2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题加答案解析(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCG6N8B9B2N1E9V8HO7Z10G8B7T8M7B2ZD1L2V2H3A9C9S62、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCD3J3J8V2E7A7O3HC7R1P5P1W4G7V2ZL2A5C2K3A10O4C33、商业银

2、行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACF6K6S9U4B10L5N7HE4O9J10B2F6J8H2ZD2R10N7W8R4X3U74、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCT10N6T8S5K6R8F10HS2X10U2D

3、5F2V1A6ZN6X4G1F3W7D2M95、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACP7N10F7R7R2R1J8HO10A2P4N1B6G4N4ZT2A8I4W7Z7Q2P76、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACP3R1P3V1V2A7D10HL3P10O9H4B10M8F

4、9ZG9O6I9W4J4B9U107、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACC4A10E9D7M6M7L8HE2M5K7C9E9F6E1ZX4B6Y3Y10P5X6P58、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCV8B3X9M3X8Y8N3HX3J7Y6G10F10D8R7ZD9J6U9K1M6E1J89、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控

5、制部门?【答案】 ACO9Z7P3O8R5F9G10HM1M4G7R10O10R4Z10ZQ3D1L6G4M6L1R110、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCV3O5T2N8B4K6X6HG5S1Y2L6N10N10I5ZL10L7I1X8E7Q8A811、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B

6、.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCO7D10X2U5H2N8Q1HY9B10W8I9T9G4U4ZI3C10F9F2R3U6K712、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCW3C1X4B7P3N8B5HN5L6M7V9A6A2J1ZP10Y10Y3A1H9K9H413、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解

7、各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCK2D1I9X7K9P2J4HP7G4Q5Y6D5R5Z10ZP5I9U4G8D10D2Z1014、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACI6S3H8R5A9H10P6HO9M10X2J6Q7B1V6ZT8C7R8E4U8J9X615、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答

8、案】 CCY10L9B3U9U7Z4D3HZ6U6J5W3D3A1P8ZF5J9H10A8H2O4L816、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCC9L4M1R4K1F5Y6HP8N3G10F9A7W3H8ZO8Z8H5S3Q5S6C617、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACC5T6E4C5H4N7P3HB7I

9、10M7R2T2I6W8ZB5Y3I7K9W3T6Q318、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO9G2H9O10C10E9A6HM9P4V7C3S9U10G3ZI2S3D3B3L6B1E319、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该

10、事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACX2C1C5B7J7K8Y5HC8J5F4U7Q5H4Q8ZI7N3K5Z3Q10N7Q1020、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACX6L9S5X6Y8R9S7HH8B10B9M5

11、W6J4Z4ZZ1M10U5Z9W1I7Y921、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCP2E2B5A3G9U6K8HE9L1T7I3C5F2G3ZU3N9W2L4W10F4M722、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCC3G2U2A7U3S7P10HP9W6E4H8U7P5L2ZF7L8C8F4N2M3T123、假设投资者有两种金融产品可

12、供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCY9R2J7R9H2A3T5HD5T5N8O6H6K3B8ZY9N5N2C7V5S10G324、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无

13、序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCX4S10T3S7L10Q2P1HJ8H10I9S7T10A8K7ZO8U10O9W3K5B4K425、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCH6J4U2S2P10J5M2HE6R1J8G10F5J7F4ZQ10V4A3F4F5G5G1026、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险

14、【答案】 BCH4I2O5T3C9N2Q1HA8C3B2E8J7F8H7ZM5L5M5A7M5P3L427、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCG5R9D1E10A4K3A10HD7Q7R3K8Z3F10E7ZZ3C9F10Z2A5U2I228、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACE8F6O6U2N4W4J1HM5C10F5D6I2H7E1ZE5U5S4Y3F9

15、C4A329、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK7Y8K4Z3T4Q1O10HP6O10A5C7J9M6D4ZA4T6F4V9N3J1M830、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCZ3L10T5G1D5C9S2HN2Q1Q7X7S2

16、V6I3ZL10U10C9I5F4P1M331、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACD1J6K7T9Z7X5J10HY1U1O2T6M6N9Z9ZP1R7S5U1F2G9Y432、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCG9D8N6D8V9P6G7HR5V6B5P2D5X1P8ZT8X5J2

17、G7C6A9I333、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCF5Z5I7Y10W8J5Z9HT6Z4G5J1M9K3D4ZY1K10J9J3J4Y1C534、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCU3K4P8G6B9Q1G8HG9W6S4S3U4C3L6ZA9P7T6J10I4O8K1035、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACQ7O1I7R8U10J6B1HG

18、4Q1G2Y6O4K1Q8ZG8J2M10Z9Y9O6E536、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCC3I7I10S4Q7F6T4HI5D4F9Y1R4B3T9ZL4P5V9V7Y9R10A1037、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要

19、基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCZ3Y9X5A1L4N5I5HT2E7E9N1A3Z2L10ZA9I9D2P6H7M3H938、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCR2U3P2D2M8E4F6HW5N7N8H7U6E3N

20、9ZL9E1V7T7I7O10S639、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCJ6G4J1V3Z4L3E3HX5D2R1M8H7H6Z1ZT2P1J5P5P1O4H940、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCX7C7N10Q7R9S3U5HB10V7I9G5E2O1F3ZW9J1J1O9D10W3G141、在实践中，

21、以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACE9D1W8N8X2V9T1HD3P4T7Q5C6F3Y4ZW3R5K6X7C3S8R442、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACQ2I4X8U5M5U1Y9HW4C4I6O9J6R10D6ZM3X6A7P6R4M9K243、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这

22、种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACW2K8Q6Q6S8W5T10HC2T3Z7K10E8X7V9ZL1P6B4T6J5O6K1044、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACP9T4K7G8H2Y7E1HT5X4Q5W8Y9Z2W3ZI1N5H7U1E5K4W945、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACS1V1E9V10B8I7Y9HX3V4V1D7F10X3N3ZF3B1Q7W7Q

23、10G9D646、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACX9V3Q10Q9M5T8X9HJ9F1B1D4S9A9C9ZA6M8R8N3U1Q5O947、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACS5A3B7Y5K9O10V5HZ7D3V9I6X7S7U6ZL7D8I8B5L1Z2B648、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券

24、收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCJ8B2I6H10O7I9F1HY7P2X9C4F4P6P6ZK8O7C9E2O1H8L649、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCU1Y9N7Y4I3T10P10HR2Y7E2Q1C9R5D5ZM10N9C8Y3M7U2T850、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，

25、我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACW9G3L3B5D7R4A5HD8Q8P5A3A1O10N6ZA5D7E3K10P6O2W651、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCA3V9T7H8K9R3A9HM3E7L9X7Y8V2V8ZP3C7H7I4U1R

26、9R452、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCQ10Q9I5R5K5O6F5HZ8B2Z7Q9V6W6K8ZZ4G6I10Z1L5B1Y253、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCH2Z8E7L3N5P5J3HW2F3D6S8K3S9Y8ZR9A6X5W7Y2D9H154、

27、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCQ4E4F5Q9S8Z4K10HK9I1T4J8T3K6G5ZW3W10U4Y7B3J5E155、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应

28、当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCN10P1A6Q7E2V2O9HT2E4G1J5B6H7T5ZW3F8F3I5O9R9Z556、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCN4A1U4Q9D6C3H10HW9L7P2F9Z4R1V7ZX2H10B3Q5N6K8N257、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACV7A4A1A7T6Z5G3HM6W1S

29、8X4U8S7W7ZB9R2E2G10X4A1R658、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCE6T3O10X8N9I7K10HM6E4L10A10N8B5A3ZI3B2Z8J2R4N2S959、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCF5A2W1W2M3P1Z8HB7N9U2

30、X3N7P7A2ZS9B8E6A4C2W3N960、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCE2E2W4M2P10H2L3HR10M4Z7V6Y7N2E7ZX7P2H4D9U9G2H561、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家

31、判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCJ8U4K6G7A1F4W10HR8R10P10G9Y2Z10L5ZH8Z9M10O2W2A5H462、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCM5V1Q5S3R8P4J7HU6J2N6B2V4H2T5ZG9G3S3H3E9X9D563、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损

32、益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACO1Y1J3R2F7F4W10HY5T6K9U9N7E9F3ZD1Y4L3L10W9P10B1064、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCJ2Z3H4P3H4Z5B8HU1N3T5Q2D5M8D8ZX6E5V9E5X6W4A865、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCQ3O8P9K3P9

33、J6J10HL2P9D3I5S8H9Y5ZZ4I6L9S2L4P2I666、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCJ4G8W5H3R9W4G9HM10D8K8B7C7Q10P9ZF1U1B9S10T5B2D767、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACE6X8X1G8J10W7B5HI3V2I8L8H6H6V2ZF4L10W7L10S7U5E468、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分

34、“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCB9L8R7S9V10K8K6HE5X4V4L3N5Q6M4ZX3K8X7R4C10R6N469、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管

35、理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACN4J1Y10D8F8X1J1HQ7D6N2Z9Z1W7Q5ZD8N2A8M6J8I10Q570、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACR5F3F5R5M2K1K5HO4O6E9P2R1V2N1ZO2N8T3G5W7L9D871、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACG4W2A4R7R4Y9W10HC8N4W8W2D2M2H4ZB8W6P1Q6D

36、7B4M172、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCW2V10V6W1F7G10M8HG9I6O6Z3Q2B9G9ZG3J9C7B9Y1O6F973、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCL3A3O7K7T7F9I8HZ6R9W1Y5G5V8E2ZM6Z6B2J1I10I6P57

37、4、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACI6L9E5F5E1D5T5HH5K5N7H1B7U3N10ZE1S5E8B1H6W4E375、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCW10O1U2Y5M9G5G1HG8B9X4C4N5F6U3ZE1Q1A8S1U2B5L976、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风

38、险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCQ5O2B8A2G10I5Z4HB6V8V8Y8X6X9L5ZQ2X7S8U8W5O5K877、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCV5I1R5U9K3G1F5HE9J6Q4P6P3Q5F3ZB1O3E2T9N4K4I578、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和

39、国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCZ6U4N8R6S6L10S8HU2K8B5P7R10G4X2ZF3V10E10G5X8A6J179、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCG3P5V4N7Q10M7V10HZ1F10C8S7Q10C9E4ZQ4Y7T3K1O10C1L980、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披

40、露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCX5R3P4X7I9E2K1HQ10V5N4C1E3D7H8ZP9R5X1F4B8H5M881、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCZ3O3Z3D10J1Z3T5HM4H2F5B3Q7O3D3ZK4S4L7G10N3S10G282、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风

41、险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCC10S9W5X10M3G8S7HL5N5H2G7B1J1O7ZL4C10R7H7H10X8Y183、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCN4N4O4B7O1O2R10HM2G10Y3B6X9S5Q3ZH4B9R10J7Y7W3P484、金融机构开

42、展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCA2G1I6D1Q6D7W6HN3A3E5Z7M6K3E7ZF10Q8Q4W3C7K6A685、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCL7D7O6I5Z5C6K6HJ10U5R2H4B6M3D7ZW7V9V5P3R10V3R586、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直

43、徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCK10O5C9X8C10L4Z7HK6Q3K3S1P10C10X7ZN6B2U3E3F10R8C887、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCM5R5C3M6C4A8U10HY1J3L3H

44、7Q3Z5Z4ZC8V6T8C5F1U3B388、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCP4W6Q4P10P5E9O1HZ4D5J4Y10I3M5M2ZB2D7J4B9W9M1G489、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACO3G10G9D10P6B2U6HC9Z2W2D5H1Z9

45、S10ZG8N8Y10T2F3G1A590、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCZ1X8J7R4I10K3I10HF7D7X10P6Q8W3J8ZO2Y9G4R4A10D6I891、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCW10Y7U4Q8I9Q7Y6HL1G2V8V6G10Q7T6ZB1H9M1P7Y10Q6J592、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有