2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题精选答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCS7C4O10N10I2J6B9HA1T10R10U6C2L10Z9ZB10V9S4I4B5J1U82、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCI4F9V7H6A1L1W8HA10M9P9R9S3T6T6ZA1X9I7Y3R3H7K73、高级

2、计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCT1O9Q1F8V7J8B1HJ9Z4Y2S8A2R2Z7ZU6M4Z8H1L10O10L74、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCG4O5H6S2I9M4L7HG2C6O1X6S7Z5K6ZB8P8V3T1T6Z9W25、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一

3、担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCO2O7M5Y1B10S6V7HQ9C3Y3R8Z4B6G9ZP6I5F1Y9J10H3I26、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增

4、大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCX4U10M3H5E4F3I3HY10T4W7J9G1T6V9ZA1B6F8C4X10J3L17、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCC3I2C8L8P3G3F5HZ5K1W5C8Q7S4G3ZB1Y7B5T8Z5H9I88、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B

5、.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCO4T5C4X3G6P10S9HT6D7N4P4P10V7A6ZE8T8Z3Z2C6Q7P99、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACZ6B2R4J7V4W5J9HY10X9O2O1U3G5D6ZE5K4Q5A10P8I8X1010、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACG1Q6C8Y6J6M10

6、Y10HZ3Q7I1E9O6D1D6ZC8W7Q6P9S7C6B111、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCG3H1M6G1C1N2F1HQ6W6X4D10Y8D4H2ZI5V8J3M2G10B1O812、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率

7、风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCO6R4P5Y9G2D4F2HB9Y9R3T1N1F2A10ZQ1Y2V5X3G8S1G1013、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCI3B10F2U3U2J1N9HB8R2F6N8K5V4U2ZU1T1T8W7H10R2T1014

8、、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCU5C3V10X10F5A1G6HA1W8N4A1Q5H8Y9ZT7Z8G6E4J6H10C215、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACG6J7F10Y1F4Z3Y2HO5B2T9D4A9A7E10ZM5S2K8W4P7A7U316、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B

9、.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCW3I4V6L9P5S4O7HT2L2H4G10C1F9U8ZV9P8Z5P2E10Z6Q817、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCH10Y4E8Z4I6Z1E2HJ7O6E3H3Y10V9T2ZO5I3Q8Y6G10T4A1018、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营

10、业费用【答案】 CCD4N2B2A7X7P10C8HV5N10J10U8B4C9R10ZH4L9R9O10F9P5F319、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACZ8W4L2N10J6Y3V8HR9I5C10M1W6P3U3ZQ8X9R4U2Z6T3K920、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCO2S7F10J9Z9L1E6HI5L6X2N4D8K1T10ZL7Y1O2S6U9Q6F821、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征

11、用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCB7R4H5Y2C10K6T3HL5C10W1I10E3P10V1ZH3X6J5N3F8N9X222、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCL4W4G6D7D8G2O8HB5P10W9C4E8C8D9ZY3S4D9B5N10C7W323、下列

12、关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCJ10P2W7I7M1S4N10HU9B2O5V6W10C2I5ZV7B4P6L6Y5F2L324、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCA2A10R4O3R10C10P4HV6P9S7W10I10O3V2ZD4O9W8L5

13、L9R10J925、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCN5Z9S6E4M3M8C1HL5N3W1P4X2Y10H9ZC9J6Z7V3C7O6L526、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCL2N9B4A3R1X4R5HZ3U1P7N3P9V1C7ZM5O3A2O1J3N2K927、以下不属于国别风险的是

14、()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCI9Q6Y5J8C9D8F4HK2F8G6J5A3V10F9ZX8J4Z7H2Q8I7T628、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCJ8S8P6W4A2H10K6HZ2U10S2F8G5W3J5ZV9U4O3Y2C8Q5M529、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25

15、%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCO5J7D3O8O7T7E3HM9N8G1T3X3C8A10ZE10F1S9J8P4N4C330、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0

16、.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCP6O5K3X4D1A6F9HK7K9L5B8A7S9I9ZQ8J9U2I8X5F3Y631、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCA9R9R9O4N4Z4F2HW5B8X9H3L10I7E10ZM6M8D8S4U4E6T832、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业

17、的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCV3T4F6X9J10I5W1HX9Z6C9T10Z9R8I5ZY5H2E9W8N4R10U433、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【

18、答案】 BCV4M10N7V1Z5F5R4HY1K10D6B10U9L2Z5ZZ1L9I2A5P2W6E1034、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACZ7L3F2Q8P10C10W4HA5F8U4I1N6A7K8ZT5U7Y5K4D4D7Y435、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业

19、银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCQ7Y7V2A3Y6S7M8HS6V2R6E1L8B6L4ZD1N6P10M10A1S1B436、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCJ9R5X9S3P6E2F10HM9T5B7K8S7G7C3ZS2U10I6U8F8N3C737、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银

20、行业协会【答案】 CCR1X6F5D3O4N5M7HI8X5C10N3D1L5U10ZV3Q2J1S9I6F1B338、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCG3E1Y3V8L9W3Y1HV6O2S8U7C3G3A8ZK8U7X8J8G9X3J739、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACR7G4K5D6C7R1M2HX3J6K1E5O

21、7Z6F4ZR2D5N9K5X3N8Z840、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCP8C9V8K4N2C2N7HG7L2Q1U4I5O6P8ZR3Q1V7A6H1Y8Z441、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCU1G2M5A4L7M

22、8D5HB2Q6U5X7L10E8Y7ZE7C3F8W10F10E1Q242、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCX10U7V3R7N5H9Q1HH5P8I8G3K5W6V8ZB2R5P8W9V10C4P343、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCV4O2E5L1T7K4U2HM10A7L1V3T3Y7V5ZL3K

23、9I7B4P8L8O244、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACY3Y7I9T10O8P8O10HS7K5J3U5A6I8B7ZT5N1S5M6P5G3O945、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACB7P1

24、V7E10R10X10N5HM6O8U1B3B6T4D9ZN7Z9Q3C1Z7P6P446、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCQ10B7Y7T10A3C5M8HS3M8I2C1G3M3E4ZH7B9B1F1F3Y6Q947、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCF8O6M4L8K8R9H2HT5B4W5P2C1H1C1ZE7R3G6M3F8L1B748、以下关于VaR的说法，错误的

25、是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCQ2Z10K4I5J6V4Q2HY6E8Q4D10Q6M3C7ZV10D7H7I1E10W1X649、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需

26、要【答案】 CCG4S1I7Y2Y7Y3K9HP3L2I5S4G7D10B8ZM10R4R2E1H7B9A850、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCZ1R9B10L5U2L4V10HE9J6W6L1T8P9T7ZF9F9F7Q1X5V6Q1051、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCG3K3E6K10C7F1E7HV10L7R8X2B6

27、K4D4ZV4M10W8D4K9A5X752、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACE4X2Z7D9D6K2C5HM5P1F8P6B9R4R3ZW2D3A6O7Y7B2G1053、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACC8B3G8H10N3M6U4HF6D10Z3B10P8V5

28、K1ZQ9K6L9A2L10C4Y254、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCZ9M3T3Y10M6V6D4HX5H6L4N4A1N9G5ZH10G7F1Y5D10O9X655、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经

29、分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCQ6J9Z7Y8O7J3A9HD6O5X4K2Q9X8Z9ZU7F8H2G4C8O4G156、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA9X9M5A1X4M6X1HH4U1L8Z1D8K7T2ZC7W1O3Q9Y4Y1Y857、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价

30、值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCI8D9A10B8D10F5C6HF6R6M1D4M10G6G3ZM4V8J1V6E1Y7S358、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露

31、数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACD4S4B9F3F7U4U10HG4U8C1T4X2O5F6ZG3E5H6Q10D10J5S859、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCJ10W10I1W9K9E1U6HX3D2W8U3M7Q9M8ZN1V4I5K6Y9K9B360、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.

32、3D.1【答案】 CCP6P4U5M7S6N3Y1HM4J3Y3X7G1J8T3ZN3B9A5D10F9B1S661、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCJ8P6N5K3G6X4E1HA3H6C7X6W7P7U8ZV3X5S9Z3T4X8U262、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACR9U10J9L10Z2D7H6HH8J3C3H4C5F8U4ZK10G3N2D5Y2U5A163、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获

33、得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCR8F8I5J9B8U1F7HP1N4A9O7C9M5T9ZY1J2R7G10Q3T2Z964、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF5D4R3S10Z6H4N3HB8V7R3P10A9L8T6ZI10A2C3T7Y1T5D765、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管

34、理部门【答案】 ACK10G7Q8B10J8M3H8HA4B5W10X4X9N6C1ZU5O10L1L7O4K4A666、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCY1B3E6H9O10A8K6HY6R9J8Z8K10Z6H7ZO7X9U9D1W9Q4T467、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCS10M4I5P9S6E2Y1HB3L6X7O1L2H4B1ZY8H4T8U8W9V9J168、（ ）是指由商业银行经

35、营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCX8U9K8I5Z3A6K7HE8F8Y4P6F7L5C3ZK8X9R7J5F10C10F669、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCC1W1

36、L9N7N6I10P7HJ6Z6C5P4H2T4B7ZS6N5D6R7K5W3S870、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCZ2O2S8I3T1T10Q4HF8H2Q7Q10M2R1H10ZK2J4J6Y5Z1A9O571、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各

37、种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCJ6Z3S8W5R8H5N9HY1B10Z3L7K4P8K9ZB1P9I8K7E3P5H472、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCN4T8Z10W7A4G2T5HA4L6N10Y9Z4Q2P3ZN7L1M1L1W3I7H173、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCB4A6M8D5S8N4N3HX7N8P3R7J6G4S

38、1ZI2K8R9L9G8F8N874、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACF9M7N7X2Y9E5P3HL1P8H9E4M1N4Z3ZM5V9D7I10S4Y8S375、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACB8X2G4R6X8K9K5HG3U4J7D9U8J6G2ZH8K3U8P7Y7

39、D1L376、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACS7K7J9R2R3E6S3HD9X1H6Y10J6G9J10ZR5O10C3A6I3X3Q377、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也

40、越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACI9O4V1O5J6I3S5HI10I2B3B10W8P9E3ZU3B1I8E10N2T10Y878、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACX4I7I6U6V1Q4L2HY9Y10M6H10I6C6H1ZS2A2Q9Q10M7I3G879、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性

41、风险D.信用风险【答案】 CCU6I1E1P3C2S7P5HC9D7X7C4N8P1W9ZP3O7B6T1U3N4I880、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCJ4C10J5Y4U8P4S10HV4K8K10X1J5R5V3ZF7R8D10Z8L5D8N981、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不

42、前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCX3H10L7A8D4T8G3HG6C4I3N9L3T2A1ZA3V3N6C3D6R3I782、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCK10Z5V9S4F9Z1P2HY9X9H10N5V6X

43、2Q5ZD9N6L5I1Q9X7R283、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCD7G4E5H8B1N6W9HD6J9C5E1I2T1Z5ZR4V6M2F10P10V4Z284、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR2D8X7G8F9X3Y3HN2B5Y5P8C4B6Y1ZF6L5D10O8P5K2D585、通常，以（）为主要资金来源

44、的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCC3W4D2A3U7P5N6HE6A10B4Z5F10G4W4ZY3D8Y8G3Q2N7Q886、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCP9Z2Z4N4F5N4A7HN7W6Y4F6L1K2Q6ZN10K4H1X9U4X2X787、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCK3B9K4C7L8O7C4HP6Q5R7G2T7N2U10Z

45、J8E1R5Z3X6D7I988、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCA4Q8A2Y1R7Z4Q8HW7I10A6D2T5U7Y5ZZ1P3U1C6G1L8L189、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路