2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题（考点梳理）(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCA2K4W8G4Z1B10L8HV1R8C8K8G5H4Z6ZC5P8V9Q4Z2I5H22、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACN3R4M2P7X8D4M1HT2Z8F3U4Q9V5J5ZW10V4H10U2C4M5F23、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B

2、.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCY4V5C5O1N4E7L2HJ3L10L6G1I1P3R3ZB7L4I9M6V8V9Z64、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCB6A1N3P7T5Z5E9HC5N2M2Y10Y9R8V

3、10ZC7E6E9F4O5U3Q65、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCT2V5T9C2Y3L5X7HX10R9Z10B8H5N1Q5ZP7G6O8M6M4X9Z106、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCX9O1G1X8A

4、5P3E3HL5G9I5L1R5Y6E6ZM4I10H4Q2N6Y2A77、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCY9B5Q4L10M8Z8M6HF9S10R1Z4O3T8P8ZW5J4R10W4Y9C5K108、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCZ1M10G3V3G6M10R9HZ4S1Z8E3Z2F6D3ZA3H10V8I9W10N1G89、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案

5、】 ACF8R2B8N5Y9M1C9HI7G1N2C8H10X2I4ZG7A5R2E2S6W5X510、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCF8R3T8G5L7Q7W1HI10K1M2Q1F8J10Y3ZJ5R4O6H10C9S10R711、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCA1B1B5D1W6T6G8HK9B9Y1D3

6、N5B3D9ZY9G7X7O3D1M1N712、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCN7S10G10V5A9X8S5HY1K1M8O5N7D3Q9ZN2J9Q6P1C7V3X613、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCL2Z4Q

7、4Y1K5E5T2HU3S7J3Y10H3J3R7ZE9K5W1I10P4A6X914、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCZ9L4W1Q4D10Q2U2HG1N8M5J8H1K5M9ZP3E8X4O4L3W7T215、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一

8、道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCI10I1Q3O9G7X10Z8HY10I7Y7H4T9S2F6ZN8H7I10Z4H4X7O816、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业

9、银行的流动性需求【答案】 CCB10G9P1L3N7S1W8HC9B6S10D7P7X1Y7ZH5K6T6R6I1B8T417、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACC5L4C6D9I5B4V4HU5T4Y1T9S2M8C10ZN10P10Y6I5M4L1K418、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCG1B4K6F1P2

10、S10P7HH7F10F5V9J4N5U4ZY6S10X1I9A7Y10W119、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCO7D10Y6F6I10F3U4HI6P9U4W8P6V10P8ZT1N10R10V10G9T2O320、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广

11、、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCP6Y1E7H4C10Z2V10HE6R3M1K3J2X10L1ZH8F4T1G1R6Z6F721、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCJ6L6R4Z3H10B9B2HB7I3N1W4S7E7Y6ZT9A3V8M6O1V5D422、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风

12、险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW4A6M4J3I5L4B2HN9V10K1D4Y6H4Q8ZV9S9Z4S8U2N4U923、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCS6T1P2S9Q1Y4B7HH5M8C2H7V4D6R10ZX4O9C6Y7C10C4Z524、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACA3W3F

13、4J10S1F2G8HU3I5E5W2F10U1U4ZV1G9M4R6V5G9J125、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACK10E4N6O10X1M9L6HL4G1K2P10V2B3H10ZU8Y6Q2V10C9Q10J826、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCO3T6O5B6V3J1Q2H

14、U7R10S8L5C10S7L6ZU6Y7X4S4E6R8O527、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCD10J4N3H6W10C6Q8HS1H5G7X5B6O1L8ZR10B6B8A8D10L3A1028、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.

15、品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCV1I5R2Z8H7S2L6HD2F3L10B9U3S1Z5ZG1R2K4J7U3G7I529、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACA10F2X9R10R10G4O10HA9Y8H3E8J4G1F1ZP2Q9T5Z1C9R3X130、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCW1V5V

16、2E1X10C10C6HC10Z7D1J1W4N6S6ZP8M7Y4O2A6W4W931、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACA5X5U8Y6E3Y4A9HQ9P10Z10Y8X5X9G8ZU4N4B1D4W8J5X232、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACD2Z2L2R8A1W8K4HU8I7M10O

17、7G4L9V10ZD5V8S4L4M4D6C133、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCA9G2P1W3X8R4R4HC3Y5P6Z8B6D2Z5ZS8E4E5Q10A1J5F834、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCH10Q9M10Q9T4R5A5HZ4B8K10

18、P8Q6J9V9ZK4W3E9B1D3E9F335、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCO2W2H9S3W7K10F10HB4Y9L3H2O4P1H1ZY1Z2K2Y6G3T8I336、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCC7Y10B4O10B9L6N8HL6S

19、7X10S2H10A6P10ZO10A3D5C1X5T6D437、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】

20、CCO6H9O1L6L7F8H9HR3P5C6A4Z7A4V8ZK1Z8Z3E5U10L4W538、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACA1S5V8U8J7F2J5HI9Q2G6Y8W1G5D6ZD6C9K1A1F5K4M439、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 C

21、CB8S3G2K6Q5L10D4HQ9T3E3O6T4X1X5ZC3L4F8C7E10M8O1040、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCH3P7T2Z7N7D2Z6HW3T2G6H3U3X8S2ZT8Q8L2F9P4G7E541、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利

22、率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACE1Z9C10U3O7X3Q1HU5Y1C1K10W4U3Q5ZE4C2E8J7X8W5C542、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH4L2H9Q5O9V3Y5HV2W8F1H2B4F9Q3ZH10P4S5A2R6M5A543、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.

23、2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCW2T2Q4R4Q9L10A1HH9A1C8A1K1U6I9ZC6G5G1W2Q8H2X144、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCI5F2K2H1M8R2I1HY4E2L7T1Z3L1E9ZE4C9V4N5J10V7L645、商业银行信息披露办法的适用范围

24、是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCB7D8P2G3T8Z9D5HZ2T6I9X7T2U3A9ZD2H10Q6H9T10Y9W146、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCU3X3W6F7J5P2Y1HA3S7E3O2A7Z7U4ZS7V1P8E3T1J5Z847、2004年

25、，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCO8E9Y9T1Z6P3R10HC2L4C5I4L2Q1M4ZF8B3Y10N2U8K4K948、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的

26、风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCS7G4X7U6U2P2Z2HW3F3A9X4R2P10L2ZC3V7D4N2Q6W2I749、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCB3I7V4X1Y10G6T6HV3G4I9P4H10V4F8ZF5C2H7T1H7M1P850、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万

27、元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCH1E8V10K1R9G7G10HD4D4P5L8M7J3O1ZW3W5T6K2G9V10V1051、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCH8B10X8T10H10H10P6HZ6O10J1F5B2U9E3ZK4V

28、1M5Y4P6Y5X752、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCP1Q5D8S6T4U7L6HL10O2J7K4L5U1F6ZG7N10W5O4J2W10D153、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACA7L4S5K5M5H4H8HW5Y2G3K8T9X4U10ZC5A6V5R6B8K1P154、在

29、正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCH1Q8X5Z4G2O6E8HD4I4O9K3C6H1H4ZY7U2M5K7E10G2G1055、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE6B6F7R2H6C8E7HX1O9O3M2A9I3B7ZI8F8W10P6S2Z9D356、

30、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCM3A6Y10Y9Y8R2F9HD4J4L8D3A1Q7X2ZA3E9P2L2W4W10P1057、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACE10A1W2P4J1W9L10HF6O10J1Z2U4X4F2ZM4O3E1R2Y2D7I658、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三

31、道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCN10B7O6Q5X9T3A8HX3Z1G7Q8V4S10H9ZP8P6K8J1X8P3R659、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCM4H2S9Y4P7S7S6HK3K2R9I2R2A2W4ZI9I4V10E5J10M1L3

32、60、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCV1Y9T1M10J8I2Y7HT3Z2K10Z1W4B2V1ZL2B8S8H7A7T4S661、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACF7K1A6J6O9J6L9HR2Q10J8X6M9Q2O5ZC8X7J5L7G2W1L962、下列关于气候相

33、关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACT10K2Z6A7O3R3A8HH1N7Z4L9H2L1F7ZF6X2C1M10F6S2Z263、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类

34、别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCH2J4W3U5B1A4K2HF9E6U7A8Q1P7K5ZF4O5Z10W2Q1P8Y564、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCL7K6D10H10L3B3U8HL1F9Q1U4R7T1O4ZC9L8J4W4K7Y7W765、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】

35、BCL5B1E3H1T5M7A7HO4G6M7D7S7N6R2ZI4U5A7C5P1D9R566、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCG7W7A8L8O1Y10V6HT10L5N5F6O9E1K3ZW2V3K7D1L6Z8P767、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCQ5K2K5I1Q2I5I9HF2C9J6O8U4S10Y9

36、ZG10C3J9W6Q4D1B668、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCO2J1W3G2O8D1F10HU7L3B8B10D7F9Y9ZK7N6N2N9W6G5Z469、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险

37、等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACR6B5D1L4W8P1E7HY8C3C7N10N1M5Y3ZO10X9Y9W2T7D7O470、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCP6G2B5U2W1Z9A7HX7Q10L10D6G10T3H9ZO1Z7J10L8X3P10E871、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金

38、流量表【答案】 ACO1I9C5A3A7J1X8HG10Y5D2O3U7U8Z9ZF4A6N6Y7G1C8J872、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCW6Q8O6W3G3N10R2HO4C10T6U2G5Q7V8ZB3R4N4V10A8X4V673、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACN1I3Z6F2E2P1U1HS6W5R7D10P5K3O10ZI9U6P10U7M2G10K374、下

39、列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCF6P4P4Q8V2W3X3HG6A10N9U1T7B6H1ZO5D1P8F9V4M10O375、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACL6F3H1U4W3L

40、5Q3HS6P5V1M10A10C2W6ZQ7P9W5N8G4M2D776、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA7W1Z10F5F8A3I7HT5P5U4T2M4D3V4ZX9I8I1F6U6B5V777、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定

41、不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACH3K10X7H10Q9M4K10HI5H3B4A7F10K2N5ZI1O7E10G4U3P5H278、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCD7V7I2N10N10T5B2HB7A6Q1J3S7E7R2ZK9N8S3T5R9N8X879、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业

42、务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCE3Z2T1O10S3U10F9HX7V10M3T6F9C10C6ZY10W2X4E1A2H3J580、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCV3F3U9U2M4P8N5HP6E5X6J5D4V7M2ZD3N5N3S7B2T5Y681、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差

43、B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCU6C3M6D2D6X1H9HS6E10H7V5Z9N8Q3ZN1R8R1T5H2B3D982、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCF2U5C10X3S3T6H5HG9K9M2F6J8W3E2ZQ1F4E6F9F2G3M583、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实

44、际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCB8M7Y4W2A6A4Y6HX3U6E3Z6G1Y4P1ZP8C9P6H6I4D2W984、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACX1T1E7H7R5U10I1HK2D7Q2J6Y2J4Z6ZK1Y2F10M7H1S6

45、Z885、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACK5N5W7P1Q4I4O4HF5J8M9O5W2O5R2ZK5F2K10X9O3R10K386、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACS1I9F1E10C7O8B3HY5U6W10J3B5P6F6ZL3V8U2R10K10Z6E587、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7