2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题精选答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCE7I8V7H7L8R3S8HU7B2L2T9V9B1W2ZW6T4Y10C6S9C7M82、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国

2、商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCK9H2R8Z4J10M9H7HB1U5Q8G1N4I3S7ZA5P9J5D5M2W9V23、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCQ2T5Q10H5J3W10K3HA7H6V8N8L2M9Q2ZX5D4

3、A1D6J1H9R44、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCR9G4D9G8P6V10F2HD10L8T5V5R3O5S7ZB7X6R4G10I5T4B55、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCM4P4J9C2J1Z2O1HA1S10Z10K1D7Z4J10ZX4W6H4Q1E9J10D66、商

4、业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE1K4I5C10K1C3V10HG9H8A8B2V6M10G5ZF3M2X5B9V9P5J37、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACL8B1F10R7R8W9J9HM2A3S9E2F10R6B3ZQ1M5Z9B9M8B7B78、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险

5、中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCK5F9N5M9I3Y1Z2HM1F2V7T1K2H1R10ZK1T3E4L2W3Q8M39、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCO10J4I3X5M1B3V3HF8J10R2V3D1N8B2ZV9K9D3T1R4U9Z210、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCC6D3F10B9I2X2M6HX8M8L8N4M6O10K2ZU8H9

6、S9B5B9Q7C411、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCO5X4S9G8G4V10M6HH6I3L7F1F5X9U1ZJ5F8H5Y5I7O4O212、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCI4O8G3T6E1G6U8HE6D6Z5Q7G8J3O8ZU2Y4S10J7

7、J9U2V513、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCR1A5Z2K6D1N9H2HK5A5C1L6L8J9T5ZG5Z10O8Y2O10V4L1014、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACV9P10W9L5L9H2G4HM7G5M6C6W5J10Y6ZJ8N4J9L8L2H6A815、专家判断

8、法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCV5L9E5Q7J8R8F1HI4R9Y1S4Q8L3A4ZI1T6I8J5G7Z4T816、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCK3P6B6V7L6H2L5HJ9I10X3O3U2E3A3ZT5M3X3F9N5T5V317、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减

9、少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCY8L10Z7B10A7Z9Y3HB2K9E2I3Z3U4B9ZJ8W8A1B8K2Q10A718、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA7Z5J4F8N1C8E4HY7I4D9J7B1C

10、8G7ZK10R8F10I6A1X10G319、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCI5E3N10M5K10E5U4HC7I10Z8J6Y3E7L8ZO8J5P2S4X6L4R820、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提

11、示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCN3C6G2K10K8B8B8HR3Q8S10W9X1Q1H10ZT3Z6I4C5J3M4S221、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACF5Q3A6T1B7K4L6HF10I2P3Z3B1H4W9ZG2F4X2M8H9W7W722、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACE3O3I6M5H7H8Y4HT1

12、0N3T1P9G5C2F10ZK5B7G2V4I2K7L223、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCV10S9H9T7G8S4A3HT2N3F5V3B9A2B3ZD4V8D6R6D8Q6G824、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX10X3A3S5L5C4D2HV6I9I8E5D4D9

13、T8ZM9V1K3Z5X4J1W725、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCG3F3T6T6O6C7D8HZ9X9G4V5J7D7O6ZV5B2P2U2R2X10I626、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济

14、资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCM8W6R4Y4I1W3Z2HF1Z4G10N7G1J8B10ZM6F2G2N6K9T2K627、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCV10V9M10T7H5F7Z9HY7G8Z2D9C4E5N9ZF3N9U6J6P9F9Y928、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCX9J6E6G7N9G1U3HS10X

15、7C7B4F9E9N7ZE6M10T5Z5H4K10X129、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCC7I6F4V5H4K1A7HF1Y1G4U4B7C4A4ZB8R9L3O6K3Q10C230、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B

16、.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCQ4A1J8U3S8T10U8HT4O4D4L2S7B7W2ZR4D9C2X7G4Z9G931、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCN10T1J1F8B10O1K3HQ4U3C10E6H10O1C10ZR2B2K7V8W6Z2G832、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR5U8T2C3V6P10D6HT6S7U4Z2W10Z2K4ZJ6A1U3A7Q8Q6B933、

17、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCX3E7D9F3L1L5K4HT5A9Q2M7Z3G7B6ZY3C5Q2C3E2W7X534、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCP7U5O9W7X6I9Q5HK10P10O2H10T4R5N5ZU4Q1W6U5V9Z4S435、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施

18、了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCF4E8G3S7L6X2C10HS2D2V7K8J10Y7T8ZL4Q1V1F9W8G7E136、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCB5P3B5U8H7F5W4HH8E9R3P2K6K10X5ZP9X8M10O3V6Q6T937、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设

19、该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACY6P5F1A1M6C1D4HJ10C4T3E7I10L6B5ZX9D4P8Q8K4M8S638、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCJ7E2F8O6A2X9Q10HX3B6R7J2L4V1

20、0D1ZH10K8D8V6Q1R4G839、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCH1T5K8J7I2G4H6HN7D8V8Z7G6I6V3ZW5T1W5X5Z7X2I340、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCZ3W7D

21、4F5M10L7A3HJ5V3U10N9X6Z4E5ZE5K1B9S3U9I2U741、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCI7P3W5M4Y10P7P7HJ8X1C9V5R1P10K1ZH2J6Z9A10V1B4A442、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正

22、常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCT9O10R6S3Z3Y3F6HJ5Z1V2Q8E5O3V10ZE10E3M9G3O4A7G543、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约

23、定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCH1X9T2C3N7H6K3HE8T8E8G2U6Y7B6ZF1T3C9A4Y7F10D544、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCS2F10S7Z5R9P8Q5HD5T7I10Z8B5D6M1ZX8W1H7U9N2T9H445、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前

24、支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCL9Q2L8X7H8J9J2HJ6G4H10X3E9I2K3ZC1Q3K4R5H2M4L846、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCQ3R1Z2E5I3F4J4HO2B9W9Z10L1H1F4ZQ5Q2S9X9F9J7T347、下列关于银行交易账簿

25、的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCN7O10I1D8W5J4L9HL5G3I9P6S1G9F3ZF7H9T4R6O2D8H548、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】

26、ACV2Z3J5K3E7K10H7HR8S5Y4U4G7R10I6ZI1U7N7O2D8G8L149、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACX7Z6V3W4I9R1E9HB10I6V4S9J6Y4S1ZI7R8Y4J4R4G2Q250、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营

27、利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCI2C6I7G4W1D1D8HV9M4G4J4V6A9Y8ZN7E5H1X10H6B3N951、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACG4R5X3Z1X3B8T3HR6Y8V4J5Y3A8C5ZI3D10M2K6B5Q5D752、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCF1R5I9P3X1Q1C2HA

28、4G9F5M5F5X8J7ZH7V5H9R5G4I7V353、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCH1J7M7F3D4H3X3HZ9I7G8A4T7X8K1ZW2S5J6O7O10W6X354、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线

29、【答案】 DCI10U1Z1Z4X7F1G3HD6B10M7I10X7J7R2ZK2Z9E5T3L2E2K855、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCC1S6Y4W7P8W4P6HR6P7T3I6Z1X9X6ZY10K7U5Y8I2C3E956、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCN3H7B3Q1V3D9J10

30、HU8D6C7C3B1X6A4ZI6U10I10O7B7Y9H657、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCL6O7X4R1D8D3Q1HN8I4W2L3V4P9B7ZI4I8W5A9G2B2P358、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACB2S2J10U

31、8M4N4P9HT9M2S6F9D5K9S2ZF10C10W7L1P10L7U1059、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACW4X2R2O5H7G5P10HA2L7C2V1H2L3P3ZB6N7J2O3W3E4K1060、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCJ4M8I9P2M3V4

32、A4HM3U9U9L5I7D2J10ZD8L5X6P6V10P7R461、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACM7G2I2D1F1U1V6HY5N6K9K6Z9B7Y1ZM3B6P5P2Y7I4H262、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用

33、评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCU8J7Q8S8Z4B8Q10HP1S4I4M9S3E3Y6ZK8H2S2J6R5F5Y563、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCP6X3L6L8N4G5B8HK2E4B7R6W1H9K1ZR9U2X10V1S9Y5P664、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型

34、缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG6U1L6O1V10M10F9HY8G10Z5H2F9N1E1ZY2Z7V4V10T2V4Q1065、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACS1M9G1P2U4I4O1HO6E7Y6C6W7W7K1ZZ2J8G9V7Z6O3K866、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风

35、险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCP2Y5Z1D6F4N3T3HB7T2R10M1N7Y5R2ZI10A3B3O2B7T2R967、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCC3A7M1C9Q1I9U2HJ4I6I1W3N7K7U5ZT5J5M3C5U9G6U668、从风险

36、管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCM7N10F1N6J1W9U3HD4G4H5S9R10A10N1ZQ2G9N1X7K2C6X369、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCD6V2C5P9Z5F1W9HC9M10H1S1C6X4N1ZE7E6F9A3R7W3Z670、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用

37、监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCL8K3J10C1S6R4D8HF7H2E5F8J3Y2A7ZN9G1K3X2J3H2S171、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCE7K3B7V1H2H1J4HM9I8Q7T6B10P2T8ZU1M6F4N6B8A9D572、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACV1K6P1D6R8Q6K

38、9HH7Y10E10C10V9H6Q9ZX4D3S10D1L10L1U1073、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCD7J6X4D5N9E7M5HL7Z5E9Z6Y10R10I8ZY9N6U8O8L5B9A274、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCE7Q6R3I8W7H

39、4H6HT10M5C8P6A3M3J3ZR3T10P2Z5G1M6V675、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCD5C7G5W10K2N2M5HM5V4O6A6S5T9

40、F7ZX2J6Q5P7R7F4R276、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCV9K10G8C1B7K6E9HX7X10L8A7C6J4C4ZZ9J10L1Q7P6H3M877、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCW3E9S5Q3Y1V3C2HJ3X10V9O6I1W3W9ZI2V2U3P8A4W5Z178、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济

41、金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCM10W5U5Z7U6Y5E7HG3K7V8E4B10W5Z1ZF5Z4T7I10P8Z5H879、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACB7R2F8

42、T7O10X9V4HO9M9P5C10I2O9C5ZS8A7W7R4N5Z9G480、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCK5M10F2U3N6Z3O7HH9G7D5Q10N6A1C8ZT1F6F9R10M9B4U581、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACE4N2

43、D4K2D7P6V6HT2J8M2R8G7B3U10ZX7Q7D5B10X6I6Z182、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACD1U4D10H5A3S4V1HH9U10J2N9I4Q3Z6ZQ10R9U4Z3H9N5N1083、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】

44、 ACD2S9N4X5W9Y6S2HZ1M2F7Z4B8I10W4ZY7Y8E2V3T4C8Q384、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCJ5K1Y1U10V10Y5C4HJ5G9E6Y9Z10P2D6ZY10A7G4G6Q8U3N385、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACN3P2F6Y10P8C10Z1HN6U6N10A10G4C1T10ZW5K1P5X6Y6Q9S186、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的

45、影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCA8E4X4I6V3R8G10HO3C4B10J3P1E4Y5ZD7L1X1Z2N9G3G1087、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACN4J7W1M10Q9V5W7HI2A6H3X1N1D1I10ZU4H7Q8X4Q5S3Y388、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件