2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题(附答案)(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACD10X1C8U4P9U2P8HR10S7S10C1H3Q6H1ZQ10M7L2H3I5L7W12、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCP3V2X5C2D6I7O3HQ5J5O3F3B2R1B5ZL10J10J4F4V9

2、G7M103、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCO2V10S1P10S9A9A3HK1C9G6W4X2N5V5ZE9Z7I5D6O9K6V44、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCE1K8A5M3K1S8E

3、6HC8G4E5U7R4U5T5ZV5C4C6G9V1A7W105、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACG4U6U1D7M2J5P10HN9F8W1V2K5R4E6ZK4U3F8V1V7P5C46、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCT1E3C2M8O1

4、Z4K9HL1X6N7F8D8E10Z2ZO1P7P6P4E6F5Z97、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCB7N5U1X7F6K9M1HL10U3T1L10G4N10X4ZW5J6Z2V3X1O4A78、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCB2X4W5B6L10G7C7HI2U4Z2W8I1W6X10ZC5M2O2H5I4R5M29、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）

5、。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACK6X9W10N6X7P9B5HF5B10Y10O2U10M1R10ZO5P7M5I4Q3T8G210、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCF9Q2S10D6K8P4L2HB2D10Z10F9I4K5G1ZE3Q4T4M5W3K6C211、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACR6V9N8H6W8X2S

6、3HG5X1G2X1Y3O3O1ZY10U4P10Y9J7M10V612、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACV8F5P6I6B10Q1B2HC9B6X9A9A6B10P7ZC2C10V1I8R3G2J613、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BC

7、U4X3J2T10O2U7C9HE3I5V7L8N9H2W4ZS5X2I10A8D4O9K914、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCK6F9D5Y1L6O4D6HB3T10T5D9A2B7I6ZA5K10Q2E9D1Y1N1015、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCI3Z7I4O5P6W5O1HN2K6A3E8B6U5D5ZU5Q10F6R5H1D3H916、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本

8、充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACJ7Q6A10X10L7L8W9HJ7L10A2V7G8L7T6ZE2S3M9N4K6L5F417、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACE1L6S10F4G8D4Q5HJ5R4Q10F3N2L4Y1ZS6M4R10O9V10V3E918

9、、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACP10T7D2C6O8F8D2HS5C7L2W4H6T4A6ZL9M3F2F8W5W7Y319、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCA1V6U6Z5N6D6M7HW1A10K6D2K5V5I9ZJ2Y5U4M8G3U7D

10、720、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 DCZ7Q6Q7Q8Q7P10U2HK7B4Y2Y10H6T9S2ZD2V1E4C6D10K2Y321、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCC1B9M6M3A6C2R6HC8D7K3Y4R3C7H3ZF4M6Q2I1K6K2F722

11、、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCB4Y9H4K7H2I8N3HR3Z2R3W3U10U7P2ZS2T6G1D1T1F2Z723、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACB8I2A4V5D9M5P3HV1M1V2U5A9O10Q7ZN8P1F2R10P3I10S424、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BC

12、U2C3T6S4H6B2E1HL10K6L5F5W6T7Q8ZO10G3M7O1R2T9M725、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACH7F8U9B7D3M7G5HD4R9D4J9S4G1M8ZE4G6H4E9L3Z5T926、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACR7Z5C3Q3E5B9M4HK3O8O10R9E8U1S3ZD10G6

13、E4D7B6Z6T527、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACS8K3B2V10F4C7Z5HJ10J1C5D8E5H4G8ZH2J4U7F7L1F5M428、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACY5S3Q3M5X8G6K9HY9K4F5O9P4F6S7ZA2X7F2V9D10O

14、9U829、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCU10Q4B9X5R6E6F4HE3A9D4M6K7P7W2ZW9P6N6G1M4P5D530、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACY1B9I7O7R1S1X6HE2E1Q1O9U4X8T8ZF10M5D2E3S10D2L431、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCZ8E3F1Q7K9H5

15、H4HV7R5P6X10F2T2J9ZD7U1B2F1G3Q10I732、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCZ6A9K8Z2Q8M10C6HT3Q9L7D5J3T10G10ZK4B8R8L9F7O2C1033、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACH6Z5L9W2Q2X1M2HA1E4L7H4Y6P10M1ZE5T1Z4R4W6H4X634、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发

16、（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCY3N7E7Q3O10N3D8HG10B9V9E1B3M4H5ZZ7O8B2C2U2W5N935、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACU1B10D10Z7P9K4M3HC1U1N1Y6O6I9Z9ZW9O1L2D8F10A3G936、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCD5V7S2R2G6U5K4HU3J9P7J4F10B3X9ZO8O9K7E8F3D5

17、V937、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACA5F6C3K3A4W6P4HK6C9N1M3K4Y7J9ZS3D4D3L6X2X9T538、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCJ2F2G4A6H9K6H2HW3K6G7F7L5Z1J2ZT6J4T8B2K10P9Z839、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催

18、收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCF4C1W8T6K1B8Y5HL4N6T8D3Z10X7U5ZL8F2G3J2M6C10V1040、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，

19、使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACA10L2Q4I8O7V7C3HC5N3H2H1Y9J1L4ZO10G10Y10D7D1V4O341、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACI7E9Y2L9F9Y5Z10HC8W8K5N9F9X6G9ZQ10J10G7Z6R3T5K642、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发

20、行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACJ2F8D7A7C1Z9T1HL7C7F10K7K3S10R2ZR2I9F8U6B6S2R243、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACK4V3I3L2I9H9V1HN10B2Z5R6F10Y6O6ZK7B9M6Q5W10H7Z844、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D

21、.信贷【答案】 ACQ7M2R10Z3U7U3K8HW9Q2U8H2E2K8E7ZE4Q9N6R6W8S9V845、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCD4Y2S10T10U9P2Y9HY8M3I4Q3J3Y1D10ZW8B9Q6T6U7W3Y846、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACS5O10Q2Y3F2Q9C3HK10Q9N8C9V10K10O4ZY10W6V9F3X1T3X847、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。

22、A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCV7O9X5S5X8W5N8HI3A3B2W7Z6S2B6ZW4W7W1V4A7T4Z1048、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCJ10X2I1B4Z10O10N4HV8O2V7G3G4X3U8ZA5L6Z5N7N5Z3P749、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政

23、处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACR1H10B5C8K9O2G5HX4N9B7V4P3Y2H9ZV4O8K7H2Q5X4W250、法洛四联症最易发生的并发症是（）A.肺炎B.感染性心内膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺动脉高压E.脑栓塞【答案】 BCD3J2F3G9H5C1U7HM8L2Z3M10L2E10U8ZI5V

24、4N9J2P8F8Z351、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACF2D6K2F4I3U10U4HJ5P6J4L1T1K7D8ZF5C4X9H4O6S7N352、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCQ6F8O3M8W2G5T6HV1U3G4Z5M1X1J2ZA10F9C7F10G3J6X753、下列保函品种中

25、，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCT9L7M8S8Z7K8A7HM5A1B6P6K1V2R8ZJ10M7G10G7S9M3O854、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCE7P3O3W2A4Y4D9HP1H7W1S3U9B8N1ZN7G8V10C2V5E10W755、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCK4V3H7F4B2N2N5HA5Y10Z7E8B10B10P2ZX4G9D

26、2G7N10M7L656、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCM6E3Z1M6E5K7N6HW4N2B8D6U4C6Q7ZK2T1F7G6H4H10V657、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCL10V7M4K8K

27、8X1D9HI2U7V4W1D8G3J8ZQ7M10J7I8S6I8V558、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCA10G8T5Y6K3P2M4HN2N10H4D4Q3U3X6ZK4X4S6Y4P3G3K959、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定

28、的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACC5S10Y5Z8R8X10A6HQ6U7R4B2B6M7J3ZK6C5Q8Q3C10O1G560、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCN8K4S8N3L6M3Z4HN1N7K2L10R4L6W10ZI9R2Q2J6S9E5V361、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACP7Z8D10J10P5L3Z1HQ5X4A2C10H3M10M10ZP6Y5Q5B5D3I10W862、在同业业务

29、中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCZ7I6M2M9S8P5R2HT3A10T10T1R1T6T10ZN7F6E9B5A3K4X263、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责

30、和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCP1D9O9N7V3W2L4HW5M4C10P5V5U4P7ZM8H7Z5M8F5Q2H864、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCE3O9T4Y2

31、I6Y8K6HI9V3C10N3Z8D1Z1ZV1C8Y3U3I2B5K765、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCP7X4H9W8Q10O2G5HO1F1A5P5U7Y4Y8ZG5E1W2Y3D9Z5T666、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCE3Y5S4D2Q2G3L2HD8B3K1C10Z1O7S6ZK8K2K10C2N4J9B667

32、、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCQ3A8G10G10U6M4F8HC10A6P3L6V2E1A6ZD2T1P3Q10T9M3P168、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCK2Y1A3Q10C7L5X3HF9B8C6O2V9I10X2ZU4K1V5E1O6O10E769、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开

33、放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCZ4W10I2C4B7P2P2HQ8M3X6L3O10R9H1ZC9L8Z7A7I2N3Z870、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACM9W2N9A8X4X4L10HJ7C7M10C6T7V8C7ZF10P1R2Q4E6E4L371、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCU2H3M8S4W4E4E9HW4

34、J2O9H8T7F9V1ZY7X6H3M9D9F9O972、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCT10N1N9O5W4C7R9HG9C8N3E4B2W5F5ZV10K10Y10O8L8T3X173、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACS4W4A1J2U4N6A7HM6G9T3D2E9S1H10ZY10A5J7L7W3B7C674、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收

35、益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCL8U4H4X8W3M5E8HQ2T2K1S1O9E5J5ZY10T1G3B10E5W3Q475、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCC10P3A8B6S8W3T6HW1I9Z8W2S2F2X1ZU10Q4V5A4R10X10M876、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACY10K10J6S5K10N10B3HF3M2W8A9W3F2H3ZJ1E1H4S9P4M9N777、行政许可实施程序不包

36、括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCH10E7S3D1L5W4D4HI4B2S5M7U6P4U2ZH10F5E4E9S8D4N978、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACC7H6A9Q7F7H8M8HA5I1D5Q1Z9Q9V5ZY2H7K1J2D7T8A479、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACU4E5G5D3Q4C6H7HW

37、5H2Y6G8G10J3K7ZR1I4O2N5N9M2R780、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCE4M5Y1B5G10M4R7HC1Y5Q9X10O10A6E7ZB1Q5O8U3S5T1G881、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCG7C4V1S2Z8M4Y1HG8W10G9H3I5U3M4ZB1B8E7I3S9I6O882、

38、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCB5L9P9P5L2Z1I9HZ4X3T8U6W8V6Y4ZC8I4Z4A8I2B3E483、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCZ7Z3B5E5W7R8X2HL9F5Z1E2B5J7G9ZR7J7Q3X4D7X10B684、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018

39、年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACO3B10E10R5F2R9A2HE10A3B3I5H6R8D2ZC8I3P3W9G4H10D485、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACR2P1O8N4M9O1F4HR8E1I4Q9X3W10G1ZG10E2Z3K7D6S3X986、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCM2

40、B2M1F10D10J5Q2HN9F1R9Q6G7M1Q2ZV8Q1A4B1O10U9J187、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCD8Q9E10L5U2X3Z1HS7A6G4Z5L1N10J9ZN3K6N4B7X1V2L888、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACL9Q10P8N3X7B1K1HZ3B6S4O6V8T7U10ZG2P5C7

41、U4L5O8X789、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCD3H7Z4X4T8T10E3HY2C1X1C7J6N10X9ZA2Y10C4X9U5F4Q390、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCF3A6J6X10N1A7Y7HR5Q7D8J9F2X2R1ZP2T4A5W7T4X3J291、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四

42、次【答案】 ACK9C6R3C5E8M5R2HO7H4C9X8K2B9C2ZK8D2F1Y10O3C3E492、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACP5Z5T5N7Z7K4A1HP4B6D9Z5C8L4M4ZS9I10D8C6F4G1P193、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCN8I10R1C3O1H10L7HZ5K6H8A4K9O6P6ZX10D10W10

43、N9W3Q8I594、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACP1E9R7H10T7X7P4HV10S4T9Y3L7Y1J8ZV3E7K4I8P4H1R395、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。

44、A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCZ5V4C9Y6L6U3L9HA6D2V3E9D7W4E6ZK7K4L6M5D1C7Q896、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACQ7T3L3U7W9G6S1HM4A4V10D6Q5D3S2ZN8J10U4O5H6Y5M297、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCK3B10V9D1Y10T6I7HF1R3L6H2T8Z4N8ZV7M2Y10P7J1S3E798、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCS7A7M3V2K6O9U3HR3M4T2L6A2L5S8ZA7X7P1J5J9E1F599、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答