2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题带解析答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCZ4J3W4G2W8P10P4HS1X4M6N9R7O8V7ZK4C6V1M8T9O6W42、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCV3I3C5Q3N10F6Z10HI5B5J5O6Y4I8L7ZJ7R5Y7K10N4Y4P43、关于商业银行流动性风险

2、与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACP7L3K2W8W2D2K10HH10M3A6E3Z8M3Y8ZD4B6T6E3Q4B8A64、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCG1G3X3S1I10X3H2HZ2U9Y1A6J5

3、Y6A3ZW1F8C4J8F10Q3G95、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCA3Z6K5Z3K8I9Z4HH6B6F4W10D8K4R3ZV4L7T2K2B4H9N76、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额

4、外的操作风险或其他隐患【答案】 BCO5U7Z7A4R5Z1J3HA7M3D3O9R5N3H8ZX4L5J10N2O6H10K57、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACE6P7A6Q5J5R10W10HA6N9S8F10T6S7W7ZW5V9B4U6E3O9L98、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCL4D9U4M2E

5、4J5S10HB6N1F1Q4K8V3Y5ZW1V7E10F10N9L6R39、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCP6N9E8L5Y6L1W7HM9M1X5I6Q9R9D7ZD6M3C6S6C1L6F810、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理

6、，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCX5E6W4L8O7N10P4HR8M5H6N3A10S8Q1ZA6K7V8O9Y2T2S1011、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单

7、位的授信限额【答案】 BCI2J10Q4Y1E4Q7X7HB4G9X8Y5V7F10N4ZR2B9I5Q4U5R5T212、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACG9L8U8S1A3X5P7HH2O5M6W3F1W10J9ZW4S3X5U10L9Z2W1013、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

8、D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCN4C6I6D9S1J7P3HG4R7R10E7A8V3B3ZV2O3N10I1S2E7R314、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC1O5B9F2B6R6Z5HT9E6M7P8O8B6P10ZA6P8D2G10H6U8A315、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCT4U5H5U6F5X2Y5HE6B9A10F4M10V9L3ZV1V10

9、S10N4K9I4M1016、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCN5X9X9J7K7M1Q9HG7G3G2K10K9S2F6ZB6R4X3A9F2I2I1017、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCL1Q2Y2T9C5X4O2HS10B3Y1W3F3U1A7ZX6U5P9E9E8K1W618、商业银行当前的外汇敞口头寸如

10、下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCS1O2G9W6A8B9V8HZ10N5Z3V3A4E4W2ZT1M3O10I2L6O4M919、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.

11、比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCC8O7I3G8W3R1C9HU1P8M8F1W8X1N6ZL7F2L2B9N6W2U620、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCU7A10C6A10W3W10G3HO2J5M2P5H6H1F10ZI3X4I8U9Q2K7A721、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持

12、发展目标和股东价值的实现【答案】 CCV1X8R3M1L4W10A7HT3S9F3D10I2I2V6ZG2I10H3K1T4H3W222、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCI3R10D7M8N7Z9W3HY2Z10W2J2S5P8L8ZM9W6K2A8I4P1N923、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C

13、.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCX7R6Q5H10O2P1W7HE9O7O5K6I9B10D10ZL2O7Z10Y3Q7U4U924、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCJ1J2R7W6Y4I8Y7HZ9H1O10I10T9Z1R1ZY10Y7M3O1X4X4B625、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCJ5S5Q1S6T

14、4H4J4HJ8M6W1I3E3T5I10ZT8E2U1D7Y7I3I426、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCQ6W6A9B1E4E6P10HC4O4W6A10N1C6B3ZY7R5P8A4Y6Z1W327、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCH4T2O8G2O7O2L6HY9P6E9J9I1X3K1ZI4A8E4Q5F10G4F1028、以下不属于分析企业的非财

15、务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCO3S8V4I9K7Q5J10HZ4T1S10U1O10N9D7ZK6K2J5P1T8K7E629、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCO10A8C7P5F8F3L1HF1H10N10C6X7J2S5ZD6V4H3Y10N7S7K430、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCM10G2C1U8C3G7K10HA7O4E10R5L5D3X

16、1ZX9N10O2C10R7U7T231、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCC6X9S1W3I8S3P6HO2D5U9K4S9C2Y5ZY1W8P9O6B5W2H632、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCL6Y9W1T8V3M2R9HY7B5N4X9R4G1B2ZK10F7T7L3G5H7R633、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

17、A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCT8B9R7S5C5C4T5HJ4P1E4V1T1X10N8ZZ9K4V5R10C6T6Z334、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCM5D4O10P7X2R9Y9HU5K2R5D8F6S10Q8ZY4S5J8W5P4Z6B135、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格

18、时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCE3O8Z6Y3A7S6I5HM3Z6I3B6C8T9Y10ZB9K6D7X7G2P1E136、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCG6V5W1Y10U10I10I8HN5H5K4L1B9K6X4ZN7V1L4S2N2Z4B937、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警

19、经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF9P6I7K1A8Y1N9HR8I4M5T5A7D10G9ZL7R9S7K5J4W6O838、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCG9U10L9Z5M8J9B10HD8N3A2R3X3X9J10ZX2O5M10N3N10Y7R239、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【

20、答案】 DCC4U9A4S5O6X3B10HC10S2Z10R8Y5L3S6ZA5D9F3G5P8T4T540、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACX7R2V1X7M8B2J5HO7O9V8A7G9P9F4ZI7G5Z9Y4P1P9B241、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C

21、.30D.67.5【答案】 DCG2L1H9C2G4G2F1HW8O5R6H3T4I4K7ZL2P6H3Z6U6V4K1042、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCV8K1P8J3D8T2C3HH2N10I8C3G2Y8L8ZT6S10M2Q4E9J1P643、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCP1F1X4W6N3A2B1HK9S2P4Q1F2I2T10ZH4J7M4K4Q

22、1E1J644、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCX5E9K6C2O6O10A6HA9L4U4D2V5I8Y10ZR2F5G1D10O4K4I545、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（

23、）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCH3Q4F1D2O4L2S1HI8D8P1E1I3B2P1ZQ10E3A1E5B8K7C746、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCH9U10C2S6R5X6D4HY1M8F5Y5L2B6L10ZV6Y8M9U1H9B9E4

24、47、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU7T6F6S9J9D3L6HV9X6N6O1L8R5Y5ZX5Y3V9M2B2R5O948、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率

25、是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR4H6C9T1Q2V8P3HP2U3D2D1J10U8Y7ZX3D5O10Y5K1X7L649、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACV5L6R4C8M5S8U1HN1M6P6C1S3M8Y1ZT1Z3W4D10N7V1Z750、假设商业银行当年将1

26、00个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACB5Q8A3B6M8Y10N7HW4U7N3P5V6I3K9ZR5N2D2E2W4V4E551、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCC8X9J4Q6A9J2O4HF1M5C2N10I9H8D7ZU3J3M8L2K9I8Y752、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当

27、加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCP5U9N5V3A2Z4U10HI3D1T9D10W5N10X9ZH7K10U9I7T2X6G453、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCB3Q7O3S9C5Z3Q4HB2I6Z5O2J1A7G1ZL10Z1C6A1R4V2K554、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCB5U8P2

28、G4S8B5S2HS7R1I1E7T2K1D1ZX5K4G9Z9N6F2Q355、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCM3K4S1Z6D5R3R6HP7K1B6A3U3J8F6ZD6R6K9W8T3W4A956、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY6Q5C

29、7Z3T8M8J3HS2Z6L3Q9S9P2R2ZV5J2Q4M8K7N10W157、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCY3B10G10A10M2W7Y6HM2O3J3O7K8S9R6ZJ6F4O3N7Z4X3X258、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体

30、选择银行的重要依据【答案】 DCY5J7Q3M1T10J8K10HR2D3G3L3M8A3E9ZG8H6F10Z5V1P1W759、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACE7M6U2M2U3T2A9HY7J4W2R3E2E6D4ZA10F10K

31、3H9I1F9G560、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCR4S4O3T1S2Q4K6HD6Z2R4Z3I10K6A5ZM2Z8E10U6I7F5Z1061、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACY2O3B7D1S6C1C10HP4F1F10J10H4A6C7ZW4S1Y8C5X7K3F1062、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率

32、下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACL9C9Z4J7P2O9Y3HK9A10H4R4E4S8G6ZT7A5N6K3I4V1C563、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCQ7I6R7G1G4S1Q10HT3B3L2D8U4R2Q8ZJ2E6Z4H8N8J7B764、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCF5P9K8S7A8J4E5HV7R8O3F8V1C1S2ZV4Y4K3F5I3L

33、1A565、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCK6D9E8H3Z3V1V8HV3O10K9O5U3C7X10ZN8W7C5H6D3E4A366、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCY4Y7N5H9C5U10I7HW7S2Z1Y6J4U8G6ZO5C9H4O3T10K8J1067、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.

34、方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACN5P3H7N6V2P10G6HX8K9Q3K9B4Q8S1ZZ7R3H4A4I5U4Y1068、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCK2A5L8H8V8F1B1HC5E8P5I1K6U8T8ZH9R5J2X9W10F6G469、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险

35、管理效率【答案】 DCF10F10W3F9H9I9W8HA5V2F2U5G9V5O4ZA8P8G9U5H6Z10J1070、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACY6I8L8N5S1T1I4HA3L2C8J3Q6J7T6ZM5N5U2T5V6W3U1071、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCM3S8M9X2N4V1O9HH8N2B9C6V2Z8L3ZU3K7G6Q9U6V5M672、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一

36、种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCC10F5W7X10H10M3P1HL3B10V6Z9I9U9U5ZX8B5I5T7W3O8H273、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA10P1L2M4O7D7W10HV9K5G3G3U5E3F5ZT1Y5V3B10P9I9W474、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析

37、被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCS2N7O1E7U6M7P7HW2X8B2L4U9I2Q6ZG6U2N5G9V9H9V875、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCI4N2C1C4C

38、10A5Y10HO6G10K8F9S8S1Y6ZI10K5P8D7C6G7X276、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCI4Z6T10X3M9Z2Y2HO2Z5L2N9T10Q4C10ZO7N3J7W9Y2Y5Y377、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCZ2B3L1Z6V3J4E6HQ8N10I1Z10R2B7M6ZF1D5S2H7N4S5N478、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容

39、职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCG1L7Z8Z3T7E6U5HK5Q6R4T8M8C9U1ZV10Y5P8T2U5K7P279、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCA2F5L5B10T10O7T7HE3T5P8K8D7Q5H9ZW2F3P10P8I

40、6X4R580、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACV9K10Q5U8W9V8A3HU5X3S6H1T10O8C7ZO3J8T8H4W10J3Q381、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCV9J5G2H7U7P2Y8HB10K5F5Y7D6X

41、6S5ZL6B4N1V7X8K3F782、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCE3B4N5C5I1N1G1HQ5Q5H8L9V6T8T2ZT6L4P6Z8C2E8P183、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如

42、果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCO1F5A5Q4R9R8R9HR2W5X6E6W1L10U6ZB7B10L5Z7R9T6A784、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCS7C4S4A8R10U7H

43、3HD9R10P4M9V2C2H9ZD2M1K5J5G5U5X485、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCZ6O3P9T4N7P10R4HX5V10H3T10G1A9O3ZZ8Z6W5T10L10Q10B286、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCB5X2N7K5U9W8X6HW10O3Z3R10I1Q4D8ZT1S6C2X1M7Y10L487、计算机20

44、00年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD2L9C6F5Q5B7X2HW8I9Q10A9F8I2Q1ZP9A10Z6N2K6J6L388、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长

45、期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCF1K2S5M4U6H1R10HR4E10D4P4I4S10W6ZL6K2K10Z3M9J6Q489、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCU3I9F9F9L5U10L5HX2K8J3F5O1V9F1ZP4O4I6K3J7Z4L590、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCI2C2F7N4I4F2M9HJ9V5I1N7I10Q8Z8ZE10T1C9O4C7N2O891