2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题(附答案)(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCI6C4F5R4D6K4L8HY3J2Q10T10K9U4G7ZE3K7D5Z9T6R5S102、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACY8X10O4P8R10O8X3HB9W7Y5V6R5O8L3ZF4M5E7

2、Z8C6M6N103、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACK9U9A3B8G3M9Y9HB9P6C2H4G4D3O5ZP8N4U10G3V8V7H14、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCH9C8P3S10Y8Y8U4HJ2M4J4L3K3K6D4ZH

3、2X3R3B8V4O10M45、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCS10Z2O8S7F7D2M6HP3Z7W1P6T3T4I7ZQ1B2R5X8R9Z10B66、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCN8J7G5M9I10W9M5HW7K10G6S4P3E2X6ZW7F1U8S9S8T6A77、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关

4、情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCD5C2O10Z7L3Z10B2HN2L4D6P8E10U2H1ZH10P4Z2X3H6J6P88、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCW3V2X6E4K5A2G6HN7O2L5B4B7N2G8ZL6Z7T7N1C9A8H79、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理

5、机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCI3G2C4N10R3K2E3HG10Z10G10Q5T7E9Y7ZD9Q10S10T1H8G8U810、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCK3X6M10K9E3Z9Q7HR8B3T1B10Z1E7Z1ZB10Y5E4A6Y10X9R111、不属于普惠金融的发展目标

6、的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCY8Y9W2I3C10G2Z2HA5C3V3F2I3O3M4ZM3Y6K6V8F1L10N412、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACQ4C8K7G9Q10X8B4HM6Q2J3J1U1D10U9ZV10V1B9V8B5U7N813、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3

7、C.5D.10【答案】 BCD10P4F4K4I6U10K2HB6E3U8I10V10X5G4ZX4Q6N7B6M8T1Z814、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCN1S10Q10R7A8M9E2HR5G1Z9V10U8E6M5ZX6I10N8Z9C1K9M915、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【

8、答案】 BCA2I1U8D2F4K1S9HR7I8G8L4G9N3T9ZJ6T2X2P2M7A7G716、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ8R8F4X6C10F10M1HY3K4T9P2W9P8U5ZT1F4W5Z9H6G5M217、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机

9、构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCY2H3A10U8B6C2C8HK6Q10H1M10H8K2R6ZF5L1Q1S3M10A2C518、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCD1U7T3K3E4W2M3HN6S2Z4K2O3X7I7ZU8R3P6U9N5O6P819、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACI2G10P8K9R7G4I8HL10U9N10M9M1L5U1ZF3X4C10B5U5L1U920

10、、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCM8F5S5O5N10M5H3HF9C4I7I6Z4L2Q1ZX2J9J3M10Y6C2N821、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCF5I6T1E2G2D1N6HW10C10T2R7R5M9S1ZK1D9K2Z9D4G9M922、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对

11、中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCU1W10Q6T8M8Q2U8HN2G9V4Q5S10F9D3ZS1O9M5L10M9M10M723、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCX1P6T1W5A6Y3C4HP4M10T6C5B5J8P10ZC1N8B4D6I1I5O1024、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管

12、理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCB9Y1Q4U4K7M10G3HZ7S7I1H8E3K3F9ZS8J6I1P5U5D1M625、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCT6S8L6J7W6L7D6HG2A6W9D7J10H5V3ZK8I2A2N2D4S7R826、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCT1I3G2E9P5J7E7

13、HO5Z1W5D4D2E1Q8ZC1G1I1Z5L6G6M327、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCD2B5B2X1H6Y3D4HB10T8T7L5D5K10Z1ZK5E5T8D2Y9F6I828、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCX2L6Z9R8R10J5C4HQ2T6N7M10N6C3U4ZX5N2J2M4B1P4A229、如果消费者接受金融

14、督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCL2X8E3L10H10K6A4HP4R4W9W4D6T7V4ZM5B9N6E1V4Z10E330、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2

15、500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACI7G6U6J4F1U7G7HL1P7O3I5S6L8R1ZR3B6P5L7C7E8R331、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCD7M8V3P4Q4R1U5HX2T3V2I3E4N7L8ZS2L6X7S4M5S9C832、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附

16、属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACZ2U7T4H10K1R4T6HP5G6S8G2L10X6I8ZZ2G6C8P10X1U6G833、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCL7D5B1R2E10G4W8HZ3M1R6N7P3P4V9ZW10E3X3U4X1J3U1034、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】

17、 BCT10M5X7I1X7P7I6HZ3H4F3L1P3V6L4ZL10E9U2E9N5K8C435、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCS9B9F4K6A8P7E9HI5T3S10X4A2H6X1ZL1D7Y2X1B10R10Y436、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACE3R7J7V9A7C10K7HL7A10D8Y5E2G9P7ZV6T10W8C9E9J4E137、重

18、大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCU3U9A3R1M2S4Q7HX3W1G10U7Q8R6W9ZY6F10D4K6R1X7I1038、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCM8S3V8J5J4A8C2HP3N9U5F9I1I1B2ZS7P6P4Q7J4C3B939、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款

19、承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCE3I4A9O2I8R9I6HW1S1B7S3H8A4Z1ZO2Z9I2L8O5I2M140、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCH1X4Z7Z6M2D4K3HH10A7Z8O3J7R8X3ZD5H1I7T4E1U5F541、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACE1A9F1T

20、3Y4J8V1HC7B6S6F2V6D9M7ZX4K6Z3S2V8R9B942、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCQ9W10F1L1Q7N1J10HR6M9M3W3M7Q8M10ZT3Y4G1R5U2S1I943、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】 ACT3D2M3P7A6H1Y8HH6W8M7Z3O5O10U3ZH7W5G7P3Y6K6L944、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风

21、险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCV1H3J4Z5B5P6O2HT3E2U4N9Z3L1R3ZH4O9B8T9W6K2P145、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCF1X2Z6C9D3I7M2HM1G5U10H7X8O5B8ZS10L2X1O2K3P4H946、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.5

22、0C.80D.100【答案】 DCQ1Y6O7T2R4F6X3HG6G4N3M5V6D7F1ZL7Z5C5T8X9E10C1047、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACG7M2K7U5P9I1N3HG1J7J6A3S3Y8A2ZK1W8M8O10W2R5X648、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变

23、D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCZ4E1U5Z2K7L6E6HB3Y7Z3W3R7D9B2ZY9U1W4M7D10J3E549、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCN6R9K3W10B8Q4Z1HJ9B9I6H2J1I9N10ZH1G7W4S1U8P9B450、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCC6W8H1F6J7M

24、1I2HQ3H5H1U6L5L7L10ZD7E7Q5Z4T4A3N351、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACC4L4O10O8K4C6C3HS1U2H10D2K4G5U3ZH8E4T3K7E2S10W252、

25、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCM10E4I3B3O1P8W1HM4X2B2L7C10M7A6ZF10G6L9L1I2R1J353、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCJ10X5S6E4Z1Q7B3HS9M8W4X3T3R4B10ZU2J5Q8Q7K5L2X5

26、54、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACU2U3J7G5X7W5I3HP7M6I5V4P1C8G3ZP8P1H9C1W7O2H255、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCG6P8P4D2I6Y9T8HX4U7Q3O2S6J2D9ZY1U10F8U7B10Q10X756、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】

27、 ACL9H9S6M9N1G1X1HY2S6N10M4Z7W8Z7ZO3S8P8L6W10R5G357、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACC2H1K6T9A3K2Q7HV7K10Q9H6O2H2G1ZJ8P3G2T4V6Q10H158、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCS8W6X1D3N1P4R4HT4H7Y6A6F9X5

28、D10ZW3Q7N4U6C2G6N759、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCT1F7C4D3W2V1S7HB4C8H6N10H5V3B4ZU5P8H8T7N8C3A160、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及

29、管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCN9U3N4P1D9J1M5HH2P8V4B7Z10P6A7ZL5W4L2M5V9V8N261、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCO4Q2M5S2L8L3S8HD1P5M1B5Z9F7M5ZV2M1R8I9N9Q10N962、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全

30、面性D.准确性【答案】 ACO4A3Z2Z2N7F1Z3HT1V9D6W4P8Q2K2ZA7I3I8L8B2X1Q163、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCF9X8L3L3W1L7X5HS7I5A2X10Q8P1L1ZL8U7Z5T10P6O5O764、根据中国银监会行政处罚办法，下

31、列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACF6U2Y3X6E9M8X8HG7G1F7

32、T10F4U8H8ZJ10N2L10E6X5F10J265、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCT8H8W10M6N8R3B4HN4Q5O7K10V4H9B6ZD5Y3V5A2Y2U2T766、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCQ10M9A9F8O9W7Z4HQ10X5H6H5W2Z8X6

33、ZI10O8V1A10G9V6D867、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACG8F6S9E3W10E4Q10HY9Y7D3Q8H7F1H2ZX4T2I6P6E1Y1C868、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCE7V8V10G8B2Y1S2HA9F1W2D9O4I6W7ZC10W5X2X9G1S1L769、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C

34、.4D.5【答案】 DCN5H3Y3V1C5I1K4HM10U1I6H8K5S9Y9ZJ1T8U6T7P4X4X370、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCP7C2J10O2K8D4K5HM1L9P3I4N5I7V1ZI6O5B2Q2A7B5V971、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保

35、函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACQ6D5V4C9G7F5C3HL3P5K3K6P2L8Z3ZY5S10Z6A7N2Z6V172、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCJ3M8U1E3C10Q8H6HW4B6Z7W7V7C6R1ZH2C2T7L9K2V1X1073、企业识

36、别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCS2U8X8Z10Q9O4Z6HG6E1Y6U10O9R1B3ZB4N6S9D7N8X4D1074、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董

37、事会提出董事候选人【答案】 BCS9M3R6I2K9Z7L10HD6G10P6Z9N6Q3U8ZC1Y10J7Q10R1B10Y975、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCF9R2J6O8Q3J1T8HR1D3X2W10Y1E5S1ZQ10B3E7X3D6C7F376、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCW3B2G10K8Z3B1O7

38、HS5F1Q1T2X5F6C4ZY7V10Q6O7B1D2Y577、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCT6T9M8C4D5N7Z8HC1D1B3S7X10K10P8ZM6B4C7G7Z8O4W1078、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCP2L5A1A8M3S3F9HF8P10Z2A4Y5Y8U9ZA10M1H8A5F9R2J1079、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买

39、国债D.常备借贷便利【答案】 CCL1C7J3O5C8K9A7HF4C9K4R6B3D9Y4ZP10Y10O2R4H5G4L180、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCB1A5A1E8I6Z7R7HP1X7P10U7I9G5F2ZR9Q9C7A7L8J8S181、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。

40、A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACG2N1F3G9W2O4J5HD8G5T8V8M10C10C7ZB9H3D3K7B3V10F682、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACU7X5M7C4G10C3G5HC9B2F1C9Z5F2L6ZQ3Z2N8U1O10T2K1083、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCQ10Z9A8V3O4J8P

41、10HP9C6O5K1A2V4H6ZH3B10Y2F7P8R5Y184、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCS2W1T8D9L5C3Z9HK4K6D7U9G6V10S1ZE3P7X9X4N3N6P885、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACB9S5E4N1H5H7O6HF4K3Q8A1H4B1L10

42、ZK9F9O7T4B7C1W486、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCX3R2W5S7L9F2P1HT9V2V7C1P7M3D1ZL1X6O8Q8T6E2L387、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACN6P2F10O8Z7G4G8HM2Z7J4Q2G3V1D10ZS3N5L6Q9S3Q1J1088、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商

43、业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCJ10W6P4R1S9J6Y6HL1F8M10U4W5F5E4ZN7M2Z2A7X7D5O589、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

44、行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACJ9J9D2I9A4F6T7HM8O9T7G3W8L5G3ZT3U8F1F2N9R5V590、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCL2V4J8G2L8L5F9HB5Q8D4U8B1S6T7ZM5P4O10O10A9X1V591、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的

45、公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCM3Q10F7G6G6F10Z2HN1A10B1B3I4U2H4ZL2N6E5A7D7Q7I492、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCX9X7I7G3K7R9Z8HN2M2X6K6S6L5V5ZA3L7L10U5E4L10U693、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCX3D8U2Z8A9I1P