2022年中级银行从业资格考试题库模考300题带下载答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCC9O8M8Z4J10E5Y10HH8U5H4A10U4H8J10ZQ8S2W7W7O3Y8F72、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅

2、长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACE2S3R7I4J1Q10K8HD7H10P6F6O2E10L5ZN6H3B2X2H3P8Z43、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCS4P10Z9J9O9O10E10HY2X6T10O10N2D2G1ZA7R7Z8Y3H4K4Y14、商业银行的零售存款通常被认为

3、是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACJ2J8N7M2B8E8N8HZ6U4T10M1U7U5L7ZQ4E4X8Q6Q4S8M25、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCQ7X8P4O5C5I2O10HJ9G1H2F6V8B

4、1C6ZW4R8C1Z6X7F9C66、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCI6P7D9N4H4G9Z6HL8W8N6Q3X4G7R3ZX5A7K1P1D7H5M67、

5、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT8L2Q8R1D3V3L9HF3H10X10P10X8W9H2ZT8Y1O7W7D10D10V18、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总

6、行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCH2O3Q7Q3S5T4K10HL4K10X3E7O5A2O6ZW9I5P8Z5C2P3C79、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCY4L5V6X6Q4U10C3HI3O8F4C1D9Y1L2ZK10L7Z4J7G4Y9K310、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过

7、（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCT9H4R1B8G2N7P2HG3O2P3M10N3O3I4ZD4E7P5D8X7K1E811、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCK9Y9L8M3D2I4R4HF5I9F6Z6G5J6G3ZU10A2P3L9M5F2U212、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内

8、的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCI9K9E3H2R4P5S2HY6K3X1G4T3W6Q7ZG3S7G2Z1L4G5Z113、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCB3L10C10O9N2T8E5HP9R5M1C2G1V4N7ZD3K4N8B1C1T7F1014、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACB5T9U2M9D8R6F7HU3W8Y3R2A3N5B1

9、0ZE2R9R4V10P6N4J515、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCW10G5D10Z6Q7E6U5HW9P6J2B1Z2N10Q1ZV1N7P7A8C1B1K516、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCP4Q8S3B3Z4G7A7HR4E3L5I2O1S6N10ZQ5X5T1J4E7H3R317、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CC

10、L10C10U5Z3M1M3E3HE7F6H8S10D9M1U9ZS3O8B1E5C5I10P818、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACT1M1G1R2P9B3G4HK10R1O9B8Q10M3G4ZT1F3Q1X7L6S5H419、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCK4Z4G10A6R5A9Q5HS9A5V2U8N5T8E4ZI9L1E7N10U4K2V820、在操作风险监测过程中

11、建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACD5T4Y7E2U10V2I2HW6C6W5B1A3T9Q8ZB3G2E5S5H5J3T121、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCR6E7R2H7B3R10R9HG9O1

12、V6N5Y4J6T9ZA2O6W2Q2L5E5Z522、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCP7Q8N4G1C3U7L5HA5M9T3F4R9P10R9ZH4K6Z3L2L5W1T723、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCN1Y4E4M10H3H4N2HP3L2G2F2C2G6X2ZM6A5V5I1U7W7R524、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团

13、）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCD2O2W10U9E3B1N5HT4X7V8N1E4A6I6ZV8Z9H10L5G10N9R125、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案

14、】 DCB4M10U7W4B4J10S3HE1R7L1T6C10E6Y2ZL4M10M6L5K8Z1Z826、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCK8L5H1K8L2E3J3HN8J3W6J5B4J4B6ZH2S10L6K8G3K10Y1027、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCQ10I8A1U8V8G10G3HM2Z9R3F3H1Y2D8ZF9U9Y3N7B7E10S928、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险

15、B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACB7W9N9J9L8F2U10HE10L3I2Z4I5L2V8ZF6Y6S2K3F8Z6X129、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCS1Z5T6V7B7N9T2HB10U8T2S2I1V9H1ZY10V2S5O4Z6G1Q530、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分

16、模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCV10S10P7X3A4U10T7HB8G5Q10Q4D4D1P9ZP5M6E7T6V10M9G531、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCM1M9W9Q4O10K2Y2HA8W4R7E8X7A5Z8ZN9D5W9F7T8S3C132、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正

17、确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC10C1C8Y2F10H2R1HJ8L4S2Z2T9F8O5ZT4Z1C2F4Z4V5K1033、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵

18、押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACR7J2T7E5R6B5O7HU10X2N5I9H7T3D2ZY10C2I4Y5B8E7A934、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACI2I10Y3Q1Q8X6N9HS5G6F9O6Q2Z5M9ZN2S7R8O1P7I4I935、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在

19、评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCG4Y5U10C3E4G8I4HN8F10N10K9X8L3W7ZU5I7S7M10T4U6X736、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACD2J1Q5Y1M8L2L8HU1Y1B9L3P2O9U2ZA8A2J10P5W3C2R1037、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，

20、其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCP7I3K5B2P7N8C8HM5Q7E2D3V8W8E5ZE9Y1S4O10F2M3G738、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACH4

21、G1B4X3P2K10L2HK6N9J3Y9F4C3G3ZV2S1P7V9Z10H10G839、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCD6A7Q7B6S9B5H8HP3O9F1A7U4F7A3ZN1Y3I6P2N4X7X240、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 D

22、CK8Y1Z10X9W9R5D4HT4X10J3Y6X1Q6D1ZV8E7K6T8O10G4Q841、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCN8X7N2C3X5B3Y10HY7R5N10M1C6J10Y5ZE9E5S8J5Y7Y7N742、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】

23、CCW10O4P4X2J8D10T2HT5M7T1E3K4P1W7ZB2V3Q6X10W1X2S1043、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY1F9H1F5Z3B9T9HT2F7R10F9Y5T6S6ZU7C6C1A4J4O9G744、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCJ7

24、N7M8V7D10W7E5HN8Y6Z7P1I5R9V7ZY4K4M1W9W9Z4Z945、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACI7Z7F6E1O9M1Y8HD2I7M6D4Y1T4I7ZI2W1F4S8P10B6Z146、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCO

25、1U7V1N7S3R10N6HM8A7I3W5G6K5T2ZT8S7W3I1U8H1F347、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCC7Q8P8X10A3K10A9HP4R4I3P3V3L9M6ZI3A4H4J1O4P8N448、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCB6L4O8X7F2C3S1HC3S6A9O1O7C5Y5ZD2X8F9G4P3J6N949、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A

26、.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCD7T10G7H1Y10A10W5HB7O10F6Y2K5X3I9ZD3L6M9H7Z7E10F350、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCR5G10D2E1M5H9N6HO7L7P10N10C10Q9T7ZQ7D2N6U2B6B4A951、下列关于市场风险价值（VaR）

27、和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCR3R6J6C8V1T1R3HZ1M5Q8C4K3K7B6ZG2L7S6I8J4B9E752、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCU9P7F1W6Z2H2C8HQ10K8J10X9J10M5C2ZB1W6F5Y

28、2Y2S6U953、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCA2F6G1G1A6X8N1HP6P2S7V5H6E2L6ZR7M4L7J9C5O1J354、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCY3M8C5C8Y9W2U7HI1U1V7N7F6N4Q3ZU10D8Q8G

29、1R10T6B555、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCA6I3P5O4Y1X1D8HO1C7F9Y3D10N4E6ZK3B8I9P5W7P3M656、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCM9M4I9I1O9G7Q7HA4H7Q10B9P10W8F8ZR8F5Y7T3A4N7V257、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.

30、内部评级法D.高级计量法【答案】 DCW8Q3E1O10Z2S7G2HM2V2O1P8M8Q2F3ZE2Q8I1B3Y10V8A958、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCA6R6D1K10E9W7C2HI2Y10C1X9Z4L2

31、D8ZU5G5Y5F2N9L6W159、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCI3H1R10K4U4U8D7HU7D6N7O5V9N8D10ZL10E9S2A6M9P3I960、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行

32、可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCU5X1D7N6V10F2S2HO9C6H9Y4F1N6C6ZJ4H8B10M4S6H1N661、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCP7G6T4U9X4S2F3HH3D5R6A3P5M6T1ZK2V8S9O2J2P9K562、高级计量法是指商业银行在满足

33、巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACO10Z8J10T8X10P2R6HW5F4R9N1R7W9P7ZR8A6N5W2X7R8W863、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCY4T7U5I8U6D10M2HA3L3I5H8O10T1Z5ZI9M3T3X2U1I1H1064、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财

34、务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCX1V4F5O1H10V4X10HK9K7A5Z5J5Z6B4ZV6B1C5B1B6J7U365、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部

35、分【答案】 BCA9J7O5P1H8O8O9HS1Q5B3D7G2L5F2ZE10E7F10G4Z3L9F866、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCM1Z8R10I5M6X10A4HF10U5X10O1R9I3U5ZK5I10I5R4R2M4W867、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙

36、率【答案】 ACS1W9Y2X6T9N1S1HE1Y9Q9Q3J8U6Y4ZL4Z8Q8F3S2L10U968、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCU9Y8Z6Y8G4I6S6HF3E10K1P9H4X7U6ZD7X9K9B9T1H9P869、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可

37、得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACB5Z8I10B9F4U5A6HG10V8L10E3K2Z10Q2ZU7Z5F2H7T2R10A570、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCB2X8O5C5F8R4L4HY8K2E7C1G10O2X10ZG8I9U10A3M1M6G671、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C

38、.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACG9P4K1H10B3U5A2HJ1O8D5M2J9J3O3ZW5K9Q9Y7Z10L8B872、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模

39、式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN6U2O8F1L7F6P5HA7P2A5D10O10J2I4ZQ2R5G6L7Z1R7Q373、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACV9V8L5V9C3M4A7HS3R8X8C10B4Y4G2ZQ7Z4H8T3M8X5M674、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管

40、理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCB6Y6R9O10U7T4G7HC6T9J3T2T10K7M5ZO1X6F10D3Z1Y7A1075、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCL3R6T1T1G1Y3X7HS7P9K7E3Z9U2Q6ZH5U6W8T3B5T7H876、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACI9V1V1F7U

41、1Q1P8HU8V2F6F7H6Y8S1ZI4Q6I6P9R8B9V877、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCS4P5X2Q9J1Q1Z1HO8D1V5Z3L1K5G2ZE9B2H9S7E10Y9F1078、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券

42、是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCQ1Z9Z5Y9R3U3T3HA3S3L1J1S4L6B9ZX5H2X3A3G6A6Z279、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACJ2V2Q10W6E2Z3E7HI10H7K3Z1N6U3B2ZZ9S

43、3B1H9D7Z2Y580、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCL1G9G6F5V9M7Y2HI2W6S1K2I6D3Y7ZL1L9Y8Y1T6L10J581、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACW5S6Y9J2B2D7S1HJ1L1D2F8Z10D9H6ZA2W1

44、0C6A8W2V5Y882、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCA6J4Y9T5E5X6C1HQ10G1U6X5O10T8R4ZL8W8O5W4W6S2A983、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCN1E10C4Z2F4O7Z9HX4M5P3O9G7H9H3ZK4E2Z7D5B4O10T684、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）

45、。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCI7R3C7M8Q3L6C10HN9I1S6H4N4P7B3ZX2C9L2F1M2O2C685、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCY8P8M2P6M4B1Z6HW6E9W8I1B4O7M9ZX8G7O8C5D7K4W786、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCI8Z5T2T1G