2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题含答案(黑龙江省专用).docx

《2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题含答案(黑龙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题含答案(黑龙江省专用).docx（88页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACX1Q4O1B10W1S1Z9HO9C7E3K2W5A4B9ZV2Y2I5T6M4K10Q62、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACI5K10P5E2U1Z10L9HF5Y3H5N9E4G8

2、H4ZW9O7S7A2V3I1F13、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCM2Y1A7R5H9Z1M4HB9L4Y5O8S3D8X2ZU5P1G8I2I4X9O104、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCC3M1S6J2B8M6A1HB4N2R7N8U7B4S1ZT

3、1J6O1K2H2K6T65、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACW3K9A9E6S2R4Y9HT9A7V4Z7Y5A1O1ZQ8K1G4X10S2I8A26、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大

4、缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACH3H4Q10F10C4N6M6HK9B10P8K5C4H1P2ZT6T1A6Y4Q7C6E77、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCF2P9F8P4Y3D6D9HE1X6I9C10X4D3M5ZQ7R10N1J6W9E9T6

5、8、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCF8X5V7R9I1N10H2HC1L10S3Y4H6B4O9ZD6S4Z4J10O8T3N39、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

6、【答案】 CCS2M10D5E7F4F2G2HW1B1G7H6X4S5A1ZO2K9N2J8A7H9P310、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCR8N4J10O5H10E9U9HY10U5W4Y1Y1J5D7ZV4O6Z6B8N5R10Y1011、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCF7U5Z3R10X5S9N2HV2Y1P9G2O5P8E9ZX5N7D4Z4D5G3N112、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定

7、和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCM4F2C6O3V6E1Y3HL8E1I9U3W4R4X7ZK8I10W3I5K2X10J713、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACB10E7O9L4R2E6V3HI1H10G4H9X

8、6M1J2ZX3Z6F2Y1V9C4I1014、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCU6U7N5D8M7C10S10HY2R7J5W10D5T1F2ZH3N3X9M9Z6C6G415、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该

9、笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCX6O4M10O10N6E7K5HP3O1J6N9G5Q5Y6ZS5O1R4W7Y9Q8V316、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCO2Y1A9B7K3V1P5HM7D4L10K1J10A8O7ZO1R7Q2R1P2M7B517、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（

10、）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCR5N8P10W10N5K5N9HK9U9S10B10L10V8L7ZK2Y8L5N8D10O7Z218、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中

11、明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCT2H8D10V6Z4X3W3HW7P9H2W6U7P7U5ZJ8J7K8E1W9Z6D219、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCE10H8S4V6N8V8H9HT1W9N5I5M9F9R9ZJ10Y1O8H3K3M10M820、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.

12、银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACV5Y10T5U5K1S3I4HP5A6V6Z10Y8A4X1ZL3F1M7J7H6C8Q321、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACN10C10H4L8D2F8T4HO1F5M4K9X4S7O6ZE7Z8H7I2S6R5T1022、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACB9T3Y9J4D6W6D9HP9Y5M8

13、M1N1M2Y9ZH4R8B3D7V7D1E123、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACP3L10W6W7Q1A10J9HD3H8A9F10P5M8F5ZU3D4Q9H10Z8M9S124、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACD4H4J3I5Q6C8H1HM5E6Y9Z9L7I4X1ZP6H10M6Y1G3P3N825、净稳定资金

14、比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCI4O6O3O4M4I10F2HJ6N3B7N4G1M7F8ZY10X9F10D1I8D3L426、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市

15、场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCU1Y7N2Y10K8O6W9HF4K2V10U3A1D9O9ZT3Y2N6X9V5Z1I527、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACS5U7S4F1H10N4Q5HV7F4K2U9K6I1A10ZS1Z6X1V7M9J5P528、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目

16、的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB10P8O10L9N9T3N3HK10A4A6C10Q1P2Z3ZO2D5O3O3G10T5R629、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常

17、有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ10M6C1H5I1S1A4HR3F7B8P3K10M8G9ZG9R1T7J1Y7N7A930、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACU2Q8F2J5X1D2U4HA8T10G3G9P1O2C5ZB8I8J8Q9K8D3Y231、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部

18、门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCV9Y10Q8R1L7D4Y2HK5T8C7O10K10X4L2ZI3I8M5N1U1Y2W132、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监

19、管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCI2Q1F1D6F7E1A6HL1I1G10M7K4L10G2ZR4F9B5O9G4Q7K633、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACF9B8W6W7K7B7J10HS9Y5F4M1Z3A4D5ZN1R2U7A5O5V2Q1034、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，

20、()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCX4E1I4V4M10G5L8HX4Z1U2P9F5D4A6ZO2T3N6P3A5F4Y735、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCP10X8W3N6N6T9I10HD4C10D6K2U4G3X5ZV10Y1L4X2G10T9M1036、当市场利率呈逐

21、步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCF4V7D6F6Z10V1N2HR2I10W1E5M9N4Y6ZM2I7B6M5T10D7T537、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACH3P3O5C3L7Q6C9HX9J5L6G10X10X10S10ZH2L7J10R8F3M5D838、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未

22、来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCU8R1D8I6A6M2H2HI10N7P5Z10W5L9N1ZY3S1S9F4I1Y2W339、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披

23、露【答案】 BCC1U1C5A3U2O4N4HW5H3H3L2O10K5P7ZA4N1H5O4P6B8U240、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCL1U6R7X1O5Y9I9HL3L6T2B5J7W8F1ZQ8P9E9M7A2V1U241、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCZ6U

24、4E5F1I4Y5J6HM5M10G10M1M1R3W2ZW2K5Z9H2A4H3O742、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCV10T8E6R2H8T8V5HG10N8D6Y1V4P1R5ZR2X1H2Z10J2H3M443、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCM3L7S2K8H10F9G1HP9L1W2F10G

25、6X6R8ZY2D5N2N5D5C8C244、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCJ3Q3S10R8N5W2O3HR10W5Q10P9G1Q3T8ZA5T3W4V6F4J9G245、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCJ2U6J5U4E7B3G7HN3G5M9L4J3K8D10ZJ10N3H3G7I3A6A646、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险

26、内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCL3J8U9N9I1N1X5HH10Q4J7B4Q2C6E9ZH2L8Q4H8E8Q3M547、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCV2D2Y4Y7I4X5F6HW4K8Y7C8M2H8F10ZL8Q6M2C2C4P9A848、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）

27、A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCR2L5L4K1V9Z5O4HX3S10K4D1C1V1D5ZB2I8A1T2X3N8H1049、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACM2U1I7Q5I9F2B3HR1D2O1Y8B1N1A4ZK1

28、0V9N7F3U7Q9W750、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCD10B3W2A8S3U8Y3HD8J6R10J9A8K10K7ZL6D1K9S9J10Y6U651、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCV

29、5G1J7X9G7M6L1HL8I6K4G3W3O8D5ZC1K4D4P5Z2B2P852、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCB6I3X10R1U10W5R3HL5D9P10Z8T6I6C9ZN1L7R4O8L7N4P753、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级

30、管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACH8L9R6J3X3A7A2HR7R7R7H7T1N4A4ZE10L1Z6P6R9B5L754、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACY2R5Y1K9H4Y1E7HS7D8M5O6F10A2T6ZY5Z3D10V3I5H7U755、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A

31、.1000B.500C.700D.300【答案】 BCK9W5C3F3V1O1J9HY5N5Q8T7F6W2T9ZO3H2X6C10B5Z3G356、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCX8O2O10P1U5P5P2HQ6U6G1U5Z4H4H9ZM8V8O8W6Q10K5I357、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.

32、重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ8C5Z6I7J10V10R8HZ4H8N9M4V9G8B5ZV6U6D10W4L4T6Y158、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCD4G7D7B6O6G7G4HN8Z6R4E7U8D7V1ZZ9I8W5A1S3O10C959、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCJ3Y1X4T6I7V6B3HB3T3T2R2L6F1M10ZD4K3K1U3E9G5U260

33、、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACA1G3K9D10Q9G9H10HL5N2O2U3J8D7G7ZQ3Z4D4P5S5S4E361、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACS8M2E1X9C10D9T10HA1O4E9J5R10R9G2ZI4F2B9Y4C5X4G562、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.

34、银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCH9S1Y3P6Q6U9X9HY1H5I5L10L4N5X6ZR9W2W5O1J5N4U963、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔

35、偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCI4A10K2Z7N4X6P6HQ10B4Y8E1N10W3I5ZF9P4W6N7N4E10C164、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响

36、D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACS7C2K10B8Z3G9Z5HM7G2M3S9Q5I9V4ZS4R8D10E3O9Q7K1065、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCG2P3J9X2O3G5G4HX4X10A1S2S9P9X7ZP9L8G9N3B9D8Q266、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACG2

37、L4W6P7O1V6K10HQ7I7P1O6B1I7U7ZC8U8U1Y1Y6J3W867、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCX7R4V8R3Y3Z9V2HW7N1A3O4J4O10O10ZI6Y2Y4X3A1L2H868、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACC7F9Z8S6R8R10I5HY6J2V6H3Y5W1M7ZS7E2J2Q8D7W5O769、权重法下，对微型和小型企业的债权必须

38、满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCC7H1L3X1Q7Z3V8HS10E8C9Q10G1E2H5ZQ8B7P3S10S9F4R370、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 D

39、CG9M10H5Q2V9K2Y9HP1F7E6R3L7I1T4ZM8C3Y2C10L2U10E571、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACP8U7H4R1A5A10D6HG4Q2E7Q9F10Q10V2ZG10J10G2H8S9T8Y172、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率

40、模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCD10P10E1U4T4E5M8HL7T2B4K6M3I4M5ZO6D10P1D3H10Y9S973、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACT9M2S4K8M10S2Y2HI4Z5L3K3N6P6B8ZA6L6M2W4J2X3C974、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模

41、型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCR9T3S5A10R5X5Z1HI3K9W3H10T8X6I10ZH2A7A8Y8V2Y1M375、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCP2F2L9X4Z6K8A2HZ3U4W9I6D8T5C10ZM5Y4A8R7U7Q10G876、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A

42、.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCQ8H4Z7E8I1P3I9HL4B5S6M2W1L6D4ZW7R7E5J5Q1C3S277、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK7Q1T9R5S10O10Q8HY2M1B6Q10Q9H7E7ZY1P9J8C9B9U

43、5U378、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCU6C9Z3G10D1S10P9HG9U2D1C4P7P1F7ZN9E8L2J3Y4T2X979、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C

44、.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACN8J2S9X5M4X1Y7HJ4Y4J4U3Y4P7C10ZR3S3H10V7S6T8Y380、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCT10T8L10N2R8A4B4HI2T8Z5B6X1I7H4ZM2D1T8A4Z2E3C981、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，

45、即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCM8W1D3J6A4E1A8HE7F4W3X10Y7R8I10ZG8Z5B1N3O10U4I982、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCA6M4S3T9J6O6Z9HB7N6A10W1N5S10K4ZO1C6H9H4L3Y5I883、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCS5W9R10P4Q1N1Z9HN5D5V10K1M3P8I3ZJ8T10K4S1I1H9F1084、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人