2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题附精品答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCV8R7D7R5V1P9Y5HI4K10P5C8A2B4I9ZA1O7E8U3V7K6L102、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济

2、损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS7V8D2P10K2A2D7HN10P1N4N4M6P10B7ZD8L3M3S3Z2Q8P93、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCP2I6I4W6H2R5E5HG7A10L7X9Q9B3Q9ZK2E7N3U5B4B8R74、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则

3、在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCV5R9A6R8L2U10S6HH8J2I5V6L5A9T2ZI8U5N2D10G4D3J85、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCU7Y5N8S1F9X3Q3HD9L10M2I3Y2S8X6ZS8O4B4L3D2C8J106、

4、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCU5D3F4C2Y10H8S7HX2T7J6F5E8M3T8ZT1V8R1N1F4K2T57、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCF4Y1F9E3V8O5N6HR8U10H1Q1X1G10P

5、5ZC6A8M10R10I2X4L98、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCA10M2T8X8B3V10S1HS2A8N10N1P4J7X9ZT10P6X1T7N1X4T99、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCD2G8A5R7G1H10J3HO6M5U7U5R3E5C6ZO6Y10R2F6B6J4B710、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发

6、生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCB3A1G1F1V3K8Z8HP2V1X6E5I9T4B4ZF10S4T9S5M8R5E511、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCO9I3T8X5J1N1H5HK1

7、C8X3I9U4U9C7ZG1C9E8D9J8U9R212、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACP1F4T8P9U5G4D1HX7T3H7B3L2K4R2ZF2D10Z5N6W10O7D613、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCR1P7F1E4J6J1V8HD2B3C3

8、P9Z8K2O10ZK7A6U8Z4H8O3Y414、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACH4Q1D4B9Z1F2M6HD6O2R8C10H6B6R7ZT9P10X3L3R8L6N815、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCD2X1L7W

9、4Y10W6A6HI6T9X1G3U3B2W8ZG4X6E2F3I5G8U416、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCA5S3N10F2T5X9H5HF8P9Y9F8K6N10U8ZM3Z7Q2P7D4V3S917、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处

10、理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCF7C6T7R1F5V5C6HK4X6K10O10P4E4L6ZS7C7Q9V4V4I1Q918、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACP2S5B2V1L10K3B2HI8A7E5Z10E2G10W8Z

11、W6N4E4B9D9S9F319、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCZ6A10R6H3X7V9S3HN9F8E6R2H5Y1B8ZS3B3M8U6V8J4N1020、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACW4T10I8T3J10D6D10HC3X3L8D4E5I10J8ZA4D2C7O7T6F9E721、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨

12、备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCR10M10I6Q2U10O2V9HS6T9K3E6D3F3G4ZU8W10Z10C5R10Q3G722、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACR7Q3U4G7X1T10B7HH4R10G8P5A5C7E2ZO10Z9D5L8K8N7J723、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCO3U3W4V6X2M4H1H

13、T6L2K7K9W7Z3G8ZM10J1O5V2Z3S5A824、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACA9N3D4H1T8S5B6HM9Z7K8B10Z9E9W6ZQ8Y1Q6C5X5E5J925、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D

14、.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCG1B7O7W2G6W5J9HO7L1F4E8T10T8N6ZE10O8C9V3P10Y3Y126、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCH2Q1F4N7C5M5J9HN6C9U4L4Y2H8W5ZH9M1A10J1P8M8C527、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.20

15、0【答案】 BCO8M2A1H7K2L5N10HN9S2J7X6B3O7O7ZH6U10B9A7U3A1E228、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCM8W8C3L9W4F8W3HH3O9J2Y2C4I2T9ZZ5T8S6J7M1B5C229、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCU1T2R3R6V10A1Z7HZ

16、10M6P7L3H9X8D5ZS5T6D10C7T5R3N1030、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCV3B9Y10W3V5N9B1HB6H2Z6P10L8U6J3ZW8F8L6G4R6V3E131、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCF10N9Q10F5O2A2K4HE7N10P9B8M9I9M1ZG4I3K10L9H3Q7Z932、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投

17、诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCS1Z4N5L1B2E10C7HN4A8J1W7N9J9W3ZR6B8C1Y7F7R4D433、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACO8L2M9X7

18、N2C6O3HR5O7U1D3Y9A5N4ZI5H4J8A3D2G5X634、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCF10P7E2X10O5Y10M10HG5R7K8B4D2S4L7ZP1A2D4Q5S2G7B135、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCP5E7K5V1K4E10D2HM9A6K10B5V2I10X9ZA8F9Y5K10R1G5

19、J736、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCR5R6I1M2Q3M5L8HX1S10N4L3V6E7B2ZS2V6Y8N7R9O5H937、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 B

20、CB7C8J5A2L9J6Q2HG9T4M3S10T2A4G4ZF3A4T8O7O9J2G238、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCQ1T3M4S4R3C1P1HZ8K9S5S8A3J1X8ZD1P3Q1W7H8B1U839、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE4X4J4H8Q6W9A1HI10S6T10W2K4S7M1ZC7F7P3J4U

21、10E10B240、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCH5M8G8U8H9K3A5HP7I7X7E3V10D10U7ZH1R4X5A3P10L7T1041、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCS1E1Q2P3E2O1G7HE10Q2J3B1P7M2R6ZH3F

22、9U4D6Y7Q9A242、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCW1G1T3F2D7N3S9HT3W7J1X9R10J8R7ZS9P9M2Q8X3C8Z743、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCB9O3V8E8

23、X2T10H1HO3C5F2U5M7A8I7ZY4Q6I1T10D9A4K644、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCK6W3P7N9A10R10A9HO7A3M3A5U1N5R1ZC3W9A4B9Y5G8I645、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCX8X9R4M6X7M8M4HU2Z1R7T10N4D3K1ZT3K9Y2V4R8V1K546、（

24、）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCQ6E8Q4N2X1Q10B5HM9N4K3K2F5E2R3ZL7M1I9L1I1I2D847、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCT10S6J1Z10Q9K3C1HF4X8S9U3C7O9W8ZS2X4F8X5A5J7M548、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 A

25、CB8L5R6J2E5J7P5HE4R1C4I4K9Q4Y5ZT8D2C10W1L6T2M849、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCN4V1S9V7T10S1Q6HN3I9I6L3N5D9O3ZX3Q2J10B2Q7E4H750、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCE5J4Y8O7I3P8O4HK6J9K3R4H1E9K3ZS3N9R3R6S3C5X251、商业银行的

26、内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCW6Y7U8T4U7Y5I5HY2J10I8B9A2Y3H2ZV2T2G10H3C6W9L952、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCY5Q9S10L4Z10J10Z8HR10X7D7B3J4E8A5ZC4N4P9Z10F8U6M153、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工

27、具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCQ6G8J3C9K8E9K2HK5C1D2K2L6B1V10ZU8X2O1E9L7Q4A754、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCE4U10O3X10T1K7N4HG7C10S1I10H6N10T4ZC1F2Z2U7E1C5X455、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.V

28、aR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCT10G4E3W7U4H10O8HB10B4B5D7I6J1R2ZL9D3G1W2C10Q2G456、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCF6D7A3L9H10A10H6HY3Y8G4O2P6F2G6ZS2S1D9C9B10O8E157、国际先进银行普遍采用的操作风险报

29、告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCK8T2E4K6D6D8L1HY10S7D3J7O2S9C7ZB5Y10W10F10M10Q7N758、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCJ3B1L9C9D10U8B10HE3W2M10M10O10U3K4ZI2T5M10A10W9G6E659、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B

30、.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCE6T5Y1F3Z8F9Q1HW3V10S9R9P2L1K2ZU4Y7B10P2I2I1S260、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCO5H3V5A7O9L9L1HK9F3J7T3M9O1F2ZE1V1K6S2D4L1P961、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACK2A7C2D1K6

31、X2E4HK7G4K2R9D3L2H1ZM1S2B9E4D4S8S662、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACJ7Z2N5F9V3A9X2HT5H9M10U5K7F2N2ZN4X4I5T7N5Z5W963、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACZ2M8U8J5F8O7I10HE5S10X6L9P5Z1O10ZU1P7O10I5I5L9N364、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.

32、资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCT3L3Q3T8Z9D8R8HL4M10M10A6H8L2I1ZW8F4F2D5S2H1Z865、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACR2L7D7S10F4R9K1HM2G2F10S4T3I3R7ZO10E5K9Q3B10U8T366、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCB7P8G10Q2D2B3P9HM3Q3E8X7Y8W5L3ZG9J9R9T8M8K9M467、下列关于市场

33、约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO1A2P9Q6N3S9H9HB5H8B10G6I4Q8S3ZN7I7P4T2L10K1C1068、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信

34、用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCL3A8Z9M6Q8I5Y9HA9A5I3B10V10J6Z1ZC4W10K8B6P4F3U769、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管

35、理规划【答案】 CCW1M7H8I4B1S10A4HK5Y9A3L2J10W8B9ZH1R8G10M1V3Z9S370、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCV10I8Y1V10M6A6E10HF10G7U6I6P2O10M9ZB4T8S10P10A7M7X571、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资

36、产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACN5Y3B8K10T8N4M8HH6O9Z10L8Q6O3J10ZR6P8C6J1Q1Z2Y772、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCK7A7C5F5P5F9H9HM7I4H3O6L7B5C7ZA3U6A5Y5N2A5O273、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行

37、超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCH4Z1T5I1Q8R2C7HD7H2X1Z6P6A2C6ZF2O8X3C2S5W6S574、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，

38、预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCF8Y8S5F1D6G5M5HG9S5Y2N2G7I3O3ZU1L9U4C5I9U7D375、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD5R3Q8P6Z10I4T4HO5H6I3J

39、4M2Q4M2ZL1H9Q4C3T1L6I876、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCL3I5H2T7K10E8J6HI2F10T1R5B7R5O8ZA7A9X7G9K3X8R277、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCD9C1J2A6I6Y7C8HX10X

40、1K6Q10F6S5H5ZY5L1G9W5C5Y8D778、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACT5K3I1E1K6V1L6HH4U1X10C7S8H6S7ZQ4J3I2G8R7D8Z379、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCT6S8S9Y2A8B10C10HU7F2S6S8V9C1L7ZU1O4K4V8P10D8J980、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可

41、能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCV1J5F9D9K6N6O6HA7U4X6I4H3O10U8ZU4I10K3X7G4V3Y981、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCN3Q4A6Q

42、6X7Q8G7HE10P4X1A7K5R7W3ZC9R1E8O4A10Z9A282、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACF3C8Q4I7P4R3F1HE8E7B7C7U5N5B9ZL7I1B1G7J2X4N683、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资

43、本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCQ4K6C1K10J3H6S7HC9H5L6U6S7A10V2ZJ8P8C9T9C1Y4Z284、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCY2M9Z5I9J3R3U2HE7A3W3C1B8S5S9ZD10V7L7E9S5V2A585、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商

44、品风险?【答案】 BCO2G4D10C7K7E5T1HP6R1J8I6L4K1O9ZE9L10L6J5Y3D9R186、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY5T6C4E7N3D1Z5HO3L2Y9Z1T1L9Z5ZY7O2N6E8S9L6C187、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收

45、入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCE7A3K5H5E6U9S3HA8S6Z4L4Q8A4V7ZT2F2T6F3K9S7R1088、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACI10G5E9N5S10Y1J6HQ2B7Y7Y2J4P4L6ZQ10V7E2I1O4Y5A989、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACO6N10O10J6L2F4Y4HX8I8P8M3O5W1U1ZN8N9G3H6P6A2T590