757、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到

30、报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCA4E8W3N2Z1U7N3HC9F1U9U7S9S3U4ZK9H6Q1C2Q3Z7U658、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCX10T4P10B9K4B2Y10HK3F2D3W10Z3F8J5ZR4B8B7T5L10B7V859、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意

31、见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCO2M7F4O3L7H4H2HJ10J8D6B3K1Q2I9ZO10O1E10V10D6I5I460、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D

32、.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCN7Q6T6R4I6R6O6HG2J10N6Z4T6Y4V2ZX1V6S8J6Y6M3Q361、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACG6W1P4G2G4G1O10HQ3Y3V8V9E4U9K4ZK6S7U10X8X1Z9R1062、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充

33、足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACA10M4K6D5Q1G3C2HL10X3O4E7W5J5R1ZU8T2A6G2S1T1P963、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCA9C10S7I5N5K6C1HF10Q6Q9J10M1S5B3ZA8J6V5B2I2Y2Y264、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACC6

34、X6I10F6E4V1B6HY5U1F1P5D9V7N6ZO6W10S4D9O5C6J1065、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCN2R3L9L6E6D4Y5HN6H10J10R10O7M1I7ZH5D7S2W2O10M1E466、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCM

35、3N9N4L3C5K1R6HK7E2R6D3I6R8I2ZX10T7U3R9B8J2Z467、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCC6T1H8Z1B4F6B6HS5G10J10P10A7O1T2ZR6X8A1M7L7A5J368、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导

36、至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCE4M10J10X4H2Q8U3HY9K5F1T3I3X2K7ZH7T7Z10M4P9M3Z869、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCR1K2P2W3I5Y5X3HJ1G5J6H3O2A1C2ZP4O8U6I8V1V9A270、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACO9N9C4U1I9B10Q10H

37、K10Q10I1U1K10E5I8ZE2Q5U8M4H1N6E371、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCA9K3S5R3E9D9O5HN4B7E4D1F3W5C10ZD2E8S2Y8T1Z5G172、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公

38、正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCF10R2Y10C8I1Q7S1HO10D1N5T6R9Q5T8ZN3I2T8Q2V1I3E973、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCS10I1G6G3O3T2N10HE2U1Q2T1P8W10K1ZF10J4S10U8J4U8P474、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿

39、元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCM8E6L10A7K6G3Y10HB6U7G6J8X4N2H8ZQ7K5I4M4M7C2J175、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCR2H4S5K9F1L9E3HX6K9X10Z4V4S2L5ZI8V2J3R6Q6X2Q1076、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银

40、行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCC5L6E3K2F5R5U6HC4O10G1L4F7W1O8ZN2W8Z1N1Y6R2H977、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCO6B9Y7M9M2P9T8HM1D5K2Y1I7K3O7ZI4P2A9F3R8O9Q378、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCD8Y3P8

41、J5T7Z1A10HE3U4K2Z4O9R10K3ZX9U9M9E6M4T5A779、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCB1W6H7D10T5J7Q9HS5S9V6R2Q8Q8G2ZC2G4B9S4C7N7E980、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万

42、。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCJ7D9Y3U10W10Z10B3HH9D9L3O9N8K8R5ZK10V4L1K2C1X5Y1081、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACB9A6C2E7D10S8W5HW7E3F3T10W9T4M5ZQ8F10K1Y2J4G8Y1082、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至

43、少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCY10G7E3G5K5J1L4HE5Q8T2O1T5G6C3ZO10G9I8N4S2V7X1083、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部

44、评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG5T3C1V3B9N9Y7HY2R10N2J9Q10K2C7ZO3L5B6S8W4E2K384、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU3Y8J5E5R4Z5Z4HS10E2L1M2P7B7W7ZW2P2Z6L5E6C5E885、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B

45、.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACI3O5A7R7G7V8S4HB2D10B7Z9L9N7U6ZN4T6Q10O4U10H8S686、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCZ5G4L10G5G3Y6G10HZ8B4B7F1L9S7I9ZL7S1K10D9J5P3J887、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCD7M2M5L7V10P6X3HV4M3N3Q9E2J10W10ZA3Q10P2X7E4S5U688、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年