2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题（各地真题）(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCG3S9H8A4R8I4X2HT2A1J4Z3D1V6M6ZJ3H9R1F8J1N7R42、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C

2、.3D.4【答案】 BCB8L8V4I8B2T3W1HI2H1T7C3E10Q5F4ZF6W7M4U4X8F5Y83、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACN9F4M6H8T1I2F8HS1T4U1J4T10E5O10ZG6W2H5H3G2Y9R64、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时

3、用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCJ9Y9T9O2C4G10Q7HI10O4X1X8Z9A4M4ZJ7L3C8U9S4B3I95、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCM3F2C5A1M7R8G3HF3Q3V7X3R3O6L3ZL2O1K1I4B10B8U36、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCT6J8Q3H7B2T10S4HK4U3D3X1U10A2J10ZR6S1Y7L3Y10Q

4、7B17、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCO4J5B1M6W3P8O7HH6G1W1J2D7Z3N5ZX9F7D1Q7M4G7S28、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCV10S5H3S3O10F9A1HS9A3D4N

5、10F2X9B7ZM7Q6D5U3M6Y6D39、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCE10D10T5B3E1I4Q5HZ3V5X1R7L9X6O3ZE4V3E3J5M10D7E210、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应

6、将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCD7W6R8Q3B2V5S3HH3J3Z3R10P3O3Y8ZG1M10D8Q10Y3G3M411、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCE5L10V8S7J7W2X3HF7F9P4Z5C5J2S1ZF4C3L3N2K9J4N412、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相

7、互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCY10X1V8S6I7I2K2HP1L1T10A8V6W3C8ZG8D2X9X4R10O6L113、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCN3G4P2O6R2H10G4HD5M8Y4M1V3Y3C4ZO9V9Z3E5N3P6S114、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产

8、的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCG6Q10M6H1A10T3N10HM9U1H7K9J1A8R8ZU1F5M5O9U3N9B615、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CC

9、U8Y9N9K4E1J8L9HX3A4J9V8I6O9X7ZO7E10G9C10G3B1L916、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACR9C10F9E9R2U2S2HU9A6A7B1A5E5T1ZO4J3B6F9K3H8P617、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCA7K4T5Y2H2I1V2HP10K10X8T1K4K3T7ZM7F9Y6T4N8J2X518、以下不属于我国银行业监

10、督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCH1V1N3V4N6M5Q9HB7P1K1R6Z7X2V5ZA6I5A6Z8P9U5W419、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCK4M6N2E3N3P9I7HD7L4O7F3W10A9V10ZG3U10N2D7W8E7Y720、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCW5X5

11、R9J9T2U6H4HP1K4A4T8G10J6I10ZK5E10E6T1Y5O6H321、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCB5R5G1E6H2J5A3HH8E10B4X2M6N4U3ZA9L1Q4S6D4V6Z222、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCT5O9X2K8E10B1Z4HQ8Z9N10B8Z10V10V4ZW2Z4V2Y

12、1H6R6K223、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCO6O8I7K2Q4E6R3HW5Z3L2T7D2G5X7ZC1R10E2P6Q10R7E224、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水

13、平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACH9R2G2B7R10E8P4HA1I5T5A5K4S9T7ZK8S3R4Z2M8W8M1025、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCR4Y8C5B2G1F1U4HM9J7C5P3O2M7H4ZM6O8D5I1W6B5G226、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界

14、银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACF9Z1H3W6W6J8P4HM7C6R9S6A1N2S4ZK8V10W8V10T4O8Y127、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易

15、的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCY9V9Y1V8K6J1O8HG5D9R1B1H5N6P8ZW7N7K4Y10E7K6W228、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用

16、风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCR7H10Y3N1R1T1D2HU10Y1B6R3M9F2O6ZX5E2I9T3U8R3D529、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCT2S2C9I5L10N7M5HT6J1I1R10I6L3E10ZM6R10C6A2H6T7B330、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥

17、、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCU1X5P9J6Z3Q1Z3HM6X4R4T7M3W10J10ZF4P1D9C3W3H6Q931、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACV3X2X9I10C3C10H7HS5F7Y8W2R7F8C10ZU4M4H3J9Y8J1J832、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50

18、；100C.60；40D.40；60【答案】 ACW1M7D1T7U9Y8H4HO3W6U10O2J8H1S5ZH9H3S4N2V8V1C133、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCH1B7G3D8D9Q7Q10HD1H3A9G10T2X2I3ZE2Z4P8M5Q6T2R634、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本

19、配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACZ8C4G9A9Y1R3B3HE8I2S10Z1J1X6W9ZR6T1L2V5F10E1W535、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCA8I7H8F3S8K6P3HD9X4B4O5Q10H10D10ZB5L6A3D9P1

20、0V8N936、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCQ1E10Z7H3U9W4E2HW1D4B8F7H7F2B7ZN6U9J2U7G1P4C237、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCN2N8Y5Y9R7I1Z2HV5Z6V8C10T6B10A2ZJ5W6A5D

21、5F9X3I138、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCC3X8U4E2Y9B8L5HB9Z10P10R10W8V4Q2ZO3F6G2C9Q10U10N239、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCL1M6X5F3Q6C5U8HW1K9X7A1V10F4W2ZI2K6X2G2Z7E5Z440、下列关于信用风险的说法，正确

22、的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCI10W10T8S8G3X8G4HU6W6F10W1L4Q6A7ZP10L1I8N4L1Y10J941、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE8Q2R8Q7T4P1Z4HC2R8P6H1Y8Q9Q10ZB6J1U8H8X8H3A842、为控制个

23、人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACB7R4N10W2T2G8Q8HX9S9Q9H5F8R1N6ZA1T6Q1Y2E7H5W343、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCR8N9K9Y7J7J4W6HA5Q7Z6M9L4C9E8ZY7G4Z7J5U5R2J1044、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行

24、不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCQ2Z1Z7Z1W10E8R7HF8J5Z5W3N8F7Q3ZK8S10O3P7S3K1X145、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCM10L4S5M6L1Q3H9HQ5K6N4N10S8R5E3ZP5X8M2O5F9Q7X946、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益

25、率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCK3B5I4T3Z6D2U1HF4A7S8M2I6C6C6ZP4G6Q5W5N7M2B447、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCM9F1

26、0N2G9F8A10O1HM3M5J7E5M1M2G2ZH6S3L10J4N8N3R448、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCG10Z9T3Q8Q6Y6V9HB4Y9P5E9R4Z5U2ZC6M1V6B2R5L1N249、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检

27、查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCA7K3B3B9U10W7D6HO10G2L8L7P8M2X9ZM7P7Z5W6O4N7K250、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCC4K4P2G10T2F1Y8HA5K5Z3S1E6M6H1ZJ4B1H2D6Q8J2V951、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确

28、C.稳定D.审慎【答案】 ACM6J5V10P3J2C2B2HZ4R4F7V10H10O10O6ZG6I6V2W5V2R2B352、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCD5K7Q10E5J1A1F1HK4T6F9D5M7S4P1ZT3B6F4P4H2S1B353、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCK5X6N7E1E10G3I10HO10K7B9S4W10Q5I9ZZ7G6W4A9F5E4S754、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一

29、直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCB4X7I4Z6W2C6W1HH10F5V8H4I6F9G10ZK10N9F4H2U4Y4N1055、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACL7I3P5P10Q3H3M1HH4W10W3V8K5D8M4ZN4J3Z7L5N7Q1X156、单一法人客户的财

30、务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACH9X10G1U6W2E10Y4HI2A8E7A4T8R2K1ZF8V9S1N6J7I4E557、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCH6Y1U5B10I2J5D1HZ9K4F2E6P9B2T6ZW7X1C1W2U6M10T758、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估

31、银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCT3V2F2Q8U1W3V5HG2L4P6K10R2G2H2ZC6H7R2U3P9H2C359、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额1

32、00D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCA7M3T9F2A9G8V3HS6Z7Y10L5F6X10F6ZZ8J1C5E1N1V8N860、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCE2M8T6V8K7R7L2HK5Z3O10I8U3J7I2ZW9J4F4E7F7E8N261、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.

33、银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCG1U8P2D2P4U6X7HE2A4P1B3N1J8X9ZC9X4T3V1L3M9J962、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCB7J4J7N8R3S9E3HT7Z1M3Q3P3X7Z10ZG3Y7I4G10K9C1X463、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCD1E9M10Z7D9J6U9HV3J5G

34、2M10C5P9R9ZD6B4Y6C8G5Y1V1064、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCS6G1X9T6W2S3R3HN5Q8I5L1D5F10P1ZZ4P9T2X5D3C3Y1065、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCI7R10V5K10H4Y10Q3HD1S8G5B2Z1P8J3ZD4H4N10Q3Z10V1A366、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银

35、行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK8V6A3N1K8A9B8HJ6A5O1D3C10W4M1ZM6W2K6P5T1X7J267、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应

36、该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCS9X6A1V4T3I10Q2HD6S9N1L2M10M9T10ZX7D9U3C10A9M1I168、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCS5V7K5R5B7X9P7HP10Y8T6H2X8T1T3ZN10P7L8U8W9W7L569、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCC7E7T10U7O6U1C2HV1E8K10D8D4S5I6ZG1U10A

37、4G7F7R5X670、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD6Y7J4U1R6C1R10HE4N1S2F9X6V6Z6ZH2Z5O1D2W9O2Q171、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCK9W5Y9K9N9Y3B2HR10B3I10G5F4G5T4ZB4J6N6N4U4C8X1072、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.

38、风险价值【答案】 DCR6J1K9G6T1P7N4HU2Z3U7D1I3Z10M7ZC7H1I6W3O6I4F473、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACT9A4G6G6H4G5Q4HS6G2I10J10W1N5L7ZX5D10I6C3Q5A9Q674、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权

39、人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCZ4N8I6V6B6L7M10HU4Z3U9J9W4C9D5ZH6S7E9Z7J6J6J975、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCN9A7N7B7L9L7E4HM7K5Q5O1A9W10V4ZB7A2X6N

40、2F8Z6U276、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCA9V3K4S7Z8S1C7HO5U2V7L7Y9H8P10ZN7N8A1I9I7S3V177、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCC5R8V1B9N6S9E8HN5H2U4T8D2F4D9ZD4O10V6E8E8M1T778、在实践中，以下不属于人们对风

41、险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS10T6P3U6J2W5X10HE10X6S10C7Q3D10G8ZV5V2O5K4R8E8V579、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCD5G4X7N2P7K8O7HQ3U9X2H7L9H4N7ZD2O6G1T8W10R5A580、我国

42、银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACY3B9J8Y7F6T1S3HH10L6P2O1C10H4S4ZP7G1L5Z1M5C3U581、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACY9P4Z9Y10F9Y2X9HD

43、9V9M9W10P6Y9V3ZI6G2M3X7N2L10B182、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCA2V10P2D6V5C9Q10HL7L7M5O8B6Q2Q4ZA8O8M6K5D8L3S1083、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACC3X7O1V6X1U9M7HR6E10

44、R10V5P7D2S3ZU4H8A9U7N4N5T884、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR6W7F4D8T9W7F10HO8W3A9J8X1N9L5ZJ6X4T7K6H7J9F985、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCV2O2T1W8R8R2V10HQ5U10J3I6H1E5L8ZI9E10X

45、8A7C8C10U686、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCV8O6G8Z3B2V10U5HP3T3S1Z4N5C4Y4ZV8Q1D4V6J7Y5D787、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCB7Q9A9C8T1H3L6HS4K9I4U9F6D1M9ZV5M4A2T1E1T6E1088、2