2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题（必刷）(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCK1C7V8C10N1F10V9HK2S7D9N5J1P7V7ZW2J7T1H2D3S10M62、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D

2、.资本规划【答案】 BCX4P4R6F9P2K5F2HG2J7Q4Q10W6G8Z6ZK10D2Q10S5P8K6X23、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ7A9B4S8X4K2J8HO3L5Z7T4B2L5B7ZB8H9T2V8V6P6O84、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCJ9K5T10E6F8I10W10HS3M4D3C1G9T5X3Z

3、H9N2K10V2B1C3K75、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCC6J4F9N8S1B8Q3HU8R5X3Q5W1M3P6ZP10L10N4R7L2C9H86、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCG6N4H10S7V6K6D

4、8HG5Q9U1G6D7Z5Q4ZV1I2L4K10X1M9S27、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCB2F10Q1N2L6U6J6HM1Y7D3X10I10L7N1ZJ8J6M1J3M4V4I98、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCL2W10J3G3G4X10C9HD7F6E5Y2H8D8E1ZM4N2S9O4L2H3F109、商业银行应当建立有效的压力测试治

5、理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCP10B6V8Z10L2P10A3HU9U9S10C5G3M10L10ZP1H3Q1Q1J10K3T410、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCW8Y7O2T9S1Q7T7HH3V10O8D1H4P10I2ZG8K1D1R6J8N6P511、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略

6、风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCE5B3V6O6Y4Z4B2HH1L1L3S5N1I8Q2ZN8Y4H4K9M8O3Y812、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCN9Q9W1T8M1M1K8HQ6B8A4T4G7J8N9ZC10L1L8L6M7N1K113、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACF4A5N7X8P3A2M9HO2

7、J1W9K5W3V5Q3ZP5N4W6A8B6U3I714、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCO10T5D3C6Y5H9C7HU4J4H5T5B2F6L3ZH2K7H2A9C3K9M815、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括

8、：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCZ1B1I8N9Y3R6K1HD3N10R10X9M7Q9B4ZP8U7C3Q1I4B9H416、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答

9、案】 DCY9C6H9X3V2S8X9HS7L3A8M9H10X2Q3ZV7K7B1C6N2R9K417、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCN4P2A9M9O10M9O8HF9M7D10N3T10F7I4ZV6O2Q3G3V1V8I918、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析

10、【答案】 BCE5L6Q4E5C7L1B5HR1C3P3H7Q6F3R7ZQ9V5T5W3L3N3B1019、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCZ5H1Q1F3I8J7J3HA6Z4Z3Y2W8E2X2ZN4B3H4H10U3M1T120、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵

11、守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCK7K7X8Q5Z1F3R4HH4E2M3Y1E2Q4P9ZU1Y6L3G2V5W9F521、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCF8E3L1D5S2M8G3HL1S2R8P4D4T5L9ZG1T7S9A6S5U7L622、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务

12、会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCO6U6J5K3Z5E2X3HL6W2E9N6I1V10B8ZL4C8M4C10Z7I7X823、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACH1H3U2E9O8

13、S8H8HF6O2A1J4V7H8O10ZM7L2C1A4V5S10L424、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACM7B6D3E6B6H10G6HR7V5T6B10M10T1R5ZY8X2K1S1Y3I4E625、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.

14、3.5VaR【答案】 BCB8H10L9P3D2P9A3HT8O2X7Y3N10B8Z2ZR1I2I2P9R1E7X826、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCT9I8L7D5M1N6N6HE8N9X3A7N8E7Z1ZQ4P5L7Z4C3Y4H127、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCM8Y10G3C9U7M9E6HP8L3K6D9O6V1V2ZJ10A3R5F8K2E9I328、（）指商业银行接受客户委托

15、，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACF10H5S2B8R4E7K4HD8K7R9H8P6Y1Q3ZA5J5P1G6U8H2R729、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCT7D10D6D1J9F6R9HJ5K3A3V9M7C8H3ZQ1U10S9M3C3O1Y930、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要

16、求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCG1U7O3W5R1L2K7HG3J5A1L2F5B6F2ZP1I5A5W8J3A10L331、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCE3G10G4X4L4L6H6HZ10K8X2C9M1S5M9ZG10X1N7U9A5V2K132、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银

17、行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCJ2M4S6O8D1T9O6HO1M10I5E9U2H5B6ZQ9W3U2Q2Z8M10J233、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACV6G3O9N3W8Y6D7HO1H7C4X2F4L4F2ZJ9E9G9C10G6F8E334

18、、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCY10U6E10L3N5X1M2HP6E5I6Q6V7K3J2ZV3A10H9M10O7W4W1035、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCL8V8X5M10O9X7X4HR5Q1T10Y3A8S4N7ZR7R2B2R4Q8M1G736、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、

19、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCO7K10H8L9E10A3Q6HT3D3J6M8G7Y4W6ZB7B6Z9J6O2Y4Q437、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCT8Z3R9A9C1D5B1HL8A5T4F9C4A10E8ZU6S5G5F10K3A10K738、以下关于期权的论述，错误的是（）

20、。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCF4H1V10R1V7G3R3HB6X1F6Z7P1H6G4ZD9G2D1S2J1W1D139、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCT9C5D1U7Q8J6B6HX8V2H10T9Z9H10V3ZN1E1T9C8X8M1S340、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低

21、风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACJ8V9W8Q2N10W10H3HD3P1W10M9N8X4R5ZN6C6C2V8N4Z1I641、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCK5E3G3O5B2T6R7HX9J4T10J3O4T3E6ZH10E1G1X9E2D4T342、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCB9O7Q9O9I7X4G1HL10F6N6W3U8L7M4ZP1J3V7

22、L3P5O1Z643、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCH9Y6U1U5I6B8I9HV1L1O9Y2X4J7X3ZR2P8E8T8L1S10I444、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCV1N10R10B9R10P4V4HM6V10P7C7I1H4G6ZF10U3B5P5A7N8J845、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违

23、约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCN2P9P6K3N1N6O1HA4E7A7G4Z7J1J3ZV2D8K5R7Q6X7S846、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCV1L2I2K4L3P7W3HM3J1G2P10T2N4W2ZE4H

24、2X4M4T3B4K447、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD2H8U1J2W2D8M10HU4U10V10X8Q3T4P1ZU2F3Y7Q9B8K2K1048、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCR2A9V7H7W6A10K4HK3L4V2X3H6T5V6ZS9M7M3M5L8J9O649、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析

25、【答案】 BCI7A2D8G10G5W2S2HV9B1L1U3G5I10V3ZR7W4C9T1H2X1D550、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACC1C9O3Z3G8G8H3HZ3W6L4S6V7U3F2ZU6O7L5J7X6L3X1051、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCD6D3G6U6K8F5W2HY5U6D4J3X2C3A4ZH1K10T10X2L8V2G552、 假设某商业银行外汇交

26、易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCN1P5S4K8H8O3X1HY7D4H8H7A7L4M6ZS4D3T8Z10C5L10H253、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCG8J8Q7S4F1X1U3HS10X9U2Q7T9C8W6ZF4P9K10F3T1Z3V1054、在特定市场环境下，相同

27、的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCY10A7J5J5L10K8W8HR10Z9O4B4M1W7C2ZA2S8V4J6C2H2C955、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCG1R2D5O5D1K2X9HD5X2N4C10S7O8M1ZZ6J4N1G10W5O4P456、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款

28、人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACT4C7S7H3Z4K6W3HO5B5W8P6O10Q10I10ZL10L7D8J2Q1P10X357、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCC10G8I7N1W9P10W5HR7F6X10P2D4T8F3ZN2J2S5B3R3V10E958、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCX5E5Z2G8F1Y1Y7H

29、C8U4S10O9X4Z4K6ZX10D3F4W9K6V2P559、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACC10P1S9F3T4L5W10HH7F2A2J9Z3X7Z2ZM3I1J1U5R6L2H860、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分

30、离，不负管理和财务职责【答案】 CCU4L2Q7Y8M3W4T2HD3C10N9G6H2P2K5ZP4B1J5L3F8L5A261、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCK2X4B3W1Q9W7M2HR3K7U9B9S9P9C5ZW7G6I4B5J9V5J662、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.5

31、0D.250【答案】 BCZ1X1D10H5N10B5Q2HR9V7O3C8O4Y10F6ZF3P1F7I5Y10A10K663、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCI10C5Y2Q4A10B2H7HN2G4S4M2E4J6W8ZF9M10M2P4X7Y8Q864、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCP4U1C

32、6R1F2R10M3HZ7D3I7G6G6H6Y10ZM1U10U1A6U5U7A665、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCG8X8K5T3D9K1S1HD7N8L10E1I7I3F2ZB4V6J2R6P10R1I266、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一

33、借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACJ2V9W6J4N3H6X10HC1S5G1O4J2D10R9ZT7B2E9H1P10I4R967、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCU8V5L5R5P10Z5D1HB3O3Z1M2R1I6K6ZD9I3S2J1F4I1Z368、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（

34、）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACK7M10W7U9C7J7N1HQ5V8K7X1J10N3P9ZH3C4B8T2H4Q2P1069、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACZ1P4L8I9L4X1T10H

35、W5R10L4K4S8Q6R1ZS7L1V7U8Y3B9R370、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACJ9E5W1J8J5D9H4HK4B10I2X10P5M3D1ZF6O8A9G10W10F4R871、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACW7R9K5Y2B6W3F8HK4C3K7L3Y9R7L1ZV6Y6G4Y5J3J8L1072、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头

36、寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCN8X1O3U2P1X4N6HE10S9T4L6N3T10C6ZT2F9O8I2U6X5V373、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCH7G3Y7V9R4D5T6HP4A5V8V1G3J9K5ZY10M8Q8K6G10B9M374、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACL5K10N9L5A1C8T8HW1J3Y6

37、B6R2C8C1ZF6T2I2N7R2Z5E975、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCU9Z8Q3W8A1Z1H2HZ10Y8T7L9T10B9N6ZP4F10C6R4A3Y6U276、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

38、【答案】 ACU3F1T5Y7N1Y6P3HI4X9T4T7P7W2V3ZL10Z5G4O1Y3P10F177、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCH2T4R5M7J9P5U1HW4Q1M8C6Z5P3S3ZN2U4H4N10Z2M8P778、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CC

39、W10V3M3T3D4L6M2HZ6I4W9K8E5P7J10ZJ10E1Y2I9M2L3U979、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCN1X10J7C3R1Q8T6HP3E2O1A9S10Y7V6ZD5Y9O10D10N10Q10E380、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCO5N5M1N4

40、G10K3W7HP8W9W2I4C1K1Z4ZQ1C4E9Z5G10F2F181、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO7Y3V7Q10S4B10J8HE6F10L10V2L2N5K7ZC1V8O7Q6X2G4V582、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公

41、允价值可以代表市场价值【答案】 DCG3R3I8Q8J1P1S7HT4L5J1D5R3S6A1ZA10D6M2W2B8G3T583、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACH9A5C5X5R5O7Z6HM2A6P1P2H3J3W6ZZ10F5B6W10Z2J5M984、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操

42、作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACY7E6W10I2O9Q1S6HB10N3B4E9B8F5M9ZG1B8C2U4G2H9A885、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCN10U5S7H1T9U10K1HP4N10K8Q9R2F9O4ZW10H9B6Q5A9S7M786、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比

43、例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCO5Y2N6X4W8A6T1HG8H5Z4R3Y1P9O5ZR1R7P6I1W4O2J487、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX9D4C10B4E5Y9F5HI8S3Q6F9O8E8Z8ZV8J2L9J6L2C8W888、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACH1E10B7F7W9G2U3HN3F2L10W7Q5P3Q9ZD6H6R9M

44、7N8S1C1089、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCE5Y7H9O3L8C7H3HY1I5R9W9F6M6C2ZV2C7T5N10S5B10R1090、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCZ3Y2O7F2C10P3C2HL8X6O5U3Y1O9T9ZW1Z4W2A4L8Y5R991、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCX10F9J5C1X4G4S3HM6N7A2M9C4F6B3ZD10Y10Q7E8F7H5I492、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩